קופות הגמל הגדולות רשמו תשואה של 7.2% מתחילת השנה
בחודש יוני האחרון מדובר בתשואה של כ-1.9% ברקע לעליות השערים בכל אפיקי ההשקעה המרכזיים. הנה תחזית הביצועים באפיקי ההשקעה השונים
החוסכים בקופות הגמל יכולים להיות מרוצים. בחודש יוני 2019 הקופות הכלליות השיגו תשואה חיובית ממוצעת של כ-1.9%, בטווח תשואה של 1.5% עד 2.3%, ומתחילת השנה מדובר בתשואה אף יותר מרשימה של כ-7.2% שהשיגו הקופות. כך לפי הערכות כלכלני מיטב דש.
עליות השערים בכל אפיקי ההשקעה המרכזיים פעלו כגורם חיובי לתשואות הקופות בחודש החולף כאשר מדד ה-DAX הגרמני עלה ב-5.7%, ה-S&P קפץ ב-6.9% ומדד הנאסד"ק זינק ב-7.4%. מגמה חיובית נצפתה גם בקרב איגרות החוב הממשלתיות בארץ שרשמו תשואה חיובית בשיעור של 0.8%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-1.1% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-0.7%. עליות שערים נצפו גם באג"ח הקונצרני המקומי.
מהערכות מיטב דש עולה כי קופות הגמל המנייתיות השיגו בחודש יוני תשואה של כ-3.5% בטווח תשואה של 2.5% עד תשואה של 4.5%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של כ-12.6% כאשר טווח התשואות נע בין 10%-15%.
בקרב קופות הגמל המדדיות הצפי הוא לתשואה של כ-1% בטווח תשואה של 0.7% עד תשואה של 1.3%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של 4.7% בטווח תשואות של 4.5%-5%.
קופות הגמל השקליות צפויות להציג תשואה של 0.5% כאשר טווח התשואה ינוע בין 0.3% עד 0.7%. מתחילת השנה, הערכות הן לתשואה של 3.2% לקופות השקליות כאשר טווח התשואות ינוע בין 3% עד 3.5%.
- 1.קופת הגמל תמר כלל 01/08/2019 14:38הגב לתגובה זוכמה היא עשתה?
תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים, זה מה שצריך לדעת
השינויים בתקרות ההפקדה ובהטבות המס ל-2025 מושפעים מהגזירות החדשות למימון הוצאות המלחמה. מה השתנה, מה נשאר והיכן יש עדיין אי בהירות
מידי שנה מפרסמת רשות המסים את תקרות ההפקדה הרלוונטיות להטבות מס במכשירים הפנסיוניים השונים. השנה, חוק ההתייעלות הכלכלית אשר נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות המלחמה, שינה מספר דברים מהותיים. עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם עושה סדר:
מרבית תקרות ההפקדה הקבועות במס הכנסה צמודות למדד בדרך כלל, והן לא יוצמדו אליו ב-2025. כלומר, על אף שב-2024 האינפלציה עומדת על 3.2%, התקרות לא יוצמדו והן ישחקו בפועל. כך למשל תקרות כמו תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, לא יעודכנו. כמו כן, לא יוצמדו מדרגות מס ההכנסה למדד.
מס נוסף שיגבה הוא מס יסף, הידוע בשמו מס עשירים. עד כה נהג בישראל מס יסף של 3% על הכנסה מעל להכנסה שנתית של 721,561 שקלים, אליה מצטרף השנה מס בשיעור 2% על הכנסות ממקורות הוניים מעל לסכום זה.
בעולם הפנסיוני ישנם פרמטרים שונים הנקבעים לפי השכר הממוצע במשק שמפרסם הביטוח הלאומי וצמודים אליו. השנה פורסמו 2 נתונים לשכר ממוצע –13,316 ₪ לעניין הגמלאות, ו– 12,536 ₪ לעניין גביית דמי ביטוח. מכיוון שאין התייחסות בהוראות הדין איזה סוג שמ"ב יש לקחת בחשבון לצורך החישוב, רשות המיסים הודיעה כי בשנת 2025 התקרות התלויות בשמ"ב יחושבו לפי גישה מטיבה. כך למשל – תקרת הפקדה של מעסיק לרכיב התגמולים ולרכיב הפיצויים שלא גוררת זקיפת הכנסה בידי העובד ותחושב לפי הגבוה מבניהם. המשמעות הינה תקרה גבוהה יותר ולמעשה שכירים ישלמו פחות מס. דוגמה נוספת הינה הפקדה של עמית מוטב (נדרשת לצורך מקסום הטבות מס של עצמאי בהפקדה לחיסכון פנסיוני) – תעשה לפי הנמוך.
- פנסיה או נכסים: על מה הישראלים מסתמכים יותר בפרישה שלהם?
- 830 אלף שכירים היו אמורים לקבל החזרי מס בשווי 664 מיליון שקל - אך בערעור לבית המשפט העליון ההחלטה בו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
