מדריך השקעות למתחילים: כל אחד יכול

מרגישים שהגיע הזמן להתחיל להשקיע בשוק ההון, אבל חוששים ללכת לאיבוד בין ערמות בלתי נגמרות של מידע, נתונים פיננסיים ומונחים מקצועיים? הגעתם למקום הנכון: לפניכם מדריך השקעות למתחילים.

קודם כל, דעו שאתם לגמרי לא לבד. מיליוני אנשים ברחבי העולם מתלבטים בדיוק עכשיו האם להיכנס לבורסה. גם להם נמאס כנראה לראות את הכסף שלהם שוכב בחשבון העו"ש או בפיקדונות הבנקים. כנראה שחלק מהם אפילו שמעו שלאורך זמן שוק ההון מציג תשואות גבוהות משמעותית מהאלטרנטיבות.

בשנים האחרונות, למעשה מאז משבר הקורונה, מיליוני אנשים, רבים מהם צעירים, מפסיקים להתלבט ופשוט קופצים למים העמוקים של המסחר העצמאי בשוק ההון. חלק מהתופעה מושפע מההבנה ששוק ההון כבר אינו תחום סגור ליודעי דבר בלבד. כיום כל אחד יכול להפוך למשקיע, גם בלי רקע מוקדם או הבנה עמוקה בתחום זה.

אז מה השתנה? שילוב של כמה גורמים: דור חדש של אפליקציות ופלטפורמות דיגיטליות הפכו המסחר העצמאי בשוק ההון לזמין בנייד מכל מקום וכל שעה. מעבר לכך, באינטרנט נערמים הררי מידע על מסחר עצמאי, כולל תוכן חינמי ברשתות חברתיות, בלוגים, סרטונים ביו-טיוב ואתרים ייעודים להדרכות בנושא. לכך תוסיפו את הקורונה, ששלחה מיליונים לסגרים בתיהם עם זמן וכסף פנויים לצד יותר מעשור של ריבית נמוכה (עד 2022) - וקיבלתם עולם חדש, שבו כל אחד ואחת יכולים להשקיע באופן עצמאי בבורסה.  

• מנהלת ה-VC שמצהירה: "חברה בלי מכירות גדולות בארה"ב לא שווה השקעה"
• אחרי עשרות שנים של השקעות - הנה העצות שלי לצעירים

להתחיל בקטן 

רבים מאיתנו (תתפלאו כמה) עדיין מעדיפים לשמור את הכסף בעו"ש בגלל ש"אני עדיין לא יודע/ת מספיק כדי להשקיע", אבל זו כמובן טעות נפוצה. בעובר ושב הכסף לא מקבל ריבית, לא צומח ולמעשה אף נשחק בגלל האינפלציה. וזה לפני שהבאנו בחשבון את עמלות הבנקים.

בשוק ההון יש מגוון אסטרטגיות שונות שמאפשרות לנסות ולהשיג תשואה על הכסף. לא כל אסטרטגיה מתאימה למשקיעים מתחילים – חלק מהדרכים דורשות ידע וניסיון, וכוללות סיכון גבוה יותר – אבל בהחלט יש אפשרויות שמתאימות גם לצעדים הראשונים. תמיד אפשר להתחיל בזהירות, להשקיע סכומים קטנים באפיקים סולידיים, ולהשתמש בהשקעות הראשוניות כדי לבחון גם את השוק – וגם את עצמכם כמשקיעים: איך אתם מגיבים להפסדים? האם אתם מצליחים לשמור על קור רוח ולא לפעול מתוך רגש? האם יש לכם מספיק זמן לעקוב ולנהל את ההשקעה?

בהמשך הדרך, אפשר להתקדם למסחר פעיל יותר – אבל חשוב להקפיד כבר מההתחלה על פיזור נכון של ההשקעות. לא כדאי להשקיע רק במספר קטן של מניות, גם אם הן נראות "בטוחות". פיזור השקעות בין ניירות ערך שונים הוא אחד העקרונות הבסיסיים והחשובים ביותר במסחר בשוק ההון – הוא עוזר לצמצם את הסיכון ולהקטין את ההשפעה של ירידה חדה בנכס בודד על כל תיק ההשקעות. כדאי גם לזכור: אין צורך להתחיל מיד עם השקעה במניות טכנולוגיה תנודתיות – גם אם שמעתם שהן הניבו תשואות גבוהות. אפשר להתחיל דווקא באפיקים סולידיים יותר, ולצבור ביטחון להשקעה במניות תנודתיות יותר עם הזמן.

10 מונחי יסוד למשקיעים מתחילים בשוק ההון

לפני שמתחילים להשקיע מומלץ להכיר כמה מונחי מסחר בסיסיים. קיבצנו לפניכם 10 מונחים כאלו, אם כי מומלץ כמובן להמשיך ללמוד ולהעשיר יידע על שוק ההון  תוך כדי תנועה, במהלך המסחר השוטף. 

1. חשבון מסחר עצמאי: חשבון השקעות המנוהל על ידי המשקיע, כאשר כל החלטות ההשקעה מתקבלות על ידי המשקיע עצמו ולא על ידי גורם חיצוני. המשקיע פועל דרך פלטפורמה דיגיטלית, קונה ומוכר לפי ראות עיניו. השליטה והיוזמה בידיו - וכך גם האחריות להחלטות. 

2.  מניה: חלק קטן בבעלות על חברה ציבורית, שכל משקיע עצמאי יכול לרכוש. שווין של המניות נוטה לעלות או לרדת בהתאם לביצועי החברות, אבל גם בהתאם למגמות בשווקים או לאירועים גלובליים. 

3. אג"ח: ראשי תיבות של "אגרת חוב". ברכישת אג"ח אתם בעצם מעניקים כסף  למדינה או לחברה ציבורית, מעין "הלוואה", בתמורה לקבלת ריבית קבועה. אג"חים נחשבים להשקעה סולידית יותר ממניות (פוטנציאל תשואה נמוך יותר) שכן רמת התנודתיות שלהם נמוכה יותר, אך כך גם רמת הסיכון שלהם נמוכה יותר. 

4. רמת סיכון: הסבירות שתפסידו כסף על השקעתכם, לרוב ניתנת למדידה ברמת התנודתיות של ערך המניה. כלל שהערך שלה תנודתי יותר, כך רמת הסיכון שלה גבוהה יותר.

5. מדד: סל של מניות המייצגות שוק או תחום מסוים. לדוגמא, מדד ת"א 125 מייצג את הכלכלה הישראלית באמצעות מגוון המניות הכלולות בו, בעוד שמדד ת"א נדל"ן מייצג את תחום הנדל"ן בלבד. ההשקעה במדדים מעניקה פיזור השקעות, מאחר שרובם כוללים מספר רב של מניות במגוון תחומים. 

6. קרן סל: קרן המחקה מדד מסוים. המשקיעים בקרן נהנים מעמלות נמוכות, פיזור רחב וסחירות גבוהה.

7. קרן נאמנות: השקעה משותפת למספר משקיעים, המנוהלת על ידי מומחי השקעות מקצועיים. המשקיעים קונים יחידות בקרן, וההשקעות מבוצעות על ידי מנהלי הקרן. 

8. תשואה: הרווח על השקעתכם. פוטנציאל תשואה גבוה כרוך לרוב ברמת סיכון גבוהה. בזמן ביצוע פעולות מסחר - חשוב לשים לב לתשואה הריאלית, כלומר: לרווח בניכוי שיעור האינפלציה בתקופת המסחר.

9. פקודת סטופ לוס (Stop-Loss)  או סטופ לימיט (Stop Limit):  פקודה אוטומטיות חשובות שנועדו למכור נייר ערך שהשקעתם בו אם מחירו יורד מתחת לרף שקבעתם מראש – כדי למנוע הפסדים כבדים. 

10. שווי שוק: ערך של חברה ציבורית, אשר מחושב באמצעות מכפלה של מחיר המניה במספר המניות שהנפיקה אותה חברה. מדד S&P 500 לדוגמה, המדד המוביל בוול סטריט, כולל את כ-500 החברות הגדולות במונחי שווי השוק שלהן - הפועלות בבורסה האמריקאית.

אקסלנס טרייד: מעטפת מקצועית למשקיעים מתחילים 

משקיעים בתחילת דרכם צריכים יותר מכל סביבה תומכת ומקצועית – כזו שמעניקה להם את המידע, הייעוץ והכלים הנדרשים כדי להתחיל בביטחון. הצלחה במסחר בבורסה מבוססת לא רק על זיהוי הזדמנויות, אלא גם על היכולת לפעול מתוך ידע והבנה, כשהכלים והסביבה הנכונה עומדים לצידכם.

באקסלנס טרייד תמצאו בדיוק את מה שמשקיע מתחיל צריך: פלטפורמת מסחר מתקדמת עם ממשק ידידותי למשתמש, שמתאימה גם למי שאין לו ניסיון קודם; תמיכה מקצועית זמינה ממומחי השקעות שישמחו לעזור בכל שאלה; ומאגר מידע עשיר הכולל ניתוחי שוק עדכניים, כלים פרקטיים ללמידה וצמיחה, ואפילו קורס חינמי אונליין למשקיעים חדשים המצטרפים לפלטפורמה.

אל תחכו לרגע שבו "תדעו הכל" או "תהיו מוכנים". עדיף להתחיל בקטן, לפעול בקצב שנוח לכם, ללמוד מהניסיון שבדרך – ולהיעזר בליווי האישי ובפלטפורמת ההשקעות המובילה של אקסלנס טרייד. עם התמדה וגישה נכונה – כל אחד יכול להתחיל לסחור בשוק ההון.

* האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא ייעוץ/שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. לאקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ (להלן: "החברה") שמורה הזכות הבלעדית לשנות את הפרטים באתר  ובהתקשרות נשוא האמור באתר זה בכל עת.  כל התקשרות בין החברה לבין הלקוח ייעשה באמצעות הסכם התקשרות בהתאם לדין ותנאי ההסכם הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד. האמור במודעה זו נכון למועד פרסומה בלבד.  לגילוי נאות אודות היותה של אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ משווק השקעות ולא יועץ השקעות ולזיקתה למוצרים פיננסיים, ראה לשונית גילוי נאות באתר החברה בכתובת www.xnes.co.il.

**האמור לעיל הנו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. במידע עלולות ליפול טעויות וכן לחול שינויי שוק. הנתונים נכונים למועד פרסומם. אין לראות במסמך זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. הניתוח במסמך זה נעשה בהתבסס על מידע אשר פורסם ו/או היה נגיש לכלל הציבור ומידע אחר, לרבות מידע שנאסף ונערך על ידי עורכי הסקירה ומידע הנובע ממקורות אחרים, הנחזה כמידע מהימן, וזאת, מבלי שעורכי הסקירה ו/או החברה ביצעו בדיקות עצמאיות לשם בירור מהימנותו. סקירה זו אינה מהווה אסמכתא ו/או אישור כלשהם למהימנות ולנכונות המידע האמור. האמור לעיל אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר. הדעות והתחזיות האמורות לעיל, עשויות להשתנות ללא כל מתן הודעה נוספת. לפיכך, האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

**הפניקס בית השקעות בע"מ לרבות החברות בשליטתה וכך בעלי מניותיה, מנהליהן ועובדיהן, לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו. קבוצת הפניקס בית השקעות בע"מ, אשר הינה חלק מקבוצת הפניקס פיננסים בע"מ, עוסקת, בין היתר, בניהול תיקי השקעות, בניהול קרנות נאמנות, מסחר בניירות ערך, שיווק השקעות, ביצוע פעולות בבורסה, בבנקאות להשקעות. כמו כן, חברות בשליטתה ובעלי מניותיה, או גורמים אחרים הקשורים עמה באופן זה או אחר מחזיקים או עשויים להחזיק, מעת לעת, במישרין ו/או בעקיפין בניירות ערך או נכסים פיננסיים הקשורים לסקירה זו. למידע אודות היותן של חברות מקבוצת הפניקס בית השקעות בעלות רישיון שיווק השקעות ו/או ניהול תיקי השקעות ולא ייעוץ השקעות ולזיקתן למוצרים פיננסיים, ראה קישור גילוי נאות באתר הפניקס בית השקעות.

**כל הזכויות בסקירה זו שייכות לפניקס בית השקעות בע"מ והעברת חלקים מתוכנה לאחרים, שימוש בהם או פרסומם בכל דרך שהיא, ללא קבלת אישור מראש ובכתב מהפניקס בית השקעות בע"מ וללא ציון הערה זו בגוף הטקסט, במקום הבולט לעין, הנה אסורה, אם לא צוין אחרת.