דירוג הבנקים - מי הבנק שגובה את הריבית הגבוהה ביותר בהלוואות ומי הבנק הזול במערכת
במהלך חודש יוני לקח הציבור מהמערכת הבנקאית ומחברות כרטיסי האשראי הלוואות בריבית פריים בכמעט 5 מיליארד שקל, בדומה לקצב בחודשים הקודמים, ובדומה להיקף בחודש המקביל אשתקד. מדובר על הלוואות פופולריות שהריבית עליהן משתנה בהתאם לפריים - כשהפריים עולה הריבית הכוללת עולה וכאשר הפריים יורד הריבית יורדת. ריבית הפריים, נזכיר היא ריבית בנק ישראל (4.5%) בתוספת 1.5%, כלומר 6%.
מהנתונים מקבלים שהריבית הממוצעת בכל הבנקים לווים בחודש שעבר היא פריים פלוס 3.1% (9.1%). הבנק הכי יקר ביותר הוא בנק ירושלים, אבל יש לו סיבה - הוא מספק אשראי גם לכאלו שלא מקבלים בבנקים האחרים והוא גובה פרמיית סיכון על האשראי הזה.
כשבוחנים את הבנקים הגדולים עם כמות לקוחות של מאות אלפים ומיליונים, הרי שמדובר באוכלוסייה די דומה, עם סיכון די דומה מזווית הבנקים. לכן היה ניתן לצפות לריבית קרובה מאוד בהלוואות הניתנות בבנקים. האוכלוסייה מבטאת את הסיכון ודמיון באוכלוסייה משמעו - סיכון קרוב ולכן ריבית דומה על הלוואה.
בפועל, הריבית על ההלוואות בבנקים הגדולים בטווח של קרוב ל-1.2% בין הזול ליקר ביותר. הריבית הנמוכה ביותר היא בבנק דיסקונט עם 8.27% בעוד שבנק מזרחי טפחות עם הריבית הגבוהה ביותר - 9.43%.
- בנק ישראל רומז שהריבית תרד כבר בהחלטה הקרובה?
- בנק ישראל פיתח כלי חדש לחיזוי אינפלציה: "מנהלי החברות יודעים יותר טוב מהמודלים הסטטיסטיים"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בנק יהב מספק הלוואות זולות של 8.18% ו-One Zero עם הלוואות בריבית של 7.06% בלבד.
דיסקונט זול בהלוואות - מזרחי טפחות יקר; כא"ל בהלוואות ממוצעות של 11.89%
חברות כרטיסי האשראי הם מקור המימון השני של הציבור, אחרי אשראי והלוואות מהבנקים. פונים אליהם כשהבנק כבר לא מספק אשראי או כגיוון אמצעי המימון. האשראי הזה יקר משמעותית מהבנקים - במקס הוא בממוצע 10%, בישראכרט 10.6% ובכאל הוא 11.9%.
האם הריבית על ההלוואה שלי הוגנת?
המסקנה היא שצריך לנסות לקבל הלוואה ואשראי בחברות כרטיסי אשראי רק אחרי שניסתם בבנקים בסניף שלכם וגם בבנק אחר לגמרי. שם שי לכם סיכוי לצאת בהלוואה בריבית סבירה, בחברות כרטיסי אשראי זה יכול להגיע למעל 2% מהבנקים.
הנתונים על הריביות חשובים לא רק ללקוחי אשראי והלוואות בחודש יוני, אלא לכולם. גם מיש לקח בעבר וכל מי שיש לו בעצם הלוואה יכול להיעזר בנתונים האלו כדי לבדוק אם ההלוואה שלו יקרה ביחס לממוצע. אם כן, אז הוא צריך לפנות לבנק וללחוץ להפחית את הריבית. בהלוואות בריבית משתנה אין לרוב קנסות ועמלות פירעון ואם אתם רואים שאתם משלמים יקר, שווה לנסות. הבנק יכול לטעון שאתם בלי ביטחונות, אתם לקוחות "מסוכנים", אתם לקחתם הלוואה לתקופה שונה מהממוצע. אתם צריכים לנסות להעריך את עצמכם לממוצע - ולפי זה לגזור את הריבית שמתאימה לכם. אם אתם "ממוצעים" אין סיבה שתשלמו יותר. אם אתם מבוססים אתם אמורים לשלם פחות.
- רכבת ישראל בדרך להפרטה: האם 5,000 עובדים בסכנה?
- מה 68% אומר על צעירי ישראל?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים -...
יש כאלו שמשלמים ריבית של קרוב ל-20%?
הנתונים שהוצגו למעלה הם הממוצע של כל בנק, אבל בנק ישראל דורש מהבנקים וחברות כרטיסי האשראי להציג גם את הממוצע של ה-25% ההלוואות היקרות ביותר והזולות ביותר. כאן, אנחנו מגיעים למספרים מפחידים. בנק ישראל סיפק ב-25% היקרות ביותר אשראי בריבית של 17.9%, זה אומר שיש כאלו שגם בכמה אחוזים יותר. חברות כרטיסי האשראי בריביות של 15.7% עד 16.6% לממוצע ההלוואות היקרות ביותר. גם כאן זה אומר שיש גם בכמה אחוזים יותר.
גם בבנקים בהלוואות היקרות ביותר יש קפיצה גדולה כשבלאומי יש בהלוואות היקרות ריבית של 15.2%, בפועלים 13.4%, במזרחי טפחות 13% וביתר הגדולים אפילו פחות.
בהלוואות היותר בטוחות (הרבה בריבת נמוכה) הריבית בבנקים הגדולים היא בין 6.5% (בפועלים) ועד 7.5% במזרחי טפחות. מצב מעניין יש בבנק יהב שהריבית הנמוכה בו היא 4.5% שזה בהחלט מאוד נמוך.
מה המגמה בריבית על הלוואות?
ניתן לראות שהריבית הממוצעת על הלוואות ירדה מ-9.27% בחודש מאי ל-9.11% ביוני. One Zero היה גם הכי זול גם במאי (7.32%) וביוני הריבית הממוצעת אצלו אפילו ירדה. בנק ירושלים היה הכי יקר גם במאי עם ריבית ממוצעת של 13.67%.
בקרב חברות אשראי המגמה בין מאי ליוני היא מעורבת כאשר אצל כאל היא עלתה מ-11.81% ל-11.89% אבל בישרכארט היא ירדה מ-10.7% ל-10.6% וגם במקס חלה ירידה מ-10.16% ל-10.03%.
- 3.Larry Fox 01/02/2025 05:43הגב לתגובה זוניסיתם לקבל הלוואות מבנקים ללא הצלחה צריך כסף בדחיפות כדי לצאת מהחובות צריכים כסף להרחבה או הקמת עסק משלכם קבל הלוואה מאחת מחברות ההלוואות המובילות בבריטניה. ניתן להגיש בקשה באמצעות WhatsApp 14092051142 או דואל [email protected]
- 2.גנבים בשירות החוק, מדינה מושחתת. (ל"ת)אפק 23/07/2024 14:49הגב לתגובה זו
- למה גנבים? דבר בלי סיסמאות. (ל"ת)אבישלום 23/07/2024 16:36הגב לתגובה זו
- 1.יוסי 23/07/2024 14:33הגב לתגובה זומשהו יודע מדוע בתוכנית חסכון לכל ילד בבנק הריבית לא עולה?
- חיסכון לכל ילד אל תעשה בבנק. בשום בנק (ל"ת)ליכודניק לשעבר 23/07/2024 15:37הגב לתגובה זו
הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה
האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם
פנסיה תקציבית הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.
בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.
קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה
בדיקת
ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל
- כמה עולה רובה סער? ואיך העלייה בתקציב הביטחון תשפיע על כולנו?
- התוכנית הצודקת של האוצר - פגיעה בפנסיה התקציבית; ההפרשה החודשית תגדל מ-2% ל-7%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.
גרי ליבנת' בנק רוטשילד ושות' בישראל. קרדיט: פלורין קאליןיותר מ-1,500 הייטקיסטים ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים
5,400 ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים במהלך 2024, מתוכם בין 1,500 ל-2,000 הייטקיסטים, כמה מיליונרים חדשים בהייטק יהיו השנה?
בסוף 2024 נמנו בישראל כ-186 אלף מיליונרים בדולרים, עלייה של 2.9% לעומת השנה הקודמת, המשקפת כ-5,400 ישראלים חדשים שחצו את רף המיליון דולר בנכסים נטו. אפשר להניח שהמספרים האמיתיים הם מעל 200 אלף - זה מגובה גם בנתון של בנק UBS שמציב את ישראל במקום ה-17 בעולם בעושר ממוצע למבוגר, כ-284 אלף דולר.
לפי דוח של Henley & Partners לשנת 2024, במהלך 2023 נרשמה עזיבה של כ-200 בעלי הון מישראל, בעוד שב-2022 נכנסו כ-1,100 בעלי הון לארץ. מרבית הנוטשים מעבירים את מרכז חייהם לארה"ב, בריטניה ופורטוגל. ובכל זאת, גם
לאחר ההגירה, מאזן המיליונרים נטו בישראל ממשיך לעלות בקצב של אלפים בשנה. משנת 2024 יש מצב הפוך - עלייה לארץ, אם כי אין נתונים רשמיים.
שליש מהמיליונרים החדשים מגיעים מההייטק
שנה שעברה הוגדרה כשנה חזקה להון הטכנולוגי הישראלי. לפי דוח 2024 של PwC , נרשמו 53 עסקאות אקזיט בשווי כולל של 13.38 מיליארד דולר, ו-34 עסקאות מיזוגים ורכישות בהיקף נוסף של 8.95 מיליארד דולר. שש הנפקות (IPO) גייסו יחד 781 מיליון דולר. בסך הכול, 106 עסקאות בתחום ההייטק הגיעו להיקף כולל של 26.7 מיליארד דולר. מתוכן, 8 עסקאות חצו את רף חצי מיליארד דולר (ששווים הכולל עמד על 6.8 מיליארד דולר), ו-23 עסקאות בטווח 100-500 מיליון (ששווים הכולל עמד על 5.8 מיליארד דולר), שמהוות יחד 44% מהיקף השוק. רוב העסקאות היו בתחומי IT & Enterprise Software, סייבר, ואינטליגנציה מלאכותית.
לפי IVC ו-Rise IL, כ-70% מההון שנוצר בעסקאות האלו הגיע לחברות טכנולוגיה. במחקרים קודמים של PwC הוערך כי 15-25% מהמניות בעסקאות הייטק מוחזקות בידי מייסדים ועובדים ישראלים. בהנחת 20% לבעלי מניות פרטיים, ההון החדש שהוזרם ליחידים ב-2024 עומד על כ־4.5 מיליארד דולר. אם מחלקים סכום זה למקבלי רווחים טיפוסיים בטווח 2-3 מיליון דולר, מדובר בכ-1,500-2,000 ישראלים שהפכו למיליונרים חדשים מהייטק בשנה אחת בלבד, כשליש מכלל הגידול באוכלוסיית בעלי ההון בישראל.
- מעל אלף מיליונרים חדשים ביום - האמריקאים התעשרו ב-2024
- UBS: "צופים 45,000 מיליונרים בישראל עד 2029"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שנה שעברה גם התאפיינה גם בזינוק בעסקאות סקנדרי, כלומר עובדים ומייסדים שמימשו אחזקות עוד לפני אקזיט או הנפקה. מדובר בעשרות חברות ישראליות פרטיות, שבהן מימושים של מיליונים בודדים ועד עשרות מיליונים למייסדים. בשנת 2025 יש אומנם תנודות, אך המגמה חיובית - יש גידול בהיקף ההשקעה בהייטק ובאקזיטים. אם על פי הנתונים מעל 1,500 איש בהייטק הפכו למיליונרים, הרי שב-2025 אפשר כבר לדבר על היקף כפול.
