בינה מלאכותית גנרי AI generic בינה מלאכותית ופיננסים: כלי עזר או סיכון לכסף שלנו?
יותר ויותר משקיעים, צעירים ומבוגרים, פונים לבינה מלאכותית כדי לקבל תשובות מהירות על שאלות פיננסיות, להבין את שוק ההון ואף לבחור מניות. אבל מומחים מזהירים שהטכנולוגיה עדיין לא בשלה לנהל עבורנו כסף באופן עצמאי. היא יודעת להסביר מונחים ולהציע רעיונות,
אך עלולה לטעות, להציג הנחות לא עקביות או לפספס נתונים חשובים. כדי להשתמש בה נכון, צריך לדעת מה לשאול, איך לבדוק את המידע ומה לא לעשות.
בינה מלאכותית נהפכה בשנים האחרונות לאחד הכלים המרתקים בעולם הפיננסים, אך גם לאחד המבלבלים. ניק הולמן, מנהל התכנון הפיננסי ב-Betterment, מסביר כי היתרון הגדול של כלים כמו ChatGPT הוא המהירות והנגישות שלהם - תשובות שמגיעות בתוך שניות, הסברים שמפשטים מונחים מורכבים, ורעיונות שמאפשרים לכל אחד להרגיש כמו אנליסט בשוק ההון. אבל לצד ההזדמנות מסתתר סיכון: משקיעים רבים כלל לא יודעים אילו שאלות לשאול או באילו מונחים מקצועיים להשתמש. במקרים אחרים, גם כשהשאלה מדויקת, הבינה המלאכותית עלולה לספק תשובות שגויות או סותרות.
הולמן מספר על מקרים שבהם ChatGPT חישב תרחיש השקעה אחד עם אינפלציה של 2% ובתרחיש אחר השתמש ב־3%, או חישב עלות לימודים במוסדות להשכלה גבוהה שכללה שכר לימוד בלבד מבלי לקחת בחשבון עזרי לימוד והוצאות מחיה. ב־OpenAI, החברה שמפעילה את ChatGPT, מודעים לכך ומזכירים במפורש כי המידע עלול לא להיות מדויק, ושאין להסתמך עליו כתחליף לייעוץ מקצועי או כ"אמת מוחלטת".
למרות האזהרות, הציבור מאמץ את הטכנולוגיה בקצב מהיר. סקר עדכני של מכון Pew מצא כי מאז קיץ 2023 הוכפל כמעט שיעור המשתמשים ב-ChatGPT בארה"ב, וכיום 34% מהמבוגרים באמריקה אומרים שניסו את הכלי לפחות פעם אחת. סקר נוסף של Experian הראה שכמחצית מהנשאלים כבר משתמשים או מתכננים להשתמש בבינה מלאכותית לניהול כספים, עם שיעורים גבוהים במיוחד בקרב צעירים: 67% מבני דור ה־Z ו-62% מהמילניאלס דיווחו שהם כבר משתמשים בכלים האלה באופן פעיל.
ברוב המקרים כלי AI סיפקו תשובות שגויות או ספוקלטיביות
מומחים מדגישים כי הבינה המלאכותית (AI) יכולה להיות שימושית מאוד בשלבי ההתחלה של קבלת החלטות פיננסיות. היא יכולה להסביר מהו תיק 60/40, לפרט אילו תעודות סל מובילות עוקבות אחר מדד S&P 500 או להסביר מהי שיטת Dollar Cost Averaging לפיזור השקעות לאורך זמן. היא גם יכולה להציג רשימות של מניות טכנולוגיה מובילות או לקרוא בעבורך דו"חות רווח והפסד. עם זאת, מחקר שפורסם השנה על ידי Tow Center for Digital Journalism גילה כי ביותר מ-60% מהמקרים הכלים האלה סיפקו תשובות שגויות או ספקולטיביות, ולעתים קרובות הם אינם יודעים לסרב לשאלה כשהמידע אינו קיים, ובמקום זאת מספקים תשובה שגויה בביטחון רב.
- לא רק AI: הנישה החדשה והצומחת שמתפתחת במקביל לתחום הלוהט
- נוקיה מקימה מחלקת בינה מלאכותית ומגייסת מאינטל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פרופ' ואסנט דהר, מומחה למדעי הנתונים מבית הספר לניהול עסקים של אוניברסיטת NYU, מסביר כי, "כדי להפיק ערך אמיתי מ-ChatGPT, צריך לדעת להעריך את מה שהוא אומר, בייחוד אם מתכוונים לפעול על סמך ההמלצות שלו". לדבריו, הכלי מתאים במיוחד למי שכבר מבין היטב את עולם הפיננסים ויודע להצליב מידע ולהטיל ספק במסקנות המתקבלות. דוגמה בולטת לכך הוא ג'ון ניניה, בן 25 מלונג איילנד, שהחל להשקיע בשוק ההון כבר בגיל 16. לאחר שסיים את לימודיו, הוא עבד כאנליסט פיננסי וכיום הוא מנהל בקרן גידור. לדבריו, ChatGPT מסייע לו לזהות הזדמנויות השקעה במהירות, להשוות בין חברות, לאתר נתונים פיננסיים כמו יחס רווח למחיר ותשואות צפויות, ואף לבדוק רקע על הנהלת החברות. בתקופה של עימות פוליטי סביב הורדת ריבית בארה"ב, ניניה שאל את ChatGPT על שלושת קבלני הבנייה הגדולים במדינה והשווה את הנתונים הפיננסיים שלהם. בעקבות המידע שקיבל הוא בחר להשקיע במניות שנראו לו אטרקטיביות במיוחד ביחס להכנסות שלהן.
הפוטנציאל גדול, וגם חברות פיננסיות מתחילות להטמיע כלים כאלה. אפליקציית ההשקעות Public.com השיקה את Alpha - שירות שמאפשר למשתמשים לקבל תקצירים של דו"חות רווח והפסד, לשאול שאלות על הנכסים בתיק שלהם ולהבין מגמות כלליות בשוק. סמנכ"ל התפעול של החברה, סטיבן סייקס, מסביר כי הכלי מספק את המידע שמשקיעים פרטיים מחפשים בדרך כלל - מסיכומי שיחות משקיעים ועד למגמות מחקר של אנליסטים.
טיפים לשימוש בטוח וחכם בבינה מלאכותית בעולם הפיננסי
-
תמיד לאמת מידע ממקורות נוספים - אם ChatGPT מציע מניה או קרן להשקעה, כדאי לבדוק את הנתונים באתרי כלכלה אמינים או באתרי הבורסות.
-
להבין את גבולות הכלי - בינה מלאכותית יכולה להסביר מונחים ולספק רעיונות, אבל היא לא יודעת לחזות את העתיד. אסור להסתמך עליה לצורך תחזיות בטוחות.
-
לנסח שאלות מדויקות - ככל שהשאלה ממוקדת וברורה יותר, כך גדל הסיכוי שהתשובה תהיה מדויקת ושימושית.
-
לא למסור מידע אישי רגיש - רוב המומחים ממליצים שלא לשתף פרטים פיננסיים מלאים כמו מספר חשבון בנק או הכנסות מדויקות, כדי להגן על פרטיותך.
-
להתייעץ עם מומחים אנושיים במקרים חשובים - לפני קבלת החלטות גדולות, כמו רכישת דירה או משיכת כספי פנסיה, מומלץ לדבר עם יועץ מוסמך.
- אפל חושפת שלושה שבבים שפיתחה בעצמה - בדרך לעצמאות טכנולוגית
- ה-AI מזהה אלצהיימר, פרקינסון ומחלות מוח שנים לפני רופאים ומאפשר עוד שנים טובות רבות לחולים
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
המהפכה הטכנולוגית כבר כאן, והאפשרות לשלב בינה מלאכותית בתכנון הפיננסי האישי היא הזדמנות מעניינת. ואולם עד שהכלים האלה יהיו מדויקים ואמינים יותר, חשוב לזכור שהם רק נקודת פתיחה - ולא תחליף לחשיבה ביקורתית, מחקר עצמאי או ייעוץ מקצועי.
