הירשמו
  1. ראשי
  2. צרכנות פיננסית
אריק פרישמן מנכל פייבוקס
צילום: אילן בשור

פייבוקס תשלם ללקוחות ריבית של 3% על היתרה באפליקציה, ללא צורך לסגור את הכסף

בחברה אומרים כי השירות החדש מהווה חלופה עדיפה משמעותית עבור למעלה מ-500 מיליארד שקל ש"שוכבים" כיום בחשבונות עובר ושב בבנקים, ועליהם הציבור אינו מקבל ריבית כלל
דור עצמון | (4)
נושאים בכתבה אפליקציות תשלומים

אפליקציית פייבוקס (PayBox) תשלם ללקוחותיה מכל הבנקים ריבית (שנתית) של 3% על היתרה באפליקציה. השירות החדש מהווה חלופה עדיפה משמעותית עבור למעלה מ-500 מיליארד שקל ש"שוכבים" כיום בחשבונות עובר ושב בבנקים, ועליהם הציבור אינו מקבל ריבית כלל.

במסגרת השירות, משתמשי פייבוקס יקבלו ריבית על יתרתם האישית, שתמשיך להיות זמינה להם למשיכה, להעברה או לתשלום, בכל עת וללא עלות. הריבית תוענק ללקוחות כל הבנקים, בעלי כרטיס אשראי פייבוקס. מצטרפים חדשים יוכלו להנפיק את הכרטיס הדיגיטלי והחינמי (ללא דמי כרטיס לכל החיים) ישירות מתוך האפליקציה, ולהתחיל לטעון כסף ליתרה ולקבל עליו ריבית. בשלב הראשון, לאור מגבלות רגולטוריות, ניתן יהיה להחזיק ביתרה עד סף של 20 אלף שקל, שיוגדל בהמשך. הריבית תיצבר מדי יום ותשולם אחת לחודש ישירות ליתרת הפייבוקס. השירות יעלה באפליקציה החל מהיום ובמהלך הימים הקרובים יהיה זמין לכלל הלקוחות.

המהלך הנוכחי הוא נדבך נוסף, והמשמעותי ביותר עד כה, בהפיכתה של פייבוקס מאפליקציה להעברות ואיסוף כסף קבוצתי לאפליקציה לניהול כסף מחוץ לבנק, המציבה תחרות משמעותית למערכת הבנקאית ומציעה מוצרים ושירותים עדיפים על אלה המוצעים על ידם. תהליך שהחל לפני כשנה עם הצעת כרטיס אשראי ללא דמי כרטיס לכל החיים, המשיך לפני חודשיים עם הצעת פיקדון (חודשי) בריבית כפולה מהריבית הממוצעת המוצעת על ידי הבנקים (פיקדון שמשך אלפי מפקידים, שהפקידו למעלה מ-145 מיליון שקל תוך 3 שבועות) וממשיך כעת עם תשלום ריבית על היתרה.

בחודש מרץ האחרון הציעה פייבוקס ללקוחותיה פיקדון חודשי בריבית שנתית קבועה של 4%, מה שנחשב לתקדים באותה העת. הפיקדון הוצע לכלל משתמשי האפליקציה, מכל הבנקים, וניתן היה להפקיד בו עד 250,000 שקל.

אריק פרישמן, מנכ"ל פייבוקס: "המהלך שהשקנו היום שובר את המוסכמה הבנקאית לפיה 'על כסף נזיל לציבור לא מגיע כלום' ומייצר אלטרנטיבה אמיתית לכחצי טריליון שקלים ששוכבים היום בחשבונות העו"ש, מייצרים לבנקים רווחי עתק, ולא נותנים לציבור כלום. מהיום, לקוחות כל הבנקים יוכלו לטעון את הכסף הזה לפייבוקס, להשאיר אותו נזיל ולקבל עליו ריבית ראויה. מדובר בנדבך נוסף ומשמעותי בהפיכת פייבוקס למתחרה אמיתית בבנקים, שתואם את רוח התקופה, בה הציבור מחפש כל דרך להגדיל את הכנסתו הפנויה".

תגובות לכתבה(4):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 3.
    דני 08/06/2023 18:50
    הגב לתגובה זו
    כל חובבי הפקדונות הם בדר"כ נתיני הבנק ומבוגרים שיודעים הכל.
  • 2.
    גולש 07/06/2023 11:10
    הגב לתגובה זו
    יחד עם הריביות המפלצתיות שהבנקים ושאר הגופים משיתים על הלווים. נכון ש3% זה לא הרבה אבל זה מראה על כיוון. אגב לפני שנה וחצי 3% הייתה ריבית חלומית למשקיעי אג"ח סולידי, תשואה של שוק ההון ולא של פיקדון בנקאי
  • 1.
    3% זה בדיחה (ל"ת)
    ברי 05/06/2023 12:15
    הגב לתגובה זו
  • בשביל כסף נזיל זה המון (ל"ת)
    מיכה 05/06/2023 18:24
    הגב לתגובה זו
הלוואות
צילום: FREEPIK

לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם

מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות 

ענת גלעד |
נושאים בכתבה הלוואות עמלות


בעת בחינת הצעה למימון, הנתון הראשון שאליו העין נמשכת הוא הריבית הנקובה. עם זאת, בעולם ההלוואות ובמיוחד בתחום החוץ בנקאי, הריבית היא רק מרכיב אחד במשוואה. כדי להבין כמה ההלוואה שתכננתם לקחת עולה לכם באמת, יש להכיר את המנגנונים השקופים שמייקרים את העסקה, ואת המדדים שמאפשרים השוואה אמיתית בין הצעות שונות. 


העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק

המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025), 

בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.


מלכודת המדד

עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.

לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.

להמשך הכתבה לחץ כאן