היקף המשכנתאות בפברואר: 11.2 מיליארד שקל: זינוק של 55% בשנה
נמשכת נהירת הציבור אל שוק הדיור והדבר בא לידי ביטוי בהיקף לקיחת משכנתאות הולך וגדל. בנק ישראל פרסם את נתוני המשכנתאות לצורכי דיור לחודש פברואר, מהם עולה כי היקף המשכנתאות זינק בחודש זה לעומת החודש המקביל אשתקד ב-55% והגיע בחודש פברואר הקצר ל-11.225 מיליארד שקל. סך הכל בשנה האחרונה היקף המשכנתאות הגיע לשיא של 131 מיליארד שקל.
מניתוח הנתונים עולה כי שיעור האשראי בריבית קבועה מגיע לכ-41% לעומת 59% בריבית משתנה בדומה לחודשים הקודמים, כשלא נראה שהציבור נוטה לגדר עצמו מפני עליית הריבית המתקרבת, כך על פי הערכות בשוק. היקף ההלוואות הצמוד למדד גדל והגיע ל-75% מסך ההלוואות לעומת 68% בתקופה המקבילה אשתקד, ופה נראה שהציבור כן מודע לעלייה הצפויה הצפויה באינפלציה ומנסה התגוננן בפניה.
שיעור הריבית במסלול הצמוד עומד על 2%, ירידה של 0.4% לעומת החודש המקביל בשנה שעברה אך עליה של 0.1% לעומת ינואר, ובמסלול הלא צמוד הוא מגיע ל-2.3% שמשקף אף הוא עליה של 0.1% ביחס לחודש הקודם.
תקופת הפרעון הממוצעת במסלול הצמוד עלתה ל-24 שנים ושבעה חודשים לעומת 23 חודשים ו-2 חודשים בחודש המקביל. במסלול הלא צמוד הנתונים עומדים על 23 שנים וחודש ו-22 שנים ושישה חודשים בהתאמה.
- בנק ישראל רומז שהריבית תרד כבר בהחלטה הקרובה?
- בנק ישראל פיתח כלי חדש לחיזוי אינפלציה: "מנהלי החברות יודעים יותר טוב מהמודלים הסטטיסטיים"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מנתוני החודשים הקודמים עולה שהציבור מגדיל את המינוף במשכנתאות אותן הוא לוקח, וכן שהיקף המשכנתא הממוצע עולה ומתקרב לרף מיליון השקל. בימים הקרובים יפורסמו נתונים נוספים שיבהירו האם מגמות אלו נמשכות אף הן.
- 4.צחי 13/03/2022 23:33הגב לתגובה זוחכו לנתונים של החודש הבא, אפילו במסלולים הלא צמודים מדובר בהתייקרות של עשרות אלפי שקלים בהחזרים.
- 3.סוחר נוסטרו 13/03/2022 23:11הגב לתגובה זובואו ניקח נתון נמוך מתקופת הקורונה ונשווה אותו לנתון גבוהה מתקופה של יציאה ואפילו מעבר קליל של הקורונה בטח יצא לנו מזה משהו קיצוני
- 2.אנשים מזדרזים על משכנתאות בגלל העליה במחירי הקלצ ו 13/03/2022 22:40הגב לתגובה זואנשים מזדרזים על משכנתאות בגלל העליה במחירי הקלצ והחשש מאינפלציה ועליה בפריים
- 1.עוזי 13/03/2022 20:51הגב לתגובה זוהבנק נותן 100% ממחיר הדירה וזו ההשקעה הכי כידאית במדינה כי בבנקים הריבית 0 ובבנק ישראל אין אינפלציה והתמורה מדירה היא 10% עד 15% לשנה הרווחים מהשכרה וממכירת הנכס היא 0 מס וגיבוי ממשלתי למחירי הדירות נגד ירידת מחירים היום ובעתיד ומתנה כזו לא נין למצוא באף מדינה רק צריך אומץ לקנות ולקנות ולרשום על שם הבנים כדי לא לשלם מס וזה עושר גלום ובהצלחה
- תמורה מדירה 10-15% ?? - אולי כדאי שתעשה חישוב מחדש. (ל"ת)לאוניד 15/03/2022 19:49הגב לתגובה זו
באוצר מנסים - חובת דיווח למשכירי דירות; האם הפעם יצליחו?
הדיווח יאפשר לעלות על מתחמקים ומעלימים, אך ועדת הכספים מדי שנה בולמת את המהלך; במקיל רשות המסים מגיעה לדטה מאוד גדול דרך הצלבת נתונים ממקורות נוספים
הפוליטיקאים שלנו לא מעוניינים בחובת דיווח על משכירי הדירות. ההסבר הוא שהם לא רוצים עוד בירוקרטיה והכבדה על הציבור. אבל, אם לכאורה מדובר בחובת דיווח מאוד פשוטה, דוח של דקות בודדות של אחד יכול למלא , ואין כאן הכבדה גדולה על הציבור, אז מה הבעיה? לכאורה אין בעיה. לכאורה, אמורים להעביר את התקנה הזו בקלות. בפועל, זה יהיה קשה. הפוליטקאיים לא רוצים בחובת דיווח על משכירי דירות.
יכול להיות שמשה גפני שהיה מהכוחות הגדולים נגד המס, קיבל הוראה מהבוסים שלו, יכול להיות שהסיבה היא פשוט שלרבים מהח"כים שלנו יש מספר דירות ואלי נוח להם להתחיל לדווח. הכל יכול להיות, אבל מה שבטוח שזה לא רק רצון להקל על הציבור.
יש מספר סוגים של העלמות מס. יש פשוט חוסר התייחסות מוחלט. אנשים שלא מדווחים למרות שצריך. נקודה. יש דיווח נמוך יותר מהמצב האמיתי כדי לא להגיע לרף. יש מספר סוגים של דיווחים לא אמיתיים - טריקים שמורידים את השכר מתחת לרף (כמו הורדה של סכום שהכירות מול תשלום חד פעמי על ריהוט וכו'), קניית דירות דרך הילדים ועוד. זו תופעה ענקית, רבבות משפחות מחזיקות דרך הילדים דירות נוספות. אם רשות המסים תיכנס לעובי הקורה, היא תמצא שלגבי המון דירות זאת לא באמת הדירה של הילדים, אלא זו דירה של ההורים וכאילו ניתנה לילדים. זו השיטה לחסוך במסים - במס רכישה ובמס על שכר דירה.
המדהים הוא שלמרות שמיסוי על שכר דירה הוא מאוד נמוך, אנשים בוחרים להתחמק ממנו. מדובר באפס מס עד 5,650 שקלים כשמעל הסכום זה יש אפשרות לשלם 10% בלבד, או מס על כפליים מהחריגה. בשביל 10% מס אתם בורחים? זה נמוך ממס על עבודה שמגיע ל-50% וזה נמוך מהמס על הבורסה בשיעור של 25%. לא הוגן.
- משכירי דירות שמעלימים מס - המפקחים של מס הכנסה בדרך אליכם
- רשות המסים בודקת את הדירות בירושה כדי לאתר העלמות מס
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
רשות המסים מנסה שוב להגיע למצב של דיווח חובה גם אם לא מגיעים לרף החבות במס. בדרך הזו היא תקבל מאגר מלא, ותדע אם המחירים הגיוניים, אם מספר הדירות לכל משפחה אמיתי. דמיינו שהיא תקבל על 3 דירות דומות במחירי שכירות שונים מאוד, היא מיד תדע שמשהו אל תקין. דמיינו שיצופו דירות של הסבתא שנפטרה מזמן ושהכר דירה מגיע לשני הילדים שיש להם עוד דירות להשכרה. העלמות המס, הטריקים וה"גנבות" הקטנות לא ייעלמו מהרדאר. היא תהיה מרושתת על הכל. ברגע שתהיה חובת דיווח אקטיבית, אנשים לא יוכלו להגיד לא ידענו, לא הכרנו. רק ההנחייה הזו תגרום לכך שמעלימי מס במודע שתכננו ביום שבו יתפסו אותם להגיד לא ידענו, ידווחו וישלמו.
בנייה. קרדיט: Xהקבלנים מוכרים קרקעות - לא דירות: הנתונים החדשים חושפים את המצוקה בענף
למרות הצניחה במכירת דירות חדשות, היקף מכירת הקרקעות בידי קבלנים נשאר גבוה - סימן ללחץ תזרימי ולניסיון לייצר מזומנים בתקופה בלתי נסבלת עבורם. ומה התוצאה? הגדולים קונים, הקטנים נאלצים למכור
בזמן שמכירות הדירות החדשות צנחו לשפל של שנים, היקף מכירת הקרקעות בידי קבלנים דווקא נותר גבוה ויציב. מאחורי הנתון הזה מסתתר סיפור שמספר לא רק את השינוי בהתנהגות של היזמים והקבלנים, אלא גם על הלחצים הפיננסיים שנוצר עליהם בשוק הנוכחי - בעיקר על אלה שאין להם גב כלכלי, יכולת גיוס הון וחוב מהיר.
ניתוח שערכה סגנית הכלכלן הראשי באוצר, גלית בן נאים מצביע על כך שבשנת 2024 ובתחילת 2025 נשמר היקף גבוה של מכירות קרקע מצד קבלנים, ובחלק מהחודשים אפילו נרשמה עלייה לעומת התקופה המקבילה אשתקד. כל זאת, בזמן שמכירות הדירות החדשות בשוק החופשי נמצאות בירידה חדה שנמשכת כבר כמעט שלוש שנים. אמנם מתחילת 2025 אנחנו רואים את המגמה מתחזקת ומתרחשת באופן מובהק יותר אבל המגמה החלה כבר מסוף שנת 2022, לאחר רצף עליות הריבית שהחל במאי של אותה השנה. במילים אחרות: השוק קפוא, הקונים זהירים, והדירות לא נמכרות - אבל קרקעות דווקא כן.
לכאורה מדובר בפרדוקס. הרי אם המכירות חלשות, למה שקבלנים ימכרו קרקעות? התשובה, טמונה במילה אחת – תזרים. מי שהתרגל להסתמך על מכירות הדירות כדי להזרים כסף לקופה, מוצא את עצמו בתקופה האחרונה ללא מקורות. הריבית הגבוהה, עלויות הבנייה שגדלו, הקשחת התנאים מצד הבנקים והאטה בביקושים - כל אלה יוצרים לחץ תזרימי כבד. הפתרון הזמני: למכור קרקעות.
בחלק מהמקרים מדובר בקרקעות שנרכשו בשיא ההתלהבות של 2021 ו-2022, כאשר שוק הדיור רשם את אחת השנים החזקות בתולדותיו. אז, כשמכרו כמעט 38 אלף דירות חדשות בשוק החופשי, רבים מהיזמים האמינו שהגל רק מתחיל. הם רכשו קרקעות יקרות, לעיתים תוך מינוף גבוה, מתוך הנחה שהביקושים ימשיכו לעלות. אלא שמאז המציאות השתנתה: בנק ישראל העלה את הריבית לשיעורים שלא נראו מזה שני עשורים, שוק המשכנתאות התקרר, והציבור עצר קניות. דרך אגב- הקצב השנתי של המכירות של השנה הנוכחית עומד על כ-23 אלף (עפ״י נתוני האוצר).
- תושב הנגב נאשם באיומים וסחיטה של קבלנים באשדוד
- האם הפלסטינים יחזרו לאתרי הבנייה? הקבלנים חלוקים, הממשלה הבאה תכריע
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
דווקא בתקופה הזו, שבה הציפייה הייתה לראות ירידה גם במכירת הקרקעות, הנתונים מראים אחרת. באוצר מייחסים זאת בעיקר לקבוצת קבלנים ויזמים שנקלעו לקושי תזרימי, ונאלצים למכור נכסים כדי לשמור על פעילות שוטפת. חלקם מוכרים קרקעות שרכשו בשנים האחרונות, לעיתים עוד לפני תחילת תהליכי תכנון, וחלקם מעבירים אותן לקבלנים אחרים שמחזיקים ביכולת מימון גבוהה יותר. התוצאה היא גל עסקאות “יד שניה” של קרקעות בין יזמים, תופעה שכמעט ולא נראתה בעבר בהיקף כזה.
