בנק אוף אמריקה צפוי לדווח מחר; כ-2 מיליארד ד' של 'נכסים רעים' הם המתאבן

המניה הנסחרת ביותר השנה, מנייתו של בנק אוף אמריקה (סימול: BAC), צפויה להיסחר בעניין רב עוד יותר מחר - כאשר הבנק יפרסם את דוחותיו הכספיים לרבעון הראשון של 2012. הבנק, שפורטפוליו הון נכסי הנדל"ן והמשכנתאות שלו עולה על שווי השוק שלו, צפוי להכריז מחר כי בערך 2 מיליארד דולרים של משכנתאות חדשות, הם 'נכסים רעילים', למרות שחלק מהלווים עדיין משלמים בזמן.

מספר הבקשות החדשות למשכנתאות זינק בשבוע שעבר, כאשר שיעורי הריבית הנמוכים היסטורית, תדלקו את 'החלפת' המשכנתאות הישנות בחדשות (refinancing). באופן כללי, הבקשות למשכנתאות עלו ב-6.9% בשבוע שנגמר ב-13 באפריל, כאשר ה'החלפות' עלו בשיעור של 13.5%, כך מסר היום (ד') ארגון הבנקאים של המשכנתאות (MBA).

"דאגות מחודשות בנוגע למשבר החובות באירופה הובילו לירידה בשיעורי הריבית על המשכנתאות בשבוע שעבר, כאשר הריבית ל-30 שנה הגיעה שוב לשיאים הנמוכים מחודש פברואר" אמר ג'יי ברינקמן, הכלכלן הראשי של ה-MBA.

ההערכה כי הבנק יכריז על 2 מיליארד דולרים של 'נכסים רעילים' פורסמה על ידי ברקליס קפיטל, אשר בחן את תוצאותיהן הכספיות של הענקיות הדומות שפרסמו בתחילת השבוע (וולס פארגו וג'י.פי.מורגן) וגילה כי הם הכריזו על כ-4.1 מיליארד דולרים של הלוואות משכנתאות חדשות ככאלה ש'לא מתפקדות'.

רגולטורים דוחפים לשינוי השיטה הנוכחית, אשר לפיה, ירידה במחירי הבתים הממושכנים מחקה את ערכן של הלוואות רבות, וסיווגה אותן כ'חוב לא בטוח'. כ-20% מהמשכנתאות וההלוואות על הבתים (מסך של כ-845 מיליארד דולרים) עוברות את ערכם של הבתים אותם הן באות למשכן, לפי פרסומים של CoreLogic Inc. כ-36% מהמשכנתאות וההלוואות של בנק אוף אמריקה נמצאות 'מתחת למים' נכון לשנה שעברה, לפי מסמכים שהגיש הבנק לרשויות הרגולטוריות.

התחזיות צופות כי בנק אוף אמריקה צפוי להודיע מחר על שורת רווח קטנה יותר ב-6.9% בהשוואה לשנה שעברה, לפי סקר של אנליסטים של בלומברג, מדובר על רווח של כ-1.62 מיליארד דולרים ברבעון הראשון של 2012.

גובה ההלוואה הממוצע לרכישת נכס נדל"ן עלה לסך של 233,381 דולרים בחודש שעבר, מרמה של 225,463 דולרים בחודש פברואר. ההלוואות הגבוהות ביותר נלקחות באזור הפסיפי ועומדות על 337,227 דולרים.

שיעור הריבית הממוצעת האפקטיבית הקבועה על הלוואה ל-30 שנים (על הלוואות של עד 417,500 דולרים) ירד לרמה של 4.05% מרמה של 4.1%, כמו כן, שיעור על הלוואות הגדולות מהסכום הנ"ל, ירד מרמה של 4.43% לרמה של 4.36%.

רבל קול, כלכלן לשעבר של הפדרל ריזרב ופרופסור בהווה למימון באוניברסיטת דיפול בשיקגו, אמר לבלומברג כי הוראות הרגולטור, שהוכחו כלא נכונות כבר בשנת 2006, לא מספיקות על מנת להמחיש את הסיכונים של ההלוואות החדשות למערכת הבנקאות. "להנחיות פשוט אין שיניים, הרגולטורים יכולים פשוט להגיד 'אנחנו יודעים על לפחות 25% של משכנתאות ראשונות שהם מתחת למים, לכן, לפחות 25% מהחובות לבנקים בתחום זה הם מדורגים מתחת לסטנדרט או עומדים בתנאי אי ודאות אמיתיים'".