לגזור ולשמור: תיקון של האוצר שיכול להציל לישראלים את הפנסיה - צפו וישמו
- 9.אריה פנסו 20/12/2015 16:12הגב לתגובה זוהאם גם גמלאי יכול לנצל את ההפקדה מה התנאים למשיכת הכסף
- 8.arie 20/12/2015 12:07הגב לתגובה זוהאם בפדיון אחרי גיל הפרישה,הבנתי שאני יכול למשוך את כל הסכום פרט ל34000 ש"ח.האם זה נכון? ובאילו תנאים כן אוכל למשוך גם סכום זה,אם בכלל?
- ירון 20/12/2015 14:47הגב לתגובה זו34,000 ש״ח ראשונים מתנהגים אחרת מכיון שהם בגדר חשודים שקיבלו הטבת מס ניתן לפעול בשתי דרכים 1 לשכנע שלא התקבל בגינם הטבות מס 2 לבצע עליהם היוון קצבה מזכה באמצעות מילוי טופס 161 ד
- 7.ranr 20/12/2015 10:21הגב לתגובה זואגף שוק ההון,ביטוח וחיסכון, הפיץ חוזר אשר משנה את מסלולי ההשקעה הקיימים למטרות פנסיה ומאלץ אותנו לבחור מסלול. אבל בשום מקום לא מצאתי פרטים אשר מאפשרים בחירה מושכלת של מסלול כלשהו. התחושה שלי היא עמידה לפני שוקת שבורה.
- ירון 20/12/2015 14:51הגב לתגובה זואכן מינואר גופי הפנסיה יצטרכו להתאים את מסלולי ההשקעה למסלולים תלויי גיל יחד עם זאת מדובר על שינוי שאמור לגרום לכך שמסלולי ברירת המחדל יהיו לפי גילו של המבוטח מדובר על מסלולי ברירת מחדל וניתן להחליט לעבור מסלול למסלולים אחרים כולל מסלולי השקעה מתמחים שבניגוד לעבר יהיו הרבה יותר ״מתמחים״ ויחייבו להחזיק לפחות 75 אחוז במסלול ההתמחות
- 6.דודו 19/12/2015 18:31הגב לתגובה זובהנחה שאני מבקש לפדות את הסכומים שאני מפקיד תחת תיקון 190 כהון ולא כקיצבה, מתי שהוא לאחר גיל 60, אני צריך להוכיח קבלת קצבה מינימלית. האם משנה איזה קיצבה זו (תקציבית, צוברת, אחר) או ממי היא מתקבלת? תודה
- ירון 20/12/2015 08:51הגב לתגובה זובהחלט חשוב. הפקודה מדברת על קיצבה מקופת גמל או מאת מעביד (תקציבית)
- 5.דודו 19/12/2015 11:50הגב לתגובה זובהנחה שאני מעוניין לקבל הסכום הנצבר כהון ולא כגמלה חודשית, מתי שהוא מגיל 60 ואילך, האם די בכך שיש לי כבר קיצבה פנסיונית מעל 6000 שח או משנה איזו סוג של קיצבה זו? האם תוכל לפרט. תודה
- ירון 20/12/2015 08:52הגב לתגובה זוכפי שציינתי חשובה הקיצבה- צריכה להיות מאת מעביד או מאת קופת גמל (קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים כלשהו)
- 4.כחלון משחק אותה מיידוף. אל תהיו פתי. מחר יישנה את הכללי (ל"ת)דולפין מרושע 19/12/2015 11:35הגב לתגובה זו
- 3.למה אתם מגביהים את הווליום בפרסומות ??? מעצבן מאד ! (ל"ת)רון 19/12/2015 10:43הגב לתגובה זו
- 2.משה 19/12/2015 10:42הגב לתגובה זולהעביר לקופת גמל זה אומר שהכסף יהפך שם לעפר ואפר גם כך לא יהיה מס. האוצר הזוי למי יש מליון וחצי בפנסיה עדיף לקנות דירה בחול.
- 1.כפה אדומה 19/12/2015 10:40הגב לתגובה זוועדת בכר הרסה את החיסכון עכשיו במקום להודות בטעות עושים עוד טריקים ועוד טלאי על גבי טלאי. צריך להחזיר את המצב לקדמותו ולהודות בטעות.
קרנות השתלמות בספטמבר - מה עשתה הקרן שלכם; הגופים המובילים והמאכזבים
קרן השתלמות הצגנו את התשואות החריגות לרעה של אנליסט לפני מספר חודשים והבענו חשש שאולי זו מגמה. כאשר מנהל השקעות נצמד לבחירות טובות יש לו תקופה טובה, כאשר זה מתהפך, והרבה פעמים הוא מתעקש באלוקצייה או בהשקעה (כי גם מנהלי השקעות טובים "מתאהבים בהשקעה"), ההידרדרות בתשואות נמשכת. אולי זה מה שקרה לאנליסט בחודשים האחרונים, אולי זה "סתם גיהוק". בכל מקרה, חלק מהתשואה הנמוכה נובע מהשקעה בוויקס - Wix.com 0.46% .
אנליסט סוגר את הטבלה בחודש שעבר, אבל צריך לזכור שלאורך זמן הוא מהמובילים. קריאה קשורה: למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
חוץ מאנליסט, גם ילין לפידות בתשואות נמוכות, בעוד שבטווח הארוך גם הוא בצמרת. המובילים החודש הם מנורה ואלטשולר שחם. הנה הנתונים בשני המסלולים: מסלול כללי שמורכב מ-60% אג"ח ו-40% מניות ומסלול מנייתי שבו כ-90% מהתיק הוא מניות:
- האוצר חקר ומצא - קרנות השתלמות זה מוצר מנצח...לעשירים
- המסלול המנצח - 20% מתחילת השנה, פי 5 מעל ה-S&P 500
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
האוצר חקר ומצא - קרנות השתלמות זה מוצר מנצח...לעשירים
האוצר (בצדק) מעוניין להפחית את הטבות המס על קרנות השתלמות; דוח חדש של אגף הכלכלן הראשי במשרד האוצר חושף את האופי הרגרסיבי של הטבות המס בקרנות ההשתלמות; 71% מההטבה מגיעה לשלושת העשירונים העליונים; עובד בעשירון העליון צפוי ליהנות מ-173 אלף שקל לאורך חייו, לעומת 1,100 שקל בלבד לעובד בעשירון התחתון
קרן השתלמות הטבות המס בקרנות ההשתלמות, שעלותן למדינה הגיעה ב-2024 ל-10.7 מיליארד שקל (וצפויה להגיע ל-11.5-12 מיליארד ב-2025), מועילות בעיקר לעשירים ומעמיקות את אי השוויון בישראל. כך עולה מניתוח מדיניות מקיף שפרסם היום אגף הכלכלן הראשי במשרד האוצר, בהובלת הכלכלנים כפיר בץ, מורן משה חנציס ודור סרברניק.
הנתונים חושפים תמונה מטרידה: בעוד ש-83% מהעובדים בעשירון העליון מפקידים לקרן השתלמות ונהנים מהטבות המס הנלוות, רק 9% מהעובדים בעשירון התחתון זוכים להטבה זו. "מדובר למעשה בהטבה נלווית לשכר, אשר אינה נגישה לכלל העובדים במשק", מציינים מחברי הדוח, ומוסיפים כי "מטבע הדברים, היות ומדובר בהטבה נלווית לשכר, ניתן לזהות קבוצות מאוגדות של עובדים הנהנים מהאפשרות לנהל קרן השתלמות כחלק מתנאי ההעסקה הקולקטיביים".
העבודה המחקרית הזו אולי מלמדת על כוונת האוצר להכשיר את הקרקע למסות את קרנות ההשתלמות. באופן מוצהר אין קשר בין המחקר הזה ובין העבודה השוטפת על התקציב, אבל המסקנות שלה מאוד משרתות את האוצר שמעוניין למסות את הקרנות שהן מקלט מס כולל - אין מס באף אחד משלבי הקרן - לא בהפקדה, לא בחיסכון ולא במשיכה. יש הטבות מס ויש אפס מס על הרווחים ומסתבר שמיש נהנה מכך הם העשירונים העליונים.
מהשתלמות מקצועית למכשיר חיסכון כללי
קרנות ההשתלמות הוקמו בתחילת שנות ה-60 במטרה מוגדרת וברורה: לסייע לעובדי הוראה במימון השתלמויות מקצועיות ושנות שבתון. המטרה הייתה לאפשר למורים לצאת לשנת חופש ללא תשלום, במהלכה יוכלו לעבור הכשרות מקצועיות וריענון למניעת שחיקה מקצועית. אולם בתחילת שנות ה-80 חל מהפך דרמטי - בוטלו המגבלות על המשיכה מהקרנות, והן הפכו בפועל לאפיק חיסכון כללי, נזיל ופטור ממס, ללא ייעוד ייחודי.
- קרנות השתלמות בספטמבר - מה עשתה הקרן שלכם; הגופים המובילים והמאכזבים
- המסלול המנצח - 20% מתחילת השנה, פי 5 מעל ה-S&P 500
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נכסי קרנות ההשתלמות מגיעים לכ-420 מיליארד שקל, והם מהווים כ-22% מסך נכסי החיסכון (בניכוי חיסכון פנסיוני) של משקי הבית בישראל. ההפקדות השנתיות נטו עומדות על כ-13 מיליארד שקל בממוצע, מה שהופך את הקרנות למוצר מרכזי ונפוץ בשוק ההון הישראלי.
