ריבית גרף ירידה
צילום: רוי שיינמן באמצעות Copilot

הריבית על הפיקדונות ואיך לקבל יותר?

מה הריבית בבנקים, במק"מ ומה התשואה הצפויה בקרן כספית? איפה תקבלו יותר - בפיקדון בריבית קבועה או בפיקדון בריבית משתנה? ואיך זה שבנק הפועלים מספק ריבית גרועה בפיקדון בריבית קבועה וריבית טובה בפיקדון בריבית משתנה? 
איציק יצחקי | (12)

פיקדונות הן עדיין האפיק הכי גדול, כשחלק גדול מהכסף של הציבור נמצא בכלל בעו"ש ולא מייצר ריבית. הפיקדונות מספקים ריבית שעשויה להיות סבירה אם תתמקחו עם הבנק שלכם. הריבית הממוצעת, כפי שעולה מנתוני בנק ישראל שניתנת לציבור, נמוכה מהריבית על מק"מ (מלווה קר מועד) וגם נמוכה מקרנות כספיות, אבל הכל תלוי ביכולות המיקוח שלכם ובחשיבות שלכם בעיני הבנק.

בפועל, ניתן לקבל גם ריבית של 4.4% ויותר בפיקדון בריבית קבועה לשנה, שהיא באזור של המק"מ. קרנות כספיות עשויות להניב ב-12 החודשים הבאים תשואה של 4.4%-4.5%, כך שביחס לרף העליון שנותנים בבנקים - ההצעה של הבנקים טובה. עם זאת, רבים לא מקבלים את ההצעות האלה. הם צריכים לקבל הצעות אחרות מבנקים אחרים, לטלפן לסניף ולהתמקח, אם לא יעזור לעבור. אפשרות אחרת היא להשקיע במק"מים או קרנות כספיות (הרחבה: איך להשקיע בקרן כספית?).

 

החדשות הטובות: הבנקים לא הורידו את הריבית

הפיקדונות בבנקים לשנה בריבית קבועה הם המבוקשים ביותר. הריבית כאן לא ירדה בחודשים האחרונים. הנה הממוצע של הריביות שניתנות בכל בנק ובמערכת הבנקאית בכלל:

    ריבית קבועה לשנה

בנק ירושלים אומנם מוביל בריבית שהוא מעניק ללקוחות, אבל הוא לא מספק שירותי חשבון. רבים מלקוחות הבנקים האחרים לא מעבירים אליו כספים לפיקדונות כי מדובר בחשבון פיקדון שלא מחובר בעצם לחשבון בבנק המקור שלהם. הם מעדיפים את החשבון המקורי ושהכל יהיה דרכו. 

אז מה עושים? הרבה אנשים מקבלים הצעה מבנק ירושלים, או שאומרים שבבנק ירושלים מקבלים תשואה של 4.5% ושאם לא יתנו להם הצעה דומה הם יעברו אליו. זה עשוי להוסיף לכם כמה עשיריות אחוז חשובות, זה לא ידביק את התשואה (לרוב), אבל רוב האנשים יסתפקו בזה.

בנק לאומי בפיקדונות בריבית קבועה מוביל בין הבנקים הגדולים עם ריבית ממוצעת של 4.36%. פועלים דווקא בתחתית עם ריבית של 3.77% בריבית קבועה לשנה. זה מתהפך בריביות משתנות.

קיראו עוד ב"בארץ"

  ריבית משתנה לשנה

פיקדונות בריבית משתנה אהודים פחות על הציבור, אבל בחודשים האחרונים ההיקף הכספי שזורם אליהם גדל. הפיקדונות האלה מספקים ריבית שתלויה בריבית בנק ישראל - כשתהיה ירידה בריבית בנק ישראל זה יתבטא בירידה דומה בריבית על הפיקדון מרגע הירידה והלאה. בבנק ישראל אמרו שהם לא מצפים להפחתת ריבית עד סוף הרבעון השלייש של 2025, אבל יכולות להיות הפתעות. הכלכלנים מעריכים שבנק ישראל צפוי להקדים את הפחתת הריבית.

תגובות לכתבה(12):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 5.
    שלוימה 25/11/2024 22:08
    הגב לתגובה זו
    לבזוז את הקופה הציבורית ע"ח החילונים זה טוב
  • 4.
    עומר 25/11/2024 14:13
    הגב לתגובה זו
    1. נזילות יום יומית. 2. ריבית ברף העליון שהבנקים מעניקים. 3. קיזוז רווח הון מעליית המדד כך שתשלמו מס על הרווח נטו בקיזוז האינפלציה
  • אבא 26/11/2024 00:41
    הגב לתגובה זו
    תלוי בתנאים שהבנק נותן לך. לאחר בדיקה הרווחתי פחות בקרן הכספית לעומת פקדון יומי. כל אחד צריך לבדוק ולהשוות את התנאים שהוא מקבל
  • בדוק לאחר קיזוז המס. מס על פקדון הןא על כל הרווח לעומת, (ל"ת)
    בן 26/11/2024 18:38
  • 3.
    בנק מזרחי מסוכן לציבור. (ל"ת)
    אזהרה ! 25/11/2024 13:46
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    מימי 25/11/2024 13:27
    הגב לתגובה זו
    בקרן כספית אין עמלות קניה ומכירה ומשלמים מס רק על הרווח שמעבר לעליית המדד. הדבר מצדיק עוד יותר את הבחירה בקרן כספית על פני פקדונות ברמת הריבית הנוכחית.
  • תמר 25/11/2024 19:25
    הגב לתגובה זו
    במידה והריבית תרד. בפיקדון הריבית מקובעת. בקרן כספית התשואה תרד.
  • שרי 25/11/2024 14:14
    הגב לתגובה זו
    כך שבעצם הריבית נטו היא נמוכה יותר. בנוסף קרן כספית נזילה ולא סגורה כמו פקדון
  • 1.
    מומו 25/11/2024 12:55
    הגב לתגובה זו
    זה יותר בכיוון של 4.3-4.4 ומזה לצריך להוריד דמי ניהול 0.1-0.14. סהכ באינפלציה של 3% בשנה קרן כספית משתווה לפקמ של 4.6%
  • אין דמי ניהול על קרן כספית. (ל"ת)
    ירון 25/11/2024 18:46
    הגב לתגובה זו
  • יש דמי ניהול של מנהל הקר לא של הבנק תסתכל בפאונדר (ל"ת)
    מומו 30/12/2024 10:25
  • אבל ככל הנראה שתשלום המס יהיה נמוך יותר בכספית (ל"ת)
    אני 25/11/2024 14:22
    הגב לתגובה זו
מילואימניקים
צילום: דובר צה"ל

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה

האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם

רן קידר |
נושאים בכתבה פנסיה תקציבית

הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות. 

בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם. 

 

קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה

בדיקת ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל


באוצר מתכננים  לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי.  אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

תיירות במרוקו קרדיט: גרוקתיירות במרוקו קרדיט: גרוק

בין חידוש הקווים למרוקו לבסיס החדש של וייז אייר - תמורות בענף התיירות

התעופה הישראלית מתאוששת עם חזרה הדרגתית לשמיים, יעדים חדשים-ישנים ותחרות שאט אט חוזרת בענף - תמונת מצב


הדס ברטל |

ענף התעופה הישראלי עובר בתקופה האחרונה תמורות שונות במטרה לחזור לשגרה של לפני המלחמה. אחרי חודשים של האטה עמוקה בעקבות המלחמה, השמיים של ישראל מתחילים להיפתח מחדש, אך התמונה עדיין רחוקה מלהיות פשוטה ומהשגרה שהכנו לפני ה-7 באוקטובר. לצד חידוש קווים בינלאומיים חשובים והגעת שחקנים חדשים לשוק המקומי, ניכרת ירידה כללית בהיקף הפעילות, בעיקר בטיסות יוצאות, והאתגרים בענף נותרו רבים.

אחת ההתפתחויות הבולטות היא חידוש הטיסות בין ישראל ומרוקו, שנעצרו לחלוטין במהלך המלחמה. הקו הזה, שנפתח במקור כחלק מההסכמות המדיניות בין המדינות, מקבל כעת רוח חיים מחודשת, והוא נחשב לסמל לחזרה הדרגתית של התיירות והקשרים הכלכליים. עם זאת, נראה שהביקוש עדיין מתון, בעיקר בגלל זהירות של נוסעים ותנאי ביטחון אזוריים שלא חזרו לשגרה מלאה.

במקביל, חברת וייז אייר (Wizz Air),  אחת מחברות הלואו־קוסט ההונגרית ואחת הבולטות באירופה, מתכננת להקים בסיס בישראל, צעד שממחיש את האמון המתחדש בשוק המקומי. הבסיס צפוי לשמש מוקד לפעילות שוטפת, ולהגדיל את היקף הטיסות לאירופה וליעדים נוספים. מדובר במהלך אסטרטגי שנועד להעמיק את אחיזת החברה באזור, תוך מתן תחרות ישירה לשחקניות הוותיקות ובראשן אל על.

מטוס
 וויזאייר קרדיט: מתוך אתר החברה
מטוס וויזאייר - קרדיט: מתוך אתר החברה


אל על ניצלה את תקופת הגאות בשווקים ואת הסביבה התפעולית החיובית בשנה שלפני המלחמה כדי לשפר את מצבה הפיננסי. החברה הצליחה לצמצם חובות באופן ניכר, הודות לרווחיות גבוהה ולעלייה חדה במניית החברה, שאפשרה גיוס הון בתנאים נוחים. כיום, אל על נמצאת בעמדה טובה יותר מבחינת איתנות פיננסית וניהולית, אבל היא פועלת בסביבה שונה לחלוטין כאשר התחרות גדלה, מחירי הדלק נותרו תנודתיים והנוסעים נזהרים יותר בתכנון נסיעות לחו"ל.