אלטשולר שחם ממשיך להוביל בדירוג איכות השירות בקרנות הפנסיה
בית ההשקעות אלטשולר שחם גמל מוביל גם השנה בשירות ללקוחות מבין קרנות הפנסיה. בכך שומר בית ההשקעות על מיקומו מ-2019. מי שעולה למקום השני היא חברת הפניקס, על חשבונה של כלל שיורדת למקום השלישי. כך עולה ממדד השירות של קרנות הפנסיה לשנת 2020 שמפרסמת רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון.
באופן כללי, השנה השתפר איכות השירות בענפי החיסכון הפנסיוני, למרות התנודות בשווקים בשנת 2020 ומשבר הקורונה שהביא עימו מעבר אל מתן שירות מרחוק ע"י הגופים המוסדיים.
מי שמציגים קפיצה משמעותית באיכות השירות הם מגדל, הלמן אלדובי ופסגות, כאשר בעקבות השיפור הלמן אלדובי יוצא מהמקום האחרון, פסגות שומרת על המקום השני מהסוף. מנורה שמרה על מקומה באמצע הטבלה, שיפרה את השירות שלה אך פחות מהאחרים.
אך מי שמידרדר למקום האחרון הוא בית ההשקעות מיטב דש, וצריך לומר - פסגות והלמן אלדובי נרכשו לאחרונה כך שלמעשה מיטב דש נשארת לבד בתחתית ותצטרך לשפר את הדירוג כדי להתקדם מעלה.
- אלטשולר שחם מתרחבת “בונים תמהיל חדש - יותר רגליים שמייצרות יציבות”
- אלטשולר: ירידה במספר העמיתים, אך עלייה בהכנסות ובנכסים המנוהלים ויציבות ברווח הנקי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
רק נציין כי התשואות של מיטב טובות בשנים האחרונות כך שלא ברור שהיא באמת צריכה לדאוג.
מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון
הביצועים של קרנות הפנסיה במחצית הראשונה של השנה במסלול עד גיל 50:
מי שמובילה במחצית הראשונה של השנה את הביצועים בקרנות הפנסיה היא הפניקס עם תשואה של 9.84%, אחריה מנורה עם 9.68%, השלישית היא מיטב דש עם 9.41%. הרביעית היא כלל עם 9.41%, אחר כך פסגות עם 8.93%, מגדל היא השישית עם 8.79%, מיד אחרי אלשטולר שחם עם 8.78%, והראל סוגרת את הטבלה עם 8.12%.
בתגובה לנתונים אומרת מיטל ברנע, סמנכ"ל שירות לקוחות גמל ופנסיה, אלטשולר שחם: "אנו גאים לקטוף את המקום הראשון במדד השירות, זו השנה השנייה ברציפות. מתן שירות איכותי ויעיל הוא יעד מרכזי ששמנו לעצמנו, וכעת אנו זוכים לקצור את הפירות. זכייה זו היא תוצאה של עבודה מאומצת, ראייה לטווח הארוך ושיתוף פעולה מוצלח בין הגורמים השונים בארגון. הזכייה היא לא נקודת הסיום אלא רק ההתחלה, מכאן נמשיך לחדש, להתייעל ולהציע ללקוחותינו ולשותפינו העסקיים שירות איכותי ברמה הגבוהה ביותר".
- לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
- הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
- 7.שקר וכזב 10/09/2021 23:20הגב לתגובה זותנסו להשיג אותם ולדבר עם נציג ,משימה בלתי אפשרית
- 6.מזועזע 04/09/2021 12:50הגב לתגובה זויגלגלו אותכם מאחד לשני - לא יזוז כלום ברחתי
- 5.באיזה עולם אתם חיים? שירות זוועה (ל"ת)דניאל 30/08/2021 10:22הגב לתגובה זו
- 4.שירות ליגה. סין תעלה וגם התשואות יעלו (ל"ת)רועי 30/08/2021 03:09הגב לתגובה זו
- 3.שי 30/08/2021 01:17הגב לתגובה זואז עכשיו מבלבלים את השכל על שירות?
- 2.סין 29/08/2021 22:58הגב לתגובה זוהורידה את אלטשולר
- 1.אנונימי 29/08/2021 20:31הגב לתגובה זושרות על הפנים!!!
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
