יצאתם לפנסיה! כעת לחסוך או להשקיע?

אז הגעתם לגיל הפרישה, וכמו רבים אחרים אתם ניצבים

בפני השאלה "מה עכשיו?". קיבלתם את קצבת הפנסיה

שלכם וכעת עומדות בפניכם מספר אפשרויות:

לטוס לחו"ל לטיול שתמיד חלמתם, לחסוך כסף לימים גשומים

או להשקיע את החסכונות והקצבה. זו אכן התלבטות קשה.

אבל כשחושבים על זה לעומק, יש אפשרויות ההשקעה שאיתן

לא תצטרכו להתלבט, כי הן מאפשרות גם לחסוך גם לטייל

וגם להרוויח.

אז היכן הכי משתלם לפנסיונרים וגמלאים להשקיע?

הגיע הזמן שתכירו את תיקון 190 לפקודת מס ההכנסה במסלול IRA.

תיקון 190 מטעם המדינה מאפשר לפנסיונרים החוסכים במסלול זה דחיית המס

וכך הם נהנים מהטבות משמעותיות כמו לנהל תיק השקעות ללא מס בשוטף,

ולשלם רק 15% מס בעת המשיכה במקום 25%. בנוסף, יש לגמלאים אפשרות להפקיד

כספים לקופת גמל, לנהל אותם במסגרת הקופה ובהמשך לקבלם כפנסיה פטורה

ממס, כולל הרווחים שנצברו בעת משיכה קצבתית.

מבדיקה שנערכה בין השנים 2015-2006, עלה כי ממוצע קופות הגמל

דרך תיקון 190 השיג תשואה של 70%, לעומת תשואה של 58% בלבד

מתיק בבנק כשעבורו היה צריך לשלם מס רווחי הון אחת לשנה.

עמלות הקנייה והמכירה של ניירות הערך דרך תיקון 190 שואפות ל-0,

בעוד שבבנק הן מצטברות לסכומים גדולים. על כן, בהשקעה דרך תיקון 190,

העמלות הנלוות הן אינן שיקול ללקוחות השוקלים לקנות או למכור.

צילום:  shutterstock

החיים מחייכים לחוסכים בתיקון 190 IRA בואו לבדוק את זכאותכם כאן

אז איך זה קרה? על רקע המשבר בשווקים שפרץ בסוף 2008

והביא להפסדים בקופות הגמל המנוהלות על ידי הגופים המוסדיים,

עלתה שוב האלטרנטיבה של ניהול הכספים באופן אישי.

עקב המשבר, משרד האוצר הוציא בשנת 2009 תקנה המאפשרת לנהל

את ההשקעות על ידי מנהל תיקים. לאחר מכן, נוספה אפשרות בשם

IRA –Individual Retirement Account המאפשרת ניהול עצמי בקופות הגמל.

משמעות הדבר היא שהחוסכים יכולים לקבוע במה, מתי וכמה להשקיע בכל אפיק.

מלבד האפשרות לניהול אישי של תיק השקעות עם תיקון 190 IRA,

ניתן וגם מומלץ לבחור במנהל תיקים מקצועי שינהל את תמהיל ההשקעות שלכם.

אך רוב מנהלי התיקים מנהלים את ההשקעות בקופות לא נזילות והרחק מעיני המשקיע.

כאן בא היתרון של חברות כמו HORIZON למשל,

המנהלת את תיקי ההשקעות בהתאמה לכל לקוח ובהיקף הרצוי על ידו.

מנהל התיק מאפיין את צרכי הלקוח ומרכיב לו תיק בהתאם למטרות ההשקעה,

טווח ההשקעה, רמת הסיכון והנזילות הרצויים. לאחר שקלול הפרמטרים הללו,

הורייזן בוחרת עבור לקוחותיה את ניירות הערך המניבים ביותר ולא רק את "מוצרי הבית".

יתרון נוסף הוא האפשרות של הלקוחות לנהל את תיק ההשקעות שלהם

ישירות מתוך חשבון הבנק שלהם, במעורבות מלאה בתמהיל ההשקעות.

צילום:  shutterstock

תנו למנהל השקעות מנוסה לנהל את התיק שלכם באופן חכם ויצירתי. הקלקו לייעוץ ללא התחייבות

אז מי בעצם זכאי להטבות הללו?

כל אדם שעבר את גיל 60, הזכאי לקצבת פנסיה מעל 4,500 ₪

ומעוניין להשקיע מעל 300,000 ₪, יכול ליהנות מתיקון 190 בתיק ההשקעות שלו.

באפשרות החוסך לבחור בכל נכס סחיר, קרן נאמנות או פיקדון בישראל ובחו"ל

(במדינות עם דירוג אשראי דומה לזה של ישראל או גבוה ממנו).

עם זאת, ישנן הגבלות ולא את כל המכשירים הפנסיוניים ניתן לנהל תחת תיקון זה.

נכון לעכשיו, ניתן לנהל על פי תיקון 190: קרנות השתלמות,

קופות גמל של עמית במעמד עצמאי והפקדות חדשות לקופות גמל בניהול אישי.

אם אתם עדיין לא בטוחים אם באפשרותכם להשקיע דרך תיקון 190 דרך הורייזן,

לחצו כאן לבדיקת זכאותכם

כמו כן, קיים גם יתרון השקיפות דרך תיקון 190,

תוכלו להתעדכן בכל עת אילו ניירות ערך נמצאים במבנה תיק ההשקעות שלכם

ולקבל ניתוח שוק בדו"ח מקיף הכולל פעולות שבוצעו,

התשואות שהושגו והמלצות להמשך. מחקר המקיף והעדכני

לצד הניהול הדינמי והגמיש המתאפשרים בחברות בוטיק כמו HORIZON

• פנסיה במסלול S&P 500 - ההגנה שלא מדברים עליה
• איך יודעים כמה כסף נצטרך למחיה בזקנה?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

יכולים לשדרג את תיק ההשקעות ולהקטין את הסיכון. ואם בסיכון עסקינן,

כיאה להשקעות בקופות גמל, אג"חים וקרנות השתלמות, הסיכון הוא מינימלי

ונקבע על ידי החוסך מראש (בקורלציה לתשואות שהוא מקווה להשיג).                                     

נוסף על כך, יש את יתרון הפיזור. ההשקעות השונות מפוזרות

ולכן במקרה והערך של אחת ההשקעות צונח, שאר השקעות בתיק אינן מושפעות,

 דבר המקטין את הסיכון משמעותית.

צילום:  shutterstock

תנו לחסכון לעבוד בשבילכם מתוך חשבון הבנק שלכם. הקליקו לפרטים נוספים

לסיכום, בואו נפשט את היתרונות של תיקון 190 (IRA):

• מיסוי – ההשקעות אינן חייבות בניכוי במקור של מס רווחי הון.
• שקיפות - במסלול IRA, ניתן בכל רגע לראות את תמהיל ההשקעות בקופה ומצבן.
• נזילות - החוסך יכול למשוך את כספו בכל רגע.
• ניהול - ניתן לנהל השקעות בגמישות מתוך חשבון הבנק באופן אישי או ע"י מנהל תיקים.
• סיכון - מינימלי, כיאה להשקעות בקופות גמל וקרנות השתלמות.
• פיזור - ניתן לפזר את תמהיל ההשקעות, דבר המפחית את הסיכון משמעותית.
• עמלות קניה ומכירה – העמלות נמוכות משמעותית מהמקובל במשק ובבנקים.

אז למה לא כולם משקיעים בקופות גמל וקרנות השתלמות בתיקון 190?

היתרונות הנזכרים לעיל עדיין לא מוכרים לכלל הציבור הזכאי להן וכתוצאה מכך,

הוא אינו מנצל את המיסוי החכם. רבים בוחרים להישאר עם תיק השקעות רגיל

מפני שהם לא מעוניינים להשקיע בקופה עם "מסלול כללי" ללא ידיעה ושליטה

היכן הכסף שלהם מושקע. מסלול IRA בעצם מפריך את החששות הללו

בכך שהוא מאפשר שליטה מלאה והתאמה אישית של תמהיל ההשקעות (כמו בבנק)

ואף מעקב אחר ריביות ודיבידנדים.

אז כעת, כשאתם מודעים לאפשרויות החיסכון העומדות בפניכם,

אתם מוזמנים ליצור קשר לייעוץ פיננסי ללא התחייבות כאן.

• "קרן השתלמות היא חלק מתנאי השכר ואסור לפגוע בה"
• להשקיע בבורסה במקום לקנות דירה - הצעירים משנים גישה
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• קרנות השתלמות בספטמבר - מה עשתה הקרן שלכם; הגופים המובילים...

מאחלים לכם פרישה נעימה ומניבה.