בנק לאומי לאומי -3.48% מפרסם את דוחותיו הכספיים לרבעון הרביעי של 2022 ורושם רווח נקי של 2.3 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-1.5 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד - קפיצה של 53%. הרווח ב-2022 כולה הסתכם ב-7.7 מיליארד שקל לעומת רווח של 6 מיליארד שקל ב-2021 - קפיצה של 28.3%.

מדובר בדוח חריג וטוב במיוחד עבור הבנק שכן כמו שאר הבנקים הוא נהנה מהעלאות הריבית. כך קרה שההכנסות מריבית הן יותר מפי 3 מהוצאות הריבית, מה שהשאיר לבנק הכנסה נטו של לא פחות מ-13 מיליארד שקל:

התשואה להון בשנת 2022 עמדה על שיעור של 17%, בהשוואה לתשואה של 15% בשנת 2021. התשואה להון ברבעון הרביעי של השנה עמדה על 19%, בהשוואה ל-14% ברבעון המקביל אשתקד. לדברי החברה, הגידול המשמעותי בתשואה להון מקורו בגידול משמעותי בהכנסות כתוצאה מצמיחה בתיק האשראי, השפעת המדד ועליית הריבית. לצד הגידול המשמעותי בהכנסות, רשם הבנק ירידה בהוצאות.

יחס היעילות המשיך להשתפר ברבעון הרביעי לשיעור של 31.8%. בשנת 2022 כולה, בנטרול תוצאות LEUMI USA, יחס היעילות עמד על שיעור של כ-37.2%, בהשוואה ל-45.8% בשנת 2021. יחס הון עצמי רובד 1 ליום 31 בדצמבר 2022 עמד על שיעור של 11.46%, ויחס ההון הכולל עמד על 14.29%.

• האם צריך לאסור על לאומי להציע פיקדון על ה-S&P 500?
• ל-9 פרויקטים סולאריים: שו״ב אנרגיה סוגרת מימון של 798 מיליון שקל עם לאומי
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

דירקטוריון הבנק אישר חלוקת דיבידנד בסך של 698 מיליון שקל, המהווים 30% מהרווח הנקי לרבעון הרביעי של 2022. זאת בנוסף לחלוקת דיבידנד בסך מצטבר של כ-1.1 מיליארד שקל בגין שלושת הרבעונים הראשונים של השנה. בסה"כ, יחולק בגין 2022 דיבידנד בסך 1.8 מיליארד שקל.

ההוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי בשנת 2022, בנטרול תוצאות LEUMI USA, משקפות הוצאות בשיעור של 0.13% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הכנסה בשיעור של (0.28%) בשנת 2021. בבנק מסבירים כי ההוצאה בשנת 2022 מקורה בגידול בהפרשה הקבוצתית. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי ברבעון הרביעי עלה לשיעור של 0.32% לאור התנאים המאקרו כלכליים.

אם לא די בכך, בנק לאומי רושם עלייה חדה גם מעמלות שהסתכמו כולן ב-2022 לסך של 3.487 מיליארד שקל. בין היתר הבנק גרף 639 מיליון שקל עבור עמלות ניהול חשבון (עמלות עו"ש) ולא פחות מ-477 מיליון שקל מהפרשי המרה:

• סאמיט מנצלת משבר דה זראסאי בהצעה לרכישת נכסים ב-450 מיליון דולר
• לאומי מספק מימון של 1.7 מיליארד לקיסטון בריבית טובה וזה עדיין מעל ריבית המשכנתא שלכם
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• הבורסה ננעלה באדום: ת"א ביטוח איבד 6.9%, הבנקים 4.5% -...

הכנסות המימון נטו בשנת 2022, בנטרול תוצאות LEUMI USA, הסתכמו בכ-14.4 מיליארד שקל, גידול של כ-28% לעומת שנת 2021. לדברי הבנק, הגידול בהכנסות המימון נטו הוא בעיקר תוצאה של הגידול בתיק האשראי של הבנק ופערי המדד והריביות בין התקופות. הכנסות המימון לשנת 2022 כוללות הכנסה ממיזוג LEUMI USA עם VALLEY BANK בסך של 782 מיליון שקל. הכנסות המימון נטו לשנת 2021 כוללות הכנסות ממכירת מניות ריטיילורס ואיירונסורס בסך של כ-518 מיליון שקל.

האשראי לציבור נטו ליום 31 בדצמבר 2022 הסכם בכ-384.8 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-325 מיליארד שקל ביום 31 בדצמבר 2021 – גידול של כ-18.4%. עיקר הגידול באשראי מקורו במשכנתאות, עסקים בינוניים ועסקים גדולים. פיקדונות הציבור ליום 31 בדצמבר 2022 הסתכמו בכ-557.1 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-515 מיליארד שקל ביום 31 בדצמבר 2021 – גידול של כ-8.2%.

יו"ר דירקטוריון לאומי, ד"ר סאמר חאג' יחיא: "השינויים וההתאמות שביצענו באסטרטגיה ובמדיניות של הבנק, וכן בניהול המעשי, אפשרו בשנה החולפת ללאומי לחזק את מעמדו המקומי והבינלאומי, לשדרג את השירות ללקוחות, להעצים את המשאב האנושי ולהבטיח את האיתנות הפיננסית שלו. אנחנו ממשיכים להוביל ולקדם בנקאות יוזמת, חדשנית ואחראית עבור הלקוחות שלנו, תוך שימת דגש על שיפור מתן השירות. בטוחני שבזכות מנהלינו ועובדינו המקצועיים והמסורים, ההשקעות בטכנולוגיה ובחדשנות, האמון של הלקוחות והמשקיעים והמחויבות לפעילות הסביבתית, החברתית והממשל התאגידי, ימשיך לאומי להוביל את המערכת הבנקאית בישראל".

מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן: "אני מודה לעובדי ומנהלי לאומי על ההישגים ועל התוצאות המצוינות שהושגו בזכותם, ובזכות יישום מוצלח של האסטרטגיה שלנו, שכוללת הטמעת כלים טכנולוגיים מתקדמים שפיתחנו – ועודנו מפתחים. כבנק המוביל בישראל, אני גאה על מהפכת השירות והנוחות שאנו מובילים, ושכבר נותנת את אותותיה. התחייבנו לשים את נוחות הלקוחות במרכז – וכך אנו עושים, עם פיתוח מוצרים חדשניים וגישה פרואקטיבית ויוזמת מולם. אנו מתחייבים להמשיך ולשפר בצורה משמעותית את השירות ללקוחות ולהציע להם את חוויית הבנקאות הנוחה בישראל - בכל ערוץ שירות שיבחרו. אני גאה גם על שורת היוזמות הצרכניות שהשקנו לאחרונה שנועדו להקל על הלקוחות בתקופה מאתגרת זו".