
מה הריבית על פקדונות ומתי עדיפה קרן כספית
הקרנות הכספיות העלו את דמי הניהול ועדיין הן אפיק השקעה סולידי ואטרקטיבי. הפיקדונות למשך תקופה קצרה סיפקו ריבית אטרקטיבית ביחס לקרנות הכספיות כשעכשיו יש סוג של שוויון. אבל כשבוחנים היסטורית את התשואה מקבלים שהקרנות היו עדיפות, אלא אם אתם לקוחות שמתעקשים מול הבנק ומצליחים לקבל יותר. מו"מ הוא דרך חיים מול הבנקים ואם אתם בנקודת הזמן הזו יכולים לקבל 4.3% בריבית שקלית קבועה לשנה - כנראה שזו האופציה העדיפה. ב-4.2% יש סוג של אדישות.
צריך גם להזכיר שבנקודת הזמן הזו יש עדיפות למיסוי קרנות כספיות - 25% על הרווח הריאלי (התשואה בניכוי אינפלציה), לעומת המס על פיקדונות - 15% מהרווח הנומינלי. כמו כן - הרווח מקרנות כספיות ניתן לקיזוז מול הפסדי ניירות ערך, בפיקדונות זה לא כך.
היקף הנכסים המנוהלים בקרנות הכספיות צמח בשנה שעברה בכ-40% והגיע ל-150 מיליארד שקל. למעשה, כרבע משוק קרנות הנאמנות בישראל מושקע בקרנות כספיות. בחודשים האחרונים יש עצירה בגיוסים וזה נובע משתי סיבות - הראשונה היא המצב הנדיר יחסית שנוצר שמבטא
אטרקטיביות לפיקדונות. זה מצב זמני שנובע מכך שהריבית במשק על פי הערכת בנק ישראל היתה אמורה לרדת רק באזור אוקטובר בעוד שהשוק העריך שזה יהיה מוקדם משמעותית. הפיקדונות ביטאו ירידה מאוחרת, השוק והקרנות הכספיות שנשענות על מה שקורה בשוק ביטאו ירידה בריבית ולכן סיפקו
תשואה נמוכה יחסית.
לפני שבוע וחצי הנגיד אכן הצהיר שהפחתת ריבית תהיה ככל הנראה מוקדם יותר על רקע השיפור במשק והירידה באי וודאות וזה הוריד את הריבית בפיקדונות בבנקים ויצר שוויון בין הפיקדונות לקרנות הכספיות. זה תלוי כמובן מה אתם יכולים להשיג בבנקים, כשנראה כאמור שאם אתם מקבלים כאמור 4.3% עדיפה לכם הצעת הבנק. מכל מקום, הירידה באטרקטיביות של הקרנות הגיעה בתחילת השנה מכיוון נוסף - העלייה בדמי הניהול.
דמי הניהול הם הפרמטר החשוב ביותר בבחירת קרן כספית
הסיבה לכך ברורה - כשמנהל הקרן מייצר תשואה של 4.2% בשנה, כל פיפס קובע, וכשטווח דמי הניהול הוא בין 0.1% בשנה ל-0.25%, אז יש על השולחן 0.15% שאתם יכולים לחסוך בהם. זו נקודת התחלה מצוינת לקרן הזולה בדמי ניהול וההיפך - נקודת התחלה גרועה לקרן היקרה.
הקרן היקרה היא של מיטב - 0.25%, הקרן הזולה היא של הראל (מסלול כשר) - 0.1% (הקרן הכשרה של מיטב עם דמי ניהול של 0.14%). קרנות עם דמי ניהול סבירים יש לקסם ואילון - 0.14%. רוב הקרנות הן בדמי ניהול של כ-0.18% פלוס מינוס שתי מאיות.
כל הכותרות
תיקון ועדכון: בהמשך להערות גולשים, אכן יש
קרנות כספיות נוספות זולות: מגדל ודולפין עם דמי ניהול של 0.09%, אי בי.אי כשרה עם 0.1% ומור עם 0.1%.
- קרנות נאמנות אג"ח חברות: לפעמים משתלם לקחת סיכון; כמה יכולת להרוויח?
- סיכום 2024 קרנות מעורבות: פסטרנק שהם בולטת כוון והראל מאכזבות
- תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"
שאלות ותשובות על הקרנות הכספיות
מה הן קרנות כספיות, ולמי הן מיועדות? קרנות כספיות
הן מכשיר השקעה המתמקד בנכסים סולידיים ונזילים, כמו אג"ח קצרות מועד ופיקדונות. הן מיועדות למי שמחפש פתרון נזיל, עם רמת סיכון נמוכה ותשואה יציבה יחסית.
למה להשקיע בקרנות כספיות ולא להשאיר את הכסף בעו"ש? בעוד הכסף בעו"ש אינו
נושא ריבית כלל, הקרנות הכספיות מציעות תשואה ממוצעת של כ-4.2%. כך ניתן להרוויח תשואה גבוהה יותר בלי להסתכן בהשקעה במניות או באג"ח ארוכות.
איך הקרנות הכספיות מתמודדות מול פיקדונות בנקאיים? לרוב התשואה נטו שגלומה בקרנות הכספיות
עולה על התשואה הצפויה בפיקודנות.
כיצד משפיעים דמי הניהול על ההשקעה? דמי הניהול נוגסים בתשואה הכוללת של הקרן. לדוגמה, קרן עם תשואה ברוטו של 4.3% ודמי ניהול של 0.2% תספק תשואה נטו של 4.1%. חשוב להשוות בין קרנות לפי דמי הניהול
והתשואה נטו שהן מציעות.
האם ניתן למשוך כסף מקרן כספית בכל עת? כן. קרנות כספיות נחשבות לנזילות מאוד, ומאפשרות למשקיעים למשוך את כספם בכל עת ללא קנסות או עמלות.
למי לא כדאי להשקיע בקרן כספית? מי שמחפש תשואות גבוהות במיוחד, כמו אלה שמציע שוק המניות, עשוי למצוא את הקרנות הכספיות לא מתאימות לצרכיו. הקרנות מיועדות בעיקר לשמירה על ערך ההון ולתשואה יציבה.
- 8.קש 15/01/2025 10:24הגב לתגובה זולמה לסגור את הכסף למשך שנה או יותר מי מבטיח לי שהריבית לא תמשיך לעלות
- 7.קש 15/01/2025 10:05הגב לתגובה זובסוף שנות השמונים קיבלתי בבנק לאומי ארהב 10% ריבית על פיקדון למה שזה לא יקרה שוב פעם האינפלציה דוהרת אז למה שהריבית הגבוהה לא תחזור שוב פעם
- 6.רוני 15/01/2025 09:50הגב לתגובה זואפשר גם לקנות את הנייר לחשבון ההשקעות... אולי תשואה נמוכה במקצת בניכוי עמלת קנייה ומכירה אבל נזילה בכל יום מסחר בבורסה.
- 5.ברש 15/01/2025 09:16הגב לתגובה זוהיתרון העקרי של קרן כספית על פקדון הוא שהיא נתנת למימוש מידי כשבפקדון בנקאי כדי להשיג ריבית דומה נדרש להפקיד לשנה ויותר. שתיהן לא מתאימות להשקע לטווח של שנה עדיף לטווח כזה תמהיל של אגח קונצרי ומניות אפשרי דרך קרנות סל
- אבג 15/01/2025 10:51הגב לתגובה זומניות ואגח קונצרני הם מסוכנים ויכולים לרדת
- 4.החיים 15/01/2025 08:55הגב לתגובה זוהפקדתי לאחרונה בפיקדון לשנה וחצי בבנק לאומיריבית שנתית 4.7 7.13 לכל התקופהמפצה על אבדן הנזילותבהנחה שתהיה ירידה בריבית בהמשך השנה
- הבינלאומי הציע לי 5 אחוז ריבית על רבע מיליון שקל לשנה כסף חדש שנכנס לבנק (ל"ת)כלכלן 15/01/2025 13:20הגב לתגובה זו
- אנונימי 12/02/2025 18:18לדעתי לא כדאי לסגור כסף לשנה .עדיף כסף נזיל .
- בניכוי מס זה 3.99% רבית ....על כספיות אין מס כמעט בגלל האינפלציה והם נותנות יותר מ 4% (ל"ת)כרמי 15/01/2025 10:03הגב לתגובה זו
- ןמה עם המס שתשלם...בכספית אין מס. (ל"ת)הסוס 15/01/2025 09:41הגב לתגובה זו
- מיכל 19/01/2025 19:37בכספית יש מס...אפילו גבוה יותר מבפיקדון אם מוכרים בתקופה שהאינפלציה נמוכה כמו למשל ב3 חודשים האחרונים...משלמים 25% בניכוי האינפלציה...אם במקרה לא פורסם מדד...נגיד אם ממשתם אחרי שבוע או שבועיים המס יותר גבוה מבפיקדון...
- אורי 15/01/2025 09:10הגב לתגובה זואתה יכול בבקשה להגיד על איזה סכוםקיבלתה 4.7% לשנה .
- יותר מחצי מליון (ל"ת)החיים 15/01/2025 10:43
- 3.רם 15/01/2025 08:47הגב לתגובה זומדוע מתעלמים מהקרנות הכספיות הזולות באמתהאם למישהו יש אינטרס לכתוב שהכי זול זה הראל מסלול כשר כאשר יש קרנות כספיות זולות יותר
- 2.דויד 15/01/2025 07:03הגב לתגובה זוכתוב הקרן הזולה היא של הראל מסלול כשר. זה פשוט לא נכון... יש גם קרנות עם 0.09% 5138094 5138698 5139522
- איל 15/01/2025 14:42הגב לתגובה זומרבית הקרנות בהן תשלום דמי הניהול נמוךהו קרנות חדשות יחסית.
- הם הוסיפו לכתבה (ל"ת)חזי 15/01/2025 09:26הגב לתגובה זו
- אתה צודק . תודה רבה (ל"ת)רוני 15/01/2025 09:08הגב לתגובה זו
- תודה אלוף (ל"ת)יוני 15/01/2025 08:50הגב לתגובה זו
- 1.רפואה 15/01/2025 06:59הגב לתגובה זוולמרות זאת יש מיליארדים בעוש