בניין מגורים רמת גן נדל"ן נדלן
צילום: מורן ישעיהו

בנק ישראל מודה: הסרת מגבלת הפריים גרמה לציבור לקחת עוד משכנתאות

מסוף הסגר הראשון ועד תחילת השנה הגודל הממוצע של משכנתא נותר יציב,  ואז עלה עם צמצום מגבלת רכיב הפריים בהלוואה. לעומת זאת, מספר הלווים ששיעור ההחזר אצלם היה יותר מ-30% הפסיק לעלות - כי יכלו לקחת משכנתא גדולה יותר בפחות כסף
איתי פת-יה | (14)

בנק ישראל מודה בדוח היציבות הפיננסית שפרסם זה עתה כי ההקלות שיזם במשכנתאות, שעיקרן צמצום מגבלת רכיב הפריים בהלוואה משליש בעבר לשני שלישים כעת, תמרץ נטילת הלוואות חדשות באופן שהגדיל את מאפייני הסיכון אליו חשופה המערכת הבנקאית.

כבר אתמול התבשרנו על הביקושים העצומים שנמשכים בשוק המשכנתאות - הלוואות למגורים בסך 11.5 מיליארד שקל ניטלו ביולי, כך שלא מפתיע שבדוח בנק ישראל אכן כותבים כי נצפתה "עלייה משמעותית בקצב נטילתן של משכנתאות חדשות בחודשים האחרונים". הלווים אינם רוכשי דירה ראשונה, כי אם משקיעים שמס הרכישה שנגבה מהם הופחת לפני כשנה, וכן משפרי דיור.

הגודל הממוצע של משכנתא עלה בתקופת הסגר הראשון, מאז נשאר גבוה - ובחודשים האחרונים הוסיף לעלות. ומה קרה בחודשים האחרונים? נכנסה לתוקף אותה הקלה ברכיב הפריים, שבבנק ישראל ביקשו להגן עליה אחרי שהבנקים מצדם העלו את מחירם של רכיבים אחרים בהלוואה. בנק ישראל עצמו רמז להם קודם לכן שיוכלו לעשות זאת כדי למתן את הביקושים שתיצור את ההלוואה - ואז הבין כי למעשה עיקר את המהלך.

רק השבוע ניסו בבנק ישראל לחדד את יותר את הניסיון להטיב עם שוק הדיור, ולבודד החוצה את המשקיעים מהתנאים הנוחים בו. כך למשל, משפרי דיור עדיין יוכלו לקחת הלוואה לכל מטרה כדי להשלים את ההון העצמי שהבנק יבקש מהם עבור משכנתא. משקיעים כבר לא יוכלו לעשות זאת.

מתחילת השנה נותר יציב משקל המשכנתאות בגינן משלמים הלווים לבנק מדי חודש יותר מ-30% מהכנסתם - וזאת על אף שמ-2020 ועד אז דווקא עלה. איך הדבר מסתדר עם הגדלת המשכנתא הממוצעת? באופן טבעי, הוזלת המשכנתא בתחילת השנה לערך אפשרה לשמור על החזר חודשי ברמות כאלה.

תגובות לכתבה(14):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 13.
    לבדוק את בנק ישראל לראות מי עומד מאחור החלטוץ חסרות הגיון שמנפחות בועת נדל"ן ללא הרף כנראה שבין מקבלי ההחלטות ישנם אינטרסנטים ושחיתות איומה הקשורה לנדל"ן , הגיע הזמן להקים וועדת חקירה ממלכתית מי משפיע והשפיע. (ל"ת)
    שחיתות בבנק ישראל 21/08/2021 00:03
    הגב לתגובה זו
  • 12.
    יוסי 17/08/2021 04:25
    הגב לתגובה זו
    הכל עומד פה על שקר ובלוף.מחיר מקסימום לדירה חדשה ממוצעת 600 אלף.
  • 11.
    חריש מתפתחת בקצב מואץ (ל"ת)
    לומד לראות 15/08/2021 22:11
    הגב לתגובה זו
  • 10.
    חכמוני 15/08/2021 16:42
    הגב לתגובה זו
    לידע אותך שהיום לבנקים אין מה לעשות עם הכסף ועבירים לנו אותם בתור הלוואות אפילו כשהלכתי למלא דלק ברכב שהתחנה ליד הבנק למשכנתאות עמד בתחנה בחור מעומלן והציע למתדלקים הלוואות בשפע עם פינקס מוכן לחתימה ולאישור מיידי וזו למעשה התקופה לביאת המשיח על חמור לבן ומדושן
  • 9.
    סקפטי 13/08/2021 13:12
    הגב לתגובה זו
    מנפחי הבועה לדין.לא נשכח ולא נסלח.
  • 8.
    רוני 13/08/2021 12:18
    הגב לתגובה זו
    עכשיו שיקח אחריות ויוכיח שהוא לא רק מברבר וינקוט צעדים דרסטיים כנגד אספני הדירות.
  • 7.
    הבנקים הרמאים נותנים את ה 2/3 פריים בריבית גבוה יותר!!! (ל"ת)
    קומבינה של הבנקים!! 13/08/2021 00:02
    הגב לתגובה זו
  • 6.
    חיים 12/08/2021 17:16
    הגב לתגובה זו
    מה שאנחנו למדים הוא שהרגולטור לרוב לא יודע לגדר את הסיכונים בצורה מיטבית. שהכי טוב לתת לאנשים לנהל את הסיכונים שלהם בעצמם. זה מפתח אחריות אישית.
  • חשבון קשה 18/09/2021 19:21
    הגב לתגובה זו
    אז כל אלה שכיאלו יודעים לנהל סיכונים יאלצו את המדינה להציל אותם. מה שמבאס זה שכנראה המדינה כן תעזור, על חשבון אלה שהיו שקולים.
  • 5.
    אנונימי 12/08/2021 13:34
    הגב לתגובה זו
    גוף שדואג לבנקים ולכסף הגדול, לא לאזרח הקטן
  • 4.
    ארי 12/08/2021 13:19
    הגב לתגובה זו
    מושחתי הליכוד לכלא
  • 3.
    עופר 11/08/2021 16:29
    הגב לתגובה זו
    מה הקשר בין הסרת המגבלה ליותר משכנתאות? עדיין הרב לוקחים שליש פריים ובלי קשר ברגע שלוקחים 66% פריים הבנק מייקר את כל המרכיבים כך שההחזר נשאר זהה למה שהיה. קישקוש של בנק ישראל.
  • 2.
    למי שלא מבין ...בנק ישראל דואג לבנקים לא לציבור ! (ל"ת)
    דנינו 11/08/2021 16:18
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    קול התור 11/08/2021 15:44
    הגב לתגובה זו
    מה שעולה יורד ומה שיורד עולה דור בא ודור הולך
יעקב אטרקצי אאורה נדלן
צילום: ראובן קופצ'ינסקי
מחירי הדירות

"מחירי הדירות יעלו ב-6% בשנה הבאה" - על מה מתבסס מנכ"ל אאורה

 ולמה הוא חושב שמחירי הדירות בת"א ירדו; וגם - מה זה "פרצי ביקושים" אחרי ירידת מחירים של 5%-10%, 

צלי אהרון |

"מלך" ההתחדשות העירונית, יעקב אטרקצ'י אמר כבר בעבר כי מחירי הדירות בת"א גבוהים, וכעת, בראיון ב"גלובס" הוא אומר כי מחירי הדירות בת"א יורדים. במקום אחר בראיון הוא אמר שהם יעלו, אבל פחות מהפריפריה. בעסקים שלו הכל דבש, העלייה במניות הנדל"ן מוצדקת, הנפקת פעילות אאורה מסחר עוד שנתיים. לראיון המלא: 

 


אטרקצ'י אומר את מה שאנחנו כותבים כאן מספר חודשים  (הרחבה: ההזדמנות לירידת מחירי הדירות ולמה היא עלולה להתפספס?) - הסיום של תוכנית דירה בהנחה במתכונתה הנוכחית יזרימו ביקושים לשוק.  יחד עם סיום המלחמה, החזרת החטופים החיים והחזרת חלק מגופות החללים, האנשים במקום אחר לעומת שנתיים של מלחמה. הם כבר יכולים לקבל החלטות על רכישת דירה, מצב הרוח כמובן השתפר. הוא רואה עליות של 6% צפונה במחירים בשנה הבאה ויותר בשנה שלאחריה. 


אטרקצ'י תמיד יראה עליות מחירים בעיקר בפרויקטים שלו ובאזורים בהם הוא בונה. אם הוא היה בונה בת"א, לא הייתם שומעים אותו מדבר על ירידות מחירים בת"א. צריך תמיד לחפש את המוטיבציה והאינטרס של מי שאומר את הדברים. יזמים וקבלנים שמדברים על מחירי הדירות ב-99% מהמקרים ידברו על עליית מחירים צפויה. זה הביזנס שלהם וזה האינטרס שלהם. במקרים רבים, הם צודקים, אל תבטלו את מה שהם אומרים רק בגלל שיש להם אינטרס. חפשו את המהות, את התוכן.


הטענות לעליית מחירי הדירות לא השתנו כבר קרוב לשני עשורים - יש ביקוש שעולה על ההיצע. אנשים צריכים מקום לגור בו ולכן אין מנוס מזה שהם יקנו דירה. הדירות החדשות בשנה הן בסדר גודל של 50-60 אלף דירות בשנה טובה, הביקושים גבוהים יותר בכ-5-10 אלף דירות. זה מוביל לעודף ביקוש, וכשיש עודף ביקוש יש עליות מחירים. 

יעקב אטרקצי אאורה נדלן
צילום: ראובן קופצ'ינסקי
מחירי הדירות

"מחירי הדירות יעלו ב-6% בשנה הבאה" - על מה מתבסס מנכ"ל אאורה

 ולמה הוא חושב שמחירי הדירות בת"א ירדו; וגם - מה זה "פרצי ביקושים" אחרי ירידת מחירים של 5%-10%, 

צלי אהרון |

"מלך" ההתחדשות העירונית, יעקב אטרקצ'י אמר כבר בעבר כי מחירי הדירות בת"א גבוהים, וכעת, בראיון ב"גלובס" הוא אומר כי מחירי הדירות בת"א יורדים. במקום אחר בראיון הוא אמר שהם יעלו, אבל פחות מהפריפריה. בעסקים שלו הכל דבש, העלייה במניות הנדל"ן מוצדקת, הנפקת פעילות אאורה מסחר עוד שנתיים. לראיון המלא: 

 


אטרקצ'י אומר את מה שאנחנו כותבים כאן מספר חודשים  (הרחבה: ההזדמנות לירידת מחירי הדירות ולמה היא עלולה להתפספס?) - הסיום של תוכנית דירה בהנחה במתכונתה הנוכחית יזרימו ביקושים לשוק.  יחד עם סיום המלחמה, החזרת החטופים החיים והחזרת חלק מגופות החללים, האנשים במקום אחר לעומת שנתיים של מלחמה. הם כבר יכולים לקבל החלטות על רכישת דירה, מצב הרוח כמובן השתפר. הוא רואה עליות של 6% צפונה במחירים בשנה הבאה ויותר בשנה שלאחריה. 


אטרקצ'י תמיד יראה עליות מחירים בעיקר בפרויקטים שלו ובאזורים בהם הוא בונה. אם הוא היה בונה בת"א, לא הייתם שומעים אותו מדבר על ירידות מחירים בת"א. צריך תמיד לחפש את המוטיבציה והאינטרס של מי שאומר את הדברים. יזמים וקבלנים שמדברים על מחירי הדירות ב-99% מהמקרים ידברו על עליית מחירים צפויה. זה הביזנס שלהם וזה האינטרס שלהם. במקרים רבים, הם צודקים, אל תבטלו את מה שהם אומרים רק בגלל שיש להם אינטרס. חפשו את המהות, את התוכן.


הטענות לעליית מחירי הדירות לא השתנו כבר קרוב לשני עשורים - יש ביקוש שעולה על ההיצע. אנשים צריכים מקום לגור בו ולכן אין מנוס מזה שהם יקנו דירה. הדירות החדשות בשנה הן בסדר גודל של 50-60 אלף דירות בשנה טובה, הביקושים גבוהים יותר בכ-5-10 אלף דירות. זה מוביל לעודף ביקוש, וכשיש עודף ביקוש יש עליות מחירים.