מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בנובמבר ומה התשואה הממוצעת שלה בשנים האחרונות?
חודש נובמבר היה חודש מצוין בשוווקים הפיננסים וזה מתבטא בתשואה גבוהה בקרנות ההשתלמות. המסלול הכללי והפופולארי שמבטא שילוב של אגרות חוב ומניות (משקל המניות כ-20%-25%) סיפק תשואה ממוצעת של 3.1%, כאשר אנליסט סיפקה בחודש נובמבר את התשואה הגבוהה ביותר - 3.7%. אנליסט גם מהמובילות מתחילת השנה עם תשואה של 9.1%, אחרי ילין לפידות עם תשואה של 9.3%.
גם במבחן של שלוש שנים אנליסט מובילה בצמוד למיטב - שתיהן מספקות תשואה ממוצעת שנתית של 5.5%. במבחן של 5 שנים המובילה היא ילין לפידות עם 5.1%, אחריה אנליסט ומיטב עם 5%.
התשואות של בית ההשקעות מור לשלוש שנים לכאורה שמות אותה בראש הטבלה. מערכת ביזפורטל סבורה שנתוני מור בתקופה הזו מוטים כלפי מעלה, נובעים מטריקים-שטיקים ואינם מייצגים את ההמשך כפי שניתן לראות בשנה האחרונה (גילוי נאות - מור תבעה את ביזפורטל בתביעת דיבה ולשון הרע על עניין התשואות - תביעה שתתברר בבית המשפט)
- קרנות החוב הטובות והחלשות - ומה התשואה שתקבלו בקרנות כאלו?
- "מה התשואה על דירה להשקעה?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תשואות מרשימות החודש - אבל תשואה חלשה בחמש שנים
התשואות בחודש נובבמר הן באמת מרשימות, אבל כשלוקחים את הממוצע בחמש שנים אחרונות, מקבלים תשואה די מאכזבת. קרנות ההשתלמות במסלול הכללי הניבו בממוצע 4.6% בשנה. המדד הממוצע בחמש השנים האלו היה מעל 2%. האם תשואה ריאלית של כ-2.5% אמורה לספק את העמיתים?
צריך לזכור שבחמש שהשנים האלו היו זינוקים במניות, היה גם משבר, התאוששות בהמשך. כלומר, איא פשר להגיד שזו תקופה קשה בשוק המניות. עם זאת, זו תקופה שבה הריבית עלתה והגופים האלו הפסידו הרבה באגרות חוב שירדו במקביל לעלייה בריבית. השאלה החשובה של השנים האחרונות היא איך הגופים האלו לקחו את כספי הציבור כמו צאן לטבח באפיקים האג"חים השקליים כשהכתובת היתה על הקיר כבר לפני כשנתיים.
אולי זה תשקיף הקרנות שמחייב אותן להתנהלות כזו, אולי זה תופעת העדר, אבל בסופו של יום - המשקיעים סמכו על מנהלי השקעות שידעו שהריבית תעלה ולא הזהירו, כיוונו, עשו את המיטב בשביל הלקוחות שלהם.
- בלוף ושמו פוליסות חיסכון - למה לא כדאי להקשיב לסוכני הביטוח שדוחפים לכם את המכשיר הזה
- המעסיק שלכם סגר "דיל" עם קרן הפנסיה? לא תמיד זה ישתלם לכם
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המסלול המנצח - 20% מתחילת השנה, פי 5 מעל ה-S&P 500
קרנות ההשתלמות הן האפיק הכי טוב שקיים בשוק לא דווקא בזכות התשואות, אלא בזכות הטבות המס. אולי גם זו סיבה שמנהלי ההשקעות מתרכזים בלא להיות גרוע בתשואות במקום להיות הכי טוב בתשואות. זה מתחבר כנראה גם להשקעה באג"ח שידעו שהוא בסימן ירידה. "כולם מפסידים, אז למה שנעשה אחרת?"
- 8.משה ראשל"צ 17/12/2023 02:51הגב לתגובה זומהיר
- 7.46 אחוז מתחילת השנה!!! מי צריך ניהול השקעות??? פאס 16/12/2023 19:34הגב לתגובה זו46 אחוז מתחילת השנה!!! מי צריך ניהול השקעות??? פאסיבי !! תבדקו
- 6.כנפו 16/12/2023 13:39הגב לתגובה זוחוצפן,לןקח הכסף שלנו בדי להפוך אותנו לדתיים ואז נצביע לו.
- מה? יש לך את זה בעברית? (ל"ת)עמית 16/12/2023 21:00הגב לתגובה זו
- 5.חוזרים למחירי נדלן של 2006-2007 עכשיו בקריות כבר א 16/12/2023 09:52הגב לתגובה זוחוזרים למחירי נדלן של 2006-2007 עכשיו בקריות כבר אתה רואה שחוזרים למחירי נדלן של 2016-2017 ואין רוכשים והמצב נראה שהולך להיות גרוע יותר, בקיצור לשמור על הכסף לימים שחורים, מפחיד מה שהולך להיות בצפון כי אנחנו חייבים בשביל תושבי העוטף גם שגרים בצפון הארץ
- 4.שגית 15/12/2023 20:57הגב לתגובה זווגם את מחירי הדירות בגוש דן.
- חייב להיות תיקון למחירים בתל אביב עלה שם יותר מידי (ל"ת)משה ראשל"צ 17/12/2023 02:54הגב לתגובה זו
- מי הנלוז שמשקיע בישראל? (ל"ת)עמית 16/12/2023 21:01הגב לתגובה זו
- 3.מ. כהן 15/12/2023 15:00הגב לתגובה זוללא השכלה גבוהה, ועם ידע ממוצע, יכול לנצח את כל בתיי ההשקעות, ולחסוך את עמלות הניהול, וכל החארטט שאנו משלמים להם.
- 2.מוטי 15/12/2023 12:33הגב לתגובה זווגם את הפטור בהשכרת דירה.לפחות שלוש פעמים בשבוע שבזפורטל מפרסמים על זה כתבה.
- לאהרון ברק יש 10 דירות חחחחחי המבין יבין (ל"ת)משה ראשל"צ 17/12/2023 02:55הגב לתגובה זו
- חחח נכון (ל"ת)נועם 16/12/2023 07:16הגב לתגובה זו
- 1.מטוי 15/12/2023 12:31הגב לתגובה זוהאוצר לא יבטל שום הטבה!
בלוף ושמו פוליסות חיסכון - למה לא כדאי להקשיב לסוכני הביטוח שדוחפים לכם את המכשיר הזה
בדיקה: פוליסות חיסכון עם תשואה נמוכה ודמי ניהול גבוהים; אז למה סוכני הביטוח ממליצים עליהן?
פוליסת חיסכון. שתי מילים שנשמעות כאילו הן מבטיחות לכם משהו בטוח. בפועל זה כנראה בדיוק ההפך. זה מכשיר חיסכון־השקעה שמגיע מחברות הביטוח, שעוטפות אותו באריזה פשוטה שאמורה לגרום לכם להרגיש שהוא נכון בשבילכם ויותר פשוט מהעולם המסובך של קופות גמל וקרנות השתלמות. הן אומרות לכם תפקידו כמה שתרצו, תמשכו מתי שתרצו רק שאיפשהו בין הגמישות להבטחות, מסתתרת עלות שהרבה חוסכים לא שמים לב אליה.
במהלך השנים האחרונות הפכה הפוליסה הזאת כמעט לשם נרדף ל“השקעה נזילה” משהו שמאפשר לכם לשים כסף בצד בלי הגבלות ותקרה (תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עומדת על 81,711 שקל), ויחד עם זאת לקבל "ניהול מקצועי" של חברת ביטוח. אלא שכמו בהרבה מקרים בשוק ההון, צריך לבחון את מפת האינטרסים. כשבוחנים את המספרים, התמונה רחוקה מלהיות מבטיחה.
מדובר במוצר שמשווק באגרסיביות על ידי סוכני ביטוח שחלק גדול מהם לא מבין בהשקעות. השיווק ודחיפת המוצרים ללקוחות נועדה להעשיר את העמלה לסוכן הביטוח. למה שסוכנים יעבירו כספים לקופת גמל להשקעה ששם הם מתוגמלים בסכום נמוך יותר. וכך המוצר של חברות הביטוח הפך ללהיט גדול עם מערכת משומנת של משווקים-סוכנים ועם כ-300 מיליארד שקל. מעבר לכך שהמוצר הזה לא מפוקח על ידי רשות ניירות ערך אלא על ידי רשות שוק ההון והביטוח שזה במילים אחרות - פחות פיקוח ובקרה, המוצר הזה על פי בדיקה שערכנו יקר מאוד ומספק תשואות נמוכות מהחלופות.
דמי ניהול גבוהים בפוליסות חיסכון
אז כמה זה יקר לכם? דמי הניהול בפוליסות חיסכון נראים במבט ראשון “לא כאלה נוראיים” בין 0.8% ל־1% לשנה. אבל בהשוואה לקופות גמל וקרנות השתלמות, שבהן דמי הניהול נעים לרוב סביב 0.55%-0.7%, זה פער מצטבר שיכול להפוך לאלפי שקלים ויותר לאורך השנים. זה שחיקה שקטה שמצטברת - בחמש שנים כבר מדובר על פער תשואה של 1%-2%. זה משמעותי.
- היתרון המשמעותי של פוליסות החיסכון: מסלולי אג״ח מקצועיים
- למען הילדים: כלים שימושיים למיקסום חיסכון לעתיד
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ומה שפחות מדברים עליו זה שיש פוליסות שבהן נגבים גם דמי ניהול על ההפקדות עצמן. כלומר, לא רק על הכסף שכבר מושקע (דמי ניהול על הצבירה), אלא גם על כל הפקדה חדשה שנכנסת. זו עמלה שלא קיימת בקופות גמל להשקעה או בקרנות השתלמות אלא בקרנות פנסיה.
בלוף ושמו פוליסות חיסכון - למה לא כדאי להקשיב לסוכני הביטוח שדוחפים לכם את המכשיר הזה
בדיקה: פוליסות חיסכון עם תשואה נמוכה ודמי ניהול גבוהים; אז למה סוכני הביטוח ממליצים עליהן?
פוליסת חיסכון. שתי מילים שנשמעות כאילו הן מבטיחות לכם משהו בטוח. בפועל זה כנראה בדיוק ההפך. זה מכשיר חיסכון־השקעה שמגיע מחברות הביטוח, שעוטפות אותו באריזה פשוטה שאמורה לגרום לכם להרגיש שהוא נכון בשבילכם ויותר פשוט מהעולם המסובך של קופות גמל וקרנות השתלמות. הן אומרות לכם תפקידו כמה שתרצו, תמשכו מתי שתרצו רק שאיפשהו בין הגמישות להבטחות, מסתתרת עלות שהרבה חוסכים לא שמים לב אליה.
במהלך השנים האחרונות הפכה הפוליסה הזאת כמעט לשם נרדף ל“השקעה נזילה” משהו שמאפשר לכם לשים כסף בצד בלי הגבלות ותקרה (תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עומדת על 81,711 שקל), ויחד עם זאת לקבל "ניהול מקצועי" של חברת ביטוח. אלא שכמו בהרבה מקרים בשוק ההון, צריך לבחון את מפת האינטרסים. כשבוחנים את המספרים, התמונה רחוקה מלהיות מבטיחה.
מדובר במוצר שמשווק באגרסיביות על ידי סוכני ביטוח שחלק גדול מהם לא מבין בהשקעות. השיווק ודחיפת המוצרים ללקוחות נועדה להעשיר את העמלה לסוכן הביטוח. למה שסוכנים יעבירו כספים לקופת גמל להשקעה ששם הם מתוגמלים בסכום נמוך יותר. וכך המוצר של חברות הביטוח הפך ללהיט גדול עם מערכת משומנת של משווקים-סוכנים ועם כ-300 מיליארד שקל. מעבר לכך שהמוצר הזה לא מפוקח על ידי רשות ניירות ערך אלא על ידי רשות שוק ההון והביטוח שזה במילים אחרות - פחות פיקוח ובקרה, המוצר הזה על פי בדיקה שערכנו יקר מאוד ומספק תשואות נמוכות מהחלופות.
דמי ניהול גבוהים בפוליסות חיסכון
אז כמה זה יקר לכם? דמי הניהול בפוליסות חיסכון נראים במבט ראשון “לא כאלה נוראיים” בין 0.8% ל־1% לשנה. אבל בהשוואה לקופות גמל וקרנות השתלמות, שבהן דמי הניהול נעים לרוב סביב 0.55%-0.7%, זה פער מצטבר שיכול להפוך לאלפי שקלים ויותר לאורך השנים. זה שחיקה שקטה שמצטברת - בחמש שנים כבר מדובר על פער תשואה של 1%-2%. זה משמעותי.
- היתרון המשמעותי של פוליסות החיסכון: מסלולי אג״ח מקצועיים
- למען הילדים: כלים שימושיים למיקסום חיסכון לעתיד
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ומה שפחות מדברים עליו זה שיש פוליסות שבהן נגבים גם דמי ניהול על ההפקדות עצמן. כלומר, לא רק על הכסף שכבר מושקע (דמי ניהול על הצבירה), אלא גם על כל הפקדה חדשה שנכנסת. זו עמלה שלא קיימת בקופות גמל להשקעה או בקרנות השתלמות אלא בקרנות פנסיה.
