דירוג קופות הגמל להשקעה - הפניקס ואנליסט מככבות
קופות הגמל להשקעה הן מכשיר מבוקש ומתחרה ראש בראש בקרנות נאמנות. במהלך החודש החולף (הנובמבר) השיאו הקופות לחוסכים באפיק הכללי והמנייתי תשואה של 2.1% ו-3.45% בהתאמה. מתחילת השנה רשמו הקרנות זינוק של כ-12.7% במסלול הכללי וכ-21% במסלול המנייתי. לקריאה
נוספת : > קופת גמל להשקעה עדיפה על קרן נאמנות - הנה הסיבות היתרון הבולט שלו על פני הקרנות נאמנות נעוץ בכך שאפשר לשנות מסלולים מבלי להיכנס לאירוע של מימוש
ולשלם מס על הרווחים. בקרנות נאמנות זה לא אפשרי, ונדגים. נניח שהשקעתם 100 אלף שקל במסלול מנייתי והרווחתם 40 אלף שקל וכעת אתם רוצים להוריד חשיפה. אם אתם בקרנות נאמנות אתם חייבם למכור את הקרן ולשלם מס על הרווח - מס של 10 אלף שקל. אם אתם בקופת גמל להשקעה אתם עוברים
לקופה סולידית. חסכתם תשלום של 10 אלף שקל. אחרי תקופה אתם רוצים לחזור למניות, מעולה - חזרתם עם 140 אלף שקל, בעוד שאם הייתם בקרנות הייתם חוזרים עם 130 אלף שקל.
היתרון הגדול של קופת גמל להשקעה מול קרנות הנאמנות
זו דחיית מס שמגדילה את- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
- חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ההון שלכם ואגב, אמרו לנו כבר מומחים למסים - דחיית מס היא בעצם תשלום מס נמוך. דמיינו שהמשחק בקופות גמל להשקעה הוא עד לפנסיה, כי אין לכם צורך בכסף (למרות שהוא נזיל). אתם חוסכים באופן שוטף מסים של 25% מהרווח ומגדילים את ההון העצמי לצורך רווחים - בפועל, זה הרבה
יותר מחיסכון של 25% בלבד. זה יתרון מאוד גדול, וזה איום מאו משמעותי על קרנות הנאמנות שאומנם מספקות שער מדי יום והן נזילות מדי יום, אבל כמה אנשים באמת רוצים לדעת מה עשתה הקרן מדי יום. מספיק להם לדעת במובן החודשי ואת זה מספקות קופות הגמל להשקעה. בקופות האלו יש
יתרונות נוספים - מעבר לנזילות והטבות מס, חיסכון עד גיל 60 יאפר לכם הטבות נוספות ומשיכת קצבה פטורה. ומה לגבי התשואות? הן דומות לקרנות ההשתלמות ולגמל. הרי מדובר באותם גופי השקעה.
דירוג ביזפורטל - מי הציג את התשואות הטובות ביותר?
מבין- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים: בורסת ת"א מרחיבה את היצע מדדי המניות
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי;...
החברות השונות שמנהלות את קופות הגמל להשקעה, הפניקס השיגה את התשואה הטובה ביותר במסלול הכללי - 2.43% בחודש נובמבר. אחריה ניתן למצוא את בתי ההשקעות אינפינטי (2.4%) ואנליסט (2.3%) שנייה במסלול הכללי שהוא המסלול הגדול ביותר (בדומה לקרנות ההשתלמות) ומחלק את הנכסים
בין מניות - כ-40% לאגרות חוב - כ-60% ומטה. מתחילת השנה, מובילים את הטבלה אינפיניטי (13.6%), אלטשולר (13.3%) והפניקס (13%).
style="border-width1: 2px; border-style: solid; width1: 750px;" />
אנליסט והראל מובילים במסלול המנייתי
במסלול המנייתי הובילה בחודש אוגוסט אנליסט עם תשואה של 4.15% ואחריה הראל (4.1%). בתחתית הרשימה ניתן למצוא את מנורה (2.3%) ואלטשולרשחם (2.5%) שלמרות החולשה הציגה בצועים טובים במבט שנתי.
solid;" />האם לעבור קופה?
מעבר בין קופות גמל להשקעה יכול להיעשות משתי סיבות - שינוי בתמהיל ההשקעות הרצוי או אכזבה מביצועי הקופה. אם מסיבות שונות החלטתם להפחית את הסיכון או להעלות את הסיכון בתיק, אתם צריכים כמובן לעבור מסלול. אם החלטתםלעזוב את הקופה הספציפית בשל ביצועים כדאי לזכור כמה תובנות - תשואות זה מדד חשוב, אבל ככל שתקופת הבדיקה ארוכה יותר כך כל הגופים המנהלים מתכנסים לממוצע. כלומר, יכול להיות שהקופה הלא טובה שלכם, תחזור למקומות טובים בהמשך. זה לא אומר שלא צריך לבחון את התיק ולבצע
בו שינויים, רק שצריך להסתכל בפרספקטיבה על הבית כולו, על המנהלים ולהעריך אם מדובר במעידה חד פעמית או משהו קבוע.
האם לעבור מקרן נאמנות לקופת גמל להשקעה?
התשובה כאן היא נחרצת. על פי כל המבחנים אנשים מחזיקים קרנות נאמנות לזמן יחסית קצר,- 2.שכחת לציי שדמי ניהול בקופות גמל להשקעה משני את המשוואה (ל"ת)משה אגס 31/12/2024 06:03הגב לתגובה זו
- 1.נובח סירתי 18/12/2024 17:27הגב לתגובה זורק אנליסט

קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?
הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500 עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות.
כמה הרווחתם באוגוסט?
אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%. המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה. בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.
מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.
קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.
- חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
- "אני קורא שרבים פודים את קרן ההשתלמות - כדאי לפדות?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.

מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.