נדלן בנייה דירה
צילום: נתנאל אריאל
מחירי הדירות לאן

הציבור נטל 10.5 מיליארד שקל משכנתאות באפריל - ירידה של 22%

כך על פי נתוני בנק ישראל שמתפרסמים כעת; מוקדם מאוד כמובן לקבוע האם יש שינוי מגמה בשוק בעקבות התחלת העלאת הריבית מצד בנק ישראל; בארבעת החודשים הראשונים של השנה הציבור לקח משכנתאות ב-45 מיליארד שקל - זינוק של 50% ביחס לשנה שעברה, שהייתה בעצמה שיא כל הזמנים

נתנאל אריאל | (10)

בחודש אפריל נטל הציבור בישראל משכנתאות בהיקף של 10.48 מיליארד שקל. למי שמחפש סימנים להאטה בשוק הדיור - וראה נתונים על ירידה של 8% בכמות הרכישות בחודש הקודם וכן מתחילת השנה - ימצא גם את המספר הנוכחי כנחמה, שכן מדובר על ירידה של 22% לעומת החודש הקודם, אז נטל הציבור שיא של 13.43 מיליארד שקל.

אבל הרבה יותר מוקדם לקבוע כעת שמדובר כעת בשינוי מגמה בשוק הדיור. נכון, בנק ישראל העלה את הריבית בחודש הקודם ב-0.25%, והוא צפוי להמשיך להעלות את הריבית גם ביום שני הבא (23 במאי), אבל עדיין מדובר על רמות גבוהות מאוד של משכנתאות. נתוני חודש מאי יושפעו בעיקר מהעלאת הריבית הקודמת, ואילו העלאת הריבית בשבוע הבא צפויה להשתקף רק החל מנתוני חודש יוני. למעשה, מדובר עדיין בזינוק של 26% לעומת חודש אפריל בשנת 2021 אז נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 8.3 מיליארד שקל - וגם אלה רמות מאוד גבוהות. רק לפני מספר שנים הממוצע החודשי עמד בכלל על 5 מיליארד שקלים.

מעבר לכך, כדאי להדגיש שבארבעת החודשים הראשונים של השנה הציבור לקח משכנתאות ב-45 מיליארד שקל - זינוק של 50% ביחס ל-30.65 מיליארד בתקופה המקבילה בשנה שעברה, שהייתה בעצמה שיא כל הזמנים (בשנה כולה נטל הציבור 116 מיליארד שקל).

עוד בנתונים, הנתח שלקח הציבור במסלולים צמודים למדד המחירים לצרכן (האינפלציה) יורד בהתמדה ועומד על 25% מכלל המשכנתאות, בעוד החלק שלווה הציבור בריבית שאינה צמודה למדד ממשיך לעלות ועומד על יותר מ-74% מהיקף המשכנתאות. מצד אחד: הציבור מקטין חשיפה לחלק שתלוי באינפלציה, מצד שני הוא מגביר את הסיכון של עליית הריבית. - מאחר שגובה המשכנתאות שהציבור נוטל רק הולך ועולה, והמשכנתא הממוצעת לחודש מרץ עמדה על שיא של 975 אלף שקל ומנגד ריבית בנק ישאל וגם האינפלציה בעליה - מדובר במלכוד 22 של הציבור ולא ברור שיש ברירה. איך נצא ממנו? סביר להניח שצורה זו או אחרת של משבר כלכלי. 

תגובות לכתבה(10):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 7.
    יצחק 15/05/2022 19:30
    הגב לתגובה זו
    היו מעט ימי עבודה בחודש אפריל
  • אביב 16/05/2022 19:38
    הגב לתגובה זו
    וזה רק חמישה ימים (חול המועד היה באמצע השבוע). הכי טוב להשוות אם בשנים קודמות החודש של פסח היה נמוך משמעותית מהחודש שלפני ואחריי
  • 6.
    ברור, כי היה פסח באפריל (ל"ת)
    15/05/2022 18:36
    הגב לתגובה זו
  • 5.
    רפאל 15/05/2022 18:32
    הגב לתגובה זו
    במידה והבועה תתפוצץ הבנקים ירעדו וכול המשק...
  • 4.
    רפאל 15/05/2022 18:12
    הגב לתגובה זו
    באמת לא מבין או שאני אישית אדם פסימי ..... או שמישהו נרדם חזק בשמירה. ורק מקווה לטוב. באמת לא יודע קטונתי... אך בעני בועה ענקית ומסוכנת לכלל המשק.
  • 3.
    שמילו 15/05/2022 17:16
    הגב לתגובה זו
    בנק ישראל העלה הריבית ברבע עכוז בלבד.
  • 2.
    לחמי 15/05/2022 16:52
    הגב לתגובה זו
    אתם שמים לב הציבור לוקח כל חודש משכנתאות בשווי ממוצע של כ 13 מיליארד לחודש זה אומר כ- 150 מיליארד בשנה ומאז שהדירות התחילו לנסוק לשמים עברו 12 שנים זה אומר שהציבור בחובות של כ 1800 מיליארד לבנקים זה דמיוני לאוכלוסיה במדינה כל כך קטנה בגודל של עיר במקום אחר ומעניין לאן זה יוביל בהמשך , אשמח לשמוע מביני עניין בנידון
  • א 16/05/2022 23:16
    הגב לתגובה זו
    יש המון שמכרו ב12 שנים האלו ברווח ופרעות את המשכנתא, יש משפרי דיור, יש שמכרו ועברו לשכירות זה לא חוב שתקוע ורק מתערם לעוד ועוד חובות זה דינמי.
  • לאוניד 16/05/2022 03:13
    הגב לתגובה זו
    הנתונים שציינת אינם נכונים. במהלך 12 השנים לא כל שנה נלקחו משכנתאות בהיכף כזה. אבל אני חושב שאתה כן צודק בכללי שחובות משקי הבית ומשך זמן ממוצע לפרעון הלוואות המשכנתא מצביעים על נתונים בעייתיים. ויש לא מעט משקי בית שעלולים למצוא את עצמם על קצה גבול היכולת הכלכלית בשנים הבאות.
  • 1.
    עברוני 15/05/2022 16:43
    הגב לתגובה זו
    לא לדאוג מדד המחירים לצרכן הוא תמיד אפס כך הבטיח הנגיד
שכר דירה שחור
צילום: דאלי אי

באוצר מנסים - חובת דיווח למשכירי דירות; האם הפעם יצליחו?

הדיווח יאפשר לעלות על מתחמקים ומעלימים, אך ועדת הכספים מדי שנה בולמת את המהלך; במקיל רשות המסים מגיעה לדטה מאוד גדול דרך הצלבת נתונים ממקורות נוספים  

צלי אהרון |

הפוליטיקאים שלנו לא מעוניינים בחובת דיווח על משכירי הדירות. ההסבר הוא שהם לא רוצים עוד בירוקרטיה והכבדה על הציבור. אבל, אם לכאורה מדובר בחובת דיווח מאוד פשוטה, דוח של דקות בודדות של אחד יכול למלא , ואין כאן הכבדה גדולה על הציבור, אז מה הבעיה? לכאורה אין בעיה. לכאורה, אמורים להעביר את התקנה הזו בקלות. בפועל, זה יהיה קשה. הפוליטקאיים לא רוצים בחובת דיווח על משכירי דירות. 

יכול להיות שמשה גפני שהיה מהכוחות הגדולים נגד המס, קיבל הוראה מהבוסים שלו, יכול להיות שהסיבה היא פשוט שלרבים מהח"כים שלנו יש מספר דירות ואלי נוח להם להתחיל לדווח. הכל יכול להיות, אבל מה שבטוח שזה לא רק רצון להקל על הציבור.

יש מספר סוגים של העלמות מס. יש פשוט חוסר התייחסות מוחלט. אנשים שלא מדווחים למרות שצריך. נקודה. יש דיווח נמוך יותר מהמצב האמיתי כדי לא להגיע לרף. יש מספר סוגים של דיווחים לא אמיתיים - טריקים שמורידים את השכר מתחת לרף (כמו הורדה של סכום שהכירות מול תשלום חד פעמי על ריהוט וכו'), קניית דירות דרך הילדים ועוד. זו תופעה ענקית, רבבות משפחות מחזיקות דרך הילדים דירות נוספות. אם רשות המסים תיכנס לעובי הקורה, היא תמצא שלגבי המון דירות זאת לא באמת הדירה של הילדים, אלא זו דירה של ההורים וכאילו ניתנה לילדים. זו השיטה לחסוך במסים - במס רכישה ובמס על שכר דירה.

המדהים הוא שלמרות שמיסוי על שכר דירה הוא מאוד נמוך, אנשים בוחרים להתחמק ממנו. מדובר באפס מס עד 5,650 שקלים כשמעל הסכום זה יש אפשרות לשלם 10% בלבד, או מס על כפליים מהחריגה. בשביל 10% מס אתם בורחים? זה נמוך ממס על עבודה שמגיע ל-50% וזה נמוך מהמס על הבורסה בשיעור של 25%. לא הוגן. 


רשות המסים מנסה שוב להגיע למצב של דיווח חובה גם אם לא מגיעים לרף החבות במס. בדרך הזו היא תקבל מאגר מלא, ותדע אם המחירים הגיוניים, אם מספר הדירות לכל משפחה אמיתי. דמיינו שהיא תקבל על 3 דירות דומות במחירי שכירות שונים מאוד, היא מיד תדע שמשהו אל תקין. דמיינו שיצופו דירות של הסבתא שנפטרה מזמן ושהכר דירה מגיע לשני הילדים שיש להם עוד דירות להשכרה.  העלמות המס, הטריקים וה"גנבות" הקטנות לא ייעלמו מהרדאר. היא תהיה מרושתת על הכל. ברגע שתהיה חובת דיווח אקטיבית, אנשים לא יוכלו להגיד לא ידענו, לא הכרנו. רק ההנחייה הזו תגרום לכך שמעלימי מס במודע שתכננו ביום שבו יתפסו אותם להגיד לא ידענו, ידווחו וישלמו.

רון חן אנשי העיר
צילום: טל גבעוני
ראיון

"הרוכשים חוזרים לתל אביב"

רון חן, מנכ"ל אנשי העיר: ״תל אביב נכנסה ראשונה להאטה, והיא תהיה הראשונה לצאת"; חן מדבר על התעניינות של יהודים בחו"ל ומסביר איך זה שבאותו בניין יש דירה ב-75 אלף שקל למ"ר וגם - ב-50 אלף שקל למ"ר

צלי אהרון |

אנשי העיר אנשי העיר -0.27%   שפועלת בתחום ההתחדשות העירונית, הנפיקה לפני חודשים ספורים וירדה מאז 20% לשווי של 200 מיליון שקל. מאכזב, אבל מנכ"ל החברה, רון חן לא מודאג - "אני מאמין בחברה ומסתכל לטווח ארוך. לא באתי לעשות סיבוב". חן משדר בראיון לביזפורטל אופטימיות לגבי השנה הקרובה. לדבריו, שוק הנדל״ן בתל אביב, שהוא השוק העיקרי של החברה (30 פרויקטים של התחדשות עירונית בעיר) - חוזר לשגרה, ״אנשים אמרו 'רגע, אנחנו לא סגורים אם לקנות עכשיו, אנחנו רוצים לקנות נכס בישראל, אבל לא עכשיו'. הם חיכו ועכשיו אנחנו רואים אותם חוזרים, גם תושבי חוץ. אנחנו רואים הבשלה שלהם, ומדובר על שינוי משמעותי".

״תל אביב נכנסה ראשונה להאטה, והיא תהיה הראשונה לצאת"

האם הצפי להורדת ריבית משפיע? ״זה ישפיע בהמשך לסיום המלחמה והחזרת החטופים החיים וחזרת הסנטימנט החיובי. יש תנועה משמעותית של אנשים שרוצים להיות בתל אביב, גם ברמה של מגורים וגם ברמה של השקעה״. 

אנשי העיר ממשיכה בקצב מהיר של קידום וביצוע פרויקטים, ומחזיקה כיום צבר משמעותי של אלפי דירות בתהליך, בעיקר בפינוי-בינוי באזורי הביקוש בתל אביב, גבעתיים והרצליה. בתוך חמש שנים, מעריך חן, החברה תסיים את רוב הפרויקטים הגדולים בתל אביב ותכוון את משאביה לעבר פרויקטים רחבי היקף של עירוב שימושים ואלפי דירות, בהיקפים של מאות דירות בכל מתחם. ״הפרויקטים של הדור הבא יהיו הרבה יותר גדולים, מורכבים ואורבניים, שם נמצא הערך האמיתי ליזמים שיידעו לבצע״.

"הרוכשים חוזרים לתל אביב", אומר חן ומספק אנקדוטה מעניינת - "באותו בניין יש דירות ב-50 אלף שקל למ״ר וגם 75 אלף״. הסיבות לפער הן קומה גבוהה ששווה יותר, גימור איכותי לעומת גימור בסיסי, וחניה ששווה הרבה כסף. 

מה אתה רואה בשוק היוקרה?