בכמה עלה החזר המשכנתא? היכנסו למחשבון ובדקו
ריבית בנק ישראל מזנקת ובמקביל גם ריבית המשכנתא. בכמה עלתה הריבית על המשכנתא? היכנסו למחשבון ובדקו - התוצאות לא נעימות ללווים ואין בשורות לגבי ההמשך.
ריבית בנק ישראל עלתה ב-0.75% ל-2.75% וריבית הפריים כבר ב-4.25%. לא היינו בריבית כזו 12 שנים (להרחבה על ריבית הפריים והמשמעות שלה) ויש לזה השלכות מרחיקות לכת על ההלוואות שלנו ובעיקר על המשכנתא שלנו. הוצאות המימון שלנו מתייקרות, אנחנו רוצים לצמצם את המימון ואת ההוצאות, אבל יש לא מעטים שנכנסים לכדור שלג. זו כמו צפרדע שחיממו אותה בהדרגה ואז - היא נשרפת. הרגילו את האנשים להלוואות בריבית נמוכה, אנשים לקחו מיליארדים של הלוואות ועכשיו מזניקים להם את הריבית. עוד מעט תתחילו לשמוע על השכנים שלא מחזירים את הכסף על הרכבים, על אלה שלא מצליחים לגמור את החודש ועוד.
אז נכון, זה גם בגלל יוקר המחייה, אבל זה בעיקר בגלל הריבית שזינקה. היקף ההלוואות של הציבור מתבטא בגידול של 600 שקל בערך בחודש בהחזר הלוואות, ובמשכנתאות זה גדול יותר - כי משכנתאות הן כמובן הרבה יותר גדולות.
על פי בדיקת ביזפורטל העלייה הנוכחית בריבית תביא לעליה של כ-130-160 שקלים בהחזר החודשי של משכנתא ממוצעת, וכ-36,000 שקלים בעלות הכוללת במשכנתא ל-30 שנה. זאת לאחר שלוש העלאות הריבית הקודמות של בנק ישראל כבר העלו את ההחזר החודשי הממוצע ב-400 שקלים. כלומר, המשכנתא הממוצעת התייקרה השנה בגלל עליית הריבית בכ-530-560 שקלים. וזה עוד לפני התייחסות לעלייה במדד המחירים לצרכן שמעלה את ההחזר על מסלולי המשכנתא הצמודים.
- ההתלבטות העיקרית בתכנון משכנתא: החזר נמוך או וודאות גבוהה?
- כשהמשכנתא בולעת כמעט חצי מהשכר והאם זה יימשך?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
על פי הצפי הריבית תעלה למעל 3% בחודשים הקרובים דבר שיביא לעליה נוספת של כ-100-150 שקלים (בנוסף לעליה הנוכחית), ובסך הכול לעלייה של כ-700 שקלים בהחזר החודשי של משכנתא ממוצעת. מעבר לכך, חשוב לזכור שבהלוואת חדשות יתייקר גם מרכיב הריבית הקבועה (בעוד שלפחות במשכנתאות קיימות מרכיב זה לא יעלה).
בהינתן השינויים בריבית והשינויים במדד המחירים לצרכן הרי שהחזר משכנתא ממוצע עלה בכ-1,100 שקלים בשנה.
בכמה יעלו תשלומי המשכנתא שלכם? בדקו במחשבון של אתר הון:
איך משתמשים במחשבון המשכנתא?
הכניסו במחשבון "רגישות לריבית" את גובה ההחזר החודשי שלכם לפני העלייה בריבית, ואת טווח הזמן שנותר לכם לשלם משכנתא. כך תגלו בכמה ההחזר החודשי גדל בממוצע. המחשבון מתייחס למשכנתא המקובלת במשק הישראלי הכוללת גם רכיב של ריבית משתנה וגם רכיב של ריבית קבועה. מדובר בחישוב גס יחסית, אך כזה שיכול לתת מושג.
אם תרצו לקבל סכום מדויק יותר ויש ברשותכם את כל הנתונים - מלאו את הפרטים על כל מסלולי המשכנתא שלכם (תחת קטגוריית "מחשבון מסלולי משכנתא") - וגלו כמה תשלמו עכשיו.
- קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?
- אזורים תקים 147 יח"ד בבאר יעקב לאחר שזכתה במכרז רמ"י
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- חובת דיווח על הכנסות משכר דירה: בעד ונגד והסיכויים להצלחה
שני המחשבונים הנוספים (החזר משכנתא וסכום משכנתא) ייתנו לכם הערכה מעודכנת לגבי המשכנתא שאתם עתידים לקחת.
למדריך משכנתא – כל מה שצריך לדעת
למדריכים באתר הון
רז אברהם. קרדיט: רון כהןמבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך
רז אברהם, משפטן ושמאי מקרקעין, על המלאי הענק, הטריקים להשארת מחיר הדירה הרשמי יציב כשבפועל המחיר בירידה דרמטית
מחירי הדירות שוק הדיור הישראלי עבר בשנתיים האחרונות שינוי משמעותי: יותר תנודתיות והרבה יותר יצירתיות שיווקית מצד יזמים. מי שמחפש תשובה פשוטה (עולה/יורד) מפספס את הסיפור. מי שמנסה להבין מה באמת קורה למחיר - לא צריך להסתכל על המספרים, אלא על מה שמנסים להסתיר מאחוריהם.
עודף מלאי חדש: כשההיצע נהיה שחקן פעיל
עפ״י נתוני הלמ״ס בסוף אוקטובר 2025 נותרו למכירה כ־83,580 דירות חדשות, עם 29.2 חודשי היצע. כלומר בקצב המכירות הנוכחי יידרשו מעל שנתיים עד לסיום מכירת המלאי הקיים. כבר כאן עולה מצוקת היזמים
על פני השטח: כשיש כל כך הרבה דירות על המדף, הקבלן חייב למכור כדי לפתור לעצמו בעיות מימון, תזרים וודאות.
ועוד נתון שמחדד איפה הלחץ יושב: כ-32% מהמלאי שנותר למכירה נמצא במחוז תל אביב (26,570 דירות) וכ-25% במחוז המרכז (20,750 דירות). כלומר: עודף
המלאי מתרכז באזורי ביקוש - בדיוק המקומות שבהם הקונים הכי רגישים למחיר, לריבית ולתחושת הסיכון.
בשלושת החודשים אוגוסט- אוקטובר 2025 נמכרו כ-19,870 דירות (חדשות + יד שנייה, ירידה של 9.8% לעומת שלושת החודשים הקודמים). מתוך זה, 40.2% דירות חדשות (כ-7,990),
ומתוכן כ־35.6% מהדירות החדשות שנמכרו היו במסגרת סבסוד ממשלתי.
- אושרה תכנית להקמת שכונת "מצפה תלפיות" בהיקף של כ-900 יח"ד
- לזה הקבלנים לא ציפו - מבול של ביטולי עסקאות בפתח
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
זה אומר משהו לא נעים לקבלנים אבל אמיתי: כשחלק גדול מהפעילות נשען על מסלולים מסובסדים, השוק החופשי מאותת שהוא מתקשה לייצר ביקוש במחירים שהיזמים רוצים - והפער הזה הוא הדלק למבצעים.
קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?
גל של ביטולים צפוי להגיע למבצעי ה-90/10, 80/20, אבל במקרים רבים הרוכשים לא יוכלו לבטל - הנה התרחישים הצפויים
הרוכשים במבצעים של 80/20 ו-90/10 מגלים שהעסקה שעשו פחות טובה ממה שהעריכו. בשלוש השנים האחרונות השוק היה מוצף בהצעות כאלו, ומסתבר שבמקרים רבים על רקע הירידה במחירי הדירות, העסקה כבר לא משתלמת. כלומר, ההנחה שמתבטאת במבצע המימוני נמוכה מהירידה במחיר הדירה בפועל. כלכלית - הרוכש אמור לקום וללכת. משפטית - הוא לא תמיד יכול.
הביטולים החלו השנה ומוערכים בקרוב ל-2,000 בעיקר בדרום - רוכשים שלא יכלו לעמוד בתנאים, ובעסקאות יוקרה בת"א בהם רוכשים הפסידו והעדיפו לצאת מהעסקה. אבל זה יכול להיות כדור שלג שיתעצם. אנחנו לפני גל של מסירות וביטולים משיקולים כלכליים. אבל לרוכשים יש כמה משוכות לעבור.
ראשית, הם צריכים להבין שהמקדמה ששמו כנראה הלכה "לפח". האם שווה להפסיד את המקדמה של ה-10%, או 20% כקנס כדי להימנע מההפסד הכלכלי על הדירה שמסתכם כנראה בכמה אחוזים (ירידת מחירים של 5%-10% מול הנחת מימון של כ-5%)? השאלה מה ההסכם מול הקבלן. מבירורים שערכנו עולה כי ברוב המקרים הקנס מסתכם ל-10% מערך הדירה. כלומר במבצעים של 90/10 אתם אמורים להשאיר את ה-10% אצל הקבלן. בעסקאות של 80/20 (בהנחה שזה לפי המודל של קנס 10%) אתם אמורים לקבל החזר מהקבלן כי שילמתם כבר 20%. לכו תרדפו אחרי הקבלן וגם יהיו לכם משוכות משפטיות - סילוק המשכנתא שלקחתם במקביל לרכישה שהיתה בערבות של הקבלן שמימן אותה (עד למסירה). גם בעסקאות בשיעורי מבצעים אחרים יהיה כמובן צורך להסיר את המשכנתא. בסוף המשכנתא עליכם וכדי להסיר אותה צריך הסכמה של הקבלן ושל הבנק.
עורכי דין בתחום הנדל"ן מספרים שיש צורות שונות של הסכמי רכישה בעסקאות כאלו. יש הסכמים עם הגנות על הרוכשים ויש שחשופים לחלוטין לחסדי הקבלן. כלומר, יכול להיות שלמרות שצפוי גל של ביטולים בגלל הפסדים, התוצאה תהיה אחרת כי הקבלנים לא יוותרו לרוכשים ואלו יצטרכו לשלם את ה-80%-90% או להגיע למאבק משפטי מול הקבלן.
- אושרה תכנית להקמת שכונת "מצפה תלפיות" בהיקף של כ-900 יח"ד
- לזה הקבלנים לא ציפו - מבול של ביטולי עסקאות בפתח
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מאבק משפטי זה לרוב נזק לשני הצדדים. יכול להיות שלפני השלב הזה, הצדדים ינסו להידבר. השלב הזה של המו"מ - השלב המסחרי עשוי להיות חבל הצלה לשני הצדדים. הקבלן רואה כעת שוק קשה. שוק של קונים. היקף העסקאות יורד, המחירים יורדים. הדבר האחרון שהוא צריך זה ביטולי עסקאות. הוא ינסה לשמור על העסקה וכדי לשמור עליה הוא עשוי לספק לרוכש הנחה נוספת - כספית או מימונית. הוא לא ירצה להגיע לבית משפט או למצב שהרוכש לא יכול או לא ישלם לו את היתרה של ה-80%. במקרה כזה הלכה העסקה, וזה עלול להיות בעיה גדולה מול הבנק הממן-מלווה ובכלל - לא רק שאין מכירות יהיו ביטולים (מכירות שליליות).
