היקף המשכנתאות ב-2020: צפי של 76 מיליארד שקל
שער הדולר היקף המשכנתאות שלקח הציבור בישראל בכל שנת 2020 צפוי להסתכם בכ-76.2 מיליארד שקל, כך עולה מניתוח ביזפורטל לנתוני בנק ישראל. לקיחת המשכנתאות עומדת השנה על כ-6.35 מיליארד שקל בממוצע לחודש (כן, כולל בתקופת הקורונה). בחודש מרץ נרשם שיא כל הזמנים בלקיחה של משכנתאות חדשות: כ-8.68 מיליארד שקל לחודש בודד.
גובה המשכנתה הממוצעת בישראל יעמוד בסוף השנה על כ-774 אלף שקל, עלייה של כ-10% ביחס לשנה שעברה. בנוסף, על פי חישובי בנק ישראל, הישראלי הממוצע נוטל החזר חודשי גדול יותר של כ-500 שקל לחודש (או תוספת של 5,800 שקל בשנה).
מגמת העלייה בנטילת המשכנתאות צפויה להימשך, לאור החלטת בנק ישראל לאפשר לציבור לקחת עד שני שלישים מההחזר על המשכנתה במסלול ריבית הפריים, שעל פי הערכות בשוק תתמרץ את הציבור לנטול משכנתאות נוספות ובסכומים גבוהים יותר.
מדובר ככל הנראה בשיא שנתי רצוף. זאת לאחר שבשנת 2019 כולה לקח הציבור הישראלי כ-67.7 מיליארד שקל, ולמעשה מדובר השנה על גידול צפוי של כ-13% בהיקף לקיחת המשכנתאות במהלך השנה האחרונה.
- קמטק זינקה ב-13.3%, פריורטק ב-10.3%; נעילה חיובית בת"א
- המדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את השיא?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ניתן לראות כי ככל שהריבית הריאלית המשוקללת על המשכנתאות יורדת, כך היקף המשכנתאות החודשי שהציבור נוטל הולך ועולה בצורה משמעותית. למשל, כאשר במהלך שנת 2011 הריבית המשוקללת עלתה לכ-5%, היקף המשכנתאות ירד בחדות והציבור נטל כ-2.3 מיליארד שקלים באוקטובר 2011, כאשר ב-2012 השתנתה המגמה - הציבור הגדיל את נטילת המשכנתאות החודשית שהגיעה לכמעט 7 מיליארד שקל ביוני 2015. לאחר מכן המגמה השתנתה שוב - והציבור הקטין את היקף המשכנתאות בין 2016 ל-2018. מאז ההיקף החודשי נמצא שוב בעלייה תלולה ובמהלך מרץ 2020 נטל הציבור כאמור לא פחות מ-8.68 מיליארד בחודש אחד.
סך תיק המשכנתאות של הציבור הישראלי עומד היום על כ-398 מיליארד שקלים. בעקבות משבר הקורונה איפשר בנק ישראל דחייה (גרייס) בתשלום ההלוואות. הציבור התנפל על ההחלטה ובחודשי הסגר הראשון זינק אחוז ההלוואות שהלקוחות ביקשו לדחות בו את התשלומים מ-3% עד לפני הקורונה לכ-25%. בחודשים האחרונים התייצב המספר על כ-13% מכלל ההלוואות, שהם כ-52.8 מיליארד שקל של הלוואות נדחות, מתוכן כ-45.9 מיליארד הן הלוואות לדיור (משכנתאות) והשאר - הלוואות פרטיות שאינן למטרות דיור (כ-5.8 מיליארד שקל), הלוואות לעסקים זעירים (7.6 מיליארד שקל), הלוואות לעסקים קטנים (2.2 מיליארד שקל), הלוואות לעסקים בינוניים (2.6 מיליארד שקל) והלוואות לעסקים גדולים (2.6 מיליארד שקל).
- 4.זוגות צעירים. (ל"ת)שלום 24/12/2020 22:29הגב לתגובה זו
- 3.רבקה 24/12/2020 09:28הגב לתגובה זולתקופות לא קצרות.
- 2.נגידים מטורפים 23/12/2020 20:45הגב לתגובה זולמען עשירים
- 1.פשיייי 23/12/2020 19:40הגב לתגובה זועכשיו אתם מבינים למה הכלכלה שלנו כזאת חזקה פירקו לצעירים את הצורה ושיעבדו להם את החיים זאת הסיבה לפימפום האגרסיבי מפחדים שתשחט הפרה החולבת
- זוגות צעירים. (ל"ת)שלום 24/12/2020 22:29הגב לתגובה זו
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
