בואו נפתח בתרגיל מחשבתי: עד סוף שנת 2024 רוני הצליח לחסוך 50,000 ₪, סכום נאה לכל הדעות. רוני נבון ויודע שהכסף בעו"ש נשחק, וגם בפיקדונות של הבנקים החיסכון שלו לא יעשה יותר מדי. אחרי ששמע הרבה על מדד ה-P500&S ועל התשואות היפות שהמדד עשה בשנים האחרונות, הוא החליט להשקיע את הכסף שלו שם. וכך, בתחילת 2025 הוא השקיע את כל הכסף במדד. 

עכשיו פוקוס: במהלך חודש ינואר 2025, מדד ה-P500&S עלה ב-2.8%, יפה מאוד. הדולר, שהתחיל את השנה ב-3.647 ₪, נחלש וירד ל-3.577 ₪ בסוף ינואר. ירידה של 1.9%. מה זה אומר לגבי הכסף של רוני? למרות היחלשות הדולר, רוני הרוויח 0.9%, שהם כ-450 ₪. אבל רוני לא יכול להפסיק לחשוב מה היה קורה אם הדולר היה נשאר על 3.647 ₪. במקרה כזה, התשואה הייתה גבוהה הרבה יותר. 

חלומות באספמיה? ממש לא 

התרחיש שרוני סבור שהוא לא מציאותי – שהדולר היה נעצר על 3.647 ₪ והוא היה מרוויח יותר – אפשרי בהחלט. לקבוצת מגדל ביטוח ופיננסים יש מסלול השקעה בלעדי בפוליסות שכוללות חיסכון – מנוהל ע"י מגדל שוקי הון- מגדל מסלול עוקב מדד S&P500.

• התוכנית ששינתה את פני כלכלת ישראל ומה קרה היום לפני 19 שנה
• האם נראה בקרוב דולר ב-3.3 שקלים? ומה זה יעשה לבורסה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

מסלול שמגדר את השפעת השינויים בשער הדולר (גם במקרה של ירידה וגם במקרה של עלייה). בחודש ינואר התשואה יכלה להיות גבוהה יותר בזכות הגידור לחשיפה זו. כמובן שבמקרה של עלייה בשער הדולר, משקיע במסלול השקעה עוקב מדד S&P500, שאינו מגודר לחשיפה בשנויים בשער הדולר, היה נהנה מתשואה גבוהה יותר.

אז מה זה בעצם גידור החשיפה לשינויים בשער הדולר במסלול עוקב מדד S&P500?

מדד S&P500 ה"רגיל" כולל את 500 החברות הגדולות בשוק ההון האמריקאי. לכן, השקעה שעוקבת אחר המדד, מושקעת כולה באפיק מנייתי וחשופה במלואה לשער הדולר.

• דור ההמשך: איך להיערך נכון להעברה בין־דורית של רכוש לילדים
• תכנון פיננסי למשפחה: בין גידור סיכונים ללקיחת סיכונים מחושבת
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• דור ההמשך: איך להיערך נכון להעברה בין־דורית של רכוש לילדים

המסלול "מגדל מסלול עוקב מדד S&P 500-מנוהל על ידי מגדל שוקי הון" בו מבוצע גידור לחשיפה לשינויים בשער הדולר (בתמורה לעלות מסוימת לצורך ביצוע הגידור), מאפשר לצמצם באופן משמעותי את השפעת שינויי שער הדולר, שמייצרים תנודתיות שעשויה להיות גבוהה, ובאופן הזה לגדר, כלומר לקבע, את שער הדולר גם בעליות של שער הדולר וגם בירידות של שער הדולר, ולצמצם את הסיכון שבירידת שער הדולר.

אפשר לשלב בין המסלול בו מבוצע גידור לשינויים בשער הדולר לבין מסלול בו לא מבוצע גידור, שחשוף לשינויי מט"ח, באותה פוליסת חיסכון של קבוצת מגדל וללא אירוע מס.

בעידן שבו השווקים הפיננסיים מגיבים ודינמיים והכלכלה נעה מהר יותר מאי פעם, אפשר לגדר סיכונים. אל מול האפשרות של היחלשות הדולר, מסלול ההשקעה של מגדל מאפשר לרוני וגם לכם לגדר את ההשקעה שלכם ובכך לשמור על הכסף שלכם משינויים בירידת שער הדולר. 

המסלול מתאים גם למשקיעים מנוסים וגם למשקיעים חדשים שמעוניינים לנהל סיכונים ולראות רחוק.

לכל הפרטים על מגדל – מנוהל על ידי מגדל שוקי הון – מסלול עוקב מדד S&P500

מגדל חברה לביטוח בע״מ. נתוני התשואות של מדד S&P500 ושערי הדולר נכונים לתאריכים 31.1.2025-31.12.2024. המידע האמור הוא לידיעה בלבד והתנאים המחייבים את החברה הם תנאי הפוליסה בלבד. האמור הוא לא המלצה, חוות דעת, הנחיה או הצעה לבצע או להימנע מלבצע פעולות כלשהן, ואין בו תחליף לייעוץ או שיווק (לרבות פנסיוני או למטרות השקעה) המתחשבים בנתונים המיוחדים של כל איש ואישה והצרכים שלהם. אין לראות ברמת הסיכון בעבר או בתשואות העבר כתוצאה ממעקב אחר מדד S&P500 או בשינויים בשער הדולר, אינדיקציה לרמת הסיכון בעתיד או לתשואות שיושגו בעתיד, והאמור הוא לא התחייבות להשגת תשואה כלשהי. לקבוצת מגדל יש זיקה להשקעות בשווקים ובמדד S&P500 המוזכרים לעיל, לרבות בשל ניהול השקעות או החזקת ניירות ערך עבור עמיתים, אשר השקעותיהם מנוהלות בקבוצת מגדל, או הנוסטרו שלה.