גם מזרחי טפחות מעניק הקלות ללקוחות עקב משבר הקורונה
בנק מזרחי טפחות 0.63% מכריז על מספר הקלות ללקוחותיו, הפרטיים והעסקיים, לנוכח "משבר הקורונה". בין היתר, לקוחות הבנק יוכלו לקבל דחייה של עד 4 חודשים בהחזרי המשכנתא, ועסקים קטנים ובינוניים יוכלו לקבל הלוואות של לפחות 500 אלף שקל, עם גרייס על הקרן ל-6 חודשים ראשונים. על פי הודעת הבנק, לקוחות משקי בית יוכלו לקבל דחיה/גרייס בהחזרי המשכנתא לתקופה של עד 4 חודשים. לאור המצב וכדי להבטיח יישום מהיר, הבנק יאפשר לכל לקוחות המשכנתא ליהנות מהדחיה (מלאה או חלקית – על-פי העדפת הלקוחות), ללא צורך ב"הוכחת" הקשר להשלכות הקורונה. עוד מציע הבנק "הלוואה ברגע" - הלוואה מהירה במגוון ערוצי הבנקאות הישירה: באתר, באפליקציה ובעמדות השירות, ללא צורך בחתימה בסניף, כולל אפשרות לדחיית התשלום הראשון ב-45 יום. בנוגע לעסקים קטנים ובינוניים, בבנק מציינים כי על-פי החלטת ראש הממשלה ומשרד האוצר, נבנה מסלול מיוחד במסגרת הקרן בערבות המדינה (שמזרחי-טפחות זכה בה) להלוואה מיוחדת בערבות עצמית של 10%, לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים על רקע משבר הקורונה. מדובר על הלוואות של עד 500,000 שקל או 8% ממחזור העסקים השנתי (הגבוה שבהם), עם גרייס על הקרן ל-6 חודשים ראשונים ופריסה של עד 60 חודשים. ההודעה של בנק מזרחי מגיעה לאחר שבנק הפועלים הודיע כי יאפשר ללקוחותיו דחייה בתשלומי משכנתא בשלושה חודשים, ועל רקע דבריו של מנכ"ל איגוד הבנקים, איתן מדמון, אשר אמר מוקדם יותר היום כי המערכת הבנקאית ידעה בעבר להתמודד עם אתגרים קשים והיא תדע להתמודד גם עם אתגרי הקורונה. מדמון הוסיף כי המערכת הבנקאית תפעל ברגישות והתחשבות עם הלקוחות כדי שיצליחו לעבור בהצלחה את אתגר הקורונה. "ככלל, המדיניות של המערכת (כמובן, כל בנק לפי מדיניותו ועסקיו) הינה מרחיבה, מכילה ותומכת בעסקים בריאים שנקלעו למצוקה נקודתית כתוצאה מאירוע זה. המערכת הבנקאית בוחנת מעת לעת את המצב ותבצע התאמה רלוונטית במגוון הכלים ביחס לצרכים", אמר מדמון.
- 13.אסתר פלג 08/05/2020 08:48הגב לתגובה זולמה לוקח לכם הרבה זמן לענות לטלפון ולמה אתם לא אומרים עוד כמה זמן להמתין
- 12.מורן 30/03/2020 15:54הגב לתגובה זומחקו את התגובה שלי בפיסבוק וחסמו אותי באתר של מזרחי איזה בנק הגון והומני מתנהג ככה?
- 11.מרגריטה 16/03/2020 21:05הגב לתגובה זובזמן שכל מגזר אצמעים נכנס לקריסה כלכלית, החליט בנק מזרחי טפחות, בצל של קורונה, לחנוק ולרמוס עוד יותר! לאחר כל הדיבורים היפים מכל המכובדים ממסכי הטלויזיה שלנו ואבטחות מרובות על עזרא והקלות לעסקים, רוצה אני להראות לכם את האמת כפי שהיא בפועל ולא בתקשורת. הזמן שאנו אצמעים נלחמים על קיימנו יום יומית, בנק מזרחי טפחות מתנהג בביריונות בלתי נסבלת כלפי הלקוחות העסקיים. מחזיר צ'קים, חוסם כרטיסי אשראי וכו.... הגיע הזמן להשמיע גם את קולנו! הבנק לא שווה כלום בלי הלקוחות שלו, לא פרטיים ובטח לא עסקיים! הבנק חיי מריביות שהוא גובה מאתנו ולכן הוא לא עושה לנו שום טובה! אני פונה לכל מי שחושב לעסות עסקים עם בנק מזרחי טפחות לחשוב פעמיים, כי הם יחייכו אליכם כשיש לכם כסף, אבל ימחקו אתכם כאשר תהיה לכם בעיה. תעבירו הלאה
- מיכל 18/06/2020 13:15הגב לתגובה זוממש ככה, מסכימה עם כל מילה
- 10.רק שקרים (ל"ת)מרגריטה 16/03/2020 21:02הגב לתגובה זו
- 9.אלדד 15/03/2020 21:06הגב לתגובה זויש להם את האפשרות של ההקפאה גם ללא הקורונה, שימו לב הם מרוויחים מזה
- 8.ארתור דלין 15/03/2020 18:47הגב לתגובה זואני רוצה לספר לכם סיפור על סמך הכתבה הזאתי יש חשבון בסניף ירושלים אני חזרתי מגרמניה ונכנסתי לבידוד של 14 יום יש לי עסק של מכוני יופי ודירות נופש בציינתי בפנייה בנקאית שלשאין לי כרגע כניסה כי אף אחד לא מגיע ולא יוצא מהבית ויש לי בתולים בדירות נופש אחרי שציינתי בפנייה ושלחתי לטופס ממשרד הבריאות שאני באבידות באותו יום אז גנית מנהלת סניף סמדר יחזיר לי את כל ההוראת כי אבות כל המשכנתאות את כל הצ׳קים הכניסה אותי ביום אחת למוגבל בנק ישראל הם לא רוצים לעזור בשום דבר בנוסף לזה אני מנסה להתקשר לדחות את המשכנתא אני מנסה להתקשר לבקש עזרה מהבנקאית הם אפילו לא עונים לטלפון יש לי צילום מסך 45 דקות המתנה כל יום בטלפון פשוט מאות לא מוסרים הסוסים בבנקים אני חושב שאני מחזיר את כל ההתחייבויות שלי בזמן ולא יכול להיות שאדום ראש ממשלה עושה לנו פה תרגיל של משק בחירום ובנקים אפילו לא מתייחסים לזה כי לא אכפת להם הם שקרנים ואין אמת בכתב הזאתי
- 7.מאי 15/03/2020 18:24הגב לתגובה זוממש מטעים את הציבור! אם יש לי 3 תיקים, מבקשים עמלה 320 שח על כל תיק, וריבית על הדחייה לאורך כל התקופה, שמסתכמת בכ- 45,000 ל 20 שנה שנותרו!!! זו עזרה??? ככה באים לקראת??
- 6.יעקב 15/03/2020 10:12הגב לתגובה זופשוט הגנבים עובדים עלינו בעיניים גם שעה וחצי לחכות להם בטלפון וגם רוצים 320 שקל עמלה
- 5.הלוואה באיזו ריבית??? (ל"ת)ש 15/03/2020 08:39הגב לתגובה זו
- 4.ליאת 14/03/2020 19:33הגב לתגובה זושכחתם לציין שלא כל אחד זכאי להלוואה גם אם הוא מתנהל בחשבון בצורה אחראית ומשכורת מסודרת אז אל תטעו
- 3.רון 14/03/2020 16:01הגב לתגובה זולא סתם הבנקים מפחדים המשכנתאות בשיא של כל הזמנים דם התחלות הבניה והדירות למכירה .. עכשיו אם האבטלה הולכת להיות בשיא משהו מבין הגורמים הנ"ל הולכים לכיוון של שפל...
- 2.משה 13/03/2020 15:36הגב לתגובה זוהתקשרתי למוקד של מזרחי והנציגה אמרה שהדחייה כרוכה בתשלום של 320 ש"ח, ושההטבה היא בכך שאפשר לבצע את הדחייה בשיחה טלפונית ללא צורך בשליחת בקשה בכתב
- יצחק 14/03/2020 11:31הגב לתגובה זולא יאמן.. הבנקים תמיד מרוויחים
- 1.אברהם 13/03/2020 14:28הגב לתגובה זוהלקןחות אבל האמת היא שהבנקים דואגים רק לעצמם
- מבין יותר טוב ממכם 13/03/2020 16:04הגב לתגובה זואםשר לחשוב שהייתי מסכים לבוס שלך שלא ישלם לך משכורת או אם אתה עצמאי לא תקבל כסף מלקוחות 4 חודשים. מגעלי!
- ויאם 26/03/2020 10:45שקרנים
הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
הלוואות חברתיות התחילו כהבטחה הגדולה של הכלכלה השיתופית, שרדו מגפה עולמית ומתמודדות עם סביבת ריבית מאתגרת. כיצד עובד המנגנון שהופך כל אזרח למלווה, ומהן האותיות הקטנות שהמשקיעים חייבים להכיר?
P2P איך זה עובד בפועל?
הלוואה חברתית היא יציר טכנולוגי מורכב. הפלטפורמה (למשל טריא, BTB או בלנדר) מתפקדת כצומת המחברת בין אלפי מלווים לאלפי לווים, תוך שימוש במערכת חיתום המבוססת על בנקאות פתוחה.
החיתום הדיגיטלי: בניגוד לבנקאי שבוחן תלושי שכר, הפלטפורמה מקבלת גישה (בהסכמה) לנתוני חשבון הבנק המלאים של הלווה ב-180 הימים האחרונים. אלגוריתמים של AI מנתחים דפוסי התנהגות - האם הלווה נוטה לחרוג מהמסגרת? האם יש לו הוצאות הימורים? האם ההכנסה שלו יציבה? הדירוג נקבע בתוך שניות.
מנגנון הפיזור המולטי-לטרלי: השקעה של 100,000 ש"ח לא הולכת ללווה אחד, אלא נחתכת לאלפי "שברים". המערכות כיום יודעות לבצע פיזור אופטימלי לא רק בין אנשים, אלא בין מגזרים (עצמאים, שכירים, משכנתאות) כדי למנוע חשיפה לענף שעלול להיפגע, כמו ענף הבנייה או המסחר.
- משקיעי לוזון נדל"ן יצביעו במאי על מיזוג טריא לפי 320 מ' ש'
- הבורסה השיקה מערכת חדשה למסחר בקרנות השקעה וקרנות גידור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הריבית דריבית האוטומטית: הכוח הגדול של המודל הוא במיחזור הכספים. כל שקל של קרן או ריבית שחוזר מהלווה מוזרם מיד להלוואה חדשה, מה שיוצר אפקט של ריבית דריבית ללא שחיקה בגלל עמלות קנייה ומכירה כמו בשוק ההון.
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
