גידול של 12% בהיקף המשכנתאות בינואר, מה קרה לריביות?
בפתיחת שנת 2019, משקי הבית נטלו הלוואות למגורים בסכום של 5.14 מיליארד שקל. גם יתרת המשכנתאות ומספר ההלוואות עלו. מה הריביות הממוצעות?
בפתיחת שנת 2019, משקי הבית נטלו הלוואות למגורים בסכום של 5.14 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל. היקף זה נמוך ב-13.4% לעומת היקף המשכנתאות בדצמבר 2018, וגבוה בכ-12% לעומת נתוני ינואר אשתקד. מאז ספטמבר 2018 זינקו ההלוואות בשיעור של 57.4%.
לא תאמינו לאן נעלמו המפגינים מהמחאה החברתית
יתרת המשכנתאות הכוללת במשק עמדה בסוף ינואר על 344.7 מיליארד שקל, עליה קלה לעומת דצמבר 2018 ועלייה של 6.7% לעומת סוף ינואר 2018, לצד גידול של כ-3.2% במספר ההלוואות שנלקחו.
היקף המשכנתאות החדשות בניכוי עונתיות והריבית הריאלית המשוקללת, ינואר 2011 - ינואר 2019:
מקור הנתונים: בנק ישראל
במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, שיעור הריבית הממוצע בחודש ינואר האחרון עמד על 4.09% - הגבוה ביותר מאז ינואר 2018, כאשר תקופת הפירעון הממוצעת נותרה ללא שינוי לעומת החודשים נובמבר ודצמבר 2018 ועמדה על 17.3 שנים. שיעור זה משקף עלייה של 0.27% בריבית הממוצעת במסלול זה לעומת ינואר אשתקד, אז עמדה תקופת הפירעון על 16.8 שנים.
- קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?
- מבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במסלול ריבית קבועה צמודה למדד המחירים, שיעור הריבית הממוצע בינואר הגיע ל-3.38%, גידול קל לעומת החודש הקודם וינואר אשתקד. תקופת הפירעון בינואר במסלול זה הסתכמה ב-18.6 שנים, גידול של 3 חודשים לעומת דצמבר ו-1.3 שנים לעומת ינואר אשתקד.
במסלול הפריים (שקלית משתנה) שיעור ההוספה עמד על 0.31%, ללא שינוי משמעותי לעומת החודשים נובמבר ודצמבר 2018, וברמה הנמוכה ב-0.26% לעומת ינואר אשתקד.
- 7.תחשבו במשך כמה שנים 02/03/2019 23:51הגב לתגובה זותחשבו במשך כמה שנים זוג צעיר יצטרך לגור בדירה ,ללא מגורים אצל ההורים .... עד סוף חייהם?. כמה יצא לכם היפותטית החישוב?
- 6.הזיה 02/03/2019 20:24הגב לתגובה זוללא ספק שכירות היא העדיפות הכלכלית הנבונה, מחירי הדיור הגיעו לגבול העליון מה שאנו צופים בו כיום זה דשדוש ושינוי מגנה בשוק הזה. בשנה האחרונה מחירי הדיור ירדו 2.8% טפטוף קטן שלא היה בעשור האחרון ומבשר על ההמשך מגמת הירידה שתתגבר. לא לשכח ששוק הנדלן הינו שוק כבד ואיטי והשינויים והמגמה היא איטית.
- 5.כחלון תודה 27/02/2019 22:27הגב לתגובה זומחיר למשתכן דיור בר השגה הנחות 400-900 אלף ,תלוי באזור הזכייה.
- 4.מחירי סוף בועה 27/02/2019 22:25הגב לתגובה זודירה שעלתה במחיר בועה ,1,2 מליון. תחתך 50%, לא תעלה יותר 600 אלף.
- ג'יפ 03/03/2019 22:26הגב לתגובה זו600 אלף שח אפשר לקנות אחלה ג'יפ.
- אני 28/02/2019 11:42הגב לתגובה זותן בבקשה הצהרה קונקרטית כמה זמן מהיום.
- 3.שימו לב להורדת הריבית מאז המחאה החברתית (ל"ת)גכ 27/02/2019 18:10הגב לתגובה זו
- 2.היידה מחיר למשתכן... (ל"ת)יוסי 27/02/2019 16:46הגב לתגובה זו
- 1.רועי 27/02/2019 16:14הגב לתגובה זושהמציא להם את ויסות למיסתכן פשע מאורגן בחסות החוק ועדת חקירה ממלכתית דחוף
רז אברהם. קרדיט: רון כהןמבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך
רז אברהם, משפטן ושמאי מקרקעין, על המלאי הענק, הטריקים להשארת מחיר הדירה הרשמי יציב כשבפועל המחיר בירידה דרמטית
מחירי הדירות שוק הדיור הישראלי עבר בשנתיים האחרונות שינוי משמעותי: יותר תנודתיות והרבה יותר יצירתיות שיווקית מצד יזמים. מי שמחפש תשובה פשוטה (עולה/יורד) מפספס את הסיפור. מי שמנסה להבין מה באמת קורה למחיר - לא צריך להסתכל על המספרים, אלא על מה שמנסים להסתיר מאחוריהם.
עודף מלאי חדש: כשההיצע נהיה שחקן פעיל
עפ״י נתוני הלמ״ס בסוף אוקטובר 2025 נותרו למכירה כ־83,580 דירות חדשות, עם 29.2 חודשי היצע. כלומר בקצב המכירות הנוכחי יידרשו מעל שנתיים עד לסיום מכירת המלאי הקיים. כבר כאן עולה מצוקת היזמים
על פני השטח: כשיש כל כך הרבה דירות על המדף, הקבלן חייב למכור כדי לפתור לעצמו בעיות מימון, תזרים וודאות.
ועוד נתון שמחדד איפה הלחץ יושב: כ-32% מהמלאי שנותר למכירה נמצא במחוז תל אביב (26,570 דירות) וכ-25% במחוז המרכז (20,750 דירות). כלומר: עודף
המלאי מתרכז באזורי ביקוש - בדיוק המקומות שבהם הקונים הכי רגישים למחיר, לריבית ולתחושת הסיכון.
בשלושת החודשים אוגוסט- אוקטובר 2025 נמכרו כ-19,870 דירות (חדשות + יד שנייה, ירידה של 9.8% לעומת שלושת החודשים הקודמים). מתוך זה, 40.2% דירות חדשות (כ-7,990),
ומתוכן כ־35.6% מהדירות החדשות שנמכרו היו במסגרת סבסוד ממשלתי.
- קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?
- אושרה תכנית להקמת שכונת "מצפה תלפיות" בהיקף של כ-900 יח"ד
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
זה אומר משהו לא נעים לקבלנים אבל אמיתי: כשחלק גדול מהפעילות נשען על מסלולים מסובסדים, השוק החופשי מאותת שהוא מתקשה לייצר ביקוש במחירים שהיזמים רוצים - והפער הזה הוא הדלק למבצעים.
לזה הקבלנים לא ציפו - מבול של ביטולי עסקאות בפתח
הרוכשים במבצעים של 80/20, 90/10 מגלים שהעסקה שהם עשו כבר לא טובה - גל של ביטולים צפוי השנה ומה יציעו הקבלנים לרוכשים כדי שהעסקה לא תבוטל?
זוכרים את מבצעי 90/10? מבצעים מפתים מאוד לרכישת דירה שניתנו בשלוש השנים האחרונות. ה-90/10 היה חלק ממשפחה של מבצעים כשה-80/20 היה הדומיננטי בהם. במבצעים האלו קיבלתם מתנה ענקית - הקבלן אמר לכם, הדירה תהיה מוכנה בערך עוד 2-3 שנים, אבל אתם משלמים רק 20% עכשיו ובמסירה את היתר. "מה, אתה רציני?", "כן, הכל בשבילכם".
רבבות דירות נמכרו במבצעים כאלו ואז הגיע בנק ישראל וסיים את החגיגה. הוא ביקש יותר ביטחונות מהבנקים שמממנים עסקאות במבצעי הנחה מימונית. יותר ביטחונות לבנקים זה יותר ריבית ללווים. הרי ברור שאם בנק מרתק יותר הון להלוואה הוא יגלגל את זה על הלווים. במילים אחרות, בנק ישראל פגע בעצם ברוכשי דירות כי הריבית שלהם עלתה, אבל הוא בהחלט הפחית דרמטית את העסקאות האלו.
הרוכשים בינתיים מחכים. הם שילמו 10%, 20% מערך הדירה, אבל זה לא מסתכם בכך - הם סיפקו לקבלן עסקת קנייה, הקבלן הלך עם העסקה לבנק וקיבל מימון. המימון הזה חליפי למימון אחר שהקבלן מקבל מהבנק, רק שהוא מימון טוב יותר - כי המימון הזה הוא בעצם משכנתא של הרוכש שהקבלן אחראי לשלמה עד המסירה. כלומר, הרוכש בפועל לקח משכנתא שהקבלן אחראי עליה. זה נראה לכם עניין טכני בלבד, אבל הכל טוב ויפה כל עוד הרוכשים באמת רוצים ויכולים לקנות את הדירה. כשהם מתחרטים ולא רוצים לממש את "האופציה" הזו - מתחילות בעיות.
למה בעצם? כי המשכנתא על שמם. כי יש קנסות שהם צריכים לשלם מעבר לתשלום של 10% ו-20%. הכל תלוי בהסכם הספציפי של הרוכשים מול הקבלן, אבל לרוב זה לא ניתוק ברגע. ולמה שיהיה ניתוק והם ירצו לבטל את העסקה? שימו לב למצב הבא: מי שרכש לפני שנתיים ושילם 20%, פתאום מגלה שהוא לא קיבל בכלל הנחה בהינתן ירידת המחירים של קרוב ל-10% בשטח בשנה האחרונה. בתל אביב הירידות חזקות ביותר, בכל הארץ (כמעט) בין 5% ל-10%. ירושלים חריגה בעלייה.
- קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?
- מבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ואז מתקבל הדבר הבא - ההנחה בעסקה ה-80/20 שהיא בעצם מלאכותית מוערכת ב-6%-7%. במקום לשלם 80% מערך הדירה באופן ליניארי על פני שנתיים, אתה כרוכש מקבל גרייס של שנה. מימונית זה לשלם 80% בסוף במקום ממוצע--מח"מ של קצת יותר משנה. כלומר קיבלתם גרייס של שנה על 80% בהלוואת-משכנתא בריבית של 5.5%. מדובר על הטבה של 4.4%. אם הדירה היא למסירה בעוד 3 שנים ההטבה היא 6.6%.
