הכסף שנמחק: חודש גרוע בקופות הגמל, הפנסיות של כולנו איבדו כ-1.8%
קופות גמל הירידות החדות בשוק ההון בחודש ספטמבר משפיעות כידוע גם על הפנסיות של כולנו - והנה הנתונים: על פי הערכות הכלכלנים של בית ההשקעות 'מיטב-דש', בחודש האחרון נרשמה תשואה שלילית של 1.8% בשוק קופות הגמל.
פרט לשיעור הגבוה של הירידות, עצוב לגלות כי תשואה שלילית זו מחקה כמעט את כל התשואה שהשיגו קופות הגמל מתחילת השנה, ומתחילת 2015 השיגו קופות הגמל בשוק תשואה ממוצעת חיובית של כ-0.7% בלבד (לפי הערכות).
הבולטות לשלילה מבין קופות הגמל הן אלו שהשקיעו רכיב גדול בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, ובשוק האג"ח הקונצרני והממשלתי בארץ: התשואה הנומינלית של קופות הגמל הגדולות בספטמבר 2015, צפויה לנוע בין תשואה שלילית של 1.5% לבין תשואה שלילית של 2.1%; תשואות קופות הגמל בתעשייה כולה בספטמבר 2015 צפויות לנוע בטווח רחב יותר שבין תשואה שלילית של 1.3% לבין תשואה שלילית של 2.3%ׁ(!)
הירידות בתשואות מגיעות כאמור על רקע ירידות השערים החדות בשוקי ההון, כאשר בשוק המניות בארץ נרשמה מגמה שלילית חזקה: מדד ת"א 25 ירד ב-5.5%, מדד ת"א 100 ירד ב-6.2% ומדד ת"א 75 ירד ב-6.5%.
- יורחבו תנאי הפטור ממס לקופות גמל
- קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלכם ביחס לאחרות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל לכך, גם בשוקי המניות בעולם נרשמו ירידות שערים חדות: בארה"ב מדד ה-S&P ירד ב-2.6%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-1.5% ומדד הנאסד"ק ירד ב-3.3%. באירופה נרשמו ירידות חדות עוד יותר, כשהדאקס הגרמני ירד ב-5.8%, ה-Eurostoxx 50 ירד ב-5.2%, וה-CAC הצרפתי איבד 4.2%. ביפן נרשמה מגמה שלילית חזקה מאוד והניקיי ירד בשיעור של 8.0%. (הנתונים הינם במונחי מטבע של אותן מדינות).
- 3.מתחילת השנה - הקופות בתשואה חיובית מדהימה !!! לא נורא (ל"ת)ביפורטל מטעה . 01/10/2015 13:38הגב לתגובה זו
- 2.אזרח 01/10/2015 12:04הגב לתגובה זותודה לחברי מפלגת העבודה שבזכות התעקשותם על עיכוב הגז כולנו ממשיכים לסבול. ברור שלהם ולחבריהם בעלי הפנסיה התקציבית זה לא נוגע. רק לנו כלל האזרחים.
- 1.העיקר גובים דמי פיקדון וניהול - מופקעים . (ל"ת)ירון 01/10/2015 11:55הגב לתגובה זו
- אהרון 01/10/2015 13:13הגב לתגובה זואם אתה לא יודע עדיף שלא תגיב,תחום הגמל גובה עמלות הכי נמוכות ללא קנייה ומכירה ללא שמירת ניע ללא קרנות נאמנות ממוצע כיום 0.7 וב 10 השנים האחרונות השיגו מעל 100 אחוזי תשואה
דירוג קרנות כספיות - ולמה עדיפה קרן כספית על פיקדון
גיוסים בקרנות הכספיות ובקרנות הנאמנות בכלל שהגיעו לשיא של 708 מיליארד שקל; ילין לפידות גדל בגיוסים בזכות הקרן הכספית; גיוסים נאים למיטב ולאלטשולר שחם; על הכספיות ועל התעשייה
תעשיית קרנות הנאמנות באוגוסט גייסה כ-7 מיליארד שקל ונהנתה מעליית ערך של קרוב ל-1%, כ-7 מיליארד שקלים נוספים. הגיוסים הבולטים היו בקרנות הכספיות בהיקף של כ-4.2 מיליארד שקל, כשילין לפידות גייסה לקרן הכספית שלה כ-1.8 מיליארד שקל.
תעשיית הקרנות הכספיות מנהלת כ-178 מיליארד שקל - מדובר בקרנות שמספקות תשואה סולידית במיוחד ומתחרות בפיקדונות בהצלחה. הן אלטרנטיבה טובה יותר ביחס לפיקדונות בבנקים לתקופות קצרות משנה ולרוב גם לתקופה של שנה ומעלה. בפיקדון בבנקים מקבלים בין אפס לאחוזים בודדים לפיקדון עד שנה וכ-4%-4.2% בפיקדון שנתי. בקרנות הכספיות מקבלים באזור 4.2% ויותר בכל נקודת זמן כשנכון להיום יש לקרנות האלו גם יתרון מיסוי גדול לעומת הפיקדונות.
הקרנות הכספיות היא הקטגוריה הגדולה ביותר בקרנות אקטיביות - קרנות מנוהלות, כשבסה"כ בקרנות האקטיביות כ-390 מיליארד שקל. הקרנות הפאסיביות, עוקבות אחרי המדדים מתחלקות לשניים - קרנות סל וקרנות מחקות. שם היקף הכספים המנוהל עומד על כ-320 מיליארד שקל, כ-200 מיליארד לקרנות הסל.
גיוסים גדולים רשמו החודש מיטב דש עם קרוב ל-800 מיליון שקל ואלטשולר שחם עם קרוב ל-500 מיליון שקל. הגיוסים היו בקרנות אג"ח כשהיתה מגמה של הגדלת ההשקעה בקרנות מנייתיות בחו"ל על חשבון קרנות מנייתיות בארץ.
- הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
דירוג קרנות כספיות ואיך לבחור קרן כספית?
ההבדלים בתשואות בקרנות הכספיות נמוכים. כולם באותה הסביבה ולכן יש חשיבות גדולה לבחון את דמי הניהול. נכון, יש מנהלים טובים, אבל בדרגת חופש נמוכה כל כך כמו שיש בקרנות הכספיות, ההצלחה לא שווה תשואה דרמטית ולכן תבדקו את דמי הניהול.
