וואן זירו: זינוק של 134% בהכנסות ב-2024; ה-ARPU עלה ב-23%
ההכנסה השנתית הממוצעת ללקוח (ARPU) של וואן זירו ב-2024 עמדה על 746 שקל, לעומת כ-606 שקל ב-2023; יתרת פקדונות הציבור בבנק עלתה ב-41% ל-2.6 מיליארד שקל
הבנק הדיגיטלי וואן זירו מסכם את 2024 עם הכנסות של כ-55 מיליון שקל, עליה של 134% לעומת 2023. ההכנסה השנתית הממוצעת לחשבון (ARPU) הסתכמה ב-2024 ב-746 שקל, עליה של 23% לעומת 2023. ברבעון הרביעי של 2024 ה-ARPU עלה (במונחים שנתיים) ל-836 שקל. בנטרול ההוצאות הכרוכות בהשקעה ובפיתוח של מוצרים ושירותים, עלות שירות לקוח פר חשבון (cost to serve) ירדה ב-33% לעומת 2023.
החברה ציינה כי בהשוואה לפותחי החשבון ב-2023, לקוחות שפתחו חשבון ב-2024 מייצרים הכנסה גבוהה יותר בזמן קצר יותר ומעמיקים פעילות מהר יותר בד בבד עם המשך העליה בפעילות כלל הלקוחות, וזאת על רקע הרחבת היקף השירותים והמוצרים ושימוש בבנקאות פתוחה להעמקת הקשר עם הלקוחות. כך לדוגמא, לקוחות שפתחו חשבון ברבעון הראשון של 2023 ייצרו ברבעון הראשון להצטרפות ARPU של 197 שקל ואילו לקוחות שפתחו חשבון ברבעון השלישי של 2024 כבר ייצרו ARPU של 666 שקל ברבעון העוקב להצטרפות (יותר מפי 3).
לצד זאת, הוצאות הבנק ירדו ב-15% והסתכמו ב-323 מיליון שקל ב-2024. בשורה התחתונה, ההפסד של הבנק ירד בשנת 2024 ב-25% והסתכם ב-268 מיליון שקל.
ההוצאה להפסדי אשראי של הבנק הסתכמה ב-2024 ב-18.8 מיליון שקל ב-2024, בדומה ל-2023, למרות הגידול בתיק האשראי. ברבעון הראשון של 2024 הן עמדו על 6.2 מיליון שקל, וברבעון הרביעי הן ירדו ב-70% ועמדו על 2 מיליון שקל. החברה ציינה כי שיעור ההוצאה להפסדי אשראי צפוי
להמשיך לרדת בעקביות עם גידול בכמות הלקוחות המעבירים את פעילותם העיקרית לבנק ושיתוף המידע פיננסי באמצעות בנקאות פתוחה. יתרת האשראי המאזני הסתכמה ב-367 מיליון שקל, עליה של 43% לעומת 2023.
- וואן זירו נלחץ מבנק אש ומשיק מסלול חדש - הגדולים עדיין אדישים
- מה הריבית בפיקדונות בכל הבנקים וכמה אתם מפסידים על הכסף בעו"ש?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
יתרת פיקדונות הציבור הסתכמה נכון לסוף 2024 בכ-2.6 מיליארד שקל, עליה של 41% לעומת היתרה בסוף 2023 והיתרה הממוצעת לחשבון פיקדון בשקלים עמדה על כ-50 אלף שקל. מנתונים שמפרסם בנק ישראל עולה כי בין ינואר-דצמבר 2024 יתרות העו"ש ופיקדונות הציבור (משקי בית) צמחו נטו ב-8.4 מיליארד שקלים כשהצמיחה נטו בוואן זירו בתקופה זו עמדה על 726 מיליון שקל, כלומר כ-9% מהצמיחה בכלל המערכת הבנקאית.
"גם כשהיה נדמה שהדבר האחרון שמעסיק את הציבור בישראל זה לפתוח עוד חשבון בנק, מידי רבעון הצגנו צמיחה דו ספרתית בהכנסות, ההכנסה הממוצעת לחשבון עלתה ב-23% לצד הצמיחה במספר החשבונות, מה שמדגיש את העובדה שהלקוחות שלנו מעמיקים את הפעילות
בבנק ומשתמשים ביותר שירותים ומוצרים", מסר אייל גפני, מנכ”ל בנק וואן זירו. "לא פחות חשוב, נעשתה עבודה מקיפה על מבנה ההוצאות, בעיקר הודות לטכנולוגיות שאנחנו מפתחים, מה שאפשר לנו לחתוך את ההוצאות בכ-60 מיליון שקל תוך שאנחנו ממשיכים להקפיד על רמת שירות ושביעות
רצון גבוהה של הלקוחות, מה שבא לידי ביטוי גם בסקר שביעות הרצון שפרסם לאחרונה בנק ישראל. לצד הבעת אמון אדירה של בעלי המניות שלנו, הדרך של הבנק לרווחיות ברורה. שנת 2025 נפתחה עם נתונים חזקים כשקצב גיוס הלקוחות החודשי הוכפל ברקע השקת חבילת מסחר המשתלמת".
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגת"א 35 ירד 1.36%, מדד הבנייה קפץ 2.3%; חלל תקשורת זינקה 25%
החשש ממלחמת הסחר בין ארה"ב וסין הכביד על המדדים בפתיחה, אך מאז הירידות התמתנו ות"א 90 סגר בירוק קל; מדד הבנייה בלט לחיוב, כאשר המשקיעים מקווים שהסקטור יתאושש ברקע הפסקת האש וחזרת החטופים
למרות האופטימיות סביב העסקה והעובדה שהחטופים בתקווה גדולה כבר מחר יהיו בבית, המשקיעים מתמקדים בתמקדו בירידות החדות מעבר לים והסנטימנט השלילי סביב האפשרות להחרפה במלחמת הסחר בין ארה"ב וסין. מדד ת"א 35 הושפע בעיקר מהארביטרז' השלילי וסגר בירידה של 1.36%, בעוד מדד ת"א 90 סגר בעלייה של 0.2% בהובלת מניות הבנייה.
המניות הביטחוניות, שהובילו את הראלי בשוק מאז תחילת המלחמה עם עליות חדות של מאות אחוזים בחברות כמו אלביט מערכות, נקסט ויז'ן וארית תעשיות, ניצבות
כעת בפני מבחן חדש עם ההתקדמות לעסקת חטופים והפסקת אש ממושכת. ירידת פרמיית הסיכון של ישראל מאותתת שהשוק מתמחר רגיעה, תרחיש שעשוי להביא לירידת סנטימנט ולהאטה בקצב ההזמנות המקומיות, אך גם לפתוח מחדש דלת להזמנות ייצוא שהוקפאו בתקופת הלחימה, בעיקר בשווקי נאט"ו.
להרחבה - איך יושפעו המניות הביטחוניות מ"היום שאחרי"?
בנושא העסקה להשבת החטופים, בסעודיה מדווח כי חמאס וארגוני הטרור הנוספים ברצועה סיימו את כל הסידורים לחילופי שבויים שמהלכם ישוחררו עשרים חטופים ישראלים חיים ומספר חללים בפעימה אחת. אחד המקורות הוסיף, כי הפלגים הפלסטינים הודיעו למתווכות כי הם מוכנים לביצוע העסקה לחילופי שבויים החל מיום ראשון (היום) מבלי למסור פרטים נוספים.
בואו נדלג לעוד חודש מהיום. ננסה להבין מה הטריגרים לעליות ומה הטריגרים לירידות. סיום המלחמה והורדת ההוצאות הביטחוניות זה אירוע משמעותי מבחינה מאקרו כלכלית, זה ישפר בהדרגה את התקציב, אבל זה לא יהיה מחר בבוקר. בשלב הראשון אנחנו עדיין תחת הוצאות ביטחוניות גדולות, הורדת ההוצאות תהיה מדורגת.
הטריגר הגדול להתרוממות בנתונים הכלכליים הוא המצב רוח. מצב רוח מרומם מעלה צריכה וצמיחה, אבל האם אנחנו יכולים לבנות על זה לתקופה ממושכת. ואיך זה בדיוק קשור לבורסה? מצב רוח טוב מעלה צריכה של מוצרים, שירותים ותתפלאו - גם של קניית מניות, כך המחקרים מסבירים.
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגת"א 35 ירד 1.36%, מדד הבנייה קפץ 2.3%; חלל תקשורת זינקה 25%
החשש ממלחמת הסחר בין ארה"ב וסין הכביד על המדדים בפתיחה, אך מאז הירידות התמתנו ות"א 90 סגר בירוק קל; מדד הבנייה בלט לחיוב, כאשר המשקיעים מקווים שהסקטור יתאושש ברקע הפסקת האש וחזרת החטופים
למרות האופטימיות סביב העסקה והעובדה שהחטופים בתקווה גדולה כבר מחר יהיו בבית, המשקיעים מתמקדים בתמקדו בירידות החדות מעבר לים והסנטימנט השלילי סביב האפשרות להחרפה במלחמת הסחר בין ארה"ב וסין. מדד ת"א 35 הושפע בעיקר מהארביטרז' השלילי וסגר בירידה של 1.36%, בעוד מדד ת"א 90 סגר בעלייה של 0.2% בהובלת מניות הבנייה.
המניות הביטחוניות, שהובילו את הראלי בשוק מאז תחילת המלחמה עם עליות חדות של מאות אחוזים בחברות כמו אלביט מערכות, נקסט ויז'ן וארית תעשיות, ניצבות
כעת בפני מבחן חדש עם ההתקדמות לעסקת חטופים והפסקת אש ממושכת. ירידת פרמיית הסיכון של ישראל מאותתת שהשוק מתמחר רגיעה, תרחיש שעשוי להביא לירידת סנטימנט ולהאטה בקצב ההזמנות המקומיות, אך גם לפתוח מחדש דלת להזמנות ייצוא שהוקפאו בתקופת הלחימה, בעיקר בשווקי נאט"ו.
להרחבה - איך יושפעו המניות הביטחוניות מ"היום שאחרי"?
בנושא העסקה להשבת החטופים, בסעודיה מדווח כי חמאס וארגוני הטרור הנוספים ברצועה סיימו את כל הסידורים לחילופי שבויים שמהלכם ישוחררו עשרים חטופים ישראלים חיים ומספר חללים בפעימה אחת. אחד המקורות הוסיף, כי הפלגים הפלסטינים הודיעו למתווכות כי הם מוכנים לביצוע העסקה לחילופי שבויים החל מיום ראשון (היום) מבלי למסור פרטים נוספים.
בואו נדלג לעוד חודש מהיום. ננסה להבין מה הטריגרים לעליות ומה הטריגרים לירידות. סיום המלחמה והורדת ההוצאות הביטחוניות זה אירוע משמעותי מבחינה מאקרו כלכלית, זה ישפר בהדרגה את התקציב, אבל זה לא יהיה מחר בבוקר. בשלב הראשון אנחנו עדיין תחת הוצאות ביטחוניות גדולות, הורדת ההוצאות תהיה מדורגת.
הטריגר הגדול להתרוממות בנתונים הכלכליים הוא המצב רוח. מצב רוח מרומם מעלה צריכה וצמיחה, אבל האם אנחנו יכולים לבנות על זה לתקופה ממושכת. ואיך זה בדיוק קשור לבורסה? מצב רוח טוב מעלה צריכה של מוצרים, שירותים ותתפלאו - גם של קניית מניות, כך המחקרים מסבירים.
