היפוך מגמה בהשתלמות: הקרנות הגדולות עוברות לתשואה חיובית
הקרנות הגדולות במסלול כללי רשמו בנובמבר תשואה ממוצעת של 0.35%. מי מובילה את הביצועים בחודש החולף ומי מדשדשת בתחתית? צפו בנתונים המלאים
קרנות ההשתלמות עוברות לתשואה חיובית בנובמבר. זאת לאחר הירידות החדות שרשמו בחודש אוקטובר האחרון - הביצועים הגרועים ביותר השנה. התשואות של הקרנות הושגו על רקע עליות שערים במרבית המדדים המובילים וירידות שנרשמו באגרות החוב.
מבדיקת Bizportal עולה כי בחודש החולף הקרנות הגדולות במסלול כללי רשמו תשואה ממוצעת של 0.35% כאשר מתחילת השנה רשמו הקרנות תשואה ממוצעת של 1.74%.
בדיקת התשואות מתחילת השנה מראה כי קרן ההשתלמות של הלמן-אלדובי ממשיכה להציג את התשואות הטובות ביותר עם תשואה של 2.81%. הקרן מובילה גם את התשואות ב-12 החודשים האחרונים עם תשואה של 3.56%, אם כי בשלוש השנים האחרונות היא מציגה את הביצועים החלשים ביותר עם תשואה של 10.2% בלבד.
מוביל את התשואות החודש הוא בית ההשקעות פסגות עם תשואה של 0.56% כאשר לא רחוקה מאחור נמצאת קרן ההשתלמות של מיטב דש שמסכמת את חודש נובמבר עם תשואה של 0.54%. זאת לאחר תשואה של 0.07% שרשמה בספטמבר 2018 ותשואה שלילית של 1.78% באוקטובר האחרון.
מדשדשת בתחתית היא קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם עם תשואה שלילית של 0.1%. בכך ממשיכה אלטשולר מגמה של תשואות שליליות בחודשים ספטמבר-אוקטובר האחרונים, 0.06%- ו-2.24%- בהתאמה.
- הפנסיה שלכם תהיה כפולה: הצעדים שיהפכו 6,000 ש"ח לחודש ל-10,000 ש"ח
- בן 27 מתחיל לחסוך לפנסיה - כמה יהיה לו בפרישה? לא מה שחשבתם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
עוד נציין את קרן ההשתלמות של אנליסט שמציגה ביצועים חלשים מאז הובילה את התשואות של אוגוסט 2018 עם תשואה של 1.85%. בחודש נובמבר רשמה אנליסט תשואה של 0.12% בלבד בדומה לחודש ספטמבר. את הירידות של אוקטובר האחרון סיימה אנליסט עם תשואה שלילית של 1.86%.
- 9.יוסי 17/12/2018 18:01הגב לתגובה זומה?! אתם לא רואים מה קורה בבורסות בארצות הברית אירופה והמזרח החודש?! בסהכ שנתי- בית ההשקעות שיירד "רק" 3.5% בחודש דצמבר ייסיים ראשון בשנת 2018.
- 8.ר 17/12/2018 14:55הגב לתגובה זוקל .
- 7.אני 17/12/2018 14:27הגב לתגובה זוכולם מדווחים על עליות כדי לדווח על רווחים בדוחות של 2018 שימו לב לירידות של ינואר 19, ללא קשר למצב השוק... יהיו בדיוק בגובה העליות. זה המשחק
- 6.איך השיגו תשואה חיובית איך? (ל"ת)עמי 17/12/2018 13:43הגב לתגובה זו
- 5.Radical Dreamer 17/12/2018 12:33הגב לתגובה זוהוא בסך הכל חשיפה מנייתית גדולה ואפס תחכום. העיקר גוזרים "קופון" של דמי-ניהול גבוהים. בושה. צריך לחוקק חוק שדמי-ניהול יגזרו כאחוז מהרווחים ואז בתי ההשקעות יתחילו באמת לעבוד בניהול הכספים של כולנו.
- כדאי שתקרא קצת יותר 17/12/2018 21:13הגב לתגובה זואפ הנכסים הפנסיוניים שלך מעניינים אותך באמת, תוכל לקרוא לעומק ולהעריך את איכותו של מנהל ההשקעות יהיה אשר יהיה אשר הולך עם האני מאמין שלו גם אם זה נגד השוק, לרוב זה מצליח ובעיקר בגלל הברקה והליכה נגד הזרם שבסופו של דבר מבתבטת בתשואות גבוהות לאורך השנים (תיקח עשור) 3 שנים, וחמש, שנה אחד לא אומרת דבר. גופים שלאורך השנים (תבדוק את מי שמוביל בשנת 2016 ו2011) הצליחו להשיג תשואה עודפת עם הרבה מאד ניסיון וידע, אל זה אתה משלם, מי שמסתפק בבינוניות מוזמן לחפש מחיר. אל איכות לאורך זמן משלמים יותר וזה שווה את זה לדעתי, אני שם (ילין ואלטשולר ) כמעט עשור, לא מכיר גוף שהתקרב אליהם בנטו
- קבלנוס סיני 17/12/2018 14:03הגב לתגובה זורחמים לא ידע, הוא לא ידע
- 4.רמי 17/12/2018 10:19הגב לתגובה זולהשקעה של 140 אלף?תודה
- איציק 17/12/2018 11:57הגב לתגובה זומציע לך להמתין עם ההשקעה השווקים לא נראים טוב בכלל וצריך לחכות להתייצבות אם השוק ימשיך דרומה זה לא ממש משנה באיזה חברה תיהיה
- מיטב דש (ל"ת)יעל 17/12/2018 11:20הגב לתגובה זו
- א 17/12/2018 20:39רק לא מיטב דש
- אבי 17/12/2018 11:55אקסלנס מיטב חלשים
- 3.רן 17/12/2018 10:12הגב לתגובה זואם החודש הזה לא יהיה שיפור,אני מוציא את הכסף
- אבל בטווח הארוך .... (ל"ת)ירקרק 17/12/2018 12:46הגב לתגובה זו
- 2.חברה שמוכרת מוות- רעל בתיק ההשקעות (ל"ת)צוללת אלטשולר 17/12/2018 09:59הגב לתגובה זו
- 1.כל הקופג והשתלמות יירדו מעל 2% (ל"ת)חכו לדצמבר 17/12/2018 09:25הגב לתגובה זו
- רן 17/12/2018 10:18הגב לתגובה זו?
- יונה 17/12/2018 17:57זו תהיה הפתעה גדולה אם הקופות יירדו בפחות מ4%. הכותרת
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
