TCS תיישם בישראל מערכת למניעת הלבנת הון
חברת TCS, המתמחה בביצוע פרויקטי IT מורכבים, חברת בת בתאגידTATA ההודי, תחל ליישם בישראל את המערכת הייעודית לניהול ומניעת סיכוני הלבנת הון ומימון כספי טרור מבית TCS. מערכת finDNA נחשבת לאחת ממערכות ה AML/CTF, (איסור הלבנת הון ומימון טרור) המובילות בעולם, בזכות פונקציונאליות, חדשנות טכנולוגית ועלות יישום ותחזוקה נמוכה. המערכת מספקת עמידה בכל תקני הרגולציה, הבינ"ל והמקומיים בתחום הלבנת ההון ומימון טרור. עד כה השלימה TCS מספר יישומים ב- VISA (North America), Union Bank of California ובמוסדות בנקאיים נוספים בצפון אמריקה, אירופה ואסיה.
המערכת תומכת בניהול מחזור חיים שלם של פעילות AML/CTF במוסד פיננסי, ומאפשרת בנוסף יישום מודולארי של מגוון רחב של רכיבי התוכנה, בהם זיהוי וניתוח (KYC Due Diligence) גורמים הקשורים לפעילותAML/CTF ע"י בדיקתם מול מאגרים בינ"ל (כגון FBI, UN ו OFAC) ומקומיים, באמצעות אלגוריתמים מבוססי רשתות נוירונים, זיהוי פונטי ועוד. מודולים נוספים של המערכת הנם: ניתוח פעולות לקוח, ניהול סיכוני AML/CTF, מערך דיווח אובייקטיבי וסובייקטיבי, ניהול ממשקים למערכות הבנק ועוד. המערכת מאפשרת למוסדות פיננסים גלובאליים – תמיכה, מרכזית ואחודה במספר רב של רגולציות, ע"י יישום בודד של המערכת. השליטה במערכת מבוצעת באמצעות מסך מרכזי אחד (Dashboard).
המערכת מאפשרת מידול וניתוח סיכוני AML/CTF בהתאם לפרופיל הלקוח ואופי התנועות הכספיות שלו. המערכת מספקת דיווח אובייקטיבי וסובייקטיבי עפ"י הגדרות פרמטריות של הלקוח, והותאמתן לצורכי הגוף הפיננסי והרגולציה. חברת TCS מאפשרת ללקוחותיה המיישמים את מערכת finDNA ליהנות מגרסאות חדשות ושדרוגים של התוכנה הכוללים התאמה לרגולציות חדשות.
מערך התמיכה המקומי בישראל, בשיתוף עם מרכז התמיכה הגלובאלי של TCS מספק תמיכה. (365x24) ללקוחות המערכת, בהתאמה שוטפת של חבילת התוכנה ובמיצוי מיטבי של יכולותיה. מרכז הפיתוח של finDNA עוסק בפיתוח גרסאות חדשות של חבילת התוכנה FinDNA והתאמה שוטפת לצורכי לקוחות ותקני רגולציה מקומיים ובינלאומיים.
מנכ"ל TCS-Israel, שמואל בלנק: "ל-TCS ניסיון ומיומנות גדולה מאוד בעבודה ובהבנה של גופי פיננסים ובנקאות, המהווה מכפיל כוח ממשי בעבודה עם תוכנה שפותחה על אותו בסיס עסקי וטכנולוגי. המודעות למערכות טכנולוגיות-פיננסיות בישראל גדולה מאוד ואנחנו משוכנעים שנצליח להראות גם למוסדות פיננסיים בארץ, את הערך המוסף האמיתי שבעבודה עם finDNA, שהיא, חלק ממשפחת מוצרי התוכנה של TCS לתחום הבנקאי והפיננסי הכוללת, בין היתר, מערכת ליבה בנקאית, מערכת למסחר בני"ע, מערכת ליבה ביטוחית, מערכת תשלומים, בנקאות אלקטרונית ועוד.
גרי ליבנת' בנק רוטשילד ושות' בישראל. קרדיט: פלורין קאליןיותר מ-1,500 הייטקיסטים ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים
5,400 ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים במהלך 2024, מתוכם בין 1,500 ל-2,000 הייטקיסטים, כמה מיליונרים חדשים בהייטק יהיו השנה?
בסוף 2024 נמנו בישראל כ-186 אלף מיליונרים בדולרים, עלייה של 2.9% לעומת השנה הקודמת, המשקפת כ-5,400 ישראלים חדשים שחצו את רף המיליון דולר בנכסים נטו. אפשר להניח שהמספרים האמיתיים הם מעל 200 אלף - זה מגובה גם בנתון של בנק UBS שמציב את ישראל במקום ה-17 בעולם בעושר ממוצע למבוגר, כ-284 אלף דולר.
לפי דוח של Henley & Partners לשנת 2024, במהלך 2023 נרשמה עזיבה של כ-200 בעלי הון מישראל, בעוד שב-2022 נכנסו כ-1,100 בעלי הון לארץ. מרבית הנוטשים מעבירים את מרכז חייהם לארה"ב, בריטניה ופורטוגל. ובכל זאת, גם
לאחר ההגירה, מאזן המיליונרים נטו בישראל ממשיך לעלות בקצב של אלפים בשנה. משנת 2024 יש מצב הפוך - עלייה לארץ, אם כי אין נתונים רשמיים.
שליש מהמיליונרים החדשים מגיעים מההייטק
שנה שעברה הוגדרה כשנה חזקה להון הטכנולוגי הישראלי. לפי דוח 2024 של PwC , נרשמו 53 עסקאות אקזיט בשווי כולל של 13.38 מיליארד דולר, ו-34 עסקאות מיזוגים ורכישות בהיקף נוסף של 8.95 מיליארד דולר. שש הנפקות (IPO) גייסו יחד 781 מיליון דולר. בסך הכול, 106 עסקאות בתחום ההייטק הגיעו להיקף כולל של 26.7 מיליארד דולר. מתוכן, 8 עסקאות חצו את רף חצי מיליארד דולר (ששווים הכולל עמד על 6.8 מיליארד דולר), ו-23 עסקאות בטווח 100-500 מיליון (ששווים הכולל עמד על 5.8 מיליארד דולר), שמהוות יחד 44% מהיקף השוק. רוב העסקאות היו בתחומי IT & Enterprise Software, סייבר, ואינטליגנציה מלאכותית.
לפי IVC ו-Rise IL, כ-70% מההון שנוצר בעסקאות האלו הגיע לחברות טכנולוגיה. במחקרים קודמים של PwC הוערך כי 15-25% מהמניות בעסקאות הייטק מוחזקות בידי מייסדים ועובדים ישראלים. בהנחת 20% לבעלי מניות פרטיים, ההון החדש שהוזרם ליחידים ב-2024 עומד על כ־4.5 מיליארד דולר. אם מחלקים סכום זה למקבלי רווחים טיפוסיים בטווח 2-3 מיליון דולר, מדובר בכ-1,500-2,000 ישראלים שהפכו למיליונרים חדשים מהייטק בשנה אחת בלבד, כשליש מכלל הגידול באוכלוסיית בעלי ההון בישראל.
- מעל אלף מיליונרים חדשים ביום - האמריקאים התעשרו ב-2024
- UBS: "צופים 45,000 מיליונרים בישראל עד 2029"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שנה שעברה גם התאפיינה גם בזינוק בעסקאות סקנדרי, כלומר עובדים ומייסדים שמימשו אחזקות עוד לפני אקזיט או הנפקה. מדובר בעשרות חברות ישראליות פרטיות, שבהן מימושים של מיליונים בודדים ועד עשרות מיליונים למייסדים. בשנת 2025 יש אומנם תנודות, אך המגמה חיובית - יש גידול בהיקף ההשקעה בהייטק ובאקזיטים. אם על פי הנתונים מעל 1,500 איש בהייטק הפכו למיליונרים, הרי שב-2025 אפשר כבר לדבר על היקף כפול.
בחור במכולת, נוצר באמצעות AIהפתעה - "צעירים בארץ עם ידע פיננסי טוב מהמבוגרים"
בניגוד למדינות ה-OECD שבהן המבוגרים בעלי אוריינות פיננסית שעולה על הצעירים, בישראל זה הפוך - כך קובע מחקר של בנק ישראל
מחקר חדש של בנק ישראל מגלה כי למרות שהממוצע הארצי של אוריינות פיננסית בישראל דומה למדינות ה-OECD, הפערים הפנימיים בין קבוצות האוכלוסייה גדולים משמעותית. בחברה הערבית קיימת בעיה חריפה במיוחד, עם ציון של 54 נקודות בלבד לעומת 67 נקודות בקרב יהודים לא-חרדים - פער של כמעט 13 נקודות שמעיד על חסמים מבניים.
מחקר מקיף שנערך אשתקד במסגרת הסקר החברתי של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בשיתוף עם בנק ישראל, בחן את רמת האוריינות הפיננסית בקרב 4,586 אזרחים בוגרים. התוצאות מצביעות על כך שבעוד המדד הכללי של אוריינות פיננסית בישראל הסתכם ב-64 נקודות - זהה לממוצע מדינות ה-OECD - קיימים פערים מובהקים בתוך החברה הישראלית.
"רמת האוריינות הפיננסית בישראל דומה לממוצע מדינות ה-OECD, ולא נמצאו פערים בין ישראל לממוצע ה-OECD במדד הכולל והן ברכיביו השונים", כותבים החוקרים ספי בכר, מאיה הרן רוזן ורמסיס גרא. עם זאת, הם מזהירים כי "קיימים פערים מובהקים באוריינות הפיננסית בין קבוצות האוכלוסייה בישראל: יהודים לא-חרדים זוכים לציונים הגבוהים ביותר, ואילו בחברה הערבית הציונים נמוכים גם לאחר פיקוח על משתנים שונים".
החברה הערבית: פער שלא נעלם גם אחרי התחשבות בגורמים דמוגרפיים
במדד הכללי של אוריינות פיננסית, האוכלוסייה הערבית קיבלה ציון של 54 נקודות בלבד, לעומת 67 נקודות ביהודים לא-חרדים ו-62 נקודות בחרדים. "בהשוואה בין קבוצות אוכלוסייה נמצא, כי בחברה הערבית קיים פער שלילי ומובהק בשני משתני התוצאה, גם לאחר שליטה על מאפיינים דמוגרפיים ורמת ידיעת השפה העברית", מציין המחקר. "ממצא זה מצביע על קיומם של חסמים נוספים בחברה הערבית, בדומה לממצאים של הצוות הבין-משרדי לגיבוש תוכנית לאומית להגברת ההכלה הפיננסית".
- הישראלים משלמים בזמן, אך חשים חוסר ידע פיננסי
- תוכנית חיסכון לכל ילד - יותר מניות, פחות אג"ח
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנתונים מראים כי רק 13% מהאוכלוסייה הערבית עוברים את סף המינימום של 70 נקודות שנקבע על-ידי ה-OECD כציון הנדרש להתנהלות פיננסית מיטבית, לעומת 53% ביהודים לא-חרדים. בידע הפיננסי - הבנת מושגים כמו אינפלציה, ריבית ופיזור סיכונים - הציון של הערבים עמד על 20 נקודות בלבד, לעומת 31 נקודות ביהודים לא-חרדים.
