כרטיס אשראי דיגיטלי לילדים: פייבוקס משיקה כרטיס חדש; כמה זה עולה?
פייבוקס פייבוקס, אפליקציית התשלומים של בנק דיסקונט, השיקה את PayBox Young – ארנק דיגיטלי חדש לילדים ונוער בגילאי 8 עד 18. האפליקציה החדשה מאפשרת להורים לנהל עבור ילדיהם מעין חשבון עו"ש בסיסי. באמצעות האפליקציה יוכלו ההורים להעביר כספים, לקבוע מגבלות ול את ההוצאות של ילדיהם.
כמה זה עולה?
השירות אינו חינמי: העלות החודשית לשימוש באפליקציה היא 4.9 שקלים, ואם תבחרו בכרטיס אשראי פיזי לילד, העלות תעמוד על 7.9 שקלים. החדשות הטובות: אין עמלות על טעינת הכרטיס. כחלק מתהליך ההשקה, השירות מוצע ללא עלות למשך חצי שנה למי שיירשם עד סוף פברואר 2025, והילד השלישי במשפחה פטור מתשלום תמידי.
סוף למזומנים?
הרישום לשירות מתבצע מתוך האפליקציה של ההורה, שמחויב להחזיק בכרטיס אשראי דיגיטלי של פייבוקס. לאחר הרישום, ניתן לבחור אם הילד יקבל כרטיס וירטואלי בלבד או גם כרטיס פיזי. ההורה קובע מגבלות לתשלומים חודשיים או לתשלום בודד, כך שילדים לומדים לתכנן את ההוצאות שלהם. בהמשך, ההורה יוכל לעקוב אחר התנהלות הכספים של הילד ישירות מהאפליקציה.
לדברי מנכ"ל פייבוקס, אריק פרישמן, "השירות נועד לשים סוף למצב שבו ילדים מסתובבים עם מזומן, שאין להם מושג כמה יש בכיסם, או עם כרטיס נטען מיושן." פרישמן מוסיף כי PayBox Young הוא "הפתרון שיאפשר להורים לעודד את ילדיהם להתנהל פיננסית בצורה בוגרת ואחראית כשבמקביל הם יקבלו תובנות פיננסיות".
- פייבוקס מציגה: שלושה מסלולים חדשים, עם ריבית על היתרות וארנק לילדים
- פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון דיגיטלית; מהפכה חינוכית או מהלך שיווקי?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
השירות נועד להיות יותר מאמצעי תשלום. בפייבוקס מתכננים להוסיף בעתיד כלים שיעודדו חיסכון וחינוך פיננסי לילדים. זה מהלך שאמור לאפשר לילדים להבין לא רק איך להוציא כסף, אלא גם איך לנהל אותו בחכמה.
בפייבוקס טוענים שהשירות לא נועד להיות "עוד פתרון תשלומים" אלא חלק מחזון רחב יותר שבו גם ילדים וגם נוער לומדים לנהל כספים בצורה חכמה, כחלק מחיי היום-יום שלהם.
תחרות חדשה בענף גדל - השקת PayBox Young נכנסת לשוק שמתחיל להתחמם. בשנה האחרונה השיקו חברות כרטיסי האשראי כרטיסים נטענים לילדים, שמאפשרים להורים לעקוב אחרי ההוצאות. בשונה מהם, פייבוקס לא גובה עמלות על טעינת הכרטיס, והמגבלה לטעינה עומדת על עד 5,000 שקלים – הרבה יותר מהמתחרים.
- לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
- הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- אקסלנס משיקה חשבון מסחר עצמאי לילדים
בנוסף, בעוד שבחברות האשראי מגבילים את אפשרויות השימוש לכרטיס עצמו, פייבוקס תאפשר גם קבלת והעברת כספים מתוך האפליקציה.
- 1.דייב 12/12/2024 15:40הגב לתגובה זואל תתעסקו עם הבנק הזה..שירות ורמה מקצועית נמוכה
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- הבנק שלכם יודע שאתם 'שבויים' - וזה עולה לכם אלפי שקלים; כיצד לחסוך הרבה כסף?
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
