הר השקלים בפיקדונות ובעו"ש גדל כמעט בכל חודש. הישראלים אוהבים את הכסף שלהם במקום בטוח. היקף הפיקדונות, העו"ש וחסכונות הציבור בבנקים עבר לאחרונה את רף ה-2 טריליון שקלים.

הר השקלים הזה נמצא בעיקר בעו"ש (כ-500 מיליארד שקל) ובפיקדונות עד שנה (כ-1 טריליון שקל), כשבתוך המסלולים יש העדפה ברורה לפיקדונות בריבית קבועה על פני ריבית משתנה, אבל זה משתנה.

לקריאה נוספת:

>> יועצת ההשקעות אמרה ללקוחה: "זה הדבר הכי טוב בשבילך", ושמה את הכסף בפיקדון עם תשואה נחותה

>> "הציבור מעדיף פיקדון לשנה-שנתיים; 50% בריבית משתנה והיתר שקלית או צמודה"

פיקדון בריבית קבועה לעומת פיקדון בריבית משתנה

• למה לשים כסף בפיקדון? הנה אלטרנטיבה מעניינת
• ביט רוצה שתשאירו את הכסף אצלה: פיקדון חדש בריבית של 4% לשנה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

פיקדון שקלי בריבית משתנה מספק לכם תשואה שמשתנה בהתאם לריבית בנק ישראל. כאן תקבלו ריבית גבוהה יותר כי אתם לוקחים סיכון שהריבית תרד. כאן תוכלו לקבל ריבית משתנה של 4.4% בפיקדון שנתי. אם בנק ישראל לא יוריד את הריבית בשנה הזו אתם מקבלים 4.4% על כל השנה. אם בנק ישראל יוריד ריבית, אתם תקבלו על התקופה עד ההורדה ריבית אפקטיבית של 4.4% (לדוגמה - אם זה לחצי שנה מדובר על כ-2.2%) ועל התקופה שאחרי ההורדה תקבלו את הריבית החדשה. 

מה עדיף - ריבית קבועה או משתנה?

יש כמובן סיכונים - ייתכן שתחזית בנק ישראל תשתנה, ייתכן שהריבית תרד מוקדם יותר מהצפוי (ייתכן גם ההיפך, אבל בארה"ב היא תתחיל לרדת בחודש הבא). אם זה יקרה אתם יכולים לקבל בסה"כ פחות, אבל כדי שזה יקרה הריבית צריכה לרדת הרבה ומהר. 

אז מה עדיף לכם? אם אתם מקבלים בפיקדון המשתנה 0.3% מעל הפיקדון בריבית קבועה, סיכויים מאוד גבוהים שהוא יספק תשואה טובה יותר במבחן השנתי, גם אם הורדת הריבית תוקדם. אם אתם מקבלים הצעה בפער של 0.1% לטובת הפיקדון בריבית משתנה, זה כבר לא שווה את הסיכון - לכו על ריבית קבועה. זאת לא המלצה או עצה, זה פשוט חישוב שמתבסס על הנתונים וההערכות הנוכחיות.

הציבור עובר לפיקדונות בריבית משתנה

• הבובות הפופולריות מסוכנות לילדים: משרד הכלכלה מזהיר משימוש בבובות LABUBU
• ביטוח לאומי דיגיטלי: לנצח את הבירוקרטיה מהספה
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• העלימו רווחי קריפטו בעשרות מיליונים - כך חוקרי רשות המסים...

היחס לפני חצי שנה-שנה היה פי כמה לטובת ההפקדות בפיקדונות בריבית קבועה. כלומר, משהו קורה - זה מתחיל בחוסכים מתוחכמים שמבינים איפה יקבלו תשואה טובה יותר, נמשך ביועצי ההשקעות שמבינים זאת ומעבירים לציבור וכך היקף ההשקעות בפיקדונות האלו עולה.

מה הריבית בפיקדונות שקליים בריבית משתנה ומי הבנקים ההוגנים?

ריבית משתנה לשנה

קרדיט: בנק ישראל

חשוב לציין שמדובר בנתוני אמת, אבל מדובר בממוצעים. כלומר, יש כאלו שמקבלים יותר מהריבית שמעודכנת כאן ויש כאלו שפחות. זה תלוי בכוח המיקוח שלכם מול הבנקים. ככל שאתם מגיעים עם סכום גדול יותר כך תקבלו ריבית גבוהה יותר, ככל שאתם מכירים את השוק (או את הטבלה הזו) כך תוכלו להתמקח באופן נכון יותר. 

בנק ירושלים ווואן זירו מספקים ריביות טובות יותר. זה ידוע וזה יכול לשמש אתכם - או למעבר אליהם, או להתמקחות מול הבנק שלכם. ברוב הגדול של המקרים, הבנקים שלכם יעלו לכם את הריבית וישאירו אתכם בבנק.

מה שמעניין בהשוואה בין הבנקים הוא שאין הלימה בין המובילים בפיקדונות בריבית קבועה לאלו שמובילים בפיקדונות בריבית משתנה. למעט בנק ירושלים שאסטרטגית נותן ריבית טובה על הפיקדונות (ועדיין הבנקים הגדולים מונעים מעברי כספים אליו דרך התגמשות מול הלקוחות ש"מאיימים" בעזיבה), אי אפשר לדבר על בנקים שבאופן עקבי נותנים תשואה טובה בכל האפיקים ולכל השנים.

ריבית קבועה לשנה