חודש ספטמבר 2019 היה חיובי לחוסכים בקרנות ההשתלמות הכלליות. מבדיקת Bizportal עולה כי בחודש זה הקרנות הגדולות במסלול כללי השיגו תשואה ממוצעת של 1.26%, כאשר מתחילת השנה מדובר כבר בתשואה חיובית של כ-9%. זאת ברקע לעליות שערים שאפיינו את שוקי המניות בארץ ובעולם בדומה לאגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בארץ.

מובילות את התשואות בספטמבר הן הקרנות של הפניקס-אקסלנס וילין לפידות, פסגות עולה בדירוג, אנליסט יורדת. הנתונים מתפרסמים כעת בגלל ארכה שניתנה בשל החגים, וגם בחודש אוקטובר שעוד רגע מסתיים, התשואה צפויה להיות חיובית. 

״מגמות שונות בשווקים, שהחלו במחצית הראשונה של ספטמבר ונבעו בין היתר מהקלה בחשש מפני התעצמות מלחמת הסחר, המשיכו לתוך אוקטובר בעוצמות כאלה ואחרות", מסביר אורי קיסוס, מנכ"ל הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל. לדבריו, "אם לשפוט ממפת ההשקעות הנוכחית, השקעה במוצרי החיסכון, בעיקר בשל סביבת הריביות הנוכחית, נמצאת כאלטרנטיבה טובה להשקעה".

>>למדור חיסכון לטווח ארוך

קרנות ההשתלמות הן מוצר מועדף לחוסכים - ראשית בזכות ההטבה מהמעסיקים (הפרשה גדולה), ושנית בזכות הטבות המס הגדולות - אין מס רווחי הון בקרן עצמה, ההפקדות מקנות הטבות מס, והמימוש של הקרן פטור ממס. 

• קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון איך לבחור נכון ולהרוויח יותר
• מס בדלת האחורית על קרנות השתלמות - ככה התכווצה ההטבה ב-33%
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

מה ההבדלים בין אפיקי החיסכון השונים וכיצד תדעו מה עדיף עבורכם?

ביצועי הקרנות בספטמבר

טווח התשואות של הקרנות בספטמבר נע בין תשואה חיובית של 0.8% ועד 1.5%. בסיכום חודשי, קרן ההשתלמות של הפניקס-אקסלנס השיגה את התשואה הטובה ביותר - 1.56%, וגם בטווח של שלוש שנים היא מדורגת גבוה עם תשואה של כ-18.3%. אחריה נמצאת קרן ההשתלמות של ילין לפידות עם תשואה חיובית של 1.43% - והיא גם מדורגת שניה בתשואה בשנה האחרונה עם 5.23%. 

שלישית בדירוג היא קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם עם תשואה של 1.37%, אך בכל טווח זמן אחר אלטשולר ממשיכה להוביל את תשואות הקרנות ומנהלת את היקף הנכסים הגדול ביותר של 35 מיליארד שקל.

• לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
• הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• אקסלנס משיקה חשבון מסחר עצמאי לילדים

עוד נציין את בית ההשקעות פסגות שמטפס המעלה הדירוג למקום הרביעי בספטמבר עם תשואה של 1.31%. מנגד, אנליסט ששמרה על מיקום גבוה יחסית בטבלה השנה, והתמודדה עם אלטשולר על ההובלה במרבית החודשים, יורדת כעת בדירוג ומציגה תשואה של 1.22%.

הנתונים המלאים לפניכם:

לקריאה נוספת:

אנחנו משלמים דמי ניהול של 10 מיליארד שקל בשנה - על מה, ולמה?