הירשמו
  1. ראשי
  2. צרכנות פיננסית
מטבעות כסף משכורת חיסכון
צילום: Istock
בדיקת Bizportal

קרנות ההשתלמות ב-2019: אלטשולר שחם, אנליסט וילין לפידות מככבות

מבדיקת ביזפורטל עולה כי התשואה הממוצעת של הקרנות הכלליות הגדולות בנובמבר עמדה על 0.95% ומתחילת השנה כ-11.4%; אנליסט מובילה בחודשים האחרונים, אלטשולר וילין לפידות מובילות בטווח ארוך יותר

מורן ישעיהו | (15)
נושאים בכתבה קרן השתלמות תשואות

קרנות ההשתלמות הכלליות הגדולות מסכמות חודש חיובי נוסף. מבדיקת ביזפורטל עולה כי בחודש נובמבר 2019 עמדה התשואה הממוצעת של הקרנות על 0.95%, כאשר מתחילת השנה מדובר בתשואה חלומית של כ-11.4%. 

באופן כללי, התשואה של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל בעשור האחרון מרשימה, הן בגלל עליות השערים בשוקי המניות והאג"ח והן בשל ניהול השקעות מוצלח של הגופים המובילים - אלטשולר שחם, ילין לפידות ואנליסט. 

אנליסט מובילה את הדירוג החודשי עם תשואה של 1.16%, כשהיא מנהלת את היקף הנכסים הקטן ביותר בתעשייה של 3.7 מיליארד שקל.

צמוד אליה נמצאת קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם שמטפסת החודש בחזרה מעלה בטבלה למקום השני עם תשואה של 1.15% - נציין כי אלטשולר מובילה את התשואות עד כה ב-2019, בשנה האחרונה וב-3 השנים האחרונות. היא גם מנהלת את היקף הנכסים הגבוה ביותר - 37.3 מיליארד שקל.

מה ההבדלים בין אפיקי החיסכון השונים וכיצד תדעו מה עדיף עבורכם?

במקום השלישי נמצאת קרן ההשתלמות של ילין לפידות, הן מבחינת התשואה בנובמבר והן ביחס לשנת 2019 - 1.1% ו-11.8% בהתאמה. 

בתחתית הדירוג נמצאת קרן ההשתלמות של פסגות עם התשואה הנמוכה ביותר של 0.84%, ומסכמת שנה ממוצעת יחסית עם תשואה של 10.53%. 

הנתונים המלאים לפניכם:

לקריאה נוספת:

אנחנו משלמים דמי ניהול של 10 מיליארד שקל בשנה - על מה, ולמה?

תגובות לכתבה(15):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 10.
    רק לא אלטשולר. שירות מזעזע ורשלנות (ל"ת)
    מאוכזבת אלטשולר 17/12/2019 13:47
    הגב לתגובה זו
  • 25% ב-3 שנים, מוותר על השירות (ל"ת)
    שורה תחתונה 20/12/2019 10:31
    הגב לתגובה זו
  • 9.
    Eco1 17/12/2019 00:08
    הגב לתגובה זו
    S&P 500 עשה 35% מתחילת השנה ,כל קוף שהיה קונה תעודת סל על מדד זה היה מכה על שוק וירך את כל מנהלי ההשקעות הגאונים.....
  • סתם לזרוק מספרים? 17/12/2019 23:33
    הגב לתגובה זו
    השקעה במדד 1 מגדילה סיכון, התוצאות המפורסמות בכתבה הן למסלול כללי המסלולים המנייתים עשו תשואה דומה ~25%, אבל היי, הרבה יותר כיף להתלונן נכון?
  • 8.
    ב 3 שנים מגדל ומיטב דש במקומות האחרונים הרחק מכולם, מה יהיה (ל"ת)
    בוחן 16/12/2019 16:32
    הגב לתגובה זו
  • עמית 16/12/2019 19:54
    הגב לתגובה זו
    אשמח לעזור לך בזה...
  • 7.
    אחד העם 16/12/2019 15:21
    הגב לתגובה זו
    בטווח ארוך ,אם זה לא כספי פנסיה עדיף מנייתי
  • 6.
    צרכן 16/12/2019 14:18
    הגב לתגובה זו
    למה תמיד על הכתבות מדברות על קרנות השתלמות כלליות ולא על המנייתיות? ישנם צרכנים שיש להם גם קרנות השתלמות אחרות מהכלליות....
  • המנייתיות 28/12/2019 17:52
    הגב לתגובה זו
    שיורדות יותר במפולת!
  • 5.
    יופי! מה התרחש בימים של סוף 2018? הכל אחיזת עניים. (ל"ת)
    סובלימציה 16/12/2019 13:57
    הגב לתגובה זו
  • 4.
    גלעד 16/12/2019 13:29
    הגב לתגובה זו
    אני עשיתי השנה 44%. מניות הנדל"ן נתנו בראש וגם מניות נכיון הצקים.
  • 3.
    מבין 16/12/2019 11:45
    הגב לתגובה זו
    היה צריך רק את הטריגר והוא הגיע בדמות הצמיחה במדד המחירים לצרכן וצםי לעוד מדדים שליליים. 800 מיליון שח באגח צמוד בסכנה של מפולת. גם לפני כן התשואות לפידיון היו כבר שליליות. גם מלווה קצר מועד בתשואה ריאלית שלילית לפידיון. הביקושים לצבוע חוץ מכל הקצוות היום וזה רק יילך ויתגבר לאור השיתוק הכלכלי, הגרעון, והעדר תקציב עד לפחות סוף 2020.
  • 2.
    האם הם לא סיכנו,הכי הרבה אחוזים מבחינת הכספים שמושקעים? (ל"ת)
    האם 16/12/2019 09:43
    הגב לתגובה זו
  • נדי 16/12/2019 10:29
    הגב לתגובה זו
    השקעה בהגדרה היא סיכון מחושב. אין אפשרות להשיג תשואה בלי סיכון מחושב. כולם מבינים ויודעים את זה. גם לא להשקיע את הכסף זה סיכון של אובדן ערך לאינפלציה. יש כאלה שטובים יותר בניהול הסיכון והשגת תשואה גבוהה יותר ויש שפחות. וכל אחד יכול לבחור את הממנהל שמתאים לפרופיל הסיכון שלו
  • 1.
    הראל ומגדל מתחת לפסגות (ל"ת)
    נחמת עניים 16/12/2019 08:12
    הגב לתגובה זו
עומר בן יאיר
צילום: סם יצחקוב

תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים, זה מה שצריך לדעת

השינויים בתקרות ההפקדה ובהטבות המס ל-2025 מושפעים מהגזירות החדשות למימון הוצאות המלחמה. מה השתנה, מה נשאר והיכן יש עדיין אי בהירות

זיו וולף |
נושאים בכתבה פנסיה קרן השתלמות מס

מידי שנה מפרסמת רשות המסים את תקרות ההפקדה הרלוונטיות להטבות מס במכשירים הפנסיוניים השונים. השנה, חוק ההתייעלות הכלכלית אשר נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות המלחמה, שינה מספר דברים מהותיים. עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם עושה סדר:

    מרבית תקרות ההפקדה הקבועות במס הכנסה צמודות למדד בדרך כלל, והן לא יוצמדו אליו ב-2025. כלומר, על אף שב-2024 האינפלציה עומדת על 3.2%, התקרות לא יוצמדו והן ישחקו בפועל. כך למשל תקרות כמו תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, לא יעודכנו. כמו כן, לא יוצמדו מדרגות מס ההכנסה למדד.

    מס נוסף שיגבה הוא מס יסף, הידוע בשמו מס עשירים. עד כה נהג בישראל מס יסף של 3% על הכנסה מעל להכנסה שנתית של 721,561 שקלים, אליה מצטרף השנה מס בשיעור 2% על הכנסות ממקורות הוניים מעל לסכום זה.

    בעולם הפנסיוני ישנם פרמטרים שונים הנקבעים לפי השכר הממוצע במשק שמפרסם הביטוח הלאומי וצמודים אליו. השנה פורסמו 2 נתונים לשכר ממוצע –13,316 ₪ לעניין הגמלאות, ו– 12,536 ₪ לעניין גביית דמי ביטוח. מכיוון שאין התייחסות בהוראות הדין איזה סוג שמ"ב יש לקחת בחשבון לצורך החישוב, רשות המיסים הודיעה כי בשנת 2025 התקרות התלויות בשמ"ב יחושבו לפי גישה מטיבה. כך למשל – תקרת הפקדה של מעסיק לרכיב התגמולים ולרכיב הפיצויים שלא גוררת זקיפת הכנסה בידי העובד ותחושב לפי הגבוה מבניהם. המשמעות הינה תקרה גבוהה יותר ולמעשה שכירים ישלמו פחות מס.  דוגמה נוספת הינה הפקדה  של עמית מוטב (נדרשת לצורך מקסום הטבות מס של עצמאי בהפקדה לחיסכון פנסיוני) – תעשה לפי הנמוך.  

    

להמשך הכתבה לחץ כאן