הכנה למשבר נדל"ן? תקנות חדשות יקשו על הבנק לעקל בתים של מתקשים במשכנתא

משרד המשפטים והמפקח על הבנקים יחייבו מעתה כל בנק לספק הוכחה כי העניק לחייב את מלוא המידע בנוגע לזכויותיו

לירן סהר | 10/10/2013 09:16 (12)

נושאים בכתבה בועה בית משכנתא תשלומים

נוטלי משכנתאות שנקלעו לקשיים זוכים להגנה - תקנות חדשות שפרסמו שרת המשפטים והמפקח על הבנקים יחייבו מעתה כל בנק לספק הוכחה כי העניק לחייב את מלוא המידע בנוגע לזכויותיו ולאפשרויות העומדות בפניו בעקבות אי עמידה בתשלומי המשכנתא. עד שלא יעשה כן, לא יוכל הבנק לממש תהליך של הוצאה לפועל.

התקנות התקבלו על בסיס הצעת חוק אותה יזם ח"כ איתן כבל בשיתוף עמותת ידיד. לדברי כבל: "מהות התקנות היא לאפשר ללווים שנקלעו למצוקה כספית הזדמנות הוגנת להימנע מהתרסקות. כשאומרים סולידאריות חברתית ואמפתיה, מתכוונים בדיוק לדברים האלה. רוב המשפחות שנקלעות לפיגור בהחזרי המשכנתא הן משפחות נורמטיביות שנקלעו למשבר ועומדות בפתחו של מדרון חלקלקץ מקווה שהתקנות הללו יעצרו אותן רגע לפני שהן מידרדרות במדרון הזה".

זכאות לוועדה מיוחדת

מטרת התקנות היא לתקן עיוות הקיים בדין הנוכחי, אשר מביא לפגיעה מיותרת בחייבים אשר נקלעו למצוקה בהחזרי הלוואות לדיור, כמו גם לעומס מיותר על מערכת ההוצאה לפועל. הן מגיעות בהמשך לתקנות שנכנסו לתוקף באוגוסט השנה, גם הן התבססו על הצעת החוק, לפיהן יחויבו הבנקים למסור מידע מפורט ללווים שנקלעו לפיגור בתשלומי המשכנתא על זכאותם לגשת ל"ועדה המיוחדת" ולבקש הקלה בתשלומים.

לפי הדין שהיה קיים עד היום, בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב 1992 קבוע הסדר המאפשר ללווה לפנות לוועדה המיוחדת בבקשה להקל בתנאי פירעון ההלוואה בהתאם למצבו הכלכלי. זכות זו שבידי הלווה מנותקת כיום, מבחינה פרוצדוראלית, מזכותו של הנושה לפתוח בהליכי ביצוע המשכנתא בהוצאה לפועל. התוצאה היא כי לווים רבים מוצאים עצמם במצוקה מיותרת, בגדרה הם נאלצים לפנות לוועדה המיוחדת רק לאחר שנפתחו נגדם הליכים בהוצאה לפעול, המעמידים אותם בסכנת פינוי.

על כן, הוצע כי זכותו של הבנק לפתוח בהליכי ביצוע משכנתא תהא כפופה למתן הזדמנות מהותית ללווה לפנות בבקשת סיוע לוועדה המיוחדת. כך אפשר שיימנעו בקשות ביצוע רבות משום שתתקבלנה החלטות מידי הועדה המיוחדת המייתרות את הגשת בקשות הביצוע. מוצע להחיל את ההסדר לעיל, בשינויים המחויבים, אף במקרים בהם קיבל הלווה הלוואה שאינה מקופת המדינה ובכך לקבוע עיגון בדין לנוהג של הפעלת ועדות חריגים, אשר פועלות ממילא בכל הבנקים.

כתבות מעניינות נוספות:

יחימוביץ': "הנתון שפורסם השבוע על מחיר הדירות - מחריד, ולפיד - הוא מקים חברה בעניין - בשביל ג'וב למקורב"

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(12):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

8.
גל 15/10/2013 04:44
הגב לתגובה זו
שוב מאשימים את הבנק שנתן ולא את האידיוט שלקח בלי לחשוב אם יהיה לו להחזיר, אז מה ההצעה שכל אלו שלא יכולים להחזיר ישארו בדירה כי הם אוהבים אותה והתרגלו אליה והבנק יפשוט רגל עם כל החסכונות של כולנו? המסקנה רוצו לקנות דירה וקחו את המשכנתא הכי גדולה שתוכלו לקבל כי בין כה לא צריך להחזיר , איזה חינוך מעולה..
7.
הכנה למשבר נדל"ן? אומרים לנו כל הזמן שאין בועה! (ל"ת)
אלי 14/10/2013 13:50
הגב לתגובה זו
6.
חנן 10/10/2013 21:49
הגב לתגובה זו
כשהבנקים יצטרכו לפנות אנשים מבתיהם שום דבר לא יעצור אותם
5.
"סולידאריות חברתית ואמפתיה" הכוונה שאנחנו נשלם להם את (ל"ת)
המשכנתא המטומטמת 10/10/2013 15:46
הגב לתגובה זו
4.
אל תאמר "מפגרים במשכנתא" אמור "מפגרים עם משכנתא" (ל"ת)
חם 10/10/2013 15:24
הגב לתגובה זו
3.
מתווך 10/10/2013 11:46
הגב לתגובה זו
סגל "הוועדה המיוחדת" עומד לעבור תקופה מאוד עמוסה, מה שכבר התחיל אצלם...רואים את זה בשטח. עצוב.
למה עצוב? מה עצוב בזה? (ל"ת)
למה 10/10/2013 15:21
הגב לתגובה זו
2.
אנחנו כבר שם 10/10/2013 09:59
הגב לתגובה זו
ב- 1/9/2013 נכנסו לתוקף המגבלות החדשות של המפקח על הבנקים לגבי הגבלת המשכנתאות. המשמעות בפועל היא שזוגות צעירים ומשקיעים יכולים דה פקטו לרכוש דירה עם משכנתא שעלותה עד 0.7 מיליון ש"ח. רוצה לומר, ירידה של כ- 30% מהמצב בעבר, שבו יכלו לרכוש דירה של כ- 1 מיליון ש"ח. מאחר וזוגות צעירים ומשקיעים הם הבסיס לתנועת המכר בשוק הנדלן (הם רוכשים את הדירות הזולות ומשם משפרי הדיור רוכשים דירות יקרות יותר), החל מה - 1/9 שוק הנדל"ן נמצא במסלול אחד מהיר וברור של ירידות מחירים. אנחנו נראה את הנתונים המובהקים לגבי חודש אוקטובר. חפשו גם בועת נדלן בגוגל.
יונה 11/10/2013 11:44
הגב לתגובה זו
מיושמות/ ניתן לדלג עליהן בקלות.
1.
אלי 10/10/2013 09:49
הגב לתגובה זו
לידע את הציבור
150 חודשי עבודה לדירה זה הנתון שמייצג בועה! (ל"ת)
אלי 10/10/2013 15:47
הגב לתגובה זו
חנן 10/10/2013 10:07
הגב לתגובה זו
60 אלף משכנתאות בתהליכי פיגור והסדר חוב. קרוב ל5 מיליארד ש"ח משכנתאות חדשות בחודש. מחירי דירות בשמים. צריך עוד משהו?

רז אברהם. קרדיט: רון כהן

מחירי הדירות

מבצעי הייאוש של הקבלנים מלמדים שירידת מחירי הדירות תימשך

רז אברהם, משפטן ושמאי מקרקעין, על המלאי הענק, הטריקים להשארת מחיר הדירה הרשמי יציב כשבפועל המחיר בירידה דרמטית

רז אברהם | 25/12/2025 07:06

נושאים בכתבה מחירי הדירות

שוק הדיור הישראלי עבר בשנתיים האחרונות שינוי משמעותי: יותר תנודתיות והרבה יותר יצירתיות שיווקית מצד יזמים. מי שמחפש תשובה פשוטה (עולה/יורד) מפספס את הסיפור. מי שמנסה להבין מה באמת קורה למחיר - לא צריך להסתכל על המספרים, אלא על מה שמנסים להסתיר מאחוריהם.

עודף מלאי חדש: כשההיצע נהיה שחקן פעיל

עפ״י נתוני הלמ״ס בסוף אוקטובר 2025 נותרו למכירה כ־83,580 דירות חדשות, עם 29.2 חודשי היצע. כלומר בקצב המכירות הנוכחי יידרשו מעל שנתיים עד לסיום מכירת המלאי הקיים. כבר כאן עולה מצוקת היזמים על פני השטח: כשיש כל כך הרבה דירות על המדף, הקבלן חייב למכור כדי לפתור לעצמו בעיות מימון, תזרים וודאות.

ועוד נתון שמחדד איפה הלחץ יושב: כ-32% מהמלאי שנותר למכירה נמצא במחוז תל אביב (26,570 דירות) וכ-25% במחוז המרכז (20,750 דירות). כלומר: עודף המלאי מתרכז באזורי ביקוש - בדיוק המקומות שבהם הקונים הכי רגישים למחיר, לריבית ולתחושת הסיכון.

בשלושת החודשים אוגוסט- אוקטובר 2025 נמכרו כ-19,870 דירות (חדשות + יד שנייה, ירידה של 9.8% לעומת שלושת החודשים הקודמים). מתוך זה, 40.2% דירות חדשות (כ-7,990), ומתוכן כ־35.6% מהדירות החדשות שנמכרו היו במסגרת סבסוד ממשלתי.

זה אומר משהו לא נעים לקבלנים אבל אמיתי: כשחלק גדול מהפעילות נשען על מסלולים מסובסדים, השוק החופשי מאותת שהוא מתקשה לייצר ביקוש במחירים שהיזמים רוצים - והפער הזה הוא הדלק למבצעים.

להמשך הכתבה לחץ כאן