הכספים המנוהלים בפוליסת חיסכון זמינים ונזילים בכל עת בדומה לתיק השקעות, הם אינם “סגורים” עד הפנסיה או דורשים קנס כלשהו במקרה של משיכה.

בשנים האחרונות קיימת זליגה של תיקי השקעות בבנקים להשקעה בפוליסת חיסכון בחברות הביטוח. נכון להיום, חברות הביטוח מנהלות קרוב ל-500 מיליארד שקלים.

הסיבות למעבר הכספים  מהבנקים לפוליסות החיסכון נובעת ממספר יתרונות:

א. חשיפה לנכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות. 

ב. דחיית מס במעבר בין מסלולי ההשקעה ועד משיכת הכספים לחשבון הבנק. 

ג. אפשרות קבלת הלוואה בריבית של פריים מינוס חצי ועד לגובה של 80% מיתרת הכספים.

ד. עלויות נמוכות יותר  ביחס לתיקי ההשקעות בבנק.

בדומה לתיקי השקעות, פוליסות החיסכון מאפשרות ניהול במספר מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, אם ניקח תשואה ממוצעת של תיק השקעות מסורתי בבנק ב-5 שנים האחרונות אל מול תשואה  של פוליסת החיסכון נגלה שיש פערים משמעותיים לטובת הפוליסת החיסכון. הפער הזה נובע מהחשיפה של פוליסת החיסכון להשקעות אלטרנטיביות על חשבון מרכיב האג"ח.

• בלוף ושמו פוליסות חיסכון - למה לא כדאי להקשיב לסוכני הביטוח שדוחפים לכם את המכשיר הזה
• קרנות ההשתלמות באפריל - הפסד של כ-3% במסלול המנייתי, כ-1.3%-1.5% במסלול הכללי
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

לסיכום, פוליסת החיסכון יתרונות רבים והוא מוצר ההשקעה הטוב ביותר מבין אפשרויות ההשקעה בשוק ההון.