היקף המשכנתאות בפברואר: 11.2 מיליארד שקל: זינוק של 55% בשנה
נמשכת נהירת הציבור אל שוק הדיור והדבר בא לידי ביטוי בהיקף לקיחת משכנתאות הולך וגדל. בנק ישראל פרסם את נתוני המשכנתאות לצורכי דיור לחודש פברואר, מהם עולה כי היקף המשכנתאות זינק בחודש זה לעומת החודש המקביל אשתקד ב-55% והגיע בחודש פברואר הקצר ל-11.225 מיליארד שקל. סך הכל בשנה האחרונה היקף המשכנתאות הגיע לשיא של 131 מיליארד שקל.
מניתוח הנתונים עולה כי שיעור האשראי בריבית קבועה מגיע לכ-41% לעומת 59% בריבית משתנה בדומה לחודשים הקודמים, כשלא נראה שהציבור נוטה לגדר עצמו מפני עליית הריבית המתקרבת, כך על פי הערכות בשוק. היקף ההלוואות הצמוד למדד גדל והגיע ל-75% מסך ההלוואות לעומת 68% בתקופה המקבילה אשתקד, ופה נראה שהציבור כן מודע לעלייה הצפויה הצפויה באינפלציה ומנסה התגוננן בפניה.
שיעור הריבית במסלול הצמוד עומד על 2%, ירידה של 0.4% לעומת החודש המקביל בשנה שעברה אך עליה של 0.1% לעומת ינואר, ובמסלול הלא צמוד הוא מגיע ל-2.3% שמשקף אף הוא עליה של 0.1% ביחס לחודש הקודם.
תקופת הפרעון הממוצעת במסלול הצמוד עלתה ל-24 שנים ושבעה חודשים לעומת 23 חודשים ו-2 חודשים בחודש המקביל. במסלול הלא צמוד הנתונים עומדים על 23 שנים וחודש ו-22 שנים ושישה חודשים בהתאמה.
- הנגיד: "פועל להעביר את הכוח מהבנקים לציבור" - האומנם?
- בנק ישראל: פחות מעשירית מהכסף השוכב בעו"ש מקבל ריבית
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מנתוני החודשים הקודמים עולה שהציבור מגדיל את המינוף במשכנתאות אותן הוא לוקח, וכן שהיקף המשכנתא הממוצע עולה ומתקרב לרף מיליון השקל. בימים הקרובים יפורסמו נתונים נוספים שיבהירו האם מגמות אלו נמשכות אף הן.
- 4.צחי 13/03/2022 23:33הגב לתגובה זוחכו לנתונים של החודש הבא, אפילו במסלולים הלא צמודים מדובר בהתייקרות של עשרות אלפי שקלים בהחזרים.
- 3.סוחר נוסטרו 13/03/2022 23:11הגב לתגובה זובואו ניקח נתון נמוך מתקופת הקורונה ונשווה אותו לנתון גבוהה מתקופה של יציאה ואפילו מעבר קליל של הקורונה בטח יצא לנו מזה משהו קיצוני
- 2.אנשים מזדרזים על משכנתאות בגלל העליה במחירי הקלצ ו 13/03/2022 22:40הגב לתגובה זואנשים מזדרזים על משכנתאות בגלל העליה במחירי הקלצ והחשש מאינפלציה ועליה בפריים
- 1.עוזי 13/03/2022 20:51הגב לתגובה זוהבנק נותן 100% ממחיר הדירה וזו ההשקעה הכי כידאית במדינה כי בבנקים הריבית 0 ובבנק ישראל אין אינפלציה והתמורה מדירה היא 10% עד 15% לשנה הרווחים מהשכרה וממכירת הנכס היא 0 מס וגיבוי ממשלתי למחירי הדירות נגד ירידת מחירים היום ובעתיד ומתנה כזו לא נין למצוא באף מדינה רק צריך אומץ לקנות ולקנות ולרשום על שם הבנים כדי לא לשלם מס וזה עושר גלום ובהצלחה
- תמורה מדירה 10-15% ?? - אולי כדאי שתעשה חישוב מחדש. (ל"ת)לאוניד 15/03/2022 19:49הגב לתגובה זו
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
