בנק הבינלאומי כסף מזומן
צילום: אלכסנדר כץ

הבינלאומי משיק מערכת לתכנון פיננסי - FIBI WISE

רוי שיינמן |

הבנק הבינלאומי משיק מערכת ייחודית לתכנון פיננסי דיגיטלי המאפשר ללקוחות הבנק לבחון את פיזור ההשקעות הכולל שלהם, כולל מבנקים אחרים וגופים פיננסיים אחרים, לערוך סימולציות שונות ולבחון את השפעתן על כלל השקעותיו.  

המערכת - Fibi Wise באתר ובאפליקציה, מאפשרת ללקוח לבצע תכנון פיננסי ביישום עצמאי וכלי לקבלת החלטות. השירות, אינו  כולל יעוץ, ומתאים ללקוחות בעלי נכסים פיננסיים, פנסיוניים או התחייבויות המעוניינים לקבל מבט כולל על נכסיהם, כולל אפשרויות ניתוח שונות. הלקוחות לא חייבים להיות מיועצי השקעות או מיועצים בפנסיוני לצורך שימוש בתכנון הפיננסי. 

המערכת מקבלת ומציגה את כל נתוני הלקוחות המנוהלים בבנק: תיקי השקעות, תיקים מנוהלים, חשבונות IRA, פיקדונות, תיק פנסיוני מיועץ, הלוואות, משכנתאות. בנוסף מציגה המערכת נתונים שהוזנו ידנית: נדל"ן, השקעות שונות  כגון קרנות גידור, פרייבט אקוויטי, קרנות השקעה וכו' ופוליסות חסכון. 

המערכת מציגה  מידע עדכני גם מחשבונות הלקוח בבנקים אחרים בארץ (עם חתימת הלקוח על איסוף נתונים מבנקים נוספים). המערכת מציגה גם  את התיק הפנסיוני של הלקוח (עם חתימת הלקוח על ייפוי כוח למסלקה). הלקוח יכול להוסיף מוצרים שלא קיימים במערכת ושלא ניתן לקבל עבורם מידע ממוכן.  למשל: פוליסות חסכון, נדל"ן, קרנות השקעה ועוד.  

מאפיןן נוסף הוא שהמערכת מבצעת אגריגציית ההשקעות של כלל החשבונות והנכסים הפיננסיים של הלקוח ומשקפת לו ניתוח ההשקעות בחתכים שונים ופילוחי חשיפה שונים כגון חשיפה מטבעית, גאוגרפית וכו'. המערכת מציגה ללקוח התפתחות תשואה בתיקי ההשקעות כולל התפתחות התשואה גם בסה"כ הנכסים הפנסיוניים של הלקוח. המערכת גם מציעה אפשרות לבצע סימולציות למשל לבצע שינויים בתיק. השינוי המבוצע בסימולציה בא לידי ביטוי רק בתיק סימולציה לצורך השוואה מול תיק קיים.  

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
עומר בן יאיר
צילום: סם יצחקוב

תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים, זה מה שצריך לדעת

השינויים בתקרות ההפקדה ובהטבות המס ל-2025 מושפעים מהגזירות החדשות למימון הוצאות המלחמה. מה השתנה, מה נשאר והיכן יש עדיין אי בהירות

זיו וולף |

מידי שנה מפרסמת רשות המסים את תקרות ההפקדה הרלוונטיות להטבות מס במכשירים הפנסיוניים השונים. השנה, חוק ההתייעלות הכלכלית אשר נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות המלחמה, שינה מספר דברים מהותיים. עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם עושה סדר:

    מרבית תקרות ההפקדה הקבועות במס הכנסה צמודות למדד בדרך כלל, והן לא יוצמדו אליו ב-2025. כלומר, על אף שב-2024 האינפלציה עומדת על 3.2%, התקרות לא יוצמדו והן ישחקו בפועל. כך למשל תקרות כמו תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, לא יעודכנו. כמו כן, לא יוצמדו מדרגות מס ההכנסה למדד.

    מס נוסף שיגבה הוא מס יסף, הידוע בשמו מס עשירים. עד כה נהג בישראל מס יסף של 3% על הכנסה מעל להכנסה שנתית של 721,561 שקלים, אליה מצטרף השנה מס בשיעור 2% על הכנסות ממקורות הוניים מעל לסכום זה.

    בעולם הפנסיוני ישנם פרמטרים שונים הנקבעים לפי השכר הממוצע במשק שמפרסם הביטוח הלאומי וצמודים אליו. השנה פורסמו 2 נתונים לשכר ממוצע –13,316 ₪ לעניין הגמלאות, ו– 12,536 ₪ לעניין גביית דמי ביטוח. מכיוון שאין התייחסות בהוראות הדין איזה סוג שמ"ב יש לקחת בחשבון לצורך החישוב, רשות המיסים הודיעה כי בשנת 2025 התקרות התלויות בשמ"ב יחושבו לפי גישה מטיבה. כך למשל – תקרת הפקדה של מעסיק לרכיב התגמולים ולרכיב הפיצויים שלא גוררת זקיפת הכנסה בידי העובד ותחושב לפי הגבוה מבניהם. המשמעות הינה תקרה גבוהה יותר ולמעשה שכירים ישלמו פחות מס.  דוגמה נוספת הינה הפקדה  של עמית מוטב (נדרשת לצורך מקסום הטבות מס של עצמאי בהפקדה לחיסכון פנסיוני) – תעשה לפי הנמוך.