בנק ישראל מספק סוכריה ענקית לרוכשי דירות ב"מחיר למשתכן", שנוגעת לנקודה הכי כואבת כיום - סכום ההון העצמי

בנק ישראל הולך צעד קדימה ומספק הקלה משמעותית בנטילת המשכנתא לרוכשי הדירות במחיר למשתכן

יוסי פינק | 14/02/2016 14:19 (62)

הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם היום הודעה דרמטית בעניין הקלות רוגלטוריות עבור הזוגות הצעירים שרוכשים דירה בתכנית 'מחיר למשתכן'. לפי ההודעה, גובה המשכנתא לזכאים ייקבע לפי שווי השוק של הדירה ולא לפי מחיר רכישתה בפועל. המשמעות היא שהרוכשים ב'מחיר למשתכן' יצטרכו להביא הרבה פחות הון עצמי לצורך רכישות הדירה.

והנה דוגמה: עד כה על דירה שעולה למשל 1.2 מיליון שקלים ב'מחיר למשתכן' יכלו הזכאים לקבל משכנתא של 900 אלף שקלים (75% מהסכום). כלומר נדרשו להביא הון עצמי לא קטן של 300 אלף שקלים. כעת, לפי ההוראה החדשה של הפיקוח על הבנקים, מחיר הדירה במחיר למשתכן לצורך קבלת משכנתא יקבע לפי מחיר השוק (בהתאם להערכת שמאי). כלומר אם הדירה שווה בפועל 1.4 מיליון שקלים לפי הערכת השמאי, הזכאים יקבלו משכנתא של 1.05 מיליון שקלים (75% מסכום זה), וזה אומר שיצטרכו להביא מהבית הון עצמי של 150 אלף שקלים בלבד. סכום נגיש בהרבה ולמעשה חריג מאוד בנוף הקיים כעת בשוק המשכנתאות. המהלך מאפשר לזוגות רבים שעד כה לא היו מסוגלים להתמודד על רכישת דירות בממחיר למשתכן - להתמודד על הרכישה.

תנאי אחד קיים בהוראה הנוכחית, והוא שההון העצמי של הרוכשים לא יפחת מ-100 אלף שקלים ושווי הדירה אינו עולה על 1.8 מיליון שקלים.

בפועל זה אומר קבלת משכנתא של 87.5% על מחיר הדירה, אבל מבחינת הבנקים אין פה סיכון אמיתי של 90% משכנתא כיוון ששווי הבטוחה של הבנקים משקף מינוף נמוך בהרבה. בתוך כך, בהודעה נכתב כי משרד האוצר יפעל להסרת חסמים הקשורים לדירות אלו ויאפשר לבנקים למכור את הדירות של הזכאים, במידה ואלו לא יעמדו בתשלומי המשכנתא, בשוק החופשי ללא מגבלות נוספות

שר האוצר, משה כחלון: "מדובר בבשורה גדולה עבור הזוגות הצעירים שירכשו דירה בתכנית "מחיר למשתכן". ההחלטה תסייע לזוגות צעירים שאין ברשותם את ההון העצמי הנדרש היום, לעשות צעד משמעותי אל עבר חלום הדירה. שר האוצר, משה כחלון ויו"ר מטה הדיור אביגדור יצחקי מבקשים להודות לנגידת בנק ישראל ולמפקחת על הבנקים על המאמץ לסיוע בפתרון משבר הדיור."

המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "הפרויקטים של מחיר למשתכן מהווים אבן פינה משמעותית במאמצי הממשלה לסייע לציבור רוכשי הדירות, ולכן ראינו לנכון להתאים את הרגולציה לתוכניות החדשות, באופן שעקבי עם התפיסה של הגבלת הסיכון ללקוחות ולבנקים".

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(62):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

41.
אסף שגיא 15/02/2016 16:51
הגב לתגובה זו
מחיר למשתכן הינו סוג של פרס למי שאין כסף ןמקבלים פרס נוסף באפשרות לקבל משכנתא גבוהה יותר. ומה עם מאוכזבי מחיר למשתכן שלא הצליחו לזכות בהגרלה ,להם לא מגיע את האפשרות לקבל משכנתא גבוהה יותר מ 75 %.
צודק מאוד (ל"ת)
מיקי 15/02/2016 22:03
הגב לתגובה זו
40.
חזירות=שנים מונופול המפיה+תקשורת להרצת עם טיפש לתאום!!! (ל"ת)
קבלן,בנק,ממשל=גנבים 15/02/2016 15:59
הגב לתגובה זו
39.
ענבל 15/02/2016 10:34
הגב לתגובה זו
אם אני בונה בית מאפס, אני גם זכאית לכך? אני גרה בצפון הרחוק, וכאן הדירות לא רלוונטיות, באותו מחיר אני בונה בית.
קבלן 16/02/2016 09:05
הגב לתגובה זו
כי אין פה הטבה לקבלנים . מבינה ?
38.
החלטה טיפשיתבמקום לטפל דחוף בהורדת מחירי הדירות ווהרבה (ל"ת)
לצאת להפגנות 15/02/2016 08:38
הגב לתגובה זו
37.
החלטה מטומטמת וגרועה לעם ישראל נכנעים לאינטרסנטים (ל"ת)
להוריד מחירי הדירות 15/02/2016 08:28
הגב לתגובה זו
36.
כך התחיל משבר הסאב פריים בארהב. התוצאות ידועות... (ל"ת)
שי 15/02/2016 08:02
הגב לתגובה זו
35.
למי שלא שם לב 15/02/2016 04:36
הגב לתגובה זו
בכל מקרה הציבור יאכל את כל הצינור בלי וזלין. כאן תיהיה מלחמה.
34.
מסתכל מלמעלה 14/02/2016 23:10
הגב לתגובה זו
לוחצים על ההדק ואז אם לא יצא כדור אומרים שזו לא רולטה רוסית. כשיוצא כדור - אומרים לפעמים זה קורה. השיטה הזאת הולכת לסדר שני דברים - את הבנקים למשכנתאות (פה זה לא אמריקה) הם לוקחים את הדירה מוכרים אותה - לוקחים את כל הכסף ומשאירים את הלקוח מול שאר בעלי החוב - המוציא לפועל, עמלות עו"ד ועוד. במקביל אם יהיו אנשים שיחשבו שהשיטה הזאת עובדת - "כל אחד יכול לקנות דירה", מחירי הדירות יעלו ללא פרופורציה לערך שלהם ... מי שהמציא את ה"סוכריה" הזאת, צריך להזהר, שהוא יום אחד יצתרך לבלוע אותה (רעל בכוונת תחילה). בגדול טימטום - עובדים על האנשים (מעניין כמה החכמים באוצר , חושבים שכולם מטומטמים)...
33.
אסי 14/02/2016 22:21
הגב לתגובה זו
אין ארוחות חינם! כל שקל שלוקחים צריך להחזיר. פשוט דוחפים עוד הלוואות לציבור המטומטם שמשלם ביוקר ללא פרופורציה לדירה בארץ הקודש
32.
איריס 14/02/2016 22:12
הגב לתגובה זו
לחשוב נכון
עזבי אותנו באמשלך עם הכוכביות שלך (ל"ת)
תוכן ממומן 15/02/2016 04:34
הגב לתגובה זו
חחחחח... (ל"ת)
יניב 15/02/2016 19:18
31.
אבל השכירויות ירדו משמעותית (ל"ת)
בני 14/02/2016 19:33
הגב לתגובה זו
30.
טמטום 14/02/2016 19:05
הגב לתגובה זו
מתחתנים פיקטיבית, אפשר גם בגיל 23 וקונים דירה של 1.3 מיליון במחיר 1 מיליון במסגרת ההוזלה של מחיר למשתכן. לוקחים הלוואה של 100,000 בריבית גבוהה לכל מטרה, שהבנקים אוהבים לתת ומרוויחים המון ממנה. הולכים לבנק אחר ומציגים את הכסף כהון עצמי. לוקחים ממנו 900,000 משכנתא שמבחינת הבנק זה רק 68% מימון. נכנסים לגור בדירה ולא משלמים משכנתא. גרים שנה בחינם עד שעורכי הדין של הבנק זורקים אותכם. מקבלים שחרור מהחובה להחזיק בדירה 5 שנים כי אתם הרי המסכנים שלא עומדים בהחזרים... הבנק כמובן מוכר במחיר שוק ולוקח חזרה 900,000 קרן מקורית, 27,000 ריבית שהצטברה ועוד 40,000 עמלת פיגורים, והוא מבסוט. אתם נשארים עם 333,000 מזומן. מחזירים 110,000 על ההלוואה לכל מטרה כך שהבנק שנתן אותה גם מבסוט. רווח נקי אחרי כל ההפסדים שלכם זה עדיין 223,000 בלי להתאמץ! כסף שהמדינה ויתרה עליו! וגרתם שנה בלי לשלם שכירות!
בהחלט. יש פה בעיה (ל"ת)
אוהד 14/02/2016 21:37
הגב לתגובה זו
29.
פונזי 14/02/2016 18:55
הגב לתגובה זו
כך נהגה ארה"ב לפני משבר הסאבפריים. נתנו משכנתאות לאנשים שלא יכלו להחזיר . ברור שהעסק יקרוס עוד מעט שניכנס למיתון עולמי.זה יגמר רע מאד לכל אלו שיפלו למלכודת הזאת . החובות הם חובות אישים !!!!!!.
28.
פונזי 14/02/2016 18:46
הגב לתגובה זו
כך נהגה ארה"ב לפני משבר הסאבפריים. נתנו משכנתאות לאנשים שלא יכלו להחזיר . ברור שהעסק יקרוס עוד מעט שניכנס למיתון עולמי.זה יגמר רע מאד לכל אלו שיפלו למלכודת הזאת . החובות הם חובות אישים !!!!!!.
27.
שיקרו לנו!!! 14/02/2016 18:22
הגב לתגובה זו
אמרתם שתורידו את מחירי הדירות, אז נניח שיהיו כמה אלפי דירות מוזלות, מה עם כל השאר??? אתם בעצם מודים ששוי השוק של הדירות יקר בהרבה ולכן מנציחים את מחירי הדירות הגבוהים, שווי השוק של הדירות יעלה מאוד!! ושוק הדירות רק יזנק. למה אתם עושים את זה???? הבטחתם מחירים של 2007 ולהוריד את כל שוק הדירות כלפי מטה וגם יד שנייה ולא שיהיו כמה אלפים מאושרים שיזכו בהנחה משמעותית בדירה ומה עם רוב הציבור??? ??
26.
הדירה לא עולה 1.1 מליון,לאחר הרביות היא עולה 2.4 מליון. (ל"ת)
גד 14/02/2016 17:54
הגב לתגובה זו
25.
מה יקרה כשהרבית תעלה? והיא בטוח תעלה. (ל"ת)
Ron 14/02/2016 17:51
הגב לתגובה זו
24.
קחלון 14/02/2016 17:11
הגב לתגובה זו
כרגיל מדינת ישראל פוגעת תמיד רק בחלשים. הוא דואג לבנקים שימשיכו לתת משכנתא. רק הוא לא מספר להם על הסיכוי שאם אחד יפוטר הם ימצאו עצמם ברחוב. ועל הזקנה והעלאת גיל הפרישה ל 70 הוא גם לא מצייץ. ועל הפרשות המעסיק לפנסיה והמס שהוא העלה והקטנת הנטו לצעירים גם הוא לא מספר. על זה שהוא עושק את המסכנים ובמיוחד הנשים ומונע מהם לקבל בטוח לאומי גם את זה הנוכל לא מספר. קחלון משקר בלי להניד עפעף מוכר לצבור אשליות ומספר שהוא בא לטובת העם מי שנופל בפח של פחלון מגיע לו.
23.
איציק 14/02/2016 17:02
הגב לתגובה זו
לא מבין למה צריך למצוא דרכים כדי להקל על זוגות הצעירים בשקרים ובקונבינות. למה לא בדרך הישר תביאו 15% מההון העצמי עד לגובה של דירה בסך כולל של 1.5 מ'שח והיתר תקבלו משכנתא. אז גם זוגות הצעירים בפירפריה ירוחם דימונה קרית שמונה יהנו מאותה טבלה שזוג צעיר במרכז יהנה . אבל למדינה קשה בלי קומבינות . די עם השיטות המטומטמות ולא הישרות .
22.
קחלון 14/02/2016 16:55
הגב לתגובה זו
כרגיל מדינת ישראל פוגעת תמיד רק בחלשים. הוא דואג לבנקים שימשיכו לתת משכנתא. רק הוא לא מספר להם על הסיכוי שאם אחד יפוטר הם ימצאו עצמם ברחוב. ועל הזקנה והעלאת גיל הפרישה ל 70 הוא גם לא מצייץ. ועל הפרשות המעסיק לפנסיה והמס שהוא העלה והקטנת הנטו לצעירים גם הוא לא מספר. על זה שהוא עושק את המסכנים ובמיוחד הנשים ומונע מהם לקבל בטוח לאומי גם את זה הנוכל לא מספר. קחלון משקר בלי להניד עפעף מוכר לצבור אשליות ומספר שהוא בא לטובת העם מי שנופל בפח של פחלון מגיע לו.
21.
מה יקרה אם השוק ייפול (ל"ת)
יוסי 14/02/2016 15:54
הגב לתגובה זו
20.
בעוד חודש - קנה דירה ב1.8 קבל 100 אלף (ל"ת)
רבית שלילית איזה כיף 14/02/2016 15:50
הגב לתגובה זו
19.
לוי 14/02/2016 15:44
הגב לתגובה זו
לציבור שממתין בצד,אז תמשיכו לעמוד בצד זה אופי אין מה לעשות להיות שלילי רק , הדירות רק יעלו כי הכוח אדם יקר החומר יקר הקרקע יקרה ,ועוד פרט אחד קטן שהוא גדול הקניה של הבית זה רק ההתחלה איפה הנקודות חשמל תוספת איפה שינוי ריצוף איפה מיזוג איפה המטבח איפה הרהיטים איפה כלים סניטרים בקיצור הדירות רק יעלו יעלו ויעלו מקסימום ייתקעו המחירים במקרה הגרוע
18.
אני 14/02/2016 15:43
הגב לתגובה זו
מדינה משוגעת. פשוט קוברת את הצעירים. איך זוג צעיר יכול להחזיר משכנתא של 900,000 ש"ח ? 30 שנה הוא יהיה משועבד. כשיגיעו הילדים מה ישלם קודם? טיטולים ומטרנה? גן או מטפלת? צהרון או בית ספר? איפה הכלכלה הארנונה החשמל וכו'? מה אתם חושבים שיתנו יותר משכנתא יהיה יותר קל? צריך להחזיר את המשכנתא . ברגע שהיא תחזור יוציאו אותם מהבית!! זאת מדינה בהפרעה. מי שמחוקק חוק כזה הוא בגדר חסר אחריות.!!!!
אחד 15/02/2016 08:15
הגב לתגובה זו
שיעזרו להם במותם שיורישו להם את הבית שלהם אז אותו זוג צעיר ביום מן הימים יוכל להשכיר את הדירה שנשארה בירושה, או למכור אותה לכסות חלק ממשכנתא.
א 14/02/2016 18:33
הגב לתגובה זו
זה נכון שיהיה עומס תשלומים, אבל תסתכל על חצי הכוס המלאה: לזוג יהיה מקום מגורים משלו, המשכנתא זה כסף זול יחסית, במיוחד במציאות של הריבית הנמוכה. אם הזוג עבוד ויתפרנס, הוא יוכל לחסוך, אולי למחזר משכנתא, אבל לפחות הכסף שלו לא יילך לאוויר הפתוח של שכירות! ההחזר החודשי של 900K ל-30 שנה יהיה כ-3000 ש"ח לחודש (תקנו אותי אם אני טועה). זה אומר, זוג שהכנסתו 12K נטו בחודש יכול "בכיף" (נכון, זה לא כיף) לשלם משכנתא ולהתקיים בכבוד. מקום מגורים שהוא גם רכוש בבעלות הזוג זה לא מעט.
אריק 14/02/2016 19:49
זוג שמרויח 12K נטו אחרי ילד אחד או העלאת ריבית (או שניהם מה שיותר סביר) לא יצליחו לעמוד בהחזרים ומה אם חס וחלילה יעשו שני ילדים? כזה גוז אם הוא קונה דירה גם לאחר ההנחה של מחיר למשתכן זה שווה ערך להתאבדות לא רק שיזרקו לרחוב ויפסידו את הדירה, גם את מעט החיסכון שהיה להם הם יאבדו. זאת המציאות וצריך להסתכל למציאות בעיניים - רק הורדת מחירים משמעותית תחזיר את השפיות לאנשים.
דודו 14/02/2016 16:29
הגב לתגובה זו
אין הגיון במה שאתה אומר
הצעירים כן קונים 14/02/2016 16:56
ממושכן עד מוות
17.
הסוכריה הזו מרה, מחירי הדיור מיד יתאימו את עצמם ויעלו (ל"ת)
אלי 14/02/2016 15:26
הגב לתגובה זו
16.
עודד 14/02/2016 15:23
הגב לתגובה זו
הבעיה היא יוקר הדיור עצמו. מאיפה זוג צעיר יוכל להחזיר משכנתא של 900 אלף או של מיליון. אלפי משפחות שיתפתו לזה ימצאו עצמן מהר מאד מחוץ לדירותיהם בגין אי עמידה בתשלומים. גם יפסידו כסף וגם יפסידו את דירתם וישארו ללא כלום. 90%משכנתא זה רעיון אולי לפתור את בעית ההון העצמי אך לא פותר את הדבר הגדול והמעיק באמת וזה גובה החזרי המשכנתא. תוזילו את מחירי הקרקעות בצורה דרסטית ואז ניתן יהיה לקנות דירה במחיר סביר ובמשכנתא נורמלית. כרגע זה נשמע הימור על גב זוגות הצעירים
15.
ss 14/02/2016 15:18
הגב לתגובה זו
שתבוא הנפילה תהיה שואה ואז הזמן לקנות כמה שיותר נדלן
14.
אריק 14/02/2016 15:18
הגב לתגובה זו
מחיר למשתכן זה עזרה למעמד הנמוך כאלה שמרויחים 17000שח ברוטו מה עם כל השאר - מעמד הביניים, אלא שכל העול על כתיפנו!!! אנחנו מרויחים קרוב ל 20000 נטו ואין לנו סיכוי לחלום על דירה מעופשת 4 חדרים!!! מה הפיתרון לעזוב הכל ולהכר לארה"ב???
17000שס זה מעמד הביניים, המדינה זה עני (ל"ת)
אהוד 14/02/2016 16:52
הגב לתגובה זו
אריק 14/02/2016 19:41
מחיר למשתכן לא עוזר לאף אחד, גם אחרי ההנחה של מחיר למשתכן לקנות דירה לזכאים זאת התאבדות, אחרי ילד אחד או העלה של הריבית (או שניהם מה שיותר סביר שיקרה) הם כבר לא יצליחו לעמוד בהחזרים ואז הם יזרקו לרחוב ויאבדו לא רק את הבית אלא גם את מעט חיסכון שהיה להם, למעמד הביניים אין פיתרון, ארץ אוכלת יושביה.
13.
מה זה יעשה למניות הבנקים? מפחיד? (ל"ת)
ן 14/02/2016 15:15
הגב לתגובה זו
12.
אזרח מודאג מאוד 14/02/2016 14:56
הגב לתגובה זו
איך זוג צעיר שלא מסוגל לגייס הון של 300 אש"ח יחזיר משכנתה של מיליון? בכוח מנסים לשעבד את העם. למה כל אחד חייב בית משלו?
djuyh 14/02/2016 23:51
הגב לתגובה זו
אפשר להתחיל גם עם קירות גבס, וריצפת לינולאום ומטבח בסיגנון איקיאה, ומאוורר תקרה ... כמו בחו"ל. יתבססו - ישפרו. דירה שכורה זה עונש לא רק הכסף גם אינך יודע לאן תגיע בעוד חצי שנה. - בעל נסיון.
אייל 14/02/2016 15:38
הגב לתגובה זו
סביר הניח שאותו זוג גר בשכירות ומשלום בערך 4,000 ש"ח שכירות.מה רע אם יחזיר את הסכום הזה כמשכנתא ולא יזרוק את הכסף לפח.בסוף חיי המשכנתא(20-25 שנים) יש לזוג דירה משלהם.
לימבו 14/02/2016 23:57
או השתעבדות. שכירות זה עונש לזוגות צעירים. כל כמה שנים לנחות במקום אחר. קורעים ילדים מהסביבה שלהם, נהרס החופש השנתי כי צריך לעבור דירה ואז מתחיל פרויקט הדיבלים... ממש דרעק. שנדבק לכל החיים.
למה לך יש 14/02/2016 15:23
הגב לתגובה זו
למה לך יש
11.
מה עם מחיר מטרה? (ל"ת)
מישה 14/02/2016 14:50
הגב לתגובה זו
10.
Z 14/02/2016 14:49
הגב לתגובה זו
הרבה זוגות צעירים יצליחו סוף סוף לפשוט רגל....
9.
כשתתפוצץ בועת הנדל'ן בקרוב,יהיו צעירים (ל"ת)
אומללים רבים..... 14/02/2016 14:47
הגב לתגובה זו
א 14/02/2016 19:29
הגב לתגובה זו
ואז המחירים ירדו ויהיה אפשר לקנות
8.
בני 14/02/2016 14:45
הגב לתגובה זו
מודים שלמהלך מחיר למשתכן לא תהיה השפעה על מחירי השוק.כמה דירות יהיו במחיר למשתכן ומתי יהיו בשוק? למישהו יש תשובה?
7.
יוסי 14/02/2016 14:43
הגב לתגובה זו
מס חודשי על דירה שניה שלישית ואילך ירחיק את המשקיעים ויציף את שוק הדיור ולהוזלתן ב40% המשקיעים לא נותנים לדירות לרדת ובנק ישראל מגדיל ונותן הלוואות גדולות בכדי שמחירי הדיור לא יוזלו ...כחלון לא תיהיה הוזלה בדירות שתבין אתה לא תעבור את אחוז החסימה בבחירות הקרובות אל תתן לבנק ישראל +נתניהו להכשיל אותך...
6.
ם 14/02/2016 14:41
הגב לתגובה זו
זה חייב להיות אך ורק עבור מחיר למשתכן כך שלמעשה התוכנית עצמה לוחצת את מחירי הדירות מטה ועכשיו הזכאות למימון בתוכנית תלחץ גם את השכירות מטה...תנועת מלחציים.
5.
איך ומאיפה יחיה אם יקח מליון משכנתה החזר של 5 לעשרים שנ (ל"ת)
ען 14/02/2016 14:41
הגב לתגובה זו
4.
בנק ישראל קרן גידור 14/02/2016 14:39
הגב לתגובה זו
והלוואןת מטורפות
3.
שליו חורב 14/02/2016 14:39
הגב לתגובה זו
ומה עם מי שלא קונה במחיר למשתכןjQuery203045242745638825_1455453437372 הם ימשיכו לקרוע את עצמם בכדי להגיע להון עצמי שיספק את הבנקים?הייתי שמח לקנות במחיר למשתכן.. אבל אין דירות באיזור המגורים שאני רוצה לחיות בו.. מה אני צריך לעשות? לחכות שיהיה מחיר למשתכן? עוד פעם לשבת על הגדר ולחכות? לראות את המחירים נוסקים...? שוב.....
אריק 14/02/2016 19:37
הגב לתגובה זו
זה לעניים שמרויחים פחותמ 17000 שח ברוטו בחודש - זה בערך 11000 עד 13000 שח נטו למשפחה!!! כאלה שגם אחרי ההנחה של מחיר למשתכן לקנות דירה זאת התאבדות, אחרי ילד אחד הם כבר לא יצליחו לעמוד בהחזרים ואז הם יזרקו לרחוב ויאבדו לא רק את הבית אלא גם את מעט חיסכון שהיה להם, למעמד הביניים אין פיתרון, ארץ אוכלת יושביה.
2.
שלומי 14/02/2016 14:37
הגב לתגובה זו
ואנשים יקבלו הלוואות יותר גדולות שבחיים לא יחזירו
ם 14/02/2016 14:54
הגב לתגובה זו
משוק השכירות ולכן גם מהשקעה בדירות...הסייקל נגמר.
1.
סוכריה 14/02/2016 14:34
הגב לתגובה זו
המטרה היא להמשיך ולתת משכנתאות ושהבנקים יתעשרו עוד ועוד. זה גם יגרום לעליית מחיר ולא להורדה. כחלון שואל אם ראינו תרנגולת רצה לשוחט. האמת, לא ראיתי.. אבל גם לא ראינו שוחט הורג תרנגולת שמטילה ביצי זהב.
דניאל 14/02/2016 14:44
הגב לתגובה זו
תגובה מעלפת
פלוג תגבילי פריסת המשכנתא ל 15 שנה, לסתור השפעת הריבית (ל"ת)
רמייי 14/02/2016 18:31

רז אברהם. קרדיט: רון כהן

מחירי הדירות

מבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך

רז אברהם, משפטן ושמאי מקרקעין, על המלאי הענק, הטריקים להשארת מחיר הדירה הרשמי יציב כשבפועל המחיר בירידה דרמטית

רז אברהם | 25/12/2025 07:06

נושאים בכתבה מחירי הדירות

שוק הדיור הישראלי עבר בשנתיים האחרונות שינוי משמעותי: יותר תנודתיות והרבה יותר יצירתיות שיווקית מצד יזמים. מי שמחפש תשובה פשוטה (עולה/יורד) מפספס את הסיפור. מי שמנסה להבין מה באמת קורה למחיר - לא צריך להסתכל על המספרים, אלא על מה שמנסים להסתיר מאחוריהם.

עודף מלאי חדש: כשההיצע נהיה שחקן פעיל

עפ״י נתוני הלמ״ס בסוף אוקטובר 2025 נותרו למכירה כ־83,580 דירות חדשות, עם 29.2 חודשי היצע. כלומר בקצב המכירות הנוכחי יידרשו מעל שנתיים עד לסיום מכירת המלאי הקיים. כבר כאן עולה מצוקת היזמים על פני השטח: כשיש כל כך הרבה דירות על המדף, הקבלן חייב למכור כדי לפתור לעצמו בעיות מימון, תזרים וודאות.

ועוד נתון שמחדד איפה הלחץ יושב: כ-32% מהמלאי שנותר למכירה נמצא במחוז תל אביב (26,570 דירות) וכ-25% במחוז המרכז (20,750 דירות). כלומר: עודף המלאי מתרכז באזורי ביקוש - בדיוק המקומות שבהם הקונים הכי רגישים למחיר, לריבית ולתחושת הסיכון.

בשלושת החודשים אוגוסט- אוקטובר 2025 נמכרו כ-19,870 דירות (חדשות + יד שנייה, ירידה של 9.8% לעומת שלושת החודשים הקודמים). מתוך זה, 40.2% דירות חדשות (כ-7,990), ומתוכן כ־35.6% מהדירות החדשות שנמכרו היו במסגרת סבסוד ממשלתי.

זה אומר משהו לא נעים לקבלנים אבל אמיתי: כשחלק גדול מהפעילות נשען על מסלולים מסובסדים, השוק החופשי מאותת שהוא מתקשה לייצר ביקוש במחירים שהיזמים רוצים - והפער הזה הוא הדלק למבצעים.

להמשך הכתבה לחץ כאן

צילום: שלומי יוסף

ניתוח

לזה הקבלנים לא ציפו - מבול של ביטולי עסקאות בפתח

הרוכשים במבצעים של 80/20, 90/10 מגלים שהעסקה שהם עשו כבר לא טובה - גל של ביטולים צפוי השנה ומה יציעו הקבלנים לרוכשים כדי שהעסקה לא תבוטל?

רן קידר | 23/12/2025 11:38

נושאים בכתבה מחירי הדירות מבצעי 80/20

זוכרים את מבצעי 90/10? מבצעים מפתים מאוד לרכישת דירה שניתנו בשלוש השנים האחרונות. ה-90/10 היה חלק ממשפחה של מבצעים כשה-80/20 היה הדומיננטי בהם. במבצעים האלו קיבלתם מתנה ענקית - הקבלן אמר לכם, הדירה תהיה מוכנה בערך עוד 2-3 שנים, אבל אתם משלמים רק 20% עכשיו ובמסירה את היתר. "מה, אתה רציני?", "כן, הכל בשבילכם".

רבבות דירות נמכרו במבצעים כאלו ואז הגיע בנק ישראל וסיים את החגיגה. הוא ביקש יותר ביטחונות מהבנקים שמממנים עסקאות במבצעי הנחה מימונית. יותר ביטחונות לבנקים זה יותר ריבית ללווים. הרי ברור שאם בנק מרתק יותר הון להלוואה הוא יגלגל את זה על הלווים. במילים אחרות, בנק ישראל פגע בעצם ברוכשי דירות כי הריבית שלהם עלתה, אבל הוא בהחלט הפחית דרמטית את העסקאות האלו.

הרוכשים בינתיים מחכים. הם שילמו 10%, 20% מערך הדירה, אבל זה לא מסתכם בכך - הם סיפקו לקבלן עסקת קנייה, הקבלן הלך עם העסקה לבנק וקיבל מימון. המימון הזה חליפי למימון אחר שהקבלן מקבל מהבנק, רק שהוא מימון טוב יותר - כי המימון הזה הוא בעצם משכנתא של הרוכש שהקבלן אחראי לשלמה עד המסירה. כלומר, הרוכש בפועל לקח משכנתא שהקבלן אחראי עליה. זה נראה לכם עניין טכני בלבד, אבל הכל טוב ויפה כל עוד הרוכשים באמת רוצים ויכולים לקנות את הדירה. כשהם מתחרטים ולא רוצים לממש את "האופציה" הזו - מתחילות בעיות.

למה בעצם? כי המשכנתא על שמם. כי יש קנסות שהם צריכים לשלם מעבר לתשלום של 10% ו-20%. הכל תלוי בהסכם הספציפי של הרוכשים מול הקבלן, אבל לרוב זה לא ניתוק ברגע. ולמה שיהיה ניתוק והם ירצו לבטל את העסקה? שימו לב למצב הבא: מי שרכש לפני שנתיים ושילם 20%, פתאום מגלה שהוא לא קיבל בכלל הנחה בהינתן ירידת המחירים של קרוב ל-10% בשטח בשנה האחרונה. בתל אביב הירידות חזקות ביותר, בכל הארץ (כמעט) בין 5% ל-10%. ירושלים חריגה בעלייה.

ואז מתקבל הדבר הבא - ההנחה בעסקה ה-80/20 שהיא בעצם מלאכותית מוערכת ב-6%-7%. במקום לשלם 80% מערך הדירה באופן ליניארי על פני שנתיים, אתה כרוכש מקבל גרייס של שנה. מימונית זה לשלם 80% בסוף במקום ממוצע--מח"מ של קצת יותר משנה. כלומר קיבלתם גרייס של שנה על 80% בהלוואת-משכנתא בריבית של 5.5%. מדובר על הטבה של 4.4%. אם הדירה היא למסירה בעוד 3 שנים ההטבה היא 6.6%.

להמשך הכתבה לחץ כאן