שוק הנדל"ן לוהט. ניתן לראות זאת בביצועי מניות הנדל"ן, בעליית מחירים של 5.6% בשנה האחרונה, אך ניתן לראות זאת גם בנתוני בנק ישראל - שיא רודף שיא. הציבור לא מפסיק להסתער על שוק הנדל"ן והיקפי לקיחת המשכנתאות ממשיכים לשבור שיאים. יום אחד הבועה הזו תתפוצץ וזה יהיה כואב.

על פי נתוני בנק ישראל, בחודש יוני נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 11.588 מיליארד שקלים. מדובר בזינוק של כ-93% ביחס לחודש יוני בשנה שעברה, וזאת כאשר רק בחודש שעבר (מאי) נשבר שיא כל הזמנים כאשר נלקחו משכנתאות בהיקף של 9.47 מיליארד שקל.

מתחילת השנה נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 51.7 מיליארד שקל, ובהנחה שנטילת המשכנתאות תימשך בקצב דומה הרי שהציבור ייטול השנה משכנתאות בהיקף של יותר מ-100 מיליארד שקל, וזאת כשגם בשנה שעברה נשבר שיא כל הזמנים והציבור נטל משכנתאות בהיקף של יותר מ-78 מיליארד שקל.

לקריאה נוספת:

>>> שכירות או קניית דירה? התשובה הכלכלית די פשוטה אבל גם הפסיכולוגיה משפיעה

• יו"ר מגוריט: "הגענו לרגע שבו אפשר להתחיל לשתף את הציבור בתזרים באופן חודשי"
• בתמורה ל-190 מיליון שקל - מגוריט רוכשת 47 דירות בתל אביב
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

ממוצע נטילת המשכנתאות החודשי הרב שנתי מאז שנת 2011 עומד על כ-4.8 מיליארד שקלים בחודש, והממוצע בשנתיים האחרונות עמד על כ-6.07 מיליארד שקלים בחודש - כך שגם ביחס לממוצעים הציבור ממשיך להגדיל את נטילת המשכנתאות, ואיתו כמובן - את הסיכון האישי שלו כלווה.

אגב, עד לא מזמן שיא נטילת המשכנתאות הקודם לחודש בודד היה שייך דווקא ל"חודש הקורונה" - מרץ 2020, אז נטל הציבור שיא כל הזמנים של כ-8.67 מיליארד שקל. חודש מרץ 2021 הסתכם בחודש השלישי בהיקף המשכנתאות עם סך של 8.6 מיליארד שקל. בחודש שעבר, חודש מאי, - השיא הזה נשבר עם משכנתאות בהיקף של 9.47 מיליארד שקל, וכעת הוא נשבר פעם נוספת עם 11.588 מיליארד שקל בחודש.

זינוק של 114% בפחות מעשור

מבחינת היקף לקיחת המשכנתאות, תראו את המספרים: בשנת 2012 לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 46.6 מיליארד שקל, בשנת 2013 המספר זינק ל-51.7 מיליארד שקל (עליה של 10%). בשנת 2014 נרשמה יציבות והציבור לקח משכנתאות בהיקף של 51.6 מיליארד שקל. בשנת 2015 לקח הציבור כבר 64.7 מיליארד שקל (עליה של25% בשנה). בשנת 2016 נרשמה ירידה והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 58.9 מיליארד שקל (ירידה של 9%). בשנת 2017 נרשמה ירידה נוספת והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 52.9 מיליארד שקל (ירידה נוספת של 10%.

• קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?
• אזורים תקים 147 יח"ד בבאר יעקב לאחר שזכתה במכרז רמ"י
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• חובת דיווח על הכנסות משכר דירה: בעד ונגד והסיכויים להצלחה

אך מאז 2018 המגמה היא שוב עלייה - ובצורה משמעותית. בשנת 2018 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 59.6 מיליארד שקל (עליה של 12%), בשנת 2019 נלקחו 67.6 מיליארד שקל (עליה של 13%), ובשנת 2020 נלקחו משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל (זינוק נוסף של 15.5%). 

בסך הכל - מאז 2012 ועד 2020 זינקו המשכנתאות ב-67%, ואם השנה אכן יישבר שיא נוסף של 100 מיליארד שקל, הרי שמדובר על זינוק של 114% בלקיחת משכנתאות בתוך 9 שנים.

בשנה הקרובה ההערכות בשוק הן כי היקף המשכנתאות צפוי להמשיך לעלות בעקבות עלייה בביקושים לאור הסרת ההגבלה של בנק ישראל על רכיב הפריים, על אף שהבנקים העלו את גובה הריביות ולמעשה ניטרלו את ההוזלה החודשית שהבנק ניסה לאפשר לציבור.

תגובות:

בתגובה לנתונים אומר רוני מזרחי, נשיא לשכת הקבלנים ובעלי קבוצת מזרחי ובניו: "נגיד בנק ישראל במו ידיו הצית גפרור ותדלק את שוק המשכנתאות ושוק הדיור לרמות פשוט מטורפות. מדובר בממוצע של 130 מיליארד שקלים לשנה, שזה כשליש (!) מכמות המשכנתאות שנלקחה בשני העשורים האחרונים".

אייל בהרי, מנכ"ל צים בהרי: "אני מצפה מהממשלה החדשה ובמיוחד מהשרים האחראים לשוק הדיור, שיעצרו את בהלת המשכנתאות שעלולה חלילה להגיע לחוסר יכולת פירעון של אלפי לווים אם וכאשר תתחיל הריבית לעלות. מדובר, אדגיש, בבעיה לא רק נדל"נית אלא גם ובעיקר חברתית".

דליה עסיס, שמאית מקרקעין ומתכננת ערים: "בעיית הבעיות הינה שנגיד בנק ישראל ביד אחת מתדלק את השוק וביד שנייה מנסה נואשות לכבות את הדליקה בהצעות האחרונות שלו להטיל מס על המשקיעים. הבעיה איננה המשקיעים אלא העדר היצע בשוק וכל עוד לא ייפתר נושא ההיצע ימשיך עם ישראל לקחת משכנתאות כמו קציצות המבורגר, רק שאני מקווה מאוד שקציצת ההמבורגר הטעימה לא תביא בסופו של דבר לכוויה קשה בפה"

עו"ד בלה ברדה ברקת, מומחית להשקעות נדל"ן ועירוניות: "היקפי לקיחת המשכנתאות נשברים בזה אחר זה ונראה כי המצב לא עומד להשתנות ואולי אפילו יחריף ככל שעוד ועוד אנשים יפנימו שמחירי הנדל״ן לא הולכים לרדת בקרוב. על אף שנכנסה ממשלה חדשה והציפיות רבות, מי שטורח לקרוא טוב טוב את המסרים יבין שגם המדינה לא מכוונת יותר להורדת מחירים. הממשלה החדשה וקבלנים רבים מכוונים יותר ויותר לשוק ההשכרה לטווח הארוך. חלון ההזדמנויות עומד להיסגר בקרוב עבור כל אלו שיש בידם סכומים של עד חצי מיליון שקל. לא ירחק היום וסכומים אלו לא יספיקו לרכישת דירה ופלח הולך וגדל של האוכלוסיה יצטרך לשנות כיוון ולחפש דירות להשכרה לטווח ארוך".