ברוכים הבאים לאתר החדש של
רצינו להראות לכם מה חדש
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תוכלו להירשם לאתר, לנהלאזור אישי
ולהגדיר ניירות למעקב
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו את כל המדורים בתחום
שוק ההוןבמקום אחד
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את כל הנתונים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
כל הנתונים והכתבות
במדורהמטבעות הדיגיטליים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
בואו לצפות
בתוכניות החדשות שלנו
להמשך הדרכה מעבר לאתר
נתוני אג“ח
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גרפים אינטראקטיביים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תצוגת נתוני מט“ח חדשה
להמשך הדרכה מעבר לאתר
מניות ארביטראז‘
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את הקרנות
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גלישה נעימה
מערכת
להמשך הדרכה מעבר לאתר

מתכוונים לרכוש דירה? הריבית תקועה על 0.1%, אבל מחיר המשכנתאות מתנפח

ריבית בנק ישראל ב-0.1% ונראה שהמשכנתאות זולות מתמיד, Bizportal בדק  - והנתון מדהים
לוקחים משכנתא, צילום: Getty images Israel
ריבית בנק ישראל תקועה כבר שנה שלמה על 0.1%, שפל כל הזמנים. ובהסתכלות קדימה, לפי מרבית הכלכלנים הריבית תיוותר ללא שינוי עוד חודשים ארוכים וככל הנראה לפחות עד סוף השנה הנוכחית. מבחינת רוכשי הדירות, מדובר בחגיגה כיוון שהמשכנתאות נשארות זולות, ומי מאיתנו לא קיבל לאחרונה את אותו סמס מרגיז עם הכותרת - "הודעה לבעלי המשכנתאות - הריבית בשפל היסטורי של 0.1%". אז הריבית אכן בשפל היסטורי וצפויה להישאר בשפל הזה - אבל המשכנתאות, הן דווקא מתייקרות לאחרונה. 
בעזרת חברת יעוץ המשכנתאות 'טאבו ישיר' בדקנו את מחיר המשכנתא עבור דירה במחיר של 1.5 מיליון שקלים בשיעור מימון של 75% ל-25 שנה, היום - ולפני מספר חודשים.
באופן יחסית סטנדרטי חילקנו את המשכנתא ל-3 מסלולים: ריבית פריים, ריבית קבועה וריבית משתנה. שימו לב לנתונים: מי שלקח משכנתא עבור דירה זו במחצית השניה של 2015,  התחיל עם החזר חודשי של 4,753 שקלים. מי שירכוש עכשיו את הדירה הזו, יתחיל עם החזר חודשי של 4,935 שקלים. כלמור ההחזר החודשי קפץ בכ-180 שקלים בזמן שריבית בנק ישראלי לא זזה ונותרה בשפל של 0.1%. בהסתכלות לאורך כל חיי המשכנתא, זה כבר פער של מעל 75 אלף שקלים בהחזר הכולל. כסף גדול. 
שרון ימטוביץ' מ'טאבו ישיר' מסביר כי "הבנקים שמתמודדים עם אתגרי הריבית האפסית ששוחקת את הרווחיות, החליטו לאחרונה להעלות את מרכיבי הריבית הקבועה והמשתנה, על מנת לשפר הרווחיות במשכנתאות". כך למשל, רוכש שסגר משכנתא לפני חודשיים-שלושה קיבל ריבית קבועה של 2.85% וריבית משתנה של 1.85%. היום יקבלו הרוכשים ריבית קבועה של 3.35% וריבית משתנה של 2.15%. 
מאיר סלייטר, אנליסט הבנקים של ירושלים ברוקראז', אומר כי "כאשר הריבית יורדת הדבר הראשון שנפגע זה המרווח על הפקדונות. מרגע שהריבית ירדה עד ל-0.1%, הדבר החל לשחוק בצורה משמעותית גם את הרווחיות של תיקי המשכנתאות בבנקים. צריך להבין שמשכנתא זו ההלוואה בריבית הזולה ביותר כי זו הלוואה יחסית בטוחה וזה גם תחום שיש בו תחרות. עוד צריך להבין שבשנים האחרונות תיקי המשכנתאות הפכו לחלק יותר ויותר מהותי מתיק האשראי של הבנקים, ולכן הבנקים לא יכולים להרשות לעצמם להישחק באפיק הזה שהפך למאוד משמעותי - הם חייבים להרוויח ולכן העלאת הריביות אינו צעד מפתיע".
בהסתכלות קדימה ותחת החשש שהבנקים ימשיכו להעלאות את הריביות, אומר ימטוביץ' כי "ההנחה היא שלא נראה הורדת ריבית נוספת בישראל, לכן כנראה שהתנאים לא יהפכו לטובים יותר עבור נוטלי המשכנתאות. לכן אין ממש למה לחכות. בתוך כך, יש את הסיכון שהבנקים ימשיכו להעלות בהדרגה את הריביות". באופן כללי אומר ימטוביץ' כי "מי שלקח משכנתא עד שנת 2013, ייתכן מאוד שגם ברמת הריביות הנוכחית - עדיין יש כדאיות למיחזור".
תגובות לכתבה(26):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 20.
    כחלון
    אחד 08/03/2016 11:33
    הגב לתגובה זו
    1 1
    מה שבאמת מצחיק שמדברים על יציבות הבנקים (שנפגעת אך ורק חליבתם ע"י מנהליהם) ושלמענה רוצים להוריד את המחירים ב5 % בשנה ולא יותר (כחלון אמר כך) . הדבר משולל הגיון ונכשל בכל מקום בעולם. הבועה תתפוצץ בבום אדיר שידברו עליו שנים. ההגיון פשוט : בעלי הדירות שומעים 5% בשנה ואומרים אוקיי מתי שיתחיל לרדת נמכור ואז תתחיל ירידה ונניח שבאמת תחול ירידה איטית מה אז יקרה? מהר מאד המוכרים יבינו כי הנכס שלהם בשקיעה ויציעו אותו למכירה ואז מה יקרה?! הירידה תתפוס תאוצה שתלך ותגבר במהירות אדירה. ככה זה בירידות זה תמיד בריסוק. עד 3 -4 שנים המחירים מינוס 30-50 אחוז
    סגור
  • 19.
    הבנקים צריכים לרתק הון גבוה יותר עקב רגולציה (ל"ת)
    אני 08/03/2016 09:43
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 18.
    יראה כמו משחק ילדים לעומת פיצוץ הבועה בישראל (ל"ת)
    פיצוץ הבועה בארה'ב 08/03/2016 09:40
    הגב לתגובה זו
    5 0
    סגור
  • 17.
    משכנתא אופטימאלית - משכנטק
    שלום אסבן - משכנטק 08/03/2016 08:49
    הגב לתגובה זו
    0 2
    קראתי את הכתבה ומאד התאכזבתי מהחוסר דיוקים וחוסר פירוט. לא מפרטים עם מדובר בריבית צמודה למדד או לא (כאילו זה לא חשוב) , לא מפרטים תקופות, לא מספרים שעלות הגיוס מושפעת מאגרות החוב וכשהמחירים שלהם יורד התשואה עולה ולכן הריביות עולות.... משכנטק בבעלותי פיתחה שיטה ייחודית המבטיחה תוצאות מקסימאליות ללקוחות המבוססת על סטארטאפ ייחודי מודל ממוחשב שבודק מיליוני אפשרויות ומתאים תמהיל אופטימאלי ללקוח לפי טווח החזרים חודשיים רצוי. לפרטים כנסו לאתר www.mashcantec.com וקראו מה רשמו הלקוחות חלקם קבלנים, מתווכים, מנכ"לים וכל שאר האוכלוסיה
    סגור
  • התוצאה האופטימלית היא לא לקחת למשכנתא (ל"ת)
    IM 08/03/2016 13:05
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 16.
    קורה כאשר הריבית לא משתנה, תארו לכם מה יקרה שהיא תעלה (ל"ת)
    מדהים זה 08/03/2016 07:43
    הגב לתגובה זו
    7 0
    סגור
  • אז לוקחים 80% בקבועה לא צמודה, פעם המצב היה יותר גרוע
    shafik 09/03/2016 10:01
    הגב לתגובה זו
    0 0
    המשכנתאות היו צמודות למדד מה שאומר שגם החוב שלךצ עולה אז אתה מחזיר כסף ההחזר עולה וגם החוב עולה. היום הרוב לוקחים בקבועה לא צמודה וזה הרבה פחות מסוכן מלפני 20 ו 30 שנה!!!
    סגור
  • 15.
    סביבתית ריבית נורמלית 5.5% ,אין סיבה שלא נגיע לשם אמריק
    טומארפורקולו 08/03/2016 07:43
    הגב לתגובה זו
    1 0
    ה בדרך לשם ,כל העולם בדרך לשם
    סגור
  • 14.
    אז למהר לקנות שהריבית לא תעלה עוד, או לחכות שהעלאה ...
    מוטי 08/03/2016 05:56
    הגב לתגובה זו
    0 1
    שנעשתה כבר על ריבית המשכנתאות תשפיע על מחירי הדירות?
    סגור
  • 13.
    בתור זוג צעיר, אני חייב לומר שככל ש....
    תום 07/03/2016 22:29
    הגב לתגובה זו
    5 3
    אני ואשתי יושבים ומחכים להזדמנות לרכוש דירה (וכן, יש לנו הון עצמי יחסית מכובד של 35% משווי הדירה שאנו רוצים), ההבטחות של הממשלה לפעול למען הורדת המחירים פשוט לא קורה. חיכינו ללפיד - לא קרה כלום. כחלון יוצא בהצהרות - אין חדש תחת השמש היאוש גובר ובינתיים מזל שאנחנו גרים ביחידת דיור אצל ההורים של אשתי ומתפללים שמישהו יבוא וישנה כאן את המצב.
    סגור
  • טען עוד
  • חכו
    אחד 08/03/2016 10:21
    הגב לתגובה זו
    2 0
    תחשוב על ילד קטןו שמנפח בלון בלי הפסקה ואתה מספר לו שהבלון יתפוצץ אוטוטו. ועוברת שנייה עוברות 5 שניות וכלום לא קרה ואפילו ראה הפלא הבלון גדל. ההגיון של הילד אומר שאתה לא אמין ובלון גדל לעד. בפועל כל ניפוח מקצר את פיצוץ הבלון הודאי וכל שנייה נוספת תאדיר את הפיצוץ. מי שיקנה היום דירה יהיה מתוסכל למשך כל ימי חייו. חכו שנה שנתיים אפילו שלוש יהיה כדאי.
    סגור
  • 12.
    ניתוח חובבני. שוק המשכנתאות מושפע משוק האג"ח
    דודו 07/03/2016 21:23
    הגב לתגובה זו
    15 0
    תסתכלו מה קרה לאגח ממשלתי לטווח ארוך בשנה האחרונה ותבינו מה קרה. הבנקים לא "החליטו" להעלות ריבית הם פשוט מגיבים לתנאי שוק האג"ח.
    סגור
  • בדיוק וזה רק ילך ויחמיר
    מ 09/03/2016 15:57
    הגב לתגובה זו
    0 0
    האגח הממשלתי ממשיך לצנוח והריבית על המשכנתא תמשיך לטוס. תמחזרו עכשיו ואם תכננתם למכור דירה, תמכרו עכשיו. זה הזמן לצאת.
    סגור
  • 11.
    הכתבה לא נכונה
    בר 07/03/2016 15:13
    הגב לתגובה זו
    4 0
    לקחתי לפני כחודשיים משכנתא והרביות הם הרבה יותר גבוהות ממנה שרשום בכתבה וזה לאחר סקר במס בנקים ריבית קבועה קיבלתי ב 3.9 הפריים במינוס 0.7 והמשתנה ב 2.85וזה לאחר בדיקה המס בנקים ולתקופה של 25 שנה ועוד נתון חשוב זה פחות מ 40 אחוז משווי הנכנס
    סגור
  • הכותב כותב על המינימום, כנראה שעבור הבנקים אתה לא במינ
    אורי... . 07/03/2016 22:22
    הגב לתגובה זו
    3 0
    הכותב כותב על המינימום, כנראה שעבור הבנקים אתה לא במינימום. המינימום נקבע על פי חוזקו הכלכלי של הלווה (וכן גם על פי כישוריו במשא ומתן)
    סגור
  • 10.
    ביז-אינטרס=פרו-פסיכו-הרצה?=פרו-נדלניזם?=פרו-חזיריזם? (ל"ת)
    ביז=איפה תגובותי?! 07/03/2016 15:02
    הגב לתגובה זו
    8 2
    סגור
  • 9.
    השטן נמצא בפרטים הקטנים:
    דן 07/03/2016 14:13
    הגב לתגובה זו
    13 3
    אנחנו, כמובן, במצב אנומלי: – ערך הדירות היום מנותק ממחיר ההכנסה החודשי; – הריבית עולה אבל גם מחירי הדירות קופצים מעלה; האם זה לא כנגד מה שדובר בקהילה שלנו לאורך השנים…? – ערך ועליית מחירי הדירות מנותקים מהדיפלציה; בעצם יש לנו שני גרפים שמתרחקים אחד מהשני: מחירי דירות עולים בשעה שהפרמטרים הכלכליים מתדרדרים. מה זה אומר?…האם אנחנו רואים משהו שאף אחד לא רואה או שכולם רואים אבל הלחץ החברתי עושה את שלו…
    סגור
  • 8.
    בלי לכתוב את משך ההלוואה, אין טעם לכתבה. ההשפעה על החזר
    הערה 07/03/2016 14:08
    הגב לתגובה זו
    8 1
    חודשי היא דראסטית יותר ככל שמדובר על הלוואה ארוכה יותר (כל שינוי בריבית משפיע "בריבית דריבית" יותר פעמים)
    סגור
  • 7.
    רוצו לקנות דירה בכל מחיר
    רון 07/03/2016 13:59
    הגב לתגובה זו
    14 4
    ככל שהשוק יעלה יותר מהר, ככה הנפילה תהיה יותר חדה וכואבת
    סגור
  • 6.
    אתם מדברים על ריבית צמודה ולא מפרטים
    בעז שנקר 07/03/2016 13:27
    הגב לתגובה זו
    5 2
    כתבה ללא פרטים מדויקים
    סגור
  • 5.
    ריבית פריים.שם החסכון הענק
    איש הנוסטרו 07/03/2016 13:15
    הגב לתגובה זו
    6 8
    שימו לב שריבית הפריים נותרה נמוכה מאוד .ברוב טימטום הוחלט בממשלה להגביל את ריבית הפריים.אולם מי שלקח 60 אחוז פריים עד היום מרוויח בענק. הריבית תישאר נמוכה לפחות ל 5 שנים הקרובות וזה פשוט אווילות מוחלטת להגביל את אופן לקיחת הפריים
    סגור
  • אם הריבית תשאר נמוכה זה אומר שאנחנו בצרות צרורות
    מאקרו 07/03/2016 13:34
    הגב לתגובה זו
    8 1
    בנוסף הריבית כבר לא אפקטיבית יותר , זה כלי שאיבד את היעילות שלו , נשחק לחלוטין וכעת גורמת הרבה יותר נזק מתועלת. בנוסף השוק יכול להעלות את הריבית עקב 1001 סיבות מבלי שבנק ישראל יגע בריבית.
    סגור
  • 4.
    נדל"ן 2016 - מה שהיה הוא לא מה שיהיה
    שי 07/03/2016 12:53
    הגב לתגובה זו
    16 3
    מי שקונה היום יפסיד את התחתונים.
    סגור
  • 3.
    זה מה שאנשים טרם השכילו להפנים- הריבית נקבעת ע"י השוק.
    מאקרו 07/03/2016 12:47
    הגב לתגובה זו
    26 2
    דהיינו בהינתן התדרדרות בטחונית משמעותית , בהינתן הוצאות ממשלה בלתי צפויות , בהינתן 1001 תרחישים הריבית עלולה לזנק מבלי שבנק ישראל נגע בה בכלל...שוק הדיור נכון להיום מתמחר 0 סיכון , 0 סיכון ...וחברים הסיכונים רבים ומשמעותיים ביחוד ברמת המחירים הנוכחית , על זאת הוסיפו את ההתערבות המאסיבית של שר האוצר כחלון ותמצאו מולכם סיכון רב ביותר ברמת המחירים הנוכחית. מחזור האשראי שהחל לאחר המשבר עומד להסתיים.
    סגור
  • 2.
    דירות 40 אחוז פחות.הכל שקר
    בריבית סבירה 2-3 אחו 07/03/2016 12:14
    הגב לתגובה זו
    16 2
    של בנק ישראל וממשלה
    סגור
  • 1.
    הריבית האפקטיבית עולה
    בועה 07/03/2016 11:58
    הגב לתגובה זו
    20 1
    בלי עזרת בנק ישראל מה יקרה אם הריבית תעלה לאחוז?לא תרחיש לא סביר ,האומנם?
    סגור