לזוגות הצעירים אין מספיק הון עצמי לרכישת דירה - אז אולי זה הפתרון?
הזוגות הצעירים מתקשים לרכוש דירות. בשל עליית מחירי הדיור, ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה גדל ואיתו גם הקשיים - כשההון העצמי נמוך, 30% נניח, הבנקים גובים ריביות גבוהות יותר בהשוואה למי שרוכש את הדירה עם הון עצמי גבוה. הבעיה היא שלא כל הזוגות מצליחים לגייס גם את ההון הראשוני, מה שיצר קריאה (לא נכונה, אגב) של הבנקים וחברות המימון, להגדיל את האשראי ל-40 שנה, במקום 30. מהלך כזה יכול לגרום לכאוס בעוד מספר שנים. נוטלי המשכנתאות ייקחו הלוואות לטווח ארוך, ולא ברור האם יוכלו לעמוד בהחזרים בגיל הפנסיה.
הבנקים אומרים שהזוגות הצעירים יסיימו את המשכנתא קודם, והם מנסים לסייע להם בשנים הראשונות - אך לא ברור מהיכן התפיסה הזאת, כשהמחירים מטפסים וההכנסה הפנויה הולכת וקטנה, עד כדי חריגה.
השאלה היא האם יש לזה פתרון. בלנדר בלנדר -0.18% וגיזה זינגר החליטו מקימות פעילות משותפת למתן אשראי צרכני בתחום הנדל"ן למגורים. בלנדר טכנולוגיות פיננסיות ופירמת הפרייבט אקוויטי, המחקר והבנקאות להשקעות גיזה זינגר אבן החליטו להקים פעילות משותפת לייזום וניהול אשראי צרכני המגובה במשכנתאות בדרגה ראשונה או שניה על דירות למגורים בישראל. החברות טוענות כי שיתוף הפעולה בניהם ישלב בין יכולות האנליזה, ההפצה והגישה למקורות מימון של גיזה זינגר אבן לבין היכולות הטכנולוגיות והתפעוליות המתקדמות והייחודיות של בלנדר למתן וניהול אשראי צרכני, המורחבות גם לתחום המשכנתאות.
שוק המשכנתאות בישראל גדל בהתמדה מידי שנה וצפוי להמשיך לצמוח בשנים הבאות. היקפו הנוכחי נאמד במאות מיליארדי שקלים. הוראות רגולטוריות מגבילות את שיעורי המימון הניתנים על ידי בנקים לרוכשי דירות למגורים ו/או דירות להשקעה. במקביל, מחירי הדירות מתייקרים ברציפות ומחייבים את הרוכשים להזרמת הון עצמי גבוה יותר. לצד הלוואות המשכנתא, נוטלים משקי הבית הלוואות "לכל מטרה" לתקופות קצרות ובינוניות. החברה המשותפת תציע למשקי בית פתרונות מימון משלימים וגמישים, אשר יגובו ברישום משכנתא על דירות מגורים.
- בלנדר מוכרת את יתרת תיק האשראי בליטא
- בלנדר נכנסת לשוק פתרונות מימון רכב בארה"ב; תכניס 23 מיליון שקל ב-4 שנים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ד"ר גל אביב, מנכ"ל בלנדר טכנולוגיות פיננסיות, מסביר כי "קיים ביקוש רב בתחום המשכנתאות הפרטיות ובמקביל עולה הצורך של הלקוחות בפתרונות מימון נוספים. כיום, משקי בית בעלי יותר מנכס אחד מתקשים בקבלת מימון בנקאי כשברצונם לרכוש דירה לילדיהם או להשקעה. הפעילות המשותפת תאפשר ללקוחות אלו לקבל מימון ואף יהווה מהפיכה באופן שבו אנו לוקחים משכנתאות מתהליך ארוך וסיזיפי לתהליך דיגיטאלי ומהיר".
גיזה זינגר מנהלת, דרך זרוע ניהול השקעות שלה, השקעות אלטרנטיביות מגוונות בחוב ובהון וכן השקעות סחירות, בסכום כולל של כ-12 מיליארד שקל. בלנדר היא חברת פינטק המספקת אשראי ופתרונות מימון חדשניים לעשרות אלפי לקוחות. כזכור, בינואר 2021 השלימה החברה הנפקה ראשונית בבורסת תל אביב.
- 8.טרילילי 11/10/2024 00:41הגב לתגובה זומי מגיע עם המחט...? לפוצץ את הבועה שכבר אי אפשר לנפח... מניח שהמשחילים כבר שקלו צעדים... ומה עם המושחלים? שמחחחחחחח
- 7.הומלס 10/10/2024 12:02הגב לתגובה זובארה"ב נהוג משכנתה שניה שהיא Equity Line of Credit, שזה בעצם משכנתה גמישה בדומה לכרטיס אשראי מגובה נדל"ן. הריבית דומה לריבית משכנתא עם החזר חודשי של לפחות 2% מהחוב.
- 6.בבר מהממד 09/10/2024 18:37הגב לתגובה זורוצים ציונות אם חובות של מיליונים ,חחחחחחחחחה ,.
- 5.אייל 09/10/2024 17:02הגב לתגובה זו1. לייבא מיידית חצי מיליון קראוונים , ולשים אותם בכל השטחים של קקל. 2.לאסור על עליית יהודים לארץ ( אם לנו אין מקום ) אנחנו לא צריכים עוד עולים . 3.להגיע להסדרים עם מדינות שייקלטו ישראלים לשטחם. 4.מס ירושה לדירות ( 50% מיסוי ) יורשים יחיובו במס. 5. לבטל מס שבח לחלוטין . 6.למסות שכר דירה מהשקל הראשון. 7.להעלות ריבית ל 7%. 8.הזזת בסיסים צבאיים לפריפריה. 9.להביא נושאות מטוסים אמריקניות ישנות לשים אותם מול חופי ישראל ולשכן שם ישראלים בזול.
- אתה בחור רציני ודווקא מעניין אבל קצת קיצוני (ל"ת)יוסי 29/10/2024 17:12הגב לתגובה זו
- 4.אבל החלאות יכשלו 09/10/2024 12:26הגב לתגובה זוככה זה כשמשקרים ומעוותים בלי סוף- המציאות הכלכלית מנצחת בסוף. אנשים כבר עכשו לא מעוניינים להשתעבד לקבר במדינה פח, וכל הצעה שנועדה להעמיס עוד הלוואות על אנשים, רק כדי לנסות ולשמור על מחירי ההזיה לא מחזיקה מים ודינה להיכשל.
- 3.קרליטו 09/10/2024 12:25הגב לתגובה זוזוכרים איך התחיל משבר סאב פריים בארה"ב?
- 2.הפיתרון היחידי לפתור את המשבר הוא להוריד מחיר בחדות ולפוצץ את בועת הנדלן הגדולה בעולם פושעים (ל"ת)רועי 09/10/2024 12:24הגב לתגובה זו
- 1.הפושעים לא נחים לרגע ניגמרו לי המילים שום דבר לא יעזור להם השוק בדרך להיתרסקות (ל"ת)רועי 09/10/2024 12:19הגב לתגובה זו
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
