משכנתא
צילום: FREEPIK

המשכנתאות במאי - רק 6.52 מיליארד שקל; עד כמה היה מזנק ההחזר החודשי בלי העלאות הריבית?

מדובר באחת הרמות הנמוכות ביותר מאז 2020 והמשך נפילה של 46% לעומת החודש המקביל בשנה שעברה וירידה של 4% בהשוואה לחודש מרץ האחרון (בחודש אפריל היו פחות ימי מסחר בגלל חג הפסח וביחס אליו מדובר בזינוק של 41%); בנק ישראל: בלי העלאות הריבית ההחזר החודשי היה מזנק ל-7,655 שקל, זינוק של 50% תוך 15 שנה

נתנאל אריאל | (14)

נתוני המשכנתאות לחודש מאי מלמדים על המשך נפילה של 46% במשכנתאות. הציבור לקח בחודש מאי משכנתאות בהיקף של 6.52 מיליארד שקל, לעומת כמעט 12 מיליארד שקל בחודש מאי בשנה שעברה ואחת הרמות הנמוכות ביותר מאז שנת 2020 . גם בהשוואה לחודשים האחרונים מדובר בהמשך מגמת הירידה - ירידה של 4% לעומת חודש מרץ האחרון אז לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 6.78 מיליארד שקל. ביחס לחודש אפריל מדובר אמנם בזינוק של 41%, אבל צריך לזכור שבחודש אפריל נחגג בישראל חג פסח כך שהיו הרבה פחות ימי מסחר מאשר בחודש רגיל).

בכל מקרה, בחודשים הקרובים כבר אין חגים וניתן יהיה לראות האם מגמת הירידה במשכנתאות ממשיכה או שהיא נעצרת. בנק ישראל מעלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה במשק, זה האיום מספר אחת על המשק - אינפלציה גבוהה מדי שוחקת את הכסף שלכם משמעותית. אינפלציה של 8% למשך 5 שנים 'מוחקת' לכם 33% מהכסף שלכם. זה אומר שכל מיליון שקל שקל הופכים ל-670 אלף תוך זמן קצר.

מוקדם יותר היום פרסמה הכלכלנית הראשית באוצר את נתוני העסקאות לחודש אפריל - שפל של 20 שנה: רק 4,000 עסקאות נדל"ן נרשמו באפריל - ירידה של 55% בשנה. מדובר בשפל הגדול מאז תחילת שנות האלפיים, מלבד תחילת הסגרים בקורונה - שאז היה קושי ביצירת עסקאות בשל ההגבלות. גם המשקיעים בורחים: ירידה של 60% ברכישת דירות לעומת אשתקד. 300 דירות יצאו ממשקיעים החוצה. הירידה המשמעותית: דווקא באזורי ביקוש.

אם בנק ישראל לא היה מעלה את הריבית ההחזרים החודשיים על המשכנתא היו מזנקים ל-7,655 שקלים

כולם כועסים על נגיד בנק ישראל, הפרופ' אמיר ירון, שהעלה את הריבית מ-0.1% ל-4.75% תוך שנה אחת וייקר להם את ההחזר החודשי על המשכנתא ב-1,000-1,500 שקל בחודש, אבל כאמור אין לו ברירה. האינפלציה היא סכנה גדולה יותר. מעבר לכך - פרופ' ירון מציג גם מספרים לפיהם אם בנק ישראל לא יעשה כלום אז גם ההחזרים החודשיים על המשכנתאות יזנקו דרמטית.

על פי נתוני בנק ישראל, אם הריבית במשק לא הייתה עולה, תוך 15 שנים ההחזר החודשי של הציבור היה מזנק ל-7,655 שקלים בחודש, לעומת 4,989 בעקבות העלאת הריבית. בבנק ישראל אומרים כי "בטווח ארוך יותר - האינפלציה, ככל שלא ממוגרת, מעלה משמעותית את ההחזר הנומינלי על המשכנתא, לעומת כלי הריבית שלאחר שמוריד את האינפלציה מחזיר את תוואי התשלום על המשכנתא למסלולו המקורי".

במקרה של משכנתא ממוצעת (משכנתא בגובה מיליון שקל שנלקחה בינואר 2022, בתמהיל של 40% פריים, 30% קבועה לא צמודה (קל"צ) ו-30% קבועה צמודה, ל-25 שנים, ההחזר החודשי היה מזנק הרבה יותר במקרה שבנק ישראל לא מעלה את הריבית מאשר אם הוא מעלה אותה.

הגרף מבהיל בפני עצמו. הנה הוא לפניכם:

הגרף האדום מציג בכמה היה מתייקר ההחזר החודשי בטווח הארוך, אם בנק ישראל לא מעלה את הריבית:

מה היה קורה להחזר החודשי של המשכנתאות אם בנק ישראל לא היה מעלה את הריבית

מה היה קורה להחזר החודשי של המשכנתאות אם בנק ישראל לא היה מעלה את הריבית

 

החלטת הריבית הבאה של בנק ישראל תהיה ב-10 ביולי, בעוד כחודש ולפני פרסום נתוני האינפלציה לחודש יוני (ב-15 ביולי). עוד קודם לכן - השבוע תתקבל החלטת הריבית של הפד' בארה"ב ביום רביעי (21:00 שעון ישראל) אחרי שביום שלישי השבוע יתפרסמו נתוני האינפלציה (בשעה 15:30 שעון ישראל). ביום חמישי בערב יתפרסמו בישראל (18:30) נתוני מדד המחירים לצרכן והשינוי במחירי הדיור.

קיראו עוד ב"נדל"ן"

תגובות לכתבה(14):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 10.
    רשות המסים 13/06/2023 05:39
    הגב לתגובה זו
    הירידה במחירי בנדל"ן ועצירת ההשקעות בענף ההי טק יביאו ל: 1.התגברות הפשע 2.עצירת ההשקעות בענף ההי טק 2.מיתון 3.גם ביביסטים יבינו דרך הכיס שביבי זה אסון לאומי וליכוד זה ארגון פשע .
  • 9.
    אשק 12/06/2023 09:58
    הגב לתגובה זו
    ביטול הפטור ממס על השכרה והוצאת המשרדים מדירות המגורים, שתי הפעולות האלה יורידו את מחירי הדיור ואת מחירי השכירות למגורים בלי ליצור מחסור. הגיע הזמן שהמדינה תבנה בתים למגורים(באמצעות חברות נדלן אירופאיות) ותוציא מכרזים לבניית שכונות שלמות ולא בניינים בודדים, כי הבנקים חוסמים יזמים וקבלנים כדיי ליצור מחסור בשוק הנדלן ולמנוע ירידת מחירים.
  • 8.
    מעניין 12/06/2023 09:13
    הגב לתגובה זו
    המשכנתה שיהיו מוכרות לפטור וניכוי ממיסוי, לזה אין תקציב! למה? זו אותה אוכלוסייה שנושאת את כול נטל המדינה על כתפיה, אם בשירות צבאי ומילואים, אם בתשלום מיסים דרקונים (ישירים ועקיפים), ואם במימון כול הוצאות הממשלה וחבריה! אז לשלם אנחנו טובים, אבל לקבל פטורים ומתנות בשווי מיליונים טובים רק מקורבים ומשקיעים מוסווים בהגרלות דיור הזויות? לכאורה. שמי שקיבל מענק והטבה לא יקבל פטור, ומי שלא קיבל שיקבל הכרה בהוצאות זיכוי המשכנתה, ויהיה כאן צעד קטנטנן אחד בכיוון של צדק סופסוף!
  • 7.
    אין עתיד במדינה הזו. למה לקנות פה? (ל"ת)
    א 11/06/2023 19:22
    הגב לתגובה זו
  • פטריוט 12/06/2023 09:46
    הגב לתגובה זו
    עצוב... תזכור שתמיד חשוך לפני עלות השחר . ב"ה יהיה בסדר . מכיר הרבה שעשו את הצעד וחזרו לפה. המקום שבו נולדת וגדלת לפה אתה מרגיש שייך. מקווה שהתחושה הזו תחזור אליך אחרי שכל הרעש מסביב יהיה לא רלוונטי
  • 6.
    קבלן רעשי של ירוחם 11/06/2023 18:39
    הגב לתגובה זו
    לקנות דירות!!!!
  • 5.
    עומרי 11/06/2023 16:51
    הגב לתגובה זו
    כל השרים , ח"כ , ראשימערים ומועצות. בקיצור כל "שרשרת השלטון" מושקעים בנדלן ולא מבצעים שום םעולה שתביא לירידת מחירים (כמו לדוגמא בניה ממשלתית במחיר מוזל/עלות עי קבלני ביצוע). אריאל שרון זצ"ל , בתפקידן כשר הבינוי והשיכון , דאג לבניית דירות בכל הארץ , ומכר אותן לאזרחים במחיר עלות !!! אבל היום , שוחטים במדינה עבריינים מושחתים
  • דני 11/06/2023 19:06
    הגב לתגובה זו
    שרשרת המזון.
  • 4.
    להוריד קצת ולמכור מהר (ל"ת)
    חזי 11/06/2023 16:32
    הגב לתגובה זו
  • 3.
    רועי 11/06/2023 16:10
    הגב לתגובה זו
    את ב 5 אחוז ואז לא נצתרך שום תוכנית הזויה וכל מגדל הקלפים שנבנה באוויר יקרוס מחסור זאת הונאת העשור ביבי נתניהו
  • 2.
    בהצלחה 11/06/2023 14:27
    הגב לתגובה זו
    מי שימכור ינצח.
  • 1.
    דני 11/06/2023 13:59
    הגב לתגובה זו
    אנשים ישאירו מפתח בארון חמשל ויעזבו את הבית לבנק, ג'ינגל מייל, עד שזה לא קורה אין מה להשקיע בנדלן, תאוות הבצע של הבנקים והרפיון של הממונים על הבנקים (אשתקד) הביא אותנו למסלול התנגשות בלתי ניתן לעצירה אלא אם לוקחי המשכנתאות במקרה יזכו בלוטו.
  • גם לבעלי הדירות יש תאוות בצע (ל"ת)
    רואי 11/06/2023 19:19
    הגב לתגובה זו
  • מאחל לך להיות בעל דירות ולהשכיר אותן בחצי חינם,או בחינם (ל"ת)
    רחמים 12/06/2023 09:15
דלית רביב צילום: רמי זרנגרדלית רביב צילום: רמי זרנגר

ICR מתקדמת בשני פרויקטים של התחדשות ברמת גן ובגבעתיים

החברה דיווחה כי השלימה את השגת הרוב הדרוש מבעלי הדירות בשני מתחמים מרכזיים - ברחוב הרא"ה ברמת גן וברחובות משמר הירדן-ההסתדרות בגבעתיים. שני המתחמים, שמיועדים לפינוי-בינוי, צפויים לייצר יחד מאות יחידות דיור חדשות בהיקפים הנאמדים במיליארדי שקלים. במקביל, החברה ממשיכה לקדם שורה של תוכניות נוספות בגוש דן, כחלק מתנופת התחדשות עירונית רחבה ברמת גן וגבעתיים

עוזי גרסטמן |

בשתי ערים סמוכות בלב גוש דן, רמת גן וגבעתיים, מדווחת ICR על התקדמות משמעותית בקידום פרויקטים גדולים של התחדשות עירונית. לטענת החברה, היא השלימה בימים האחרונים את השגת הרוב הדרוש מבעלי הדירות לצורך קידומם של שני מתחמים מרכזיים: האחד בשכונת נגבה ברמת גן, והשני בשכונת תל גנים בגבעתיים. מדובר בשני פרויקטים שצפויים לייצר מאות דירות חדשות בשטח בנוי צפוף ומבוקש.

ברמת גן מדובר במתחם ברחוב הרא"ה שבשכונת נגבה, המתפרש על פני כ-4.5 דונמים. התוכנית כוללת הריסה של ארבעה מבני מגורים ישנים ובהם כ-100 דירות ועוד 12 חנויות. במקומם מתוכננים להיבנות שלושה מבני מגורים חדשים: מגדל בן 35 קומות שיוקם על צומת הרחובות הרא"ה-נגבה, ושני בניינים מרקמיים בני תשע קומות כל אחד. בסך הכל צפויות להיבנות במתחם כ-260 דירות, לצד שטחי מסחר בהיקף של כ-190 מ"ר ושטח נוסף שיוקצה לשימושים ציבוריים עבור בית הספר עתיד הסמוך. בנוסף, התכנון כולל יצירת זיקות מעבר רגליות שיחברו בין הרחוב הראשי לבין רחובות השכונה הפנימיים - מהלך שמכוון להגביר את הנגישות במרחב.

שכונת נגבה עצמה עוברת בשנים האחרונות גל התחדשות משמעותי, עם שילוב של בנייה חדשה לצד אוכלוסייה ותיקה והשקעה במרחב הציבורי. מיקומה המרכזי, בסמוך לפארק הירקון ולצירי תנועה ראשיים, הפך אותה לאחת השכונות המתחדשות הבולטות במרכז הארץ.

במקביל, בגבעתיים דייוחה כאומר החברה גם על השגת רוב במתחם רחב היקף ברחובות משמר הירדן וההסתדרות שבשכונת תל גנים. המתחם משתרע על פני כ-10 דונמים וכולל כיום שבעה בנייני מגורים בני ארבע קומות ובהם 112 דירות. במסגרת התוכנית ייהרסו המבנים הישנים ובמקומם ייבנה מתחם עירוני חדש ובו כ-300 יחידות דיור, לצד שטחי מסחר ושטחים ציבוריים. החברה מעריכה כי היקף ההכנסות בפרויקט זה יגיע לכ-690 מיליון שקל. תל גנים נחשבת אחת השכונות המבוקשות בגבעתיים, בין היתר בזכות קרבתה לפארק רבקה ולמוקדי ציבור מרכזיים בעיר. מיקומו של הפרויקט, בלב שכונה מבוססת אך מיושנת בחלקה, הופך אותו לבעל פוטנציאל משמעותי לשינוי פני האזור.

ההתמקמות של ICR בשתי הערים אינה חדשה, ובשנים האחרונות היא מקדמת בהן כמה פרויקטים נוספים. ברמת גן החברה מקדמת פרויקט גדול בין רחובות רש"י ואבא הלל, שכולל כ-200 דירות וכ-800 מ"ר שטחי מסחר, ומצוי בשלבי קבלת היתרי בנייה. בנוסף, ברחוב פרוג מקודמת תוכנית לפינוי כ-150 דירות ישנות ובניית מגדל בן 30 קומות ושורה של בניינים מרקמיים בני תשע קומות, בסך הכל כ-385 יחידות דיור. התוכנית משתרעת על פני כ-10 דונמים וצפויה לשלב מגורים, מסחר ושטחי ציבור.

שי אהרונוביץ (צלם: גיל מגלד)שי אהרונוביץ (צלם: גיל מגלד)

מס על שכר דירה - "הגבייה שלנו עלתה ב-10%"; והאם מס רכוש יחזור?

שי אהרונוביץ' מנהל רשות המסים על מאגר משכירי הדירות והעלייה בהיקף תשלומי מסים על שכר דירה

צלי אהרון |

שי אהרונוביץ, מנהל רשות המסים עדכן השבוע בכנס של יועצי המס כי הגבייה ממסים על שכר דירה עלתה ב-10%. הוא הסביר כי הגבייה בכלל במיסוי נדל"ן בעלייה והוא שם דגש על המערכות של רשות המסים שמצליבות מידע ואוספות מידע על משכירי הדירות במטרה להוביל למאגר מידע מלא על המשכירים. 

אהרונוביץ מנסה בכל שנה להעביר את חובת הדיווח על משכירים. מדובר בחובת דיווח מינימלית, לא מורכבת מבחינת בירוקרטיה, אבל כל פעם מחדש הוא נבלם בוועדת הכספים. הרכב הועדה וכנראה שהרכב הכנסת והממשלה לא מאפשר להעביר חובת דיווח על משכירים. זה קצת מוזר, כי לכאורה המחוקקים צריכים לדאוג לגילוי ולדיווח נכון. ככה גם הגבייה תהיה גביית אמת וזה ידוע שיש רבבות מעלימי מס בשכר דירה. אפשר לחשוב שחברי ועדת הכספים מוטים אולי אפילו ש, "על ראש הגנב בוער הכובע", אך כמובן שזה לא מבוסס, ושהועדה טוענת שהיא לא רוצה שלציבור יהיה עודף ביורקרטיה ורגולציה.

החשיבות של הדיווח היא אדירה, כי ככה רשות המסים תדע אם יש לאדם מסוים דירה מושכרת ותוכל להבין אם הוא "נופל" בחובת הדיווח. למשל - אם יש לו דירה במרכז תל אביב של 5 חדרים והוא לא מדווח, אז ברור שמשהו לא תקין. ככה היא תעלה גם על דירות בירושה שעדיין לא עברו ליורשים ומניבים שכר דירה ובכלל - תקבל מאגר מלא. 

מעבר לכך, חובת הדיווח תוביל לכך שאנשים ירגישו יותר מפוקחים. הם לא יוכלו לעשות תרגילים להורדת שכר הדירה מתחת לרף, הם ישלמו כמו שצריך. ובכלל - צריך לחזור ולהגיד זאת - מדובר במס שולי. עד 5,640 שקלים אין מס; ומעל יש אפשרויות שונות - 10% או מס על פעמיים ההפרש בין הרף לשכר הדירה.  מדובר במס נמוך במיוחד ועדיין - אנשים רבים מעלימים אותו.  


אהרונוביץ' אומר שרשות המסים מגיעה למאגר משלה והיא עדיין תנסה לחייב בדיווח, כשהדיווח יהיה פשוט ולא מכביד על הציבור. אהרונוביץ אמר בכנס שהגבייה עלתה גם בגלל שהיה החוזים עלו ושאנשים עברו את הרף והחלו לשלם. "הדיווחים עכשיו יותר אמת, צריך להעלות את החוזים למאגר. ככל, שהעולם משתנה, לאט לאט עוד ועוד ועוד אנשים שמשכירים דירות יעברו לשלוח חוזה בסמארטפון עם חתימות אלקטרוניות אז עוד שנתיים שלוש השוק יהיה יותר וככה חוזה יהיה אונליין".