מה הטעויות הנפוצות של החוסכים בארץ? מומחי IBI התארחו בפורום תפוז והשיבו על כך

בשבוע האחרון התארחו מומחי הפנסיה של IBI בפורום ניהול כלכלת משפחה שבתפוז. הנה חלק מהשאלות והתשובות שניתנו:

1. ביטוח מנהלים מקדם מובטח, האם ניתן להעביר?

אפשרות זו עדיין לא קיימת בפועל. למיטב ידיעתי, חברת הביטוח היחידה עד כה שמתכוונת להציע ביטוחי מנהלים אלטרנטיביים היא הכשרה ביטוח, וצפויה להציע זאת בעוד כ-3 חודשים, אולם הסוגיה החשובה הרבה יותר היא האם יש בכלל כדאיות להמשיך עם פוליסת ביטוח מנהלים.

2. כאחת שעבדה בהמון עבודות בחייה, איך אני יכולה לדעת איפה כל הפנסיות שלי מפוזרת והאם אפשר לאחדן?

את המידע את יכולה לקבל בצורה מרוכזת מכל הגופים דרך אתר המסלקה הפנסיונית. כדי לרכז הכל במקום אחד, בחרי את הגוף אליו את רוצה לרכז והפגשי עם נציג שלהם. הוא יטפל עבורך בהכל.

3. האם אפשר למשוך את הכספים לפי תיקון 190 כסכום חד פעמי, ומה המס על כך?

לתיקון 190 חשיבות רבה היכולה להשפיע לחיוב על חסכונותיך באמצעות אפיק זה. מדובר באלטרנטיבה לתיק השקעות של כסף "חופשי". יתרונות התיקון: דחיית תשלום מס למועד משיכת הכספים, מס רווח הון מופחת בשיעור של 15% (בגין רווחים נומינליים), מעבר בין מסלולי השקעה שלא מהווה אירוע מס, דמי ניהול ועמלות קניה מכירה מופחתות, חסכון באמצעות קופ"ג - כלומר אתה נהנה מפיזור גדול יותר של ההשקעות ובנוסף השקעה במגוון נכסים הפתוחים רק לגופים מוסדיים (כמו נכסים לא סחירים, קרנות גידור ועוד), כמו כן יתרונות בהורשת הכספים ליורשים. שים לב, ניתן למשוך את הכספים באופן חד פעמי בתנאי שעברת את גיל 60 ואתה מקבל קיצבה בפועל של מעל 4,500 שקל (נכון לשנת 2016).

4. טיפים לחיסכון הטוב ביותר?

יש לא מעט טעויות נפוצות בתחום החיסכון, במיוחד אצל הצעירים שרק התחילו לעבוד. חשוב לא להחזיק ביטוח מנהלים שהופק מיולי 2001 (הוא לא משתלם), להפחית דמי ניהול בקרן פנסיה, כמה שניתן, לא למשוך פיצויים בדרך, הנזק לחסכון הפנסיוני הוא כפול הן בסך החסכון והן בפטור על הקצבה. עוד חשוב - אם אתם רווקים, ותרו על ביטוח השארים או ביטוח חיים, אין לכם צורך בו. והחשוב ביותר - פגשו מספר אנשי מקצוע והתעניינו במוצרים שמכרו לכם. ההחלטות שתקבלו בעשור הראשון שלכם בשוק העבודה חשובים הרבה יותר מאלו שתקבלו בעשור האחרון שלכם כעובדים.

• כשההורים שלכם תלויים בכם כלכלית - דור הביניים הפך לרשת הביטחון של ההורים
• דוח פנסיה שנתי: מה חשוב באמת לבדוק?

5. חזרתי מחופשת לידה בת 6 חודשים. לאחרונה נשלחה לביתי הודעת חוב מכיוון שלא שילמתי פנסיה בזמן החל"ד. מה עושים?

נראה שמדובר בליקוי במערכת של המעסיק ולא של קרן הפנסיה. בחופשת לידה מעסיק חייב להודיע לקרן על חופשתך ולהפקיד למשך כל התקופה הקבועה בחוק באופן סדיר, כאילו עבדת רגיל. לאחר מכן, היה עליו לגרום לכך שתפעלי ישירות מול הקרן ותשלמי דמי גמולים בתקופת החופשה המוארכת.

לדף הפורום ובו עוד שלל שאלות ותשובות - לחץ כאן