אשליית "ביטוח המנהלים" לא עובדת יותר

מבטחים חושפת סקר שלפיו, 37% מהציבור סבור שקרן פנסיה היא מכשיר החסכון הכדאי ביותר לפרישה. 12.5% בלבד מהציבור סבור, כי ביטוחי מנהלים מתאימים יותר ו-16% מאמינים בקופות הגמל

שי פאוזנר | 21/05/2006 09:42

סקר שערכה לאחרונה קרן הפנסיה מבטחים החדשה מגלה, כי 37% מאזרחי ישראל רואים בקרן הפנסיה את מכשיר החסכון הכדאי ביותר לגיל הפרישה, בעוד ש-12.5% בלבד סבורים, כי ביטוח מנהלים הוא הכלי הכדאי ביותר, ו-16% חושבים כך לגבי קופות הגמל. בקרב בעלי הדעה קרן פנסיה היא המכשיר המועדף על יותר מ-50%.

מניתוח הנתונים עולה, כי קרן הפנסיה נתפסת ככדאית יותר ככל שעולה גיל הנשאל. כך למשל, 31% מהצעירים בגילאי 25-34 סבורים כי קרן הפנסיה היא המכשיר הכדאי ביותר, לעומת 40% בגילאי 45-54 ו-50% מעל גיל 65. הסקר נערך עבור מבטחים החדשה על ידי מכון הגל החדש בקרב 421 נשאלים המהווים מדגם ארצי מייצג של האוכלוסייה היהודית הבוגרת מעל גיל 25 במדינת ישראל. מטרת הסקר הייתה זיהוי צרכים ומגמות צרכניות בתחום הפנסיה בקרב קהלי היעד.

מהסקר עולה עוד, כי כ-30% מהאוכלוסייה אינם חוסכים כלל לגיל הפרישה. בקרב ציבור החוסכים לגיל הפרישה, 38% מפרישים כספים לקרן פנסיה, 38% לקופת גמל ו- 24% חוסכים באמצעות ביטוח מנהלים. עוד עולה מהסקר, כי אחוז החוסכים בקרן פנסיה עולה ככל שעולה רמת ההשכלה של הנשאל וככל שעולה רמת הכנסתו.

לדברי אורן אל-און, מנכ"ל קרן הפנסיה מבטחים החדשה, מהנתונים עולה דיסוננס מטריד. הציבור הפנים את יתרונותיה המובנים של קרן הפנסיה ותופס אותה כמכשיר הכדאי ביותר על פני המכשירים האחרים הקיימים בפער גדול, אך יחד עם זאת חלק גדול מדי מהציבור אינו מפריש כלל לחסכון פנסיוני. על המדינה להפנות בהקדם האפשרי משאבים להמשך עידוד הצבירה לפנסיה. היעדר חסכון פנסיוני בקרב חלקים נרחבים באוכלוסייה מהווה פצצה מתקתקת בחברה הישראלית. אמנם קיימת תובנה ציבורית רחבה לחשיבות החסכון הפנסיוני בקרב הציבור, אך קיימת החיוניות בהחלת חסכון פנסיוני על כלל הציבור בישראל.

כאשר נשאלו הנסקרים מהו הפרמטר החשוב להם ביותר בבחירת קרן פנסיה נמצא כי יציבות הקרן מדורגת במקום הראשון בקרב 33% מהנשאלים. את המקום השני חולקים הפרמטרים של תשואה וגודל הקרן, עם 14% כל אחד. גובה דמי הניהול צוין ע"י 3% מהנשאלים בלבד כפרמטר החשוב בבחירת קרן פנסיה, ו- 5% בחרו בשירות שמעניקה הקרן. רוב אדיר, 88% מהנשאלים, לא מתכוון לעבור לקרן פנסיה אחרת בעתיד הקרוב. לדברי אורן אל-און, גם נתונים אלה משקפים את התבגרותו והבשלתו של צרכן הפנסיה. הציבור מבין שקרן הפנסיה אליה יבחר להצטרף צריכה לשרת אותו לאורך כ-60 שנה ולהבטיח את עתידו ובטחונו הכלכלי, ולכן קריטריונים של יציבות הקרן וגודלה מהווים גורם משמעותי ביותר בבחירת קרן פנסיה. אני שמח לראות, הוסיף אל-און, שגם היתרון הבולט של תשואה על פני הנחה בדמי הניהול משתקף באופן ברור בנתוני הסקר.

בתשובה לשאלה: "עם מי בכוונתך להתייעץ בקשר לחסכון לגיל הפרישה?" השיבו 16% מהנשאלים כי יתייעצו עם המעסיק, 14% עם חבר טוב או בן-משפחה, ו-11% עם סוכן הביטוח. רק 7.3% מהנשאלים השיבו כי יתייעצו עם יועץ פנסיוני בבנק, 2.5% עם ועד העובדים, 1.5% עם ההסתדרות ו-3% עם רואה החשבון. אל-און צופה כי אחוז המתייעצים עם הבנק בנושאי הפנסיה ילך ויעלה. "כניסת הבנקים לתחום הפנסיה רק החלה", אמר אל-און, "אין ספק שחלקם של הבנקים בייעוץ ילך ויגדל עוד בעתיד הקרוב".

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

סטיב ויטקוף (דוברות משרד ראש הממשלה)

סטיב ויטקוף מכר מניות ב-120 מיליון דולר; הונו: מעל 350 מיליון דולר

השליח של טראמפ במזרח התיכון והאיש שאחראי בצד האמריקאי על השיחות לשחרור החטופים, נכנס לממשל כאיש עסקים אמיד; מחזיק במניות אובר, סיסקו, קריפטו, נדל"ן ועוד

אדיר בן עמי | 14/09/2025 22:12

נושאים בכתבה סטיב ויטקוף

סטיב ויטקוף, איש העסקים ואיש אמונו של טראמפ במזרח התיכון מכר חלק ממניותיו בחברת הנדל"ן שבשליטתו. בדיווח שלו נחשף היקף אחזקות מרשים שכולל השקעות במקרקעין, סטארט-אפים, מטבעות דיגיטליים, כלי טיס וחשבון מזומן בסך 50 מיליון דולר

ויטקוף, מכר אחזקות בשווי 120 מיליון דולר בחברת הנדל"ן הפרטית שלו Witkoff Group, במסגרת מהלך שנועד להפחית סיכונים של ניגוד עניינים. לפי הדיווח, המכירה בוצעה כחלק מתוכנית כוללת להקטנת חשיפות והכנסות פוטנציאליות שעלולות להתנגש עם תפקידו הדיפלומטי. ויטקוף משמש כשליח מיוחד מטעם טראמפ למזרח התיכון ומשימות שלום נוספות, כולל מעורבות פעילה במגעים בין ישראל לחמאס ואף הרחבת סמכויות לאזור אוקראינה.

הצצה לנכסים של ויטקוף

לפי המסמכים, לויטקוף שווי מינימלי של 350 מיליון דולר - אך מדובר בגילוי חלקי. ככל הנראה שוויו האמיתי גבוה בהרבה. בין הנכסים: נדל"ן יוקרתי במיאמי, ניו יורק ודרום פלורידה, מניות ברדיט, אובר, סיסקו ו-SpaceX והשקעות בקרנות גידור, מטבעות קריפטוגרפיים ואפילו כלי טיס.

להמשך הכתבה לחץ כאן