מדאיג: ל-24% מהגברים ו-32% מהנשים אין חסכון פנסיוני
מצבו של החסכון הפנסיוני של הציבור אינו מזהיר – בלשון המעטה. מצבם של הגברים אשר ל-76% חסכון פנסיוני, טוב יותר משל נשים (68%), אך גם נתון זה אינו מעודד. 36% מהציבור, כולל כאלה שהינם בעלי חסכונות, טוענים שאין להם מספיק לעת זקנה, כש-53% מהנשים העידו כך, לעומת 19% מהגברים. המחקר גם מעלה את הפערים בין בני 65+ בעלי חיסכון פנסיוני (88%) לעומת גילאי 25-29 (רק 65%).
מי שמאמין לא מפחד
ל-79% מבעלי ההכנסה הגבוהה יש חיסכון לעומת 65% בלבד מהמעמד הסוציואקונומי הנמוך. הסקר קובע גם שככל שהאוכלוסייה משכילה יותר, כך יהיה לה חיסכון גבוה יותר (80% מהאקדמאיים לעומת בעלי השכלה תיכונית 65%). לחרדים הכי מעט חסכונות: ל-60% מהחרדים חסכונות לעומת 68% מהדתיים ו-76% מהחילונים. אך באופן תמוה, הם הכי פחות חוששים לעתידם, כאשר כמחצית מהם אינם מודאגים כלל.
תושבי הדרום נמצאים במצב סיכון גבוה במיוחד. רק ל-69% מהציבור בדרום יש חיסכון לעת זקנה והם במקום האחרון בארץ. לצורך ההשוואה ל-20% מתושבי השרון אין חיסכון לפנסיה. לרבע מתושבי הצפון אין חיסכון, ל-12% מתושבי ת"א וגוש דן אין חיסכון לפנסיה ול-28% מתושבי ירושלים אין חיסכון לעת זקנה.
הסקר נערך עבור עמותת חסדי נעמי ע"י חברת ZETATOOLS בקרב 500 מבוגרים, המהווים מדגם מייצג של האוכלוסייה הבוגרת בישראל.
איך תגדילו את החיסכון הפנסיוני שלכם?
המצב הקשה אמור להדיר שינה מעיני מקבלי ההחלטות. אחרי הכל, הקצבה הנמוכה מבטאת בעקיפין הגדלת תקציבים לאוכלוסיה שלא תצליח לחיות מאותה קצבה. זה יתבטא בתקציבי הבריאות, הביטוח הלאומי והרווחה. אבל, זה עדיין לא קורה, אם כי, בשנים האחרונות, הממשלה הגדילה את שיעור ההפרשה לפנסיה. מעבר לכך, כיום יש פנסיה חובה, עד לפני מספר שנים זאת לא היתה חובה.
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- למקסם את ההטבות לפנסיה בלי לפרוש? כך עושים זאת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ועדיין - לחלק גדול מהעובדים זה לא יספיק. ולכן, הנה מספר דרכים להגדיל את הפנסיה שלכם. חשוב להדגיש כי לחיסכון הפנסיוני הנמוך, אין פתרונות קסם. אבל יש כמה כללי ברזל שאם תצליחו להתמיד בהם, הפנסיה שלכם אמורה לגדול.
הראשון, אל תמשכו את הפיצויים. אנשים רבים מושכים את כספי הפיצויים, מבלי לדעת שהדבר פוגע מאוד בקצבת הפנסיה העתידית שלהם.
השני, לאחד קרנות פנסיה. יש עובדים שעברו בין עבודות ובהתאמה מחזיקים מספר קרנות פנסיה. זה מיותר ויקר. הקרן הקודמת שלכם תהיה לרוב עם דמי ניהול מקסימליים. ברגע שעברתם מקום עבודה ופתחתם קרן חדשה, הקרן הוותיקה הופכת למשנית והתנאים המועדפים שהיו לכם דרך מקום העבודה מתבטלים.
- 2.ארד 28/07/2019 22:03הגב לתגובה זולצערי במדינתינו הקטנה אנשים שכיום חיים על חשבון מחר אני אצטרך לממן את הטיפשות שלהם, מי שלא בישל שלא יאכל, מתי נפסיק להגדיל ולהגדיל תקציבים לאוויר.
- 1.עוד מעט ליברמן יעשה פנסיה ממלכתית לכולם ומי שחסך יפסיד (ל"ת)גדי 28/07/2019 18:55הגב לתגובה זו
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
