צריכים מזומנים? הנחיות למשיכת 7,500 ש' מקרנות השתלמות בפטור ממס
כחלק מההקלות לצורך התמודדות עם משבר הקורונה, רשות המסים מפרסמת הבוקר הנחיות למשיכת עד 7,500 שקל מקרנות ההשתלמות בפטור ממס.
ב-29 ביולי 2020 פורסמה במסגרת חקיקת התוכנית לסיוע כלכלי, הוראת שעה לפיה, בתקופה שמיום 10 באוגוסט 2020 ועד ליום 9 בפברואר 2021, עובד או יחיד, יהיו רשאים למשוך כספים מקרן השתלמות, לרבות הפרשי הצמדה וכן ריבית ורווחים אחרים, בפטור ממס, וזאת גם אם טרם חלפו 6 שנים ממועד התשלום הראשון לחשבון (בקרנות השתלמות בעלות ותק של 6 שנים ומעלה ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס ללא קשר להקלות החדשות). ההקלה תחול גם לגבי עובד או יחיד שהגיע לגיל הפרישה, אשר טרם חלפו 3 שנים ממועד התשלום הראשון לחשבון.
כל זאת, בתנאי שסך משיכת הכספים מכלל חשבונותיו של העובד או היחיד לא יעלה על 7,500 שקל בחודש מסוים ובהתקיימותם של לפחות אחד מהתנאים הבאים:
1. במהלך התקופה שמיום 1 במרס 2020 ועד ליום שבו הוגשה הבקשה למשיכת הכספים לקרן ההשתלמות, המושך או בן זוגו, פוטרו מעבודתם או יצאו לחופשה ללא תשלום.
2. ההכנסה החייבת החודשית הממוצעת של המושך ובן זוגו, ממשכורת, מעסק או משלח יד, החל ב-1 במרץ 2020 ועד לתום החודש שקדם ליום שבו הוגשה הבקשה לקרן ההשתלמות, פחתה ביחס להכנסה החייבת החודשית הממוצעת כאמור בשנת המס 2019.
ברשות המסים מבהירים כי הנחיות בעניין הועברו למנהלי קרנות ההשתלמות ואת הבקשות למשיכת הכספים בהתאם להוראת השעה יש להגיש למנהלי קרנות ההשתלמות אשר אף יטפלו בבקשות ולא למשרדי רשות המסים.
לפרטים נוספים באתר רשות המסים:
- 5.אשר 08/08/2020 12:28הגב לתגובה זועובד שנפגע קשה מאוד בעבודה ואין לא הכנסה אחרת לא צריך לקחת לו מס של 35 %מהמשיכה של קרן הפנסיה וחבל שכך נעשה מה עושים במקרה זה
- 4.גל עמית 07/08/2020 09:25הגב לתגובה זולמה לא מאפשרים לבצע משיכה פטורה ממס בתקופה זו ב
- 3.רונן 06/08/2020 20:54הגב לתגובה זובטרם יצא החוק. למה מי שמשך במרס כספי קה"ל כי לא הייתה לו ברירה שילם מס גבוה מכסימלי ומי שמושך היום "זכה" במס. אין היגיון פה, יש לזכות במס רטרו את כל מי שביצע פעולה זו החל מ-01.03.2020 בגלל פיטורין . מבקש מהמערכת להעביר מסר זה לרשות המיסים, על מנת שיוסיפו תיקון נוסף בימים הקרובים בהתאם.
- צודק לגמרי אבל לך תסביר לרשויות (ל"ת)מ 07/08/2020 09:38הגב לתגובה זו
- 2.חלי 06/08/2020 20:34הגב לתגובה זולפי דעתי הם מקשיים על אנשיים-תנו להם תכסף שהם חסכו ללחמם,
- 1.רוני 06/08/2020 15:24הגב לתגובה זוברצוני לפדות קרן השתלמות לא פעילה בת 19 שנים. יצאתי השנה לפנסיה, אני נכה, וחברת פסגות מתרתרת אותי כבר 4 חודשים ומסרבת לשחרר את הקרן , 215 ש"ח בסך הכול.
אבנר חדד, מנכ"ל הפניקס בית השקעות ומנכ"ל משותף בקסם קרנות. קרדיט: טומי הרפזאקסלנס משיקה חשבון מסחר עצמאי לילדים
כל לקוח יכול לפתוח מספר חשבונות מסחר, כמספר ילדיו, במקום חשבון מסחר אחד בלבד כפי שהתאפשר עד היום; חשבונות מסחר לילדים מאפשרים להורים לחסוך לכל ילד בנפרד, כשכל ילד הוא הנהנה בחשבון, ובעלות נמוכה משמעותית לעומת אפיקי החיסכון הקיימים
אקסלנס החל מהיום, לקוחות אקסלנס טרייד יכולים לחסוך לכל ילד בנפרד, באופן עצמאי ושקוף, כאשר כל ילד מוגדר כנהנה בחשבון ייעודי. מודל זה מציע חלופה בעלות נמוכה משמעותית לעומת אפיקי חיסכון הקיימים בשוק, שקיפות לצד שליטה מלאה בניהול ההשקעות של כספי החיסכון.
עד כה, כל לקוח במערכת המסחר העצמאית של אקסלנס טרייד יכול היה להחזיק בחשבון מסחר אחד בלבד. מעתה, כל הורה יכול לפתוח מספר חשבונות נפרדים תחת חשבונו – כמספר הילדים הרשומים בספח תעודת הזהות תוך מעקב נפרד אחר החיסכון של כל ילד ובלבד שכל ילד לא יהיה מקושר ליותר מחשבון אחד.
השירות מאפשר להתחיל לחסוך כבר מיום הלידה, בהפקדה ראשונית מינימלית של 4,500 ש"ח, לצד אפשרות להפקדות חודשיות גמישות גם בסכומים נמוכים. ניתן להגדיר הוראת קבע בכל סכום, וליהנות מחיסכון ארוך טווח המנצל את אפקט הריבית דריבית — ללא נעילת כספים וללא קנסות משיכה. חוקי המיסוי חלים על החשבון כפי שחלים על חשבונות בגירים.
כאשר ילד, המוגדר כנהנה בחשבון ההורה, מגיע לגיל 18, ההורה יכול לצרפו כבעלים של חשבון
מסחר עצמאי. העברת הנכסים לחשבון החדש נחשבת למתנה ואינה מהווה אירוע מס, בהתאם למדיניות המס התקפה במועד זה.
- אקסלנס משיקה שירות חדש – 'הוראה מחזורית'
- אקסלנס עם אפסייד של כ-22% למניית אנרג'יאן והמלצת קניה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
דרור יריב, מנכ"ל אקסלנס טרייד ,מסר: "אנו מרחיבים את מגוון השירותים שלנו וכעת לקוחות יכולים לפתוח מספר חשבונות מסחר נפרדים על שם כל ילד, תוך שליטה מלאה, גמישות וניהול עצמאי של החיסכון במודל השקעה מתקדם, שקוף ובעלויות נמוכות. מדובר בבשורה משמעותית ללקוחותינו המבקשים לבנות חיסכון חכם וארוך טווח לילדיהם בהשקעה של סכום קבוע, גם אם קטן, החל מכל גיל".
אבנר חדד, מנכ"ל הפניקס בית השקעות ומנכ"ל משותף בקסם קרנות. קרדיט: טומי הרפזאקסלנס משיקה חשבון מסחר עצמאי לילדים
כל לקוח יכול לפתוח מספר חשבונות מסחר, כמספר ילדיו, במקום חשבון מסחר אחד בלבד כפי שהתאפשר עד היום; חשבונות מסחר לילדים מאפשרים להורים לחסוך לכל ילד בנפרד, כשכל ילד הוא הנהנה בחשבון, ובעלות נמוכה משמעותית לעומת אפיקי החיסכון הקיימים
אקסלנס החל מהיום, לקוחות אקסלנס טרייד יכולים לחסוך לכל ילד בנפרד, באופן עצמאי ושקוף, כאשר כל ילד מוגדר כנהנה בחשבון ייעודי. מודל זה מציע חלופה בעלות נמוכה משמעותית לעומת אפיקי חיסכון הקיימים בשוק, שקיפות לצד שליטה מלאה בניהול ההשקעות של כספי החיסכון.
עד כה, כל לקוח במערכת המסחר העצמאית של אקסלנס טרייד יכול היה להחזיק בחשבון מסחר אחד בלבד. מעתה, כל הורה יכול לפתוח מספר חשבונות נפרדים תחת חשבונו – כמספר הילדים הרשומים בספח תעודת הזהות תוך מעקב נפרד אחר החיסכון של כל ילד ובלבד שכל ילד לא יהיה מקושר ליותר מחשבון אחד.
השירות מאפשר להתחיל לחסוך כבר מיום הלידה, בהפקדה ראשונית מינימלית של 4,500 ש"ח, לצד אפשרות להפקדות חודשיות גמישות גם בסכומים נמוכים. ניתן להגדיר הוראת קבע בכל סכום, וליהנות מחיסכון ארוך טווח המנצל את אפקט הריבית דריבית — ללא נעילת כספים וללא קנסות משיכה. חוקי המיסוי חלים על החשבון כפי שחלים על חשבונות בגירים.
כאשר ילד, המוגדר כנהנה בחשבון ההורה, מגיע לגיל 18, ההורה יכול לצרפו כבעלים של חשבון
מסחר עצמאי. העברת הנכסים לחשבון החדש נחשבת למתנה ואינה מהווה אירוע מס, בהתאם למדיניות המס התקפה במועד זה.
- אקסלנס משיקה שירות חדש – 'הוראה מחזורית'
- אקסלנס עם אפסייד של כ-22% למניית אנרג'יאן והמלצת קניה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
דרור יריב, מנכ"ל אקסלנס טרייד ,מסר: "אנו מרחיבים את מגוון השירותים שלנו וכעת לקוחות יכולים לפתוח מספר חשבונות מסחר נפרדים על שם כל ילד, תוך שליטה מלאה, גמישות וניהול עצמאי של החיסכון במודל השקעה מתקדם, שקוף ובעלויות נמוכות. מדובר בבשורה משמעותית ללקוחותינו המבקשים לבנות חיסכון חכם וארוך טווח לילדיהם בהשקעה של סכום קבוע, גם אם קטן, החל מכל גיל".
