סופ"ש

עוזבים את המרכז: "במקום להתחייב על משכנתא ענקית בפ"ת עברנו לאשקלון"

Bizportal שוחח עם זוג צעיר שמצליח להגשים את ה'חלום הישראלי' וגם לגמור את החודש.מה עשוי לגרום להם לחזור למרכז?
לירן סהר | (29)

הקושי לרכוש דירה הפך לבלתי נסבל בקרב הזוגות הצעירים ואם בעבר היה קל למצוא דירות במחיר של מיליון שקל עד 1.2 מיליון שקל באזורי הביקוש, כיום מדובר במשימה כמעט בלתי אפשרית. כיום, כדי לרכוש את מושא החלומות דירת 4 חדרים חדשה בשטח של לפחות 100 מ"ר, זוגות רבים משעבדים את עצמם, ולא פעם גם את הוריהם, או לחילופין בוחרים "לצאת מאזור הנוחות" ולעבור לערים חדשות בפאתי גבולות "גדרה חדרה".

Bizportal שוחח השבוע עם זוג שהעתיק את חייו מהמרכז, הישוב גבעת שמואל המבוסס, ובחר לעבור לדרום ה"מתקרב", לעיר אשקלון:

"אני גדלתי בגבעת שמואל ואשתי באזור הדרום, בשנים האחרונות מחירי הדירות נסקו לשמים ולכן עברנו לאזור יותר זול, ביצענו את המעבר בגלל המחיר והתחבורה המתפתחת, כביש 4 והרכבת שהולכת לקצר את זמן הנסיעה למרכז", אומר שלומי נוי, בן ה-32, סמנכ"ל תפעול בחברת הפקה ואנרגיה בראשון לציון, אשר יחד עם אשתו, יהודית, בת 33, עורכת דין במקצועה, ביצע את המעבר. לזוג שתי תינוקות - אחת בת שנה והשנייה בת חודש.

"חשבנו על הטווח הרחוק"

הזוג שילם 915 אלף שקל עבור דירת 4 חדרים בשטח 108 מ"ר, עם מרפסת בשטח של 12 מ"ר, בשכונת ברנע בעיר, אשר נבנתה בפרויקט של חברת יח דמרי. עבור הדירה נטל הזוג משכנתא בהיקף של 450 אלף שקל לתקופה של 30 שנה עליה משלם תשלום חודשי של 2,300-2400 שקל. "ראינו דירות 3 חדרים ישנות במרכז, אך לא רצינו להתפשר על בניין ללא מעלית, על הגודל ועל התחזוקה. היום דירת 3 חדרים לא הייתה כייפית בשבילנו, חשבנו על הטווח הרחוק."

לדברי נוי , המעבר היה ממש לא קל "אני לא יכול לשקר ולומר שהכול ורוד, ויתרנו על הרבה דברים שהיו לנו בעבר בקרבת מקום, כמו מקומות בילוי, אך ברגע שמשנים את הפאזה יש ויתורים. מנגד, המחייה יותר זולה כאן, הגנים זולים ב-500-1,000 שקל, והגענו לחלום הנכסף של דירה. בגדול אנחנו מרוצים, אוהבים את השכונה, אוהבים לראות את הים בבוקר".

אולם, הגורם המשמעותי שעשוי להכריע אם להישאר באשקלון או לעבור הוא העזרה מההורים בטיפול בילדות "המשפחה שלי במרכז ושל יהודית בנתיבות, אין לנו עזרה וזו בעיה קשה, אולי נשקול מעבר למרכז או לנתיבות בהמשך, נראה לאן כוח ההתמדה יוביל. את הדירה באשקלון נוכל להשכיר ב-3,000-3,500 שקל, כאשר דירת 4 חדרים במרכז מושכרת תמורת מינימום של 5,000-5,500 שקל, כלומר נצטרך להוסיף לפחות 2,000 שקל. כעת על גנים ועל תשלום המשכנתא הזול יחסית אנחנו חוסכים כ-3,000 שקל בחודש".

"לא נחנקים כלכלית"

נוי טוען, בניגוד לזוגות אחרים הקורעים תחת הנטל, שהם לא נחנקים כלכלית "כשאשתי עובדת אנחנו משתכרים כ-18 אלף שקל נטו בחודש, אנחנו סוגרים את החודש, תמיד יש את ההפתעות הלא צפויות, אבל אפשר לחסוך. לא רצינו לקפוץ מעל הפופיק ברכישת הדירה, יכולנו להתחייב למשכנתא ענקית של 1-1.2 מיליון שקל עבור דירה בשכונת 'אם המושבות' בפתח תקווה או בתל אביב, ולא עשינו זאת. העתיד יאמר אם עשינו צעד נכון."

"כיום יוקר המחייה לא נתפס, המחירים מסביב עולים אך המשכורת נותרת זהה. אם לא באת ממשפחה עשירה אז אתה פשוט חוסך שקל על שקל עבור דירה. ההורים שלי עזרו קצת, אשתי חסכה הרבה זמן כששירתה בקבע בצבא. אנחנו משקפים את 80% מהאוכלוסייה המוגדרת כמעמד ביניים."

קיראו עוד ב"נדל"ן"

תגובות לכתבה(29):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 23.
    עדיף להשתעבד בגוש דן מאשר באשקלון ודרומה (ל"ת)
    הפריפריה התחרפנה 03/02/2014 10:40
    הגב לתגובה זו
  • 22.
    מיליון שח בעיר הקסאמים המרוחקת??? (ל"ת)
    כתבת שיווק עלובה 03/02/2014 00:44
    הגב לתגובה זו
  • 21.
    ישראלים מסכנים 03/02/2014 00:42
    הגב לתגובה זו
    חלאות הנדל"ן תיכנתו את הישראלי לשלם הרבה כסף על דירות בטיזי נאבי
  • 20.
    מבין עניין 02/02/2014 22:52
    הגב לתגובה זו
    תתעוררו רבותיי, 30 שנה לשלם בכדי שהבנקים ובעלי ההון והממון במדינה ימשיכו להתעשר הם ובניהם ובני בניהם יהיו מסודרים לכל החיים ואתם וגם אני האנשים העובדים הפשוטים יעבדו כל החיים רק בשביל לשלם משכנתא, וכשכבר תיגמר המשכנתא גם אנו כבר נהיה גמורים ולהנות מהחיים שכחנו
  • 19.
    dfhzhzh 02/02/2014 19:25
    הגב לתגובה זו
    יכולת לקנות ב 1-1.2 מיליון שקל עבור דירה בשכונת 'אם המושבות' בפתח תקווה. ןלשלם 950 על דירה באשקלון זה שוס טוב יותר?
  • 18.
    יכול להיות שתתאהבו בפריפריה ולא תבינו מה חיפשתם במרכז.. (ל"ת)
    אריאל 02/02/2014 15:06
    הגב לתגובה זו
  • 17.
    דמגוגיה שיווקית לפראייר=מיתון2014-17=בועה50%בפיצוץ!!!!! (ל"ת)
    נדלך=בלוף שיווק 02/02/2014 13:20
    הגב לתגובה זו
  • 16.
    אין שום הגיון לעבור לאשקלון אם עבודתם נשארת במרכז (ל"ת)
    וגם ללא עזרה מההורים 01/02/2014 23:46
    הגב לתגובה זו
  • 15.
    והפריפריה תרד יותר 01/02/2014 22:30
    הגב לתגובה זו
    אם באזור תל אביב ירד ב2-3% באזור אשקלון הירידה תהיה 10% -15%והשכר דירה יוזל ב15-20%...פריפריה קונים עד למחיר של 600-700 אלף מעבר לזה ספקולציה מסוכנת..
  • 14.
    אשקלוני 01/02/2014 19:30
    הגב לתגובה זו
    אם אתם ממשיכם לנסוע למרכז שניכם לעבוד,זה לא שווה, אחד מכם צריך ואפשרי גם בלי בעיה למצוא כאן עבודה באשקלון, ואם בעתיד אתם מתכוונים להשכיר את הדירה ולשכור באזור המרכז דירה אחרת אז לא עשיתם כלום מכיוון ששילמתם בעצם משכנתא על יותר ממיליון שקל כאשר החצי לא שלכם (ביית מושכר). אז תחשבו טוב שוב מבחינה כלכלית המעבר בעצם לא משתלם!!
  • 13.
    תל אביבי 01/02/2014 17:58
    הגב לתגובה זו
    למדבר. אם אתה ואשתך עובדים קשה מגיע לכם קצת יותר, למשל לונג איילנד.
  • 12.
    שגיאה גדולה 01/02/2014 17:13
    הגב לתגובה זו
    חכו לחרם שיגיע על ישראל ותיראו איך אלפי זוגות צעירים בורחים מפה . לכו לארהב מושבות של ישראלים משכילים לא רוצות לחזור גם אין להם לאן לחזור . אז יתפנו בקרוב דירות הרבה הרבה הרבה
  • צוללת 01/02/2014 18:58
    הגב לתגובה זו
    הבן שלי כבר עשה את התהליך לפני שנתיים תנסה לבקש מימנו לחזור חבל על הזמן
  • לך לנוני מוזס לקבל את המשכורת - מרעיל בארות (ל"ת)
    משה ראשל"צ 01/02/2014 18:40
    הגב לתגובה זו
  • 11.
    נראה אתכם בעוד שנה בכמה תמכרו את הדירה שם . (ל"ת)
    לזוג או פרד 01/02/2014 16:43
    הגב לתגובה זו
  • 10.
    כמה משלמים היום לכתבה כזאת? (ל"ת)
    מתעניין 01/02/2014 16:33
    הגב לתגובה זו
  • 9.
    הנשר 01/02/2014 15:43
    הגב לתגובה זו
    אם אתם מרווחים 18,000 למה להחזיר רק 2,300 הריבית סתם מצטברת לאורך השנים - צריך 15 שנה מקסימום עם החזר 4,000
  • 8.
    לאזעקות כבר התרגלתם (ל"ת)
    סיפורי סבתא 01/02/2014 15:33
    הגב לתגובה זו
  • 7.
    צביקה דורון יועץנדלן 01/02/2014 14:09
    הגב לתגובה זו
    במקום שיגיעו מהפריפריה למרכז לתעסוקה ובילוי, יש להביא את התעסוקה לפריפריה. אני לא מדבר על מפעלים אלא על מסחר, עריכת דין, פרסום, ראיית חשבון, היי טק וכו'
  • 6.
    ואת כל החיסכון 01/02/2014 14:08
    הגב לתגובה זו
    העיקר קנו דירה חחחחחחחחחחחחחח
  • 5.
    זוג מהשמיים 01/02/2014 14:03
    הגב לתגובה זו
    העיקר קנו דירה בהונולולו
  • הייתי בהונלולו זה גן עדן שם איך אתה מעיז להשוות (ל"ת)
    אשקלון זה צפון עזה 01/02/2014 15:36
    הגב לתגובה זו
  • 4.
    ההורים של עמי ותמי 01/02/2014 14:01
    הגב לתגובה זו
    שלחנו את עמי ותמי לחו"ל בלי חובות ובלי משכנתא בלי להיות פרייארים של הממשלה המנפחת בועת נדלן ולא מתפקדת. עד שההממשלה לא תזיז את עצמה לא נקנה פה לא באשקלון ולא באף מקום.
  • קליפ 01/02/2014 14:45
    הגב לתגובה זו
    רק מדינה ללא יהודים.....עם מיליוני ישראלים מהמגזר הערבי העויין.נגב שנמסר בחינם למיליוני הבדואים ששדדו על פי חוק ובעבריינות את הקרקעות. בנייה לא חוקית בכפרים האסלמים במגזר הישראלי ערבי...ומיליוני פורצי גבול,מסתננים עבריינים תמימים...(מחר יסתננו לבנקים)מנקים את המדינה משארית הפליטה. אין י-ם .אין גליל...אין בקעה.אין יהודה ושומרון...הכל נקי מיהודים
  • 3.
    משולם 01/02/2014 12:17
    הגב לתגובה זו
    ויהיה לו הרבה יותר קל לשדרג, לעומת דירה ישנה וקטנה בלי מעלית ועם בעיות תחזוקה שמאבדת מערכה. וגם תמא 38 לא כזה גליק.
  • אם ימשיכו טילים על אשקלון - תשכחו מהכסף שלכם (ל"ת)
    אני 02/02/2014 08:49
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    סמיילי 01/02/2014 12:15
    הגב לתגובה זו
    :)
  • 1.
    ש. 01/02/2014 10:54
    הגב לתגובה זו
    900 אלף שקל באשקלון זה יקר!
  • Kshsk 01/02/2014 11:25
    הגב לתגובה זו
    כמה זוגות צעירים כבר יש שמשתכרים 18 אלף נטו משלמים משכנתא ועוד יש להם כסף כל חודש לחסוך זה לא משקף את מעמד הביניים זה בטוח.
הטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיותהטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיות

הקבלנים בלחץ: אזורים נותנת לרוכשי הדירות הנחה של 500,000 שקל בלי לקרוא לזה הנחה

הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים ללא ריבית והצמדה מגלמת חיסכון שנתי של כ-55-60 אלף שקל, בעשור זה כ-500 אלף שקל. מהלכי מימון יצירתיים של יזמים משנים את שוק המבצעים, מורידים את המחירים בפועל באופן דרמטי. 

צלי אהרון |

הקבלנים מתגלים כיצירתיים מאוד בכל הקשור למכירת דירות. היה 80/20, היה גם 90/10 זה עדיין קיים, אבל בנק ישראל הגביל את העסקאות האלו של שלם 10% עכשיו ו90% במסירה. אבל אל תדאגו - הקבלנים יצירתיים וראה שלאחרונה המבצעים כבר הגיעו לרף חדש - ועדיין, כל זה קורה בלי שאף אחד יקרא לזה בטעות "הנחה". או "ירידת מחיר". לקבלנים חשוב לבלבל את "האויב". הם לא מוכנים לקרוא לזה הנחה, הם רוצים שמחיר המחירון לא יירד - ככה הלמ"ס לא יתמחר את הירידה הזו וככה המחירים לא ירדו. זה עובר בין הקבלים באופן גורף, סוג של יד נעלמה עוברת בינהם ומיישרת אותם לכלל הזה - "אל תורידו מחיר. תתנו מבצע, הנחה, אבל בלי להוריד מחיר מחירון".

זה עובד. המחירים על פי הלמ"ס ירדו ב-2% בלבד, בפועל הם ירדו בין 5% ל-10%. 

בפועל ההטבות שמקבלים רוכשי דירות גדלו משמעותית. מה שנחשב בעבר למבצע נקודתי הפך לכלי תמחור מרכזי במכירות של הקבלנים, שבו הם מעניקים לקונים ערך כספי גבוה - לעיתים מאות אלפי שקלים. התוצאה היא “הנחות” שעומדות נכון לעת עתה בדרישות של הבנקים שהם אלו שאמורים לאשר הנחות לציבור (כשהם מאשרים הלוואה על פי טופס 4 הם מורים לקבלן שלא לעשות הנחות ללא אישורם). חשוב לציין - בפועל ההטבות מצמצמות את עלות הרכישה בצורה מהותית, בחישוב שערכנו ההנחה מגלמת כ-10% מערך הדירה שנכללת בהטבות השונות בממוצע.

הדוגמה הבולטת ביותר מגיעה כאמור מחברת אזורים אזורים 1.26%  , שהשיקה מהלך שבו הרוכש מקבל הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים, ללא ריבית, ללא הצמדה וללא החזר שוטף. המשמעות הכלכלית יחסית פשוטה: אם רוכש רגיל היה נוטל מיליון שקל מהבנק, הוא היה משלם ריבית של אזור ה-55-60 אלף שקל בשנה. על פני עשור. גם לאחר היוון של התזרים לערך נוכחי היום, מדובר בהטבה שמצטברת לכ-500 אלף שקל. מדובר למעשה במבצע שמגלם חצי מיליון שקל הנחה בפועל, רק בלי להשתמש במילים “הנחה” או “ירידת מחיר”. המחיר הרשמי נשאר קבוע, אבל עלות הרכישה האמיתית יורדת דרמטית.

כדי להבין את הסיבה לכך, ואת הגורמים לעובדה שהקבלנים יעשו הכל כדי לא לפגוע במחיר הרשמי, אפשר להכנס לכאן - מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים. באופן כללי - נראה שלא משנה עד כמה המכירות ייפגעו עבור הקבלנים והיזמים, הם פשוט לא יכולים להרשות לעצמם להוריד מחיר באופן רשמי, הסיבה האינטואיטיבית והברורה מכל היא הפחד מכדור שלג, דרך אגב: הם גם עושים את זה בשלל צורות. כך למשל כתבנו על ויסות מחירי הדירות: הקבלנים בונים לאט וההיצע יצטמצם - כאן - מדובר על שיטה נוספת של הקבלנים ליצור שליטה במלאי הקיים כדי לא לגרום להצפה גדולה יותר כבר ממה שקיים כרגע. מלאי אדיר של מעל ל-82 אלף דירות כבר צף, ונראה שבשנתיים- שלוש האחרונים המזל כבר לא מאיר פנים עבור היזמים  - והוא גם לא נראה באופק.

5% תשואה על ההון העצמי

אזורים לא לבד, והמהלך שלה מצטרף לשורה של פתרונות דומים מצד יזמים אחרים, שמזהים קהל קונים שמחפש ודאות ומימון נוח יותר, ולאו דווקא ירידת מחיר רשמית. כך למשל, יובלים סיטי-בוי מציעה לרוכשי דירות בתל אביב תשואה שנתית  של 5% על ההון העצמי מהרגע שבו נחתם חוזה ועד האכלוס. ההטבה הזו הופכת את המקדמה, שבדרך כלל “שוכבת” ללא רווח - לנכס שמניב החזר שנתי קבוע שגדול מפיקדון בנקאי בכ-2%. עבור רוכשים שמחזיקים הון עצמי גבוה, הצבירה יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בתקופת הבנייה, בהתאם לגובה המקדמה והזמן שנותר עד למסירה.

הטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיותהטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיות

הקבלנים בלחץ: אזורים נותנת לרוכשי הדירות הנחה של 500,000 שקל בלי לקרוא לזה הנחה

הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים ללא ריבית והצמדה מגלמת חיסכון שנתי של כ-55-60 אלף שקל, בעשור זה כ-500 אלף שקל. מהלכי מימון יצירתיים של יזמים משנים את שוק המבצעים, מורידים את המחירים בפועל באופן דרמטי. 

צלי אהרון |

הקבלנים מתגלים כיצירתיים מאוד בכל הקשור למכירת דירות. היה 80/20, היה גם 90/10 זה עדיין קיים, אבל בנק ישראל הגביל את העסקאות האלו של שלם 10% עכשיו ו90% במסירה. אבל אל תדאגו - הקבלנים יצירתיים וראה שלאחרונה המבצעים כבר הגיעו לרף חדש - ועדיין, כל זה קורה בלי שאף אחד יקרא לזה בטעות "הנחה". או "ירידת מחיר". לקבלנים חשוב לבלבל את "האויב". הם לא מוכנים לקרוא לזה הנחה, הם רוצים שמחיר המחירון לא יירד - ככה הלמ"ס לא יתמחר את הירידה הזו וככה המחירים לא ירדו. זה עובר בין הקבלים באופן גורף, סוג של יד נעלמה עוברת בינהם ומיישרת אותם לכלל הזה - "אל תורידו מחיר. תתנו מבצע, הנחה, אבל בלי להוריד מחיר מחירון".

זה עובד. המחירים על פי הלמ"ס ירדו ב-2% בלבד, בפועל הם ירדו בין 5% ל-10%. 

בפועל ההטבות שמקבלים רוכשי דירות גדלו משמעותית. מה שנחשב בעבר למבצע נקודתי הפך לכלי תמחור מרכזי במכירות של הקבלנים, שבו הם מעניקים לקונים ערך כספי גבוה - לעיתים מאות אלפי שקלים. התוצאה היא “הנחות” שעומדות נכון לעת עתה בדרישות של הבנקים שהם אלו שאמורים לאשר הנחות לציבור (כשהם מאשרים הלוואה על פי טופס 4 הם מורים לקבלן שלא לעשות הנחות ללא אישורם). חשוב לציין - בפועל ההטבות מצמצמות את עלות הרכישה בצורה מהותית, בחישוב שערכנו ההנחה מגלמת כ-10% מערך הדירה שנכללת בהטבות השונות בממוצע.

הדוגמה הבולטת ביותר מגיעה כאמור מחברת אזורים אזורים 1.26%  , שהשיקה מהלך שבו הרוכש מקבל הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים, ללא ריבית, ללא הצמדה וללא החזר שוטף. המשמעות הכלכלית יחסית פשוטה: אם רוכש רגיל היה נוטל מיליון שקל מהבנק, הוא היה משלם ריבית של אזור ה-55-60 אלף שקל בשנה. על פני עשור. גם לאחר היוון של התזרים לערך נוכחי היום, מדובר בהטבה שמצטברת לכ-500 אלף שקל. מדובר למעשה במבצע שמגלם חצי מיליון שקל הנחה בפועל, רק בלי להשתמש במילים “הנחה” או “ירידת מחיר”. המחיר הרשמי נשאר קבוע, אבל עלות הרכישה האמיתית יורדת דרמטית.

כדי להבין את הסיבה לכך, ואת הגורמים לעובדה שהקבלנים יעשו הכל כדי לא לפגוע במחיר הרשמי, אפשר להכנס לכאן - מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים. באופן כללי - נראה שלא משנה עד כמה המכירות ייפגעו עבור הקבלנים והיזמים, הם פשוט לא יכולים להרשות לעצמם להוריד מחיר באופן רשמי, הסיבה האינטואיטיבית והברורה מכל היא הפחד מכדור שלג, דרך אגב: הם גם עושים את זה בשלל צורות. כך למשל כתבנו על ויסות מחירי הדירות: הקבלנים בונים לאט וההיצע יצטמצם - כאן - מדובר על שיטה נוספת של הקבלנים ליצור שליטה במלאי הקיים כדי לא לגרום להצפה גדולה יותר כבר ממה שקיים כרגע. מלאי אדיר של מעל ל-82 אלף דירות כבר צף, ונראה שבשנתיים- שלוש האחרונים המזל כבר לא מאיר פנים עבור היזמים  - והוא גם לא נראה באופק.

5% תשואה על ההון העצמי

אזורים לא לבד, והמהלך שלה מצטרף לשורה של פתרונות דומים מצד יזמים אחרים, שמזהים קהל קונים שמחפש ודאות ומימון נוח יותר, ולאו דווקא ירידת מחיר רשמית. כך למשל, יובלים סיטי-בוי מציעה לרוכשי דירות בתל אביב תשואה שנתית  של 5% על ההון העצמי מהרגע שבו נחתם חוזה ועד האכלוס. ההטבה הזו הופכת את המקדמה, שבדרך כלל “שוכבת” ללא רווח - לנכס שמניב החזר שנתי קבוע שגדול מפיקדון בנקאי בכ-2%. עבור רוכשים שמחזיקים הון עצמי גבוה, הצבירה יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בתקופת הבנייה, בהתאם לגובה המקדמה והזמן שנותר עד למסירה.