הירשמו
  1. ראשי
  2. גלובל
דר אדם רויטר
צילום: משה בנימין

רוצים לפתוח חשבון בנק בחו"ל? היכונו למסע ייסורים

איך פירמה יכולה לפתוח חשבון בנק בחו"ל והאם יש פתרונות חליפיים?
ד"ר אדם רויטר | (17)
נושאים בכתבה חשבון בנק

החברה שלכם רוצה לפתוח חשבון בנק בחו"ל? לא פשוט. למעשה ממש לא פשוט. בעולם בו מערכת הבנקאות הבינלאומית מסתכלת עליך כאשם עד שלא יוכח אחרת, בעלי עסקים ומנהלי כספים יודעים עד כמה קשה לפתוח עבור חברה ישראלית חשבון בנק עסקי בחו"ל. לחברה ישראלית המעוניינת בפתיחת חשבון כזה, הקושי קיים כי יש לה בעלי מניות ודירקטורים שהינם תושבי ישראל. אל דאגה, זה לא משהו שמכוון ספציפית נגד ישראלים. באותה מידה אם חברה הולנדית תרצה לפתוח חשבון בנק בישראל, היא תעבור אותו מסע ייסורים.

חלק ניכר מהקושי נובע מהעובדה הפשוטה שכבר לפני הרבה שנים נכנסו לתוקפן במדינות רבות תקנות איסור הלבנת הון Anti Money Laundering -AML . תקנות ה-AML מחייבות מוסדות פיננסיים לערוך בדיקות נאותות מתוחכמות ללקוחות, כדי להעריך סיכוני הלבנת הון ולאתר עסקאות חשודות. חוק איסור הלבנת הון 2020, שהתקבל בארה"ב בתחילת 2021, היה השינוי הגורף ביותר. החקיקה כללה את חוק השקיפות הארגונית, שמקשה על שימוש ב"שרשור" חברות כדי להסתיר עובדות מסוימות. החקיקה גם הכפיפה את בורסות מטבעות הקריפטו כמו גם את סוחרי דברי האומנות והעתיקות לאותן דרישות של בדיקות נאותות. החשש הגדול ביותר של הבנקים בעולם הוא שחברה שפותחת אצלם

חשבון אולי קשורה לעולמות הפשע או אפילו לארגוני טרור.

למעשה הקשיים האלו הם חלק מתופעה גלובלית שקפצה מדרגה בעקבות הסנקציות שהוטלו על רוסיה. אלו הגבירו עוד יותר את הפחדים במערכת הבנקאות העולמית בכל הקשור ל-AML. יש אפילו בנקים שמבחינתם אל תפתחו בכלל חשבון אצלם - עד כדי כך גברו הפחדים. למעשה המצב כיום אפילו חמור מכך, ישנן חברות שסוגרים להן חשבונות...

 

כמה זמן לוקח לפתוח חשבון עסקי בחו"ל, ואיך ניתן לזרז?

אופי החיים העסקיים הוא כזה שברוב המקרים כאשר חברה מחליטה לפתוח חשבון בנק בחו"ל, זה משהו דחוף, לביצוע מיידי. מנהלים רבים מאד אינם מודעים לרמת הסיבוכיות של הנושא הזה, מניחים שזה עניין של חודש והופ יש חשבון בנק בחו"ל. ואז באה המציאות ונותנת סנוקרת ללוחות הזמנים האופטימיים האלו. הבנק חייב להעביר אתכם מסע ייסורים הקרוי Know Your Client - KYC. אם בעבר תהליך פתיחת חשבון בנק בחו"ל לקח בין 3 ל-6 חודשים, כיום התהליכים לוקחים בין 6 ל-9 חודשים ואפילו יותר... . באנגליה למשל, במרבית המקרים הבנק לא יסכים לפתוח בכלל חשבון בנק לחברה ישראלית, ולחברת בת של חברה ישראלית הם ידרשו דירקטור בריטי.

הבדיקות עצמן מחייבות הצגת מסמכים רבים לבנק הזר, החל מכתובת המגורים הקבועה של האורגנים שקשורים לחברה (בעלי המניות הגדולים, דירקטורים וכו') כפי שמופיע במרשם האוכלוסין, דרך הוכחת חשבון בנק לגיטימי במדינה אחרת, המצאת פרוטוקול זכויות חתימה באישור עו"ד ועד מקרים של הוכחת אי קיומו של עבר פלילי ועוד. והדרישות גם משתנות בחלקן מבנק לבנק וממדינה למדינה. בכל מקרה הכל גם חייב להיות מתורגם לאנגלית ומאושר ע"י גוף מוסמך שהתרגומים אותנטיים.

גם לאחר פתיחת החשבון, הקושי הגדול ביותר עבור עסקים שמנהלים פעילות בינלאומית, אינו חשבונות להפקדת כספים, אלא הפעילות היומיומית העסקית של העברת מט"ח בין מדינות. מדוע? כי עבור כל ספק או לקוח חדש עמו עובדים, הבנק רוצה לבחון ולבדוק מיהו מעביר הכספים ומאיזו סיבה? זה מסרבל, מקשה ובמקרים מסוימים אפילו מונע העברת כספים. רוצים להעביר כסף לעובדים שלכם בפיליפינים? רוצים לשלם לספק שלכם בווייטנאם? רוצים לקבל תשלום מהאמירויות? הבנקאות המסורתית לא רק בישראל אלא גם באיחוד האירופי ובארה"ב תתקשה מאד לתת לכם מענה. בכל מקרה הבנק גם ידאג לגבות מכם עמלות יקרות, החל משלב העברת הכסף ועד השלב בו אתם צריכים להמיר אותו לכסף מקומי.

אז מה בכ"ז ניתן לעשות כדי לזרז תהליכים למעוניינים לפתוח במהירות חשבון בחו"ל? לאחרונה נכנסו לשוק העולמי פתרונות נוספים, מעבר למה שמציעה הבנקאות המסורתית. יש פתרונות שנכנסו לאחרונה מעולמות הפינטק:

קיראו עוד ב"גלובל"

כפי שצוין, מאז תחילת מלחמת רוסיה-אוקראינה, הבנקאות המסורתית מערימה קשיים הולכים וגוברים על חברות שמעוניינות לפעול במהירות לפתיחת חשבון זר. אך היא גם מערימה קשיים בשלב העיסקי היומיומי, בעת העברת כספים בין ארצות שונות. כדי לפתור את הבעיה הזו, ניתנו בשנים האחרונות לחברות פינטק הקלות רגולטוריות באיחוד האירופי, בארה"ב ובמספר מקומות נוספים. זאת, על מנת להגביר את התחרות מול המערכת הבנקאית המסורתית ולהקל כניסתם של גופים פיננסיים טכנולוגיים וזריזים. גופים אלו יכולים כיום לפתוח עבורכם חשבונות בשלל ארצות וגם לספק את כל השירותים הבנקאיים הסטנדרטיים הנדרשים - החל מהעברות מט"ח ועד פקדונות. כל זאת במהירות, בשקיפות, תוך צמצום עלויות על עמלות ועל המרות מטבע.

ישנן כיום מספר חברות פינטק בינלאומיות שמטפלות בחברות בע"מ, כל אחת מתמקדת בתחומים ספציפיים ובעלת יתרונות וחסרונות:

Revolut - חברת פינטק הפועלת בעיקר באירופה ולאחרונה פונה גם לארה״ב ואסיה. באירופה היא בעלת רישיון בנקאי מלא, ביתר המדינות פועלת כנותנת שירותי תשלומים. היתרון הגדול שלה הוא דווקא מול לקוחות פרטיים, כאשר מול הלקוחות העסקיים, בעיקר בתחומי העברות מט"ח, הפתרון שלה עדיין רחוק מהשירות הבנקאי שחברה עסקית עם פעילות בינלאומית רגילה לו.

N26 - בנק גרמני דיגיטלי, שיש לו מוצר מצוין שהינו יעיל ונוח עבור חברות גרמניות, אך אינו עובד עם חברות בבעלות זרה.

Rewire - שנרכשה לאחרונה ע״יRemitly , מתמקדת בפתרון לעובדים זרים המתגוררים במדינות שונות באירופה ואין להם יכולת לפתוח חשבון בנק במדינה בה הם מתגוררים, כי אינם אזרחים של אותן מדינות.

Hedgewiz - מתמחה בהעברת כסף ברחבי העולם, עבור חברות בלבד. עוזרת ליצור חשבון לפעילות גלובאלית, בקלות וביעילות.

תגובות לכתבה(17):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 15.
    רזיאל 10/02/2023 15:19
    הגב לתגובה זו
    לא כי אנשים לא ישראלים שרוצים לפתוח חשבון בנק בארץ נפרס בפניהם שטיח אדום חחחח
  • 14.
    כתבה מעאפנה 06/02/2023 14:38
    הגב לתגובה זו
    פתחתי ב-Wise לחברה ישראלית ולקח שבוע לא שנה. כתב קשקשן
  • 13.
    פשוט מאוד 06/02/2023 13:45
    הגב לתגובה זו
    חוסך אלפי שקלים בחודש בעמלות לעסק עם פעילות מט"ח
  • 12.
    פרסומת עלובה 06/02/2023 09:10
    הגב לתגובה זו
    איך אפשר לקחת ברצינות כתבה רדודה כזו?ואת מי בכלל מעניינת החברה שלך?
  • 11.
    יותם 06/02/2023 00:52
    הגב לתגובה זו
    החרדים רוצים לשתות לנו הכל. לחיות על חשבוננו.
  • שכחת שיש להם גם אף גדול ולהוסיף קריקטורה (ל"ת)
    אלון 06/02/2023 12:22
    הגב לתגובה זו
  • יותם 06/02/2023 19:01
    אוהב את אחי החרדים, אך מתנגד לפרזיטיות שלהם
  • 10.
    וירולוג 05/02/2023 16:11
    הגב לתגובה זו
    ותודה מקרב לב לבנק הפועלים שגם בזכותו הגענו לזה.
  • 9.
    מעניין. (ל"ת)
    הקורא 05/02/2023 14:05
    הגב לתגובה זו
  • 8.
    דדי המשוגע 05/02/2023 12:41
    הגב לתגובה זו
    הכותב הוא היור של אחת החברות שהוא ממליץ עליה, נו באמת? יכולתי לסבול לרגע גם רדודה הכתבה וגם לא מדויקת אבל הפעם באמת ירדתם נמוך
  • 7.
    קלבסיאלה 05/02/2023 11:42
    הגב לתגובה זו
    אבל אצלה בבית אף בנקאי לא שילם את המחיר של המפולת ב 2008
  • 6.
    נון 05/02/2023 11:40
    הגב לתגובה זו
    פותחים חשבון לחברה זרה שמקימים באותה מדינה. גם ככה לאחוז לא מבוטל של ישראלים יש אזרחות זרה. ככה שזה בכלל לא בעיה
  • 5.
    ישראל 05/02/2023 11:33
    הגב לתגובה זו
    תיקרוס ועדיף לשמור את הכסף בחול.
  • 4.
    מנהל כספים 05/02/2023 11:19
    הגב לתגובה זו
    אני גם נתקלתי בבעיה הזו ולשמחתי יש פתרונות טובים. הגעתי בעקבות המלצה מקולגה לחברה בשם okoora. הם מציעים פתיחת חשבון על שמנו בחו"ל במספר איזורים. וזה בדיוק מה שחיפשתי. עובד טוב וחוסך לנו כל כך המון. ממליץ בחום
  • 3.
    בעל עסק 05/02/2023 10:58
    הגב לתגובה זו
    בהמלצת קולגה פניתי לחברת okoora והענין מאחורי, אומנם גם כאן התהליך לא הסתיים לאחר שבוע אך לבסוף טופל לשביעות רצוני,
  • 2.
    רו״ח 05/02/2023 10:32
    הגב לתגובה זו
    גג 3 שבועות.
  • 1.
    מציאותי 05/02/2023 09:38
    הגב לתגובה זו
    זה הכיוון ..בתירוץ של מלחמה בפשע. מתעללים בכל האוכלוסייה . כרגיל הפושעים מסתדרים והאנשים הישרים נדפקים
אינטל 18A (X)אינטל 18A (X)

אנבידיה מתחרטת - לא רוצה את אינטל כשותפה בתהליך הייצור

מניית אינטל יורדת על רקע הערכות ששיתוף הפעולה בין השתיים בתהליך הייצור יופסק

מנדי הניג |
נושאים בכתבה אינטל אנבידיה

מה גרם לאנבידיה לעצור את השת"פ בתהליך הייצור עם אינטל? אין הודעה רשמית, אבל בתקשורת האמריקאית מדווחים כי אנבידיה עצרה את התקדמות התוכניות לשימוש בתהליך היצור 18A של אינטל. מניית אינטל יורדת מעל 3% בעקבות הדיווח. החשש שתהליך הייצור הזה לא מצליח להתרומם. נזכיר שלאינטל יש בעיה קשה בגיוס לקוחות משמעותיים, והבעיה הזו למרות השקעת הממשל, אנבידיה וגופים נוספים לא נפתרה. 

הדיווחים האלו מגיעים בזמן רגיש לאינטל, שמנסה לשכנע את השוק כי תוכנית המפעלים שלה, הכוללת ייצור שבבים ללקוחות חיצוניים, מתחילה להפוך מסיפור השקעות יקר לסיפור הכנסות. אבל זה יהיה תהליך ארוך. אינטל מפסידה בתחום הייצור כמה מיליארדים בשנה וזה לא צפוי  להשתפר דרמטית בשנה הקרובה. 

מה באמת קרה עם אנבידיה ו-18A?

הדיווח מציין שאנבידיה בחנה לאחרונה את האפשרות לייצר שבבים באמצעות תהליך היצור המתקדם 18A של אינטל, אך כעת לא ממשיכה קדימה. חשוב לציין שמדובר בשלב ניסיי ולא בחוזה מסחרי, אך העצירה מספיקה כדי להשפיע על המניה של אינטל ועל הערכות השוק, במיוחד לאחר שהשם אנבידיה בהקשר של 18A סיפק רוח גבית למניה בחודשים האחרונים.

עבור אינטל, בדיקה מצד שחקן גדול כמו אנבידיה היא סוג של חותמת איכות פוטנציאלית ליכולת להתחרות בשוק היצור המתקדם, שבו חברות כמו טאיוואן סמיקונדקטור וסמסונג שולטות כבר שנים. עצירת הבדיקה מעלה סימני שאלה בנוגע לקצב אימוץ, התאמה, ביצועים, זמינות ועלויות. משהו לא עובד טוב בתהליך הייצור הזה. 

תהליך 18A הוא חלק מרכזי בניסיון של אינטל לחזור לחזית הטכנולוגית בייצור שבבים ולהקים פעילות ייצור שבבים ללקוחות חיצוניים. יש פער בין בדיקת התאמה לבין התחייבות לייצור מסחרי בנפחים גדולים, כך שמלכתחילה הציפיות כנראה היו גבוהות מדי, אבל זה גם בגלל הלקוח - אנבידיה היא לקוח חלומות בגלל היקף היצור והדרישות הגבוהות, וצריך לזכור שלאנביידה יש אינטרס אחרי השת"פ במסגרתו גם השקיעה באינטל. העצירה של הפרויקט, הוא איתות ורמז לכך שהדרך של אינטל עוד ארוכה.


אילון מאסק; קרדיט: רשתות חברתיותאילון מאסק; קרדיט: רשתות חברתיות

אילון מאסק בדרך לטריליון דולר: השנה שקבעה רף חדש בצבירת הון

זינוק חד בשווי SpaceX, התאוששות מניית טסלה והערכות שווי אגרסיביות לחברות הפרטיות מציבים את אילון מאסק בעמדת זינוק להפוך לטריליונר הראשון, ומרחיבים את השפעתו הכלכלית והטכנולוגית בקנה מידה חסר תקדים

אדיר בן עמי |
נושאים בכתבה אילון מאסק טסלה ספייס איקס

אילון מאסק מסיים את 2025 כאחד מפרקי צבירת ההון החריגים ביותר שנרשמו בעת המודרנית. לא מדובר בהערכה ערכית של פעולותיו, דעותיו או עסקיו, אלא בתוצאה חשבונאית של עליות שווי חדות במספר חברות שבהן הוא מחזיק, ציבוריות ופרטיות כאחד.לפי הערכות שונות בוול סטריט, הונו של מאסק חצה בשלהי השנה את רף ה־600 מיליארד דולר, ובתרחישים אופטימיים אף מתקרב ל־750 מיליארד דולר. הפער בין ההערכות נובע בעיקר משאלת השווי של החברות הפרטיות שבשליטתו, ובראשן SpaceX ו־xAI.


גורם מרכזי בתמונה הוא חבילת האופציות שטסלה העניקה למאסק ב־2018. החבילה נפסלה פעמיים ב־2024 על ידי שופטת בדלאוור, אך בהמשך בוטלה הפסילה על ידי בית המשפט העליון של המדינה. עצם הכללת האופציות משנה משמעותית את תמונת ההון השנתית שלו. עם זאת, גם ללא האופציות, מאסק הוסיף בשנה החולפת הון בהיקף שמוערך בכ־250 מיליארד דולר. מדובר בסכום שמקביל כמעט לשוויו הכולל של האדם השני בעושרו בעולם, מייסד גוגל לארי פייג’.


המיקוד עובר לחלל

מניית טסלה עלתה בכ־20% מתחילת השנה, והוסיפה למאסק עשרות מיליארדי דולרים. עם זאת, תרומת טסלה לעלייה הכוללת בהונו הייתה משנית יחסית. הסיבה העיקרית לעלייה בשווי הייתה דווקא SpaceX. חברת החלל הפרטית, שבה מחזיק מאסק כ־40%, רשמה קפיצה חדה בשוויה המוערך, מכ־350 מיליארד דולר לכ־800 מיליארד דולר בתוך זמן קצר. העלייה מיוחסת בין היתר לצמיחה של שירות האינטרנט הלווייני Starlink ולציפיות עתידיות לפעילות בתחום מרכזי הנתונים מבוססי חלל.


בתחילת 2025 התמונה נראתה שונה. יחסיו של מאסק עם הנשיא דונלד טראמפ התערערו, מכירות טסלה נחלשו, והשוק האמריקאי נכנס לתקופה של תנודתיות חריפה בעקבות מדיניות המכסים החדשה. באפריל הוערך הונו של מאסק בכ־300 מיליארד דולר בלבד, ללא האופציות שבמחלוקת. המצב התהפך בהמשך השנה. השווקים התאוששו, טסלה התייצבה, ושווי SpaceX המשיך לטפס. במקביל, אישרו בעלי המניות של טסלה בנובמבר חבילת תגמול חדשה למאסק, הכוללת כ־425 מיליון מניות נוספות.


עם זאת, מניות אלה טרם הוענקו בפועל. מימושן מותנה בהגעה לשווי שוק של כ־8.5 טריליון דולר לטסלה, יעד שאפתני במיוחד, אשר אם יושג יוסיף למאסק הון בהיקף של כטריליון דולר.


להמשך הכתבה לחץ כאן