היפוך מגמה בהשתלמות: הקרנות הגדולות עוברות לתשואה חיובית
הקרנות הגדולות במסלול כללי רשמו בנובמבר תשואה ממוצעת של 0.35%. מי מובילה את הביצועים בחודש החולף ומי מדשדשת בתחתית? צפו בנתונים המלאים
קרנות ההשתלמות עוברות לתשואה חיובית בנובמבר. זאת לאחר הירידות החדות שרשמו בחודש אוקטובר האחרון - הביצועים הגרועים ביותר השנה. התשואות של הקרנות הושגו על רקע עליות שערים במרבית המדדים המובילים וירידות שנרשמו באגרות החוב.
מבדיקת Bizportal עולה כי בחודש החולף הקרנות הגדולות במסלול כללי רשמו תשואה ממוצעת של 0.35% כאשר מתחילת השנה רשמו הקרנות תשואה ממוצעת של 1.74%.
בדיקת התשואות מתחילת השנה מראה כי קרן ההשתלמות של הלמן-אלדובי ממשיכה להציג את התשואות הטובות ביותר עם תשואה של 2.81%. הקרן מובילה גם את התשואות ב-12 החודשים האחרונים עם תשואה של 3.56%, אם כי בשלוש השנים האחרונות היא מציגה את הביצועים החלשים ביותר עם תשואה של 10.2% בלבד.
מוביל את התשואות החודש הוא בית ההשקעות פסגות עם תשואה של 0.56% כאשר לא רחוקה מאחור נמצאת קרן ההשתלמות של מיטב דש שמסכמת את חודש נובמבר עם תשואה של 0.54%. זאת לאחר תשואה של 0.07% שרשמה בספטמבר 2018 ותשואה שלילית של 1.78% באוקטובר האחרון.
מדשדשת בתחתית היא קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם עם תשואה שלילית של 0.1%. בכך ממשיכה אלטשולר מגמה של תשואות שליליות בחודשים ספטמבר-אוקטובר האחרונים, 0.06%- ו-2.24%- בהתאמה.
- בן 27 מתחיל לחסוך לפנסיה - כמה יהיה לו בפרישה? לא מה שחשבתם
- "לא לבנות תכנון כלכלי רק על תחזיות" - יועצת המשכנתאות מסבירה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
עוד נציין את קרן ההשתלמות של אנליסט שמציגה ביצועים חלשים מאז הובילה את התשואות של אוגוסט 2018 עם תשואה של 1.85%. בחודש נובמבר רשמה אנליסט תשואה של 0.12% בלבד בדומה לחודש ספטמבר. את הירידות של אוקטובר האחרון סיימה אנליסט עם תשואה שלילית של 1.86%.
- 9.יוסי 17/12/2018 18:01הגב לתגובה זומה?! אתם לא רואים מה קורה בבורסות בארצות הברית אירופה והמזרח החודש?! בסהכ שנתי- בית ההשקעות שיירד "רק" 3.5% בחודש דצמבר ייסיים ראשון בשנת 2018.
- 8.ר 17/12/2018 14:55הגב לתגובה זוקל .
- 7.אני 17/12/2018 14:27הגב לתגובה זוכולם מדווחים על עליות כדי לדווח על רווחים בדוחות של 2018 שימו לב לירידות של ינואר 19, ללא קשר למצב השוק... יהיו בדיוק בגובה העליות. זה המשחק
- 6.איך השיגו תשואה חיובית איך? (ל"ת)עמי 17/12/2018 13:43הגב לתגובה זו
- 5.Radical Dreamer 17/12/2018 12:33הגב לתגובה זוהוא בסך הכל חשיפה מנייתית גדולה ואפס תחכום. העיקר גוזרים "קופון" של דמי-ניהול גבוהים. בושה. צריך לחוקק חוק שדמי-ניהול יגזרו כאחוז מהרווחים ואז בתי ההשקעות יתחילו באמת לעבוד בניהול הכספים של כולנו.
- כדאי שתקרא קצת יותר 17/12/2018 21:13הגב לתגובה זואפ הנכסים הפנסיוניים שלך מעניינים אותך באמת, תוכל לקרוא לעומק ולהעריך את איכותו של מנהל ההשקעות יהיה אשר יהיה אשר הולך עם האני מאמין שלו גם אם זה נגד השוק, לרוב זה מצליח ובעיקר בגלל הברקה והליכה נגד הזרם שבסופו של דבר מבתבטת בתשואות גבוהות לאורך השנים (תיקח עשור) 3 שנים, וחמש, שנה אחד לא אומרת דבר. גופים שלאורך השנים (תבדוק את מי שמוביל בשנת 2016 ו2011) הצליחו להשיג תשואה עודפת עם הרבה מאד ניסיון וידע, אל זה אתה משלם, מי שמסתפק בבינוניות מוזמן לחפש מחיר. אל איכות לאורך זמן משלמים יותר וזה שווה את זה לדעתי, אני שם (ילין ואלטשולר ) כמעט עשור, לא מכיר גוף שהתקרב אליהם בנטו
- קבלנוס סיני 17/12/2018 14:03הגב לתגובה זורחמים לא ידע, הוא לא ידע
- 4.רמי 17/12/2018 10:19הגב לתגובה זולהשקעה של 140 אלף?תודה
- איציק 17/12/2018 11:57הגב לתגובה זומציע לך להמתין עם ההשקעה השווקים לא נראים טוב בכלל וצריך לחכות להתייצבות אם השוק ימשיך דרומה זה לא ממש משנה באיזה חברה תיהיה
- מיטב דש (ל"ת)יעל 17/12/2018 11:20הגב לתגובה זו
- א 17/12/2018 20:39רק לא מיטב דש
- אבי 17/12/2018 11:55אקסלנס מיטב חלשים
- 3.רן 17/12/2018 10:12הגב לתגובה זואם החודש הזה לא יהיה שיפור,אני מוציא את הכסף
- אבל בטווח הארוך .... (ל"ת)ירקרק 17/12/2018 12:46הגב לתגובה זו
- 2.חברה שמוכרת מוות- רעל בתיק ההשקעות (ל"ת)צוללת אלטשולר 17/12/2018 09:59הגב לתגובה זו
- 1.כל הקופג והשתלמות יירדו מעל 2% (ל"ת)חכו לדצמבר 17/12/2018 09:25הגב לתגובה זו
- רן 17/12/2018 10:18הגב לתגובה זו?
- יונה 17/12/2018 17:57זו תהיה הפתעה גדולה אם הקופות יירדו בפחות מ4%. הכותרת
קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?
קרן השתלמות הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500 עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות.
כמה הרווחתם באוגוסט?
אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%. המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה. בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.
מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.
קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.
- קרנות ההשתלמות באוגוסט: תשואה של כ-1.1% במסלול הכללי; כ-1.3% במסלול המנייתי
- "רציתי לפדות קרן השתלמות, והציעו לי הלוואה מהקרן - כדאי?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.
