תיקון 190 משדרג את תיק ההשקעות שלך
יצאתם לפנסיה! כעת לחסוך או להשקיע?אז הגעתם לגיל הפרישה, וכמו רבים אחרים אתם ניצביםבפני השאלה "מה עכשיו?". קיבלתם את קצבת הפנסיהשלכם וכעת עומדות בפניכם מספר אפשרויות:לטוס לחו"ל לטיול שתמיד חלמתם, לחסוך כסף לימים גשומיםאו להשקיע את החסכונות והקצבה. זו אכן התלבטות קשה.אבל כשחושבים על זה לעומק, יש אפשרויות ההשקעה שאיתןלא תצטרכו להתלבט, כי הן מאפשרות גם לחסוך גם לטיילוגם להרוויח.אז היכן הכי משתלם לפנסיונרים וגמלאים להשקיע?הגיע הזמן שתכירו את תיקון 190 לפקודת מס ההכנסה במסלול IRA.תיקון 190 מטעם המדינה מאפשר לפנסיונרים החוסכים במסלול זה דחיית המסוכך הם נהנים מהטבות משמעותיות כמו לנהל תיקהשקעות ללא מס בשוטף,ולשלם רק 15% מס בעת המשיכה במקום 25%. בנוסף, יש לגמלאים אפשרות להפקידכספים לקופת גמל, לנהל אותם במסגרת הקופה ובהמשך לקבלם כפנסיה פטורהממס, כולל הרווחים שנצברו בעת משיכה קצבתית.מבדיקה שנערכה בין השנים 2015-2006, עלה כי ממוצע קופות הגמלדרך תיקון 190 השיג תשואה של 70%, לעומת תשואה של 58% בלבדמתיק בבנק כשעבורו היה צריך לשלם מס רווחי הון אחת לשנה.עמלות הקנייה והמכירה של ניירות הערך דרך תיקון 190 שואפות ל-0,בעוד שבבנק הן מצטברות לסכומים גדולים. על כן, בהשקעה דרך תיקון 190,העמלות הנלוות הן אינן שיקול ללקוחות השוקלים לקנות או למכור.
צילום: shutterstockהחיים מחייכים לחוסכים בתיקון 190 IRAבואו לבדוק את זכאותכם כאןאז איך זה קרה? על רקע המשבר בשווקיםשפרץ בסוף 2008והביא להפסדים בקופות הגמל המנוהלות על ידי הגופים המוסדיים,עלתה שוב האלטרנטיבה של ניהול הכספים באופן אישי.עקב המשבר, משרד האוצר הוציא בשנת 2009 תקנה המאפשרת לנהלאת ההשקעות על ידי מנהל תיקים. לאחר מכן, נוספה אפשרות בשםIRA –Individual Retirement Account המאפשרת ניהול עצמי בקופות הגמל.משמעות הדבר היא שהחוסכים יכולים לקבוע במה, מתי וכמה להשקיע בכל אפיק.מלבד האפשרות לניהול אישי של תיק השקעות עם תיקון 190 IRA,ניתן וגם מומלץ לבחור במנהל תיקים מקצועי שינהל את תמהיל ההשקעות שלכם.אך רוב מנהלי התיקים מנהלים את ההשקעות בקופות לא נזילות והרחק מעיני המשקיע.כאן בא היתרון של חברות כמו HORIZON למשל,המנהלת את תיקי ההשקעות בהתאמה לכל לקוח ובהיקף הרצוי על ידו.מנהל התיק מאפיין את צרכי הלקוח ומרכיב לו תיק בהתאם למטרות ההשקעה,טווח ההשקעה, רמת הסיכון והנזילות הרצויים. לאחר שקלול הפרמטרים הללו,הורייזן בוחרת עבור לקוחותיה את ניירות הערך המניבים ביותר ולא רק את "מוצרי הבית".יתרון נוסף הוא האפשרות של הלקוחות לנהל את תיק ההשקעות שלהםישירות מתוך חשבון הבנק שלהם, במעורבות מלאה בתמהיל ההשקעות.
צילום: shutterstockתנו למנהל השקעות מנוסה לנהל את התיק שלכם באופן חכם ויצירתי. הקלקו לייעוץ ללא התחייבותאז מי בעצם זכאי להטבות הללו?כל אדם שעבר את גיל 60, הזכאי לקצבת פנסיה מעל 4,500 ₪ומעוניין להשקיע מעל 300,000 ₪, יכול ליהנות מתיקון 190 בתיק ההשקעות שלו.באפשרות החוסך לבחור בכל נכס סחיר, קרן נאמנות או פיקדון בישראל ובחו"ל(במדינות עם דירוג אשראי דומה לזה של ישראל או גבוה ממנו).עם זאת, ישנן הגבלות ולא את כל המכשירים הפנסיוניים ניתן לנהל תחת תיקון זה.נכון לעכשיו, ניתן לנהל על פי תיקון 190: קרנות השתלמות,קופות גמל של עמית במעמד עצמאי והפקדות חדשות לקופות גמל בניהול אישי.אם אתם עדיין לא בטוחים אם באפשרותכם להשקיע דרך תיקון 190 דרך הורייזן,לחצו כאן לבדיקת זכאותכםכמו כן, קיים גם יתרון השקיפות דרך תיקון 190,תוכלו להתעדכן בכל עת אילו ניירות ערך נמצאים במבנה תיק ההשקעות שלכםולקבל ניתוח שוק בדו"ח מקיף הכולל פעולות שבוצעו,התשואות שהושגו והמלצות להמשך. מחקר המקיף והעדכנילצד הניהול הדינמי והגמיש המתאפשרים בחברות בוטיק כמו HORIZONיכולים לשדרג את תיק ההשקעות ולהקטין את הסיכון. ואם בסיכון עסקינן,כיאה להשקעות בקופות גמל, אג"חים וקרנות השתלמות, הסיכון הוא מינימליונקבע על ידי החוסך מראש (בקורלציה לתשואות שהוא מקווה להשיג). נוסף על כך, יש את יתרון הפיזור. ההשקעות השונות מפוזרותולכן במקרה והערך של אחת ההשקעות צונח, שאר השקעות בתיק אינן מושפעות,דבר המקטין את הסיכון משמעותית.
צילום: shutterstockתנו לחסכון לעבוד בשבילכם מתוך חשבון הבנק שלכם. הקליקו לפרטים נוספיםלסיכום, בואו נפשט את היתרונות של תיקון 190 (IRA):
- מיסוי – ההשקעות אינן חייבות בניכוי במקור של מס רווחי הון.
- שקיפות - במסלול IRA, ניתן בכל רגע לראות את תמהיל ההשקעות בקופה ומצבן.
- נזילות - החוסך יכול למשוך את כספו בכל רגע.
- ניהול - ניתן לנהל השקעות בגמישות מתוך חשבון הבנק באופן אישי או ע"י מנהל תיקים.
- סיכון - מינימלי, כיאה להשקעות בקופות גמל וקרנות השתלמות.
- פיזור - ניתן לפזר את תמהיל ההשקעות, דבר המפחית את הסיכון משמעותית.
- עמלות קניה ומכירה – העמלות נמוכות משמעותית מהמקובל במשק ובבנקים.
