הירשמו
  1. ראשי
  2. שוק ההון
שגיא בלשה עוגן
צילום: עוגן

עוד בנק בדרך: קרן עוגן השלימה צעד בהקמת בנק ללא כוונות רווח

הראשונה מתוך 2,500 גופים שקיבלה רישיון מורחב של נותן אשראי מרשות שוק ההון; תתחיל לפעול בשבועות הקרובים ותציע אשראי בריבית מועדפת לעסקים קטנים, למשפחות שרוכשות דירה ראשונה ולעמותות

ערן סוקול | (2)
נושאים בכתבה בנק עוגן רשות שוק ההון ביטוח וחסכון

קרן עוגן מדווחת על קבלת רשיון מורחב של נותן אשראי בהתאם לחוק נותן שרותים פיננסיים, מרשות שוק ההון במשרד האוצר- הראשונה מתוך כ-2,500 ארגונים שהגישו בקשה. מדובר בבשורה לעסקים קטנים, למשפחות שרוכשות דירה ראשונה ולעמותות. כבר בימים הקרובים הם יוכלו לקבל הלוואות בריבית חברתית, לא-צמודה ונמוכה (יחסית) מקרן עוגן – קרן להלוואות חברתיות, אשר מצוייה בשלבים מתקדמים להפוך לבנק החברתי הראשון בישראל, ללא כוונת רווח.

> הפיקוח על הבנקים צופה המשך התגברות התחרות במערכת הבנקאית

> נכט ושעשוע קיבלו את אישור הפיקוח: יקימו בנק חדש בישראל

> הצוות לעידוד התחרות בתחום ברוקראז' הגיש את המלצותיו

ברשות שוק ההון הודיעו היום כי "הממונה על שוק ההון, ד"ר משה ברקת, חתם היום על רישיון למתן אשראי לעוגן, העומד בדרישות המקצועיות של נוהל הרישוי החדש שפורסם במהלך אוגוסט השנה. החברה מחזיקה כיום בהיצע אשראי של כ-300 מיליון שקל, והיא נמצאת בדרך להפוך לבנק החברתי הראשון בישראל".

"אנחנו מאותתים את הכיוון אליו הולך שוק הבנקאות  – תחרות"

"מתן הרישיון עונה על שתי מטרות: פתיחת התחרות בבנקאות ויישום מדיניות כלכלית-חברתית עם חמלה. יחד עם מתן הרשיון לבנק דיגיטלי על ידי בנק ישראל השבוע, אנחנו מאותתים את הכיוון אליו הולך שוק הבנקאות  – תחרות". כך אמר היום שר האוצר, משה כחלון "רשות שוק ההון עושה היום מהלך חשוב ואני מצפה שימשיכו בכך כדי שגופים נוספים יקבלו את הרישיון במהרה".

עוגן – קרן להלוואות חברתיות היא חברה לתועלת הציבור (חל"צ) בקבוצה שמקור המימון שלה הוא משקיעי אימפקט בישראל וברחבי העולם. בשלב הראשון עוגן מציעה אשראי זמין בריבית נמוכה לקבוצות אוכלוסיה מסוימות מהפריפריה החברתית-כלכלית ולעמותות.

בהמשך, לאחר קבלת רשיון מבנק ישראל, תהפוך עוגן לבנק החברתי הראשון בישראל. בדירקטוריון עוגן - קרן להלוואות חברתיות חברים בהתנדבות דמויות בכירות מהעולם הבנקאי, העיסקי והפילנתרופי כגון עו"ד אופיר עוזרי, עו"ד דליה טל, לינדה בן שושן, דניאל רקנאטי, בועז רעם, טל שלסקי ואביעד פרידמן.

 

מי זכאי להלוואות של עוגן? 

ההלוואות של עוגן לעסקים זעירים וקטנים הן בסכומים של עד 200,000 שקל, בריבית קבועה לא צמודה של 5% כנגד ערב אחד. עוגן דורשת מהלווים הצגת תכנית עסקית מקצועית שהוכנה על ידי יועץ עסקי.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

ההלוואות למשפחות שרוכשות דירה ראשונה בערך של עד 1.5 מיליון שקל הן בהיקף של עד 100,000 שקל ובריבית קבועה של 5% והן מיועדות להשלמת ההון עצמי. ההלוואות ניתנות בדרך כלל למשפחות שהשלימו תהליך ליווי וייעוץ ללא עלות במסגרת תכנית "עוגן לבית" שמסייעת למשפחות להגיע לדירה גם במצבים מאתגרים.

ההלוואות לעמותות וחל"צים שמספקים שירותים למשרדי הממשלה או למיזמים בשיתוף עם משרדי ממשלה הן הלוואות גישור בריבית חברתית עד לקבלת תשלומים מהמדינה.

בנוסף, עוגן – קרן להלוואות ללא ריבית, מספקת הלוואות ללא ריבית למשפחות במצבי מצוקה, שזקוקות למימון של הוצאות חריגות אשר עלולות לאיים על יציבותן הכלכלית.

 

שגיא בלשה, מנכ"ל קבוצת עוגן: "קבלת הרישיון מרשות שוק ההון היא אבן דרך חשובה. אני שמח שעוגן היא החלוצה והראשונה שמקבלת את הרישיון המורחב במתכונתו החדשה, שדורשת הכנת מסמכים ברמה גבוהה מאוד, תכנון ונהלים קפדניים, ארגון ואסטרטגיה עיסקית סדורה".

 

אופיר עוזרי, יו"ר קבוצת עוגן: "המוטו שמנחה את פעילות עוגן בתחום האשראי הוא מתן 'הלוואות משנות חיים' והוא מבטא את מחויבותנו לחולל שינוי חיובי בחיי אנשים ובחברה הישראלית בכללה. אנחנו פועלים מתוך אכפתיות והרווח היחיד שלנו הוא הרווח האנושי והחברתי".

אודות קרן עוגן

עוגן – קרן להלוואות חברתיות היא חל"צ (חברה לתועלת הציבור) בבעלות מלאה של עוגן – קרן להלוואות ללא ריבית. העמותה, אשר נוסדה לפני 29 שנה, העניקה עד היום הלוואות ללא ריבית בסכום של כ-1.2 מיליארד שקל לכ-62,500 משקי בית ועסקים זעירים בישראל. 

עוגן – קרן להלוואות חברתיות תקבל מעוגן - הקרן להלוואות ללא ריבית 50 מיליון שקל עבור הונה העצמי. הקמת עוגן – הקרן להלוואת חברתיות תגדיל משמעותית את היצע האשראי של קבוצת עוגן שכבר כיום מגיע לכמעט 300 מיליון שקל.

 

תגובות לכתבה(2):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 2.
    אוהד מנור 26/09/2019 17:04
    הגב לתגובה זו
    רק בישראל % 5 ריבית להלוואות לעסקים קטנים... זה נחשב חברתי שזה גבוה מריבית הבנקים. !!!??? הזוי
  • 1.
    5% ריבית למשכנתא בריבית קבועה? זה גרוע מהבנקים ! (ל"ת)
    h 25/09/2019 20:01
    הגב לתגובה זו
עידן וולס, מנכ”ל קבוצת דלק צילום:שלומי יוסףעידן וולס, מנכ”ל קבוצת דלק צילום:שלומי יוסף
ניתוח Bizportal

למרות הירידה באיתקה, דלק נסחרת בדיסקאונט משמעותי על השווי הנכסי

הורדת ההמלצה לאיתקה בסוף השבוע הובילה לירידה של 5% במניה בלונדון שמשפיעה על דלק בבורסה המקומית; ניתוח שווי הנכסים העדכני של דלק קבוצה מצביע על שווי נכסי נקי גבוה ביותר מ-20% מהמחיר בשוק 

תמיר חכמוף |
נושאים בכתבה דלק קבוצה איתקה

בעוד מניית איתקה סגרה את המסחר בלונדון בירידה של כ-5% בסוף השבוע האחרון בעקבות הורדת המלצה של גולדמן זאקס ל"מכירה" עם מחיר יעד של 180 פני (קרב ההמלצות על איתקה - וההשפעה על דלק), בהסתכלות על התמחור הכולל של דלק קבוצה דלק קבוצה 0.3%   נראה שההשפעה קטנה יותר משחושבים. אם ניקח בחשבון תמחור NAV, המבוסס על שוויי שוק עדכניים של כלל החברות הבנות והנכסים, שממנה עולה כי המניה נסחרת כיום בדיסקאונט משמעותי ביחס לשווי הנכסי הנקי שלה, מעל 20%.

שווי הנכסים

החישוב כולל את כל האחזקות המרכזיות של הקבוצה מעודכן לכתיבת שורות אלה. ההחזקה המשמעותית ביותר היא החזקה של 54.66% בניו-מד אנרג'י, עם שווי החזקה כ-10.5 מיליארד שקל. ההחזקה השנייה בגודלה היא החזקה של 50.5% באיתקה אנרג'י השווה כ-7.28 מיליארד שקל לפי מחיר הסגירה של יום שישי. בנוסף החברה מחזיקה בכ-40.07% בישראכרט בשווי 1.78 מיליארד שקל, 61.36% במהדרין בשווי של 623 מיליון שקל, 24.7% בדלק ישראל בשווי של 198 מיליון שקל, 19.1% בדלק נכסים  בשווי של 174 מיליון שקל, ו-32.7% ב-InPlay Oil, בשווי של 268 מיליון שקל שם השקיעה לאחרונה. סך הכל השקעות נכסים סחירים של כ-20.45 מיליארד שקל.

לכך מתווספים גם נכסים שאינם סחירים, בהם בניין מלון בהרצליה בשווי שמאות של 299 מיליון שקל, ו-25% מקרקע בעכו בשווי של 98 מיליון שקל, לסכום כולל של כ-20.85 מיליארד שקל.

הנכס שלא במאזן

אחד הנכסים החשובים ביותר, שאינו רשום במאזן מסיבות חשבונאיות אך נמצא בכל מודל של השוק, הוא התמלוגים מלווייתן, שמקנים לדלק עד 6% מהתמורות הגולמיות מפי הבאר. הערכת השווי המקובלת עומדת סביב נעות בין 650-800 מיליון דולר. בחישוב שמרני יחסית של 720 מיליון דולר, השווי שנכנס למודל עומד על כ-2.36 מיליארד שקל.

במצטבר, שווי כלל הנכסים מסתכם בקצת יותר מכ-23.2 מיליארד שקל, ומהם מנוכה החוב הפיננסי נטו לפי דוחות הרבעון, 3.84 מיליארד שקל. כך מתקבל NAV של כ-19.37 מיליארד שקל. בנוסף נציין כי מאז סוף הרבעון החוב אף ירד מתחת ל-3.8 מיליארד שקל, אך במודל שנותח כאן נעשה שימוש בנתון השמרני מדוחות החברה.

להמשך הכתבה לחץ כאן
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניג
סקירה

מדד הביטוח זינק 4%, המדדים העיקריים עלו ב-1.5%

כצפוי ולאחר קרוב לשנתיים בנק ישראל הפחית את הריבית ל-4.25%, העליות במדדים התחזקו לאחר הודעת הריבית ומה קורה בשוק אגרות החוב?

מערכת ביזפורטל |
נושאים בכתבה שער הדולר מדד הבנקים מדד ת"א 35

הריבית המוניטרית בישראל ירדה היום ב-0.25% ל-4.25%. ההחלטה מתקבלת אחרי 14 ישיבות רצופות שבהן בנק ישראל הותיר את הריבית ללא שינוי, תקופה שנמשכה קרוב לשנתיים והוגדרה כשלב של בלימת ביקושים מתוך מטרה לייצב את האינפלציה. בחודשים האחרונים האינפלציה נעה סביב 2.5% ונשארת בתוך היעד, עם תחזית של כ-2.2% ל-12 החודשים הקרובים. במקביל, שער הדולר נחלש בכ-10% מתחילת השנה, מה שגם סייע לצמצום הלחצים על מחירי היבוא והתקררות האינפלציה - בנק ישראל הוריד כצפוי את הריבית. 


הורדת הריבית תומכת בשוק, העליות התחזקו מכ-0.5%-0.7% למעל 1.5%. בלטו במיוחד מניות הביטוח. מדד הביטוח זינק ב-4%.  אין סיבה לעליות במניות הביטוח חוץ מסיבה טכנית - יש הרבה כסף בקרנות הפיננסיות ועל רקע החשש ממניות הבנקים בשל המיסוי יש הסתה של כספים מהבנקים לביטוח.  


גם הנדל"ן זינק. כאן יש קשר להפחתת הריבית. התקווה היא שהיקף הרוכשים יחזור לעלות, שהביקוש לדירות יגבר. הפחתת ריבית משפיעה על החזר המשכנתא ומאפשרת לרוכשים יותר גמישות. במילים אחרות, הם צריכים פחות הון כדי לרכוש את אותה הדירה. זה יכול לייצר ביקושים, אבל צריך לזכור שמדובר בסה"כ ברבע אחוז והשפעה מינורית על החזרי המשכנתא - סדר גודל של 70 שקל בחודש למשכנתא ממוצעת. 

אבל, מבחינת אווירה, יש אווירה טובה, והשוק מסתכל באופטימיות על הדירות למגורים. זה הוביל היום לעליות של 2.3% במדדי הנדל"ן. 



מעניין לראות מה קורה בשוק האג"ח. אגרות חוב שקליות ממשלתיות אמורות להיות מושפעות מהפחתת הריבית ב"המרה" מלאה. כלומר, רבע אחוז של הורדת ריבית אמור להוביל להפחתה של רבע אחוז באגרות החוב. אבל זה לא קורה. אגרות החוב השקליות לא זזות. הסיבה ברורה: הכל כבר גלום במחירים. הורדת הריבית היתה צפויה לגמרי.   




להמשך הכתבה לחץ כאן