מנורה משיקה מסלול ALL STARS להשקעה בגופי השקעות גדולים בעולם
חברת הביטוח והפיננסים מנורה, ייצרה יחד עם חברת המחקר והמדדים אינדקס, מסלול השקעה חדש, מנורה מבטחים ALL STARS, שמאפשר להשקיע בנבחרת של גופי השקעות גדולים בעולם.
מסלול ALL STARS מנוהל באמצעות מדד, הבוחר מספר גופי השקעות מהגדולים בעולם ולא נצמד למדיניות של גוף השקעות אחד חיצוני, ובמקום זאת מציע שילוב של גופי ההשקעות המובילים בעולם, בשיתוף עם מחלקת המחקר של מנורה מבטחים ואינדקס. לדברי מנורה, גופי ההשקעות נבחרו למסלול ALL STARS על בסיס מבחנים איכותיים וכמותיים, הכוללים בחינה של היקף הנכסים המנוהלים, ותק, משאבי מחקר, נוכחות בשוקי המניות המרכזיים, תחומי התמחות ייחודיים כדוגמת אזורים גאוגרפים ואסטרטגיות השקעה, לצד יכולת לביצועים עדיפים על פני מדדי הייחוס. המטרה של מסלול ALL STARS הוא לאפשר גמישות מוגברת והסתגלות טובה יותר לשינויים בשוק, תוך הפחתת הסיכונים והגדלת פוטנציאל הצמיחה.
במנורה מציינים כי מעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב לאירוע מס, כך שניתן לבצע אותו בכל עת מבלי לחשוש מהשפעת מס על התהליך. בנוסף, עמיתי מנורה מבטחים בקופות ובקרנות והמשקיעים בפוליסות החיסכון, יוכלו לשלב את המסלול עם מסלולים נוספים אקטיביים ופאסיביים ולהתאים אף יותר את רמת הסיכון, החשיפה למניות ולנכסים נוספים, להעדפות ההשקעה שלהם.
"מסלול ALL STARS נבנה על בסיס אסטרטגיית השקעה חכמה ומפוזרת", מסביר איתי יעקב, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים פנסיה וגמל (והמנכ"ל המיועד של החברה). "האסטרטגיה מקטינה את הסיכונים הנובעים מתלות בגוף השקעות בודד, אפיק השקעות אחד, מדד מסוים, מדינה בודדת או מטבע. בשנים הקרובות נראה שתי מגמות מרכזיות בשוק החסכון הישראלי: המשך צמיחה של מסלולים עוקבי מדדים איכותיים, לצד שילוב של ניהול אקטיבי איכותי בסטנדרטים בינלאומיים. המטרה של מנורה מבטחים היא לזהות את המגמות ולהעניק לסוכני הביטוח ולציבור החוסכים את המסלולים המקצועיים והמתאימים ביותר לשנים קדימה".
- סמארט בטא ערך: עוד שיטת השקעה שנפלה קורבן לדומיננטיות של מניות הטכנולוגיה
- סמארט בטא: תעודות מומנטום - האם המנהלים מצליחים לרכוב על הגל בזמן הנכון?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
- 1.המשקיע הנבון 18/12/2024 17:53הגב לתגובה זולאורך זמן גם לא ינצחו את המדדים.
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- הבנק שלכם יודע שאתם 'שבויים' - וזה עולה לכם אלפי שקלים; כיצד לחסוך הרבה כסף?
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
