AMG: גידול בביקוש למשכנתאות לסגירת המינוס בבנק
במסגרת היערכותה של חברת AMG מודלים כלכליים, המתמחה בייעוץ ובמיחזור משכנתאות לחוק איסור החריגה ממסגרת האשראי, שצפוי להיכנס לתוקפו בקרוב, מדווחת החברה על עלייה בביקושים דווקא להלוואות משכנתא למטרת סגירת המינוס בבנק ולא להלוואות רגילות.
הסיבה, מוסרים ב-AMG, הינה שיעורי הריבית המוצעים ע"י הבנקים למשכנתאות נמוכים באופן דרמטי מהריביות שמציעים הבנקים המסחריים. לדברי גיל רופא, מנכ"ל משותף ב-AMG מודלים כלכליים, מדובר בהפרש של כ-2% מול הבנקים ובהפרש של כ-4% מול חברות כרטיסי האשראי: "בפועל, כאשר מדובר בסגירת מינוס, רצוי ליטול משכנתא בבנקים למשכנתאות, שם הריבית נמוכה יותר מאשר בבנק מסחרי רגיל. כמו כן, תקופות ההלוואות במסלולים השונים ארוכות בהרבה מהתקופות המוצעות ע"י הבנקים המסחריים, והמשמעות היא שהתשלום החודשי נמוך בהרבה".
לדברי רופא, ההלוואות שהבנקים למשכנתאות מציעים היו מיועדות לבעלי דירה שרוצים להגשים חלומות כגון נסיעה לחו"ל, לימודים, רכישת רכב חדש או סיוע לילדים בחתונה, אולם כיום, כאשר האיסור על החריגה ממסגרת אשראי נכנס לתוקף, משתמשת חברת AMG, באמצעות הבנקים, בהלוואות אלו גם לצורך סגירת המינוס.
רופא ציין "יש לציין כי הלוואות לטווח ארוך, כנגד שיעבוד דירה שבבעלות, מהוות פתרון מצוין ללקוחות שזקוקים למימון צרכים שונים. ברם, אם הלווה מעוניין בסכומי כסף נכבדים, כדאי שיבדוק את אפשרות נטילת המשכנתא. הבנקים למשכנתאות מאשרים שיעורי מימון של עד כ-70% מערך הנכס ומגוון של מסלולי מימון - הלוואות צמודות מדד בריבית קבועה או משתנה הלוואות צמודות דולר או ליורו או הלוואות על בסיס פריים".
חשבון חשמל (X)חשבון החשמל יעלה ב-1.5% בינואר - איך תוכלו להוריד אותו ב-6%?
איך אפשר לחסוך 300-400 שקלים בשנה, מה קורה בשוק החשמל, ואיך לקבל הנחות גדולות יותר?
חשבון חשמל חשבון החשמל שלכם יעלה בינואר. התעריף יעלה ב-1.5% ומדובר בכ-6 שקלים לחודש לצרכן ממוצע. מדובר על עלייה שנתית של כ-70 שקל בשנה. אולי לא סכם גדול, אבל כשעולים המחירים והתעריפים מכל הכיוונים זה מצטבר. אבל יש דרכים להוזיל את עלויות החשמל. חשבון ממוצע עשוי לרדת ב-300 שקלים בערך, אם תעברו לספקים החדשים.
כ-350 אלף משקי בית ועסקים עברו לספקים החדשים ים, מדובר על פחות מ-10% ממשקי הבית והעסקים. הרוב ממשיך לשלם את התעריף של חברת החשמל, למרות שהוא יקר יותר. האפשרות לעבור לספקים החדשים קיימת כבר שנה וחצי, אבל אי אפשר להכתיר אותה כהצלחה. אין גם פרסום משמעותי, ומעבר להכל - אין תמריץ מספיק גדול (כ-25 שקל בחודש) ויש חשש לעבור מחברת החשמל. אנשים שרגילים לחברת החשמל ומרגישים בטוחים איתה, יסכימו וירצו לעבור, אבל התמריץ צריך להיות גדול יותר וצריך להסביר להם שאין שום שינוי בתשתיות.
הספקים ממשיכים עם אותה אספקה ותשתית, שנותרת בבעלות חברת החשמל. ולמרות זאת המעבר איטי, אם כי בקצב הזה, נגיע למעל 500-520 אלף משפחות עוד שנה. מהפכות לא נעשות תוך יום, אולי זה הקצב שהשינויים האלו מחלחלים לציבור. בכל מקרה, המעבר פשוט: הזנת פרטי חשבון באתר הספק, אישור תוך יום-יומיים, ללא ניתוק או שינוי טכני.
הנחות של עד 400 שקלים בשנה
ההנחה נעה בין 5% ל-7% על רכיב האנרגיה. לצרכן ממוצע שמשלם 400 שקלים חודשיים (4,800 שקלים שנתיים), החיסכון השנתי עומד על 240-336 שקלים. במשקי בית עם צריכה גבוהה יותר החיסכון מגיע בקלות ל-400 שקל בשנה.
מעבר לכך, המסלולים המבוססים על שעות שיא (12:00-17:00) ושפל (23:00-7:00), מציעים פוטנציאל גבוה יותר: הנחות של 15% בשעות היום ו-20% בלילה, שיכולות להגיע ל-15-20% חיסכון כולל. ד
