צילום: דוד פרימן

מחירי הדירות לאן

טירוף המשכנתאות ממשיך: 11.5 מיליארד שקל בחודש יולי

הציבור ממשיך להסתער על הדירות: חודש שני ברציפות של שיא כל הזמנים במשכנתאות חדשות, ועלייה של 76% לעומת יולי בשנה שעברה; היקף המשכנתאות מתחילת השנה: 63.2 מיליארד שקל; גובה המשכנתא הממוצעת זינק ב-32% בשנתיים

נתנאל אריאל | 10/08/2021 13:59 (23)

נושאים בכתבה משכנתא

שוק הנדל"ן לוהט. ניתן לראות זאת בביצועי מניות הנדל"ן, בעליית מחירים של 7.2% בשנה האחרונה, אך ניתן לראות זאת גם בנתוני בנק ישראל - שיא רודף שיא. הציבור לא מפסיק להסתער על שוק הנדל"ן והיקפי לקיחת המשכנתאות ממשיכים לשבור שיאים. יום אחד הבועה הזו תתפוצץ וזה יהיה כואב.

על פי נתוני בנק ישראל, בחודש יולי נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 11.521 מיליארד שקלים. מדובר בזינוק של כ-76% ביחס לחודש יולי בשנה שעברה, וזאת כאשר רק בחודש הקודם (יוני) נשבר שיא כל הזמנים כאשר נלקחו משכנתאות בהיקף של 11.6 מיליארד שקל ובחודש שלפניו שוב נשבר השיא עם 9.47 מיליארד שקל. לפני כן השיא היה שייך לחודש הקורונה, מרץ 2020, עם 8.67 מיליארד שקל בחודש אחד.

מתחילת השנה נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 63.2 מיליארד שקל, ובהנחה שנטילת המשכנתאות תימשך בקצב דומה הרי שהציבור ייטול השנה משכנתאות בהיקף של יותר מ-100 מיליארד שקל, וזאת כשגם בשנה שעברה נשבר שיא כל הזמנים והציבור נטל משכנתאות בהיקף של יותר מ-78 מיליארד שקל.

הנתון על גובה המשכנתא הממוצעת יתפרסם רק בסוף החודש, אך נכון לחודש יוני המשכנתא הממוצעת עמדה על 928 אלף שקל - גם כאן מדובר בהמשך זינוק לעומת שנים קודמות. רק כדי לסבר את האוזן, המשכנתא המוצעת בשנה שעברה עמדה על 780 אלף שקל, כלומר זינוק של 19% בשנה אחת. בשנת 2019 הייתה המשכנתא הממוצעת רק 705 אלף שקל - זינוק של 32% בשנתיים.

נזכיר כי אתמול הודיע בנק ישראל על צעד שמטרתו לצנן את השוק - הלוואה לכל מטרה לא תוכל לשמש עוד חלק מההון עצמי לדירה.

לקריאה נוספת:

>>> שכירות או קניית דירה? התשובה הכלכלית די פשוטה אבל גם הפסיכולוגיה משפיעה

ממוצע נטילת המשכנתאות החודשי הרב שנתי מאז שנת 2011 עומד על כ-4.8 מיליארד שקלים בחודש, והממוצע בשנתיים האחרונות עמד על כ-6.07 מיליארד שקלים בחודש - כך שגם ביחס לממוצעים הציבור ממשיך להגדיל את נטילת המשכנתאות, ואיתו כמובן - את הסיכון האישי שלו כלווה.

קיראו עוד ב"נדל"ן"

אגב, עד לא מזמן שיא נטילת המשכנתאות הקודם לחודש בודד היה שייך דווקא ל"חודש הקורונה" - מרץ 2020, אז נטל הציבור שיא כל הזמנים של כ-8.67 מיליארד שקל. חודש מרץ 2021 הסתכם בחודש השלישי בהיקף המשכנתאות עם סך של 8.6 מיליארד שקל. בחודש שעבר, חודש מאי, - השיא הזה נשבר עם משכנתאות בהיקף של 9.47 מיליארד שקל, וכעת הוא נשבר פעם נוספת עם 11.588 מיליארד שקל בחודש.

זינוק של 114% בפחות מעשור

מבחינת היקף לקיחת המשכנתאות, תראו את המספרים: בשנת 2012 לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 46.6 מיליארד שקל, בשנת 2013 המספר זינק ל-51.7 מיליארד שקל (עליה של 10%). בשנת 2014 נרשמה יציבות והציבור לקח משכנתאות בהיקף של 51.6 מיליארד שקל. בשנת 2015 לקח הציבור כבר 64.7 מיליארד שקל (עליה של25% בשנה). בשנת 2016 נרשמה ירידה והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 58.9 מיליארד שקל (ירידה של 9%). בשנת 2017 נרשמה ירידה נוספת והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 52.9 מיליארד שקל (ירידה נוספת של 10%.

אך מאז 2018 המגמה היא שוב עלייה - ובצורה משמעותית. בשנת 2018 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 59.6 מיליארד שקל (עליה של 12%), בשנת 2019 נלקחו 67.6 מיליארד שקל (עליה של 13%), ובשנת 2020 נלקחו משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל (זינוק נוסף של 15.5%).

בסך הכל - מאז 2012 ועד 2020 זינקו המשכנתאות ב-67%, ואם השנה אכן יישבר שיא נוסף של 100 מיליארד שקל, הרי שמדובר על זינוק של 114% בלקיחת משכנתאות בתוך 9 שנים.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(23):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

16.
מדינה ממונפת. לא לומדים מטעויות העבר. (ל"ת)
איתן 12/08/2021 11:21
הגב לתגובה זו
15.
טוביה 12/08/2021 10:44
הגב לתגובה זו
אושרה תוכנית ההתחדשות של קרית חיים מערבית: הריביירה של מפרץ חיפה השכונה תחובר לחוף הים באמצעות טיילת שתשלב שבילי אופניים והולכי רגל, בנייני רכבת ישנים ייהרסו וייבנו חדשים, חדרי מלון מסעדות ובתי קפה. עיקרי התוכנית
גם אני (ל"ת)
טל 16/08/2021 07:16
הגב לתגובה זו
14.
איש רגיל 10/08/2021 20:18
הגב לתגובה זו
אבל ההכי ברורה היא שפשוט אין מקום לכולם בטח שלא באזורי ביקוש.שמעתם נכון אין מקום לאנשים לחיות במרכז...וזה בלי הנטישה של יהודי התפוצות,איפה הם יגורו על הראש של הכתב?במערות גוברין?אולי על גבול לבנון?אההה נכון כולם רוצים במרכז ואין מקום לכולם קל פשוט ובלי דרמות.לא אומר שצריך לקנות דירה בשלוש וחצי מליון שקל..אבל לקנות ב1.5 בנניח רמת גן כבר שייך להסטוריה לא יחזרו מחירים של פעם...לכן אומר למי שיש שכל ואין לו דירה למחייה שכדאי ולא יקשיב לקשקשנים אחרת ישלם שכר דירה שעולה גם וישאר בלי דירה.מי שמקשקש זה הבולשוויקים מתוך אינטרס ליצור אנרכיה.לא יקרה גם בעוד 100 שנה חלומות פז למפנטזי ירידות מחירי הנדלן...
אני 11/08/2021 11:30
הגב לתגובה זו
חיים כ 20 מליון בני אדם והכל בסדר. רק פה בשטח גדול פי חמש, אין מקום ל 20 מיליון.
אחד שאין שני לו 11/08/2021 03:00
הגב לתגובה זו
בדימונה? במרכז? אותו דבר, לא?
13.
ירדן 10/08/2021 20:04
הגב לתגובה זו
שכל המדינה משתעבדת למשכנתא, גם אם מחירי דירות ירדו ב- 50%, אי אפשר יהיה להתעלם ולא לגבש תוכנית ממשלתית להציל את רוכשי הדירות. מה שהם יעשו זה לקצץ לאנשים את המשכנתא כדי שיעמדו בתשלומים וישתמשו בכספי המדינה לפצות את הבנקים. למעשה, כשרוב האוכלוסיה פושטת רגל, *כל* האוכלוסיה פושטת רגל. ככה שגם אם אתה "אחראי" ולא קנית דירה, אתה למעשה קנית דירה בכספי המיסים שלך לחילוץ עתידי. שאתה יושב במסעדה וכולם מתחלקים בחשבון, אתה לא תזמין רק סלט. תזמין את המנות הכי יקרות בתפריט כדי לא לצאת "פראייר".
המובטל בטיטו 11/08/2021 07:46
הגב לתגובה זו
רואים את תוכיות הסיוע והחילוצים בתקופת קורונה ומבינים שכל עשרות חדלי הפרעון יחלוצו על ידי המדינה.
12.
סקפטי 10/08/2021 19:27
הגב לתגובה זו
מנפחי הבועה - לדין!
11.
אנונימי 10/08/2021 17:17
הגב לתגובה זו
שסכום המשכנתא עלה ב200 אלף שקל, מי שאומר שיש פה הרבה אנשים עם כסף שרק מחפשים לקנות דירות לא יודע מה שהוא מדבר, הבנקים מאפשרים הלוואות יותר ויותר גדולות להחזיק במפלצת שהם יצרו אבל לכל דבר יש גבול, השאלה עוד כמה טריקים ישלפו עד שיפלו
10.
לפיד רק נזק 10/08/2021 16:29
הגב לתגובה זו
הנפילה הגדולה בדרך
9.
עמך 10/08/2021 16:06
הגב לתגובה זו
שממשיך לנפח בועת נדלן ומעשיר את האלפיון העליון, על חשבון החוסכים לפנסיונרים עם ריבית אפס לתובעים וריביות נשך לבנקים. בעבר זה נגמר במהפכה צרפתית .
8.
מוריס 10/08/2021 15:54
הגב לתגובה זו
בעת עליית הריבית, ולבקש חילוץ מהמדינה.
המובטל בטיטו 11/08/2021 07:45
הגב לתגובה זו
המדינה תחלץ את עשרות אלפי חדלי הפרעון, יבוצעו מחיקת חובות ענקים, לכן רוב העם קונה וקונה.
7.
היצע הדירות 10/08/2021 15:45
הגב לתגובה זו
להוריד מייד ל50% חתימות לפינוי בינוי בתמא38/3. כל שאר ההחלטות מבחינה ריאלית לא יעבדו לא כלכלית ולא תפעולית, במיוחד באזורי הביקוש. על הממשלה להתערב במשבר ולממן תשתיות בערים בהתאם.
אני 11/08/2021 11:33
הגב לתגובה זו
למה שקבלן יקנה חתימות של מעט דיירים כדי להוסיף לי 1000 שכנים וגוש בטון. יש לי מעט שכנים גינה יפה וקבלן עם פחות מרצדסים.
6.
א 10/08/2021 15:21
הגב לתגובה זו
מה זה אומר ?
5.
בודק בפרטים 10/08/2021 15:16
הגב לתגובה זו
"ממוצעים" זה נתון מדוייק אך מטעה. כל כך הרבה חל"תניקים וחסרי עבודה והיקף המשכנתאות הולך וגדל...... או שיש חלק מהציבור שלא נפגע כלל (עובדי הייטק ועובדי ממשלה למשל) ואלו לוקחים משכנתאות גדולות מאוד לקניית דירות יוקרה או אפילו מספר דירות להשקעה ???
4.
נותנים תיקח... (ל"ת)
יאיר 10/08/2021 15:01
הגב לתגובה זו
3.
פחות מחודש שעבר, הגענו לשיא (ל"ת)
דוד 10/08/2021 14:58
הגב לתגובה זו
2.
זה יהיה כואב? אולי לבנקים. מחלקים כמה שרוצים (ל"ת)
חיים 10/08/2021 14:42
הגב לתגובה זו
1.
כספומאט 10/08/2021 14:34
הגב לתגובה זו
איך אמרו הגששים אם נותנים אז תיקח הבנקים נתנו משכנתות לאזרחים מעל לשלושים טריליון שקל כלומר פי שישים מהתקציב השנתי של המדינה ומה הבעיה עובדה שזה עובד אפילו אם יום אחד מדינות הנפט הערביות ירצו לקנות את הבתים של כל העם הם יהיו חייבים לבנקים למשכנתות מעל לכל ההון שצברו מהנפט ולכן ביבי צדק כי זה מנטרל אותם מהמחשבה הזו , חחח , אין עליך ביבי חשבת על הכל
יוסי 10/08/2021 15:49
הגב לתגובה זו
הזיה

רז אברהם. קרדיט: רון כהן

מחירי הדירות

מבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך

רז אברהם, משפטן ושמאי מקרקעין, על המלאי הענק, הטריקים להשארת מחיר הדירה הרשמי יציב כשבפועל המחיר בירידה דרמטית

רז אברהם | 25/12/2025 07:06

נושאים בכתבה מחירי הדירות

שוק הדיור הישראלי עבר בשנתיים האחרונות שינוי משמעותי: יותר תנודתיות והרבה יותר יצירתיות שיווקית מצד יזמים. מי שמחפש תשובה פשוטה (עולה/יורד) מפספס את הסיפור. מי שמנסה להבין מה באמת קורה למחיר - לא צריך להסתכל על המספרים, אלא על מה שמנסים להסתיר מאחוריהם.

עודף מלאי חדש: כשההיצע נהיה שחקן פעיל

עפ״י נתוני הלמ״ס בסוף אוקטובר 2025 נותרו למכירה כ־83,580 דירות חדשות, עם 29.2 חודשי היצע. כלומר בקצב המכירות הנוכחי יידרשו מעל שנתיים עד לסיום מכירת המלאי הקיים. כבר כאן עולה מצוקת היזמים על פני השטח: כשיש כל כך הרבה דירות על המדף, הקבלן חייב למכור כדי לפתור לעצמו בעיות מימון, תזרים וודאות.

ועוד נתון שמחדד איפה הלחץ יושב: כ-32% מהמלאי שנותר למכירה נמצא במחוז תל אביב (26,570 דירות) וכ-25% במחוז המרכז (20,750 דירות). כלומר: עודף המלאי מתרכז באזורי ביקוש - בדיוק המקומות שבהם הקונים הכי רגישים למחיר, לריבית ולתחושת הסיכון.

בשלושת החודשים אוגוסט- אוקטובר 2025 נמכרו כ-19,870 דירות (חדשות + יד שנייה, ירידה של 9.8% לעומת שלושת החודשים הקודמים). מתוך זה, 40.2% דירות חדשות (כ-7,990), ומתוכן כ־35.6% מהדירות החדשות שנמכרו היו במסגרת סבסוד ממשלתי.

זה אומר משהו לא נעים לקבלנים אבל אמיתי: כשחלק גדול מהפעילות נשען על מסלולים מסובסדים, השוק החופשי מאותת שהוא מתקשה לייצר ביקוש במחירים שהיזמים רוצים - והפער הזה הוא הדלק למבצעים.

להמשך הכתבה לחץ כאן

צילום: אסף פרץ

קניתם דירה ב-80/20 לפני שנתיים - האם תוכלו לבטל את העסקה?

גל של ביטולים צפוי להגיע למבצעי ה-90/10, 80/20, אבל במקרים רבים הרוכשים לא יוכלו לבטל - הנה התרחישים הצפויים

רן קידר | 25/12/2025 21:01

נושאים בכתבה מחירי הדירות מבצעי 80/20

הרוכשים במבצעים של 80/20 ו-90/10 מגלים שהעסקה שעשו פחות טובה ממה שהעריכו. בשלוש השנים האחרונות השוק היה מוצף בהצעות כאלו, ומסתבר שבמקרים רבים על רקע הירידה במחירי הדירות, העסקה כבר לא משתלמת. כלומר, ההנחה שמתבטאת במבצע המימוני נמוכה מהירידה במחיר הדירה בפועל. כלכלית - הרוכש אמור לקום וללכת. משפטית - הוא לא תמיד יכול.

הביטולים החלו השנה ומוערכים בקרוב ל-2,000 בעיקר בדרום - רוכשים שלא יכלו לעמוד בתנאים, ובעסקאות יוקרה בת"א בהם רוכשים הפסידו והעדיפו לצאת מהעסקה. אבל זה יכול להיות כדור שלג שיתעצם. אנחנו לפני גל של מסירות וביטולים משיקולים כלכליים. אבל לרוכשים יש כמה משוכות לעבור.

ראשית, הם צריכים להבין שהמקדמה ששמו כנראה הלכה "לפח". האם שווה להפסיד את המקדמה של ה-10%, או 20% כקנס כדי להימנע מההפסד הכלכלי על הדירה שמסתכם כנראה בכמה אחוזים (ירידת מחירים של 5%-10% מול הנחת מימון של כ-5%)? השאלה מה ההסכם מול הקבלן. מבירורים שערכנו עולה כי ברוב המקרים הקנס מסתכם ל-10% מערך הדירה. כלומר במבצעים של 90/10 אתם אמורים להשאיר את ה-10% אצל הקבלן. בעסקאות של 80/20 (בהנחה שזה לפי המודל של קנס 10%) אתם אמורים לקבל החזר מהקבלן כי שילמתם כבר 20%. לכו תרדפו אחרי הקבלן וגם יהיו לכם משוכות משפטיות - סילוק המשכנתא שלקחתם במקביל לרכישה שהיתה בערבות של הקבלן שמימן אותה (עד למסירה). גם בעסקאות בשיעורי מבצעים אחרים יהיה כמובן צורך להסיר את המשכנתא. בסוף המשכנתא עליכם וכדי להסיר אותה צריך הסכמה של הקבלן ושל הבנק.

עורכי דין בתחום הנדל"ן מספרים שיש צורות שונות של הסכמי רכישה בעסקאות כאלו. יש הסכמים עם הגנות על הרוכשים ויש שחשופים לחלוטין לחסדי הקבלן. כלומר, יכול להיות שלמרות שצפוי גל של ביטולים בגלל הפסדים, התוצאה תהיה אחרת כי הקבלנים לא יוותרו לרוכשים ואלו יצטרכו לשלם את ה-80%-90% או להגיע למאבק משפטי מול הקבלן.

מאבק משפטי זה לרוב נזק לשני הצדדים. יכול להיות שלפני השלב הזה, הצדדים ינסו להידבר. השלב הזה של המו"מ - השלב המסחרי עשוי להיות חבל הצלה לשני הצדדים. הקבלן רואה כעת שוק קשה. שוק של קונים. היקף העסקאות יורד, המחירים יורדים. הדבר האחרון שהוא צריך זה ביטולי עסקאות. הוא ינסה לשמור על העסקה וכדי לשמור עליה הוא עשוי לספק לרוכש הנחה נוספת - כספית או מימונית. הוא לא ירצה להגיע לבית משפט או למצב שהרוכש לא יכול או לא ישלם לו את היתרה של ה-80%. במקרה כזה הלכה העסקה, וזה עלול להיות בעיה גדולה מול הבנק הממן-מלווה ובכלל - לא רק שאין מכירות יהיו ביטולים (מכירות שליליות).

להמשך הכתבה לחץ כאן