ההזדמנות האחרונה למשיכת כסף שנסגר לקיצבה - תיקון 5
באחד הטורים הקודמים סקרנו את תיקון 5, אשר אפשר במקרים מסויימים למשוך כספים ללא חיוב במס כמשיכה שלא כדין. זאת בתנאי שהבקשה תגיע לחברה המנהלת או לחברת הביטוח עד סוף שנה זו. עקב חשיבות העניין וחוסר הבהירות לגבי האמור בתיקון, אנו מוצאים לנכון לחדד בשנית את הנקודות הרלונטיות. באילו כספים מדובר? כספי פיצויים בקופת גמל אישית לפיצויים: מי שהיה עמית בקופת גמל אישית לפיצויים והיה זכאי למשוך את הכספים מהקופה ואלו לא נמשכו. כספים אלו נסגרו למטרת קיצבה. עמיתים כאלה יכולים לפנות כאמור לקופה ולבקש למשוך כספים אלו. הכספים יוחזרו בניכוי מס רווח הון בלבד. מי צריך לשים לב לנקודה זו? עמיתים אשר עזבו את עבודתם מ-2008, ביצעו התחשבנות על כספי הפיצויים והשאירו אותם בקופה. לצורך הזהירות מומלץ כי גם עמיתים אשר עזבו עבודתם טרום 2008 אך ביצעו התחשבנות רק במהלך 2008 ואילך, יקבלו אינדיקציה מהקופה האם גם על כספי הפיצויים שלהם חלות התקנות החדשות. יש לציין כי בניגוד למה שנהוג היה לחשוב, מדובר גם על עמיתים אשר היו מבוטחים בביטוח מנהלים ולא רק עמיתים בקופות גמל. לעמיתי ביטוח מנהלים קיימת אפשרות לפנות לחברה ולחתום על טופס בו הם מיעדים את הכספים למטרת פוליסת פרט, על כל המשתמע מכך, כאמור יש לבצע זאת עד סוף שנה זו. כספי נפטרים כל מי שהוא מוטב של עמית שנפטר והכספים הצבורים בחשבונו של העמית שנפטר הועברו לחשבונו של המוטב ונסגרו לקיצבה. מי צריך לשים לב לנקודה זו? כל מי שחווה מקרה פטירה במשפחה וקיימת אפשרות שלנפטר היתה פוליסה מסולקת או סכום צבור בקופת גמל. לצערנו פעמים רבות המוטב כלל אינו יודע כי הוא מוטב בקופת גמל, ולנפטר היו כספים בקופת גמל כזו או אחרת. לצערנו גם החברות המנהלות אינן מעודכנות תמיד בזמן אמת על פטירת עמיתים בקופה (לרב העמיתים אין הפקדות שוטפות). גם במקרה כזה כדאי לנסות ולעשות סדר בניירת ולפנות עד סוף השנה. עמית עצמאי בקופת גמל לתגמולים או קופה לא משלת לקיצבה, שהיה בגיל 60 בתאריך 31.12.2007 ושהמשיך להפקיד כספים לקופה. מדובר על עמית במעמד עצמאי (יכול להיות גם שכיר שהפקיד במעמד עמית עצמאי), מדובר על גילאים מבוגרים, גיל 60 בתאריך 31.12.2007, ומדובר כמובן רק על הכספים שהופקדו מיום 1.1.2008. חשוב לציין כי בכל מקרה של ספק כדאי לברר את העניין מול החברות המנהלות וכאמור יש לבצע זאת עד סוף שנה זו. עקב המורכבות, אנו ממליצים, כמו תמיד, שלא לבצע פעולה כזו או אחרת בכספים פנסיונים מבלי להתייעץ עם אנשי מקצוע אשר ינתחו את הכדאיות לגבי כל אחד ואחד. בנוסף, כדאי להבין כי תיקון 5 טיפל נקודתית בכספים מ-2008, הוראות תיקון 3 לגבי הפקדות לקיצבה, כספי נפטרים וכספי פיצויים ממשיכות להיות בתוקף. **אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו /או ייעוץ ו /או יעוץ משפטי מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעיל ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות.
- 9.יעל 23/11/2011 09:46הגב לתגובה זושלום ירון, עזבתי את עבודתי בשנת 2009 ואני מתעניינת במשיכת הכספים. דיברתי עם סוכנות הביטוח ונאמר לי שמשיכת כספים ללא מס עפ" י תיקון 5 רלבנטית רק למי שמלאו לו 60 שנים. מי שצעיר מ-60 לא יוכל, לדבריהם, להנות מההטבה שתיקון זה מציע. האם זה נכון? תודה.
- 8.נורית 21/11/2011 11:10הגב לתגובה זוהאם כדאי למשוך פיצויים, לפחות את החלק הפטור, או כדאי להשאיר כקצבה? מה הפרוצדורה בכל אחת מהדרכים? תודה מראש
- 7.שמוליק 16/11/2011 16:46הגב לתגובה זואני בגיל פרישה ועצמאי. לפני שנה הפקדתי לראשונה 16% מההכנסה השנתית שלי לקופת גמל. האם חלו שינויים באחוזים ו/או בסכומי ההפקדה לשנת 2011
- 6.שמוליק 16/11/2011 16:39הגב לתגובה זואני פנסיונר מקבל פנסיה בשעור של 10,000 ש" ח לחודש ועוסק מורשה.לפני שנה ב-30/12/2010 בגיל 68 הפקדתי לראשונה בקופת גמל סכום בגובה 16% מהכנסתי השנתית כעצמאי. הכספים מיועדים למשיכה חד פעמית כעבור 5 שנים ממועד ההפקדה הראשון. מהו סכום ההפקדה המירבי לשנת 2011 המותר באחוזים מן ההכנסה השנתית או בסכום נומינאלי.
- ירון שמיר 30/11/2011 18:31הגב לתגובה זואני מציע שתבדוק שוב את דרך ואפשרות משיכת הכספים החדשים לגבי התקרות הן עד 16 אחוז מפעמיים השכר הממוצע במשק לגבי הכנסה שאינה מעבודה ( פנסיה ועוסק מורשה)
- 5.סימה 14/11/2011 08:03הגב לתגובה זוהלכתי לברר את מצב הכספים בשתי קופות גמל של בעלי ז" ל. בקופה אחת אמרו לי למשוך את הכספים כי אחרת הקופה תהפוך לקיצבתית ובשנייה אמרו לי שהחוק של הפיכת כספי הקופה לקצבה עדיין לא חל עליה והמליצו לי להשאיר את הכספים בקופה. מי צודק?
- ירון שמיר 30/11/2011 18:29הגב לתגובה זוקצת קשה לתת לך תשובה ספציפית בכל מקרה תיקון 3 קבע כי כספים כאלו יסגרו לקיצבה
- 4.נעה 13/11/2011 11:51הגב לתגובה זוביטוח מנהלים-האם מדובר גם על פיצויים חייבים (הפטורים לקחתי)? ביטוח מנהלים שהיה הוני- האם כדאי להוציא את כל הכסף? ביחוד שהביטוח מנהלים מפסיד כבר השנה השישית(ולצערי אני לא צוחקת)? תודה רבה
- ירון שמיר 13/11/2011 20:39הגב לתגובה זומדובר על פיצויים שנותרו בפוליסה לאחר התחשבנות. לא מדובר על פיצויים שנמצאים במקלטי מס כמו רצף קיצבה ו / או רצף פיצויים
- נעה 14/11/2011 13:54מה כוונתך אחרי " התחשבנות" ? שאלה נוספת : האם קופות גמל רגילות(שהיו לתוקף של 15 שנה), וכבר נגמר הזמן אבל השארתי בקופת גמל, האם גם הן מתי שהוא תהפוכנה לקיצבה או שניתן למשוך אותם כרגיל(וגם לאחר 2012)? תודה שוב נעה
- 3.קורא מתמיד 13/11/2011 11:31הגב לתגובה זולפי תיקון 3 מי שהפקיד לאחר 1.1.2008 ויכול היה להראות שיש לו פנסיה מעל שיעור מסוים מהשכר הממוצע במשק היה רשאי למשוך הפקדות שבוצעו ב- 2008 ואילך במשיכה הונית. האם זה בוטל?
- ירון שמיר 13/11/2011 20:38הגב לתגובה זותיקון 3 לא בוטל מה שציינת לא מדוייק לחלוטין לא מדובר על סכום הוני אלא על היוון על כל המשמעויות לא ניתן למשוך טרם הגיע לגיל זכאות ועוד
- 2.מתעניין 13/11/2011 09:43הגב לתגובה זוהאם לגבי כספים שהורישו ,קובע תאריך מסויים שממנו חל החוק? או הדבר חל על כספי ירושה משנת 2011 לאחור לכל אורך השנים (כלומאר לפני 2008) ?
- ירון שמיר 13/11/2011 20:37הגב לתגובה זוכספים של עמיתים שנפטרו מ-2008 ואילך מובן שמדובר גם על כספים שנחסכו טרום 2008
- 1.חיים 13/11/2011 09:34הגב לתגובה זוהאם תוכל להמליץ על קופה כנ" ל?.אני בן 60.ברצוני להפקיד בכל שנה לצורך ניצול הטבות המס.בגיל 67 ברצוני להעביר לכאן את הסכומים בקופות הלא משלמות ,על מנת להבטיח לי פנסיה חודשית .
- ירון שמיר 13/11/2011 20:36הגב לתגובה זולצערי הרב בלי ידיעת נתונים נוספים לא אוכל וזה גם לא אהיה אחראי מצידי להמליץ לך על קופה אני מציע שתתיעץ באופן מקצועי עמ גורמי מקצוע שיסקרו בפניך את היתרונות והחסרונות בסוגי הקופות השונים
חברות הביטוח וכרטיסי האשראי יוכלו להיות "בנקים קטנים" - המלצות הצוות הבין משרדי
האם זו באמת יריית הפתיחה בתחרות בתחום הבנקאות? יש סיכוי, אבל צריך שההמלצות יהפכו לחוק וצריך להגיד את "המיני בנקים" לבנק לכל דבר ועניין
האם זה באמת יהיה צעד אסטרטגי לחיזוק התחרות בשוק הבנקאות? צוות בין משרדי ממליץ על פתיחת השוק לשחקנים חדשים. כשמתעמקים בהמלצות רואים שהם בעצם פותחים את השוק לחברות הביטוח ולחברות כרטיסי האשראי ומאפשרים להם להיות :מיני בנק", זה כיוון חשוב, השאלה אם זה יעבור. יש מרחק רב בין המלצות לבין תקנות וחוק, ואם הגופים האלו יכולים לדגדג לבנקים הגדולים. כדי שתהיה תחרות אמיתית צריך שלגופים האלו תהיה מסה גדולה של לקוחות וזה דווקא אפשרי ויותר מכך צריך שהוא יקבל את המעטפת של בנק ישראל - כספים-הפקדות, בדיקה, חסות שהציבור יראה בו בעצם בנק לכל דבר ועניין.
הצוות אותו מינו שר האוצר, בצלאל סמוטריץ', ונגיד בנק ישראל, הפרופ' אמיר ירון, בראשות הממונה על התקציבים במשרד האוצר, יוגב גרדוס והמפקח על הבנקים בבנק ישראל, דני חחיאשוילי, ממליץ על מתווה שיאפשר הקמה של בנקים קטנים, ברגולציה מופחתת. זאת, במטרה להגביר את התחרות ולצמצם את הריכוזיות במערכת הבנקאית באופן שיטיב עם משקי הבית והעסקים הקטנים והבינוניים.
הצוות התמקד בהסרת הגבלות ובצמצום חסמים לכניסתם של שחקנים חדשים למערכת הבנקאית, לרבות שחקנים פעילים בשוק הפיננסי, שעשויים לתרום להגברת התחרות במערכת הבנקאות כגון: חברות כרטיסי האשראי, נותני אשראי חוץ בנקאיים וחברות תשלומים, זאת בשים לב לשמירה על יציבותה של מערכת הבנקאות ועל טובתם של הלקוחות, ומתן מענה לניגודי עניינים העלולים להיווצר ממבנה ההחזקות באותם שחקנים נוספים.
להלן ההמלצות המרכזיות של הצוות:
• יצירת מתווה רישוי בנקאי מדורג שיאפשר כניסה של שחקנים חדשים למערכת הבנקאית. הפיקוח על הבנקים יעדכן את הוראותיו באופן שיאפשר מידתיות והדרגתיות ביישום הוראות הפיקוח על בנקים חדשים וקיימים ויקבע שלוש רמות של פיקוח ואסדרה בהלימה לגודלם של הבנקים.
- מי יציל את העו"ש שלכם ומה הריבית שתקבלו על היתרה בחשבון?
- דיסקונט רוכש את חלקה של שופרסל בפייבוקס
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
• בנק קטן שהיקף נכסיו אינו עולה על 5% מסך נכסי המערכת יוכל להפעיל מודל עסקי גמיש, חדשני ורזה, המאפשר פריקות שירותים פיננסיים; לרבות מיקוד בפעילות פיקדונות ואשראי בלבד.
נשיא אזרבייג'ן, אילהם אלייב (רשתות)טראמפ מארח פסגת שלום היסטורית: ארמניה ואזרבייג'ן בדרך להסכם - איך זה ישפיע על ישראל?
הנשיא האמריקני מזמן את מנהיגי שתי המדינות לבית הלבן עם ציפיות גבוהות להסכם שיסיים עשורים של עימות. מאחורי הקלעים מתרקמת עסקה: צירוף אזרבייג'ן להסכמי אברהם
הנשיא דונלד טראמפ הודיע כי יארח ביום שישי פסגת שלום היסטורית בבית הלבן בין נשיא ארמניה ואהגן חצ'אטוריאן לבין נשיא אזרבייג'ן אילהם אלייב וראש ממשלתו עלי אסאדוב. המטרה המוצהרת היא חתימה על הסכם שיסיים עשורים של סכסוך דמים בין שתי המדינות הקווקזיות.
"ארה"ב תחתום גם על הסכמים בילטרליים עם שתי המדינות לקידום הזדמנויות כלכליות משותפות, כדי לפתוח את מלוא הפוטנציאל של אזור דרום הקווקז", כתב טראמפ ברשת החברתית שלו. "אני גאה מאוד במנהיגים האמיצים האלה שעושים את הדבר הנכון למען העמים הגדולים של ארמניה ואזרבייג'ן".
הסכסוך בין שתי המדינות נסוב סביב חבל נגורנו-קרבאך, שטח המאוכלס בארמנים אך מוכר בינלאומית כחלק מאזרבייג'ן. למעלה מ-30,000 בני אדם נהרגו במלחמה בתחילת שנות ה-90 לאחר קריסת ברית המועצות. כ-6,000 נוספים נהרגו במלחמה בת 44 ימים ב-2020, ועשרות נהרגו בעימותי גבול בספטמבר 2022.
ארה"ב, רוסיה וצרפת ניסו במשך שנים לתווך בין הצדדים ללא הצלחה. הנשיא הרוסי ולדימיר פוטין תיווך בהפסקת אש ב-2020, אך הצדדים לא הגיעו להסכם שלום סופי. ממשל ביידן ניסה לתווך בשיחות שלום, אך אלה נתקלו בקשיים סביב דרישות אזרבייג'ניות לשינוי החוקה הארמנית.
במקביל, מנסה הממשל האמריקאי לצרף את אזרבייג'ן ומדינות נוספות במרכז אסיה להסכמי אברהם. השליח סטיב וויטקוף כבר הציע בחודש מאי לאזרבייג'ן ולארמניה להצטרף למהלך המדיני במסגרת הליך השלום ביניהן. בעוד שהסכמי אברהם הביאו לכינון יחסים דיפלומטיים מלאים בין ישראל לבין איחוד האמירויות, בחריין ומרוקו, לבאקו כבר יש קשרים הדוקים עם ישראל. היא הידידה המוסלמית הקרובה ביותר של ירושלים.
